北京市2023年理财规划师之二级理财规划师综合检测试卷A卷含答案.doc

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1、北京市北京市 20232023 年理财规划师之二级理财规划师综合检年理财规划师之二级理财规划师综合检测试卷测试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、影响汇率最直接的因素是()。A.一国的经济增长速度B.国际收支平衡的情况C.物价水平D.利率水平【答案】B2、()可以用来反映上市公司盈利能力。A.资产收益率B.股东权益周转率C.已获利息倍数D.现金偿债比率【答案】A3、持续理财服务不包括()。A.不定期的信息服务B.不定期的方案调整C.定期对理财方案进行评估D.定期到客户单位做收入调查【答案】D4、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。扣除存货，是因为存货的

2、变现能力相对较差。所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。影响速动比率可信度的主要因素()A.流动负债大于速动资产B.应收帐款不能实现C.应收帐款的变现能力D.存货过多导致速动资产减少【答案】C5、由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于()。A.体制障碍型B.结构失调型C.需求拉上型D.成本推动型【答案】D6、利率变动会对证券价格产生影响。下列()不属于利率对证券价格的影响机制。A.利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格B.利率上升.股票内在价值下降，从而导致价格下跌C.利率上升，导致公司融资成本上升，从而影响股票价格D.利率上升，导致资金流出证券市场，从而影

3、响股票价格【答案】A7、在经济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于()阶段。A.繁荣B.萧条C.衰退D.复苏【答案】A8、下列有关工业增加值说法正确的是()。A.工业增加值是指工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的中间成果B.工业增加值收入法的计算公式是：工业增加值=固定资产折旧+劳动者报酬+生产税净额+营业盈余C.工业增加值收入法的计算公式是：工业增加值=工业总产值-工业中间投入D.营业盈余指企业单位在报告期内创造的增加值的总额【答案】B9、可变更、可撤销民事行为，通常是指行为人的()有缺陷。A.意思表示B.行为能力C.权利能力D.行为动机

4、【答案】A10、证券组合理论认为,证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而(),尤其是 证券间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险,使证券组合的投资风 险趋向于市场平均风险水平。A.降低B.增加C.不变D.上下波动【答案】A11、个人税务规划的财务原则不包括()。A.节约性原则B.综合性原则C.稳健性原则D.财务利益最大化原则【答案】A12、甲、乙签订货物买卖合同，约定由甲代办托运。甲遂与丙签订运输合同，合同中载明乙为收货人。运输途中，因丙的驾驶员丁的重大过失发生交通事故，致使货物受损，无法向乙按约交货。根据合同法律制度的规定，下列表述中正确的是()。A.乙有权请求甲承担违约

5、责任B.乙应当向丙要求赔偿损失C.乙应当向丁要求赔偿损失D.丁应对甲承担责任【答案】A13、查看“五证”原件既可以了解项目手续是否完备，又可以了解项目本身当时的法律状态，避免承担巨大的法律风险。下列哪一项不是“五证”的内容（）。A.国有土地使用证B.建设工程施工许可证C.建设工程规划许可证D.住宅质量保证书【答案】D14、家庭收入主导者的生理年龄在 35 周岁以下的家庭为()。A.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.壮年家庭【答案】A15、伴随着今年第二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中的一员。小周在北京五环附近购买了一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份 1

6、年期的房屋保险，4 个月后，将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还是在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。A.损失补偿原则B.可保利益原则C.近因原则D.最大诚信原则【答案】B16、货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。A.基金净值；20%B.基金净值；0C.基金份额；20%D.基金份额；0【答案】D17、我国个人所得税的工资，薪金所得税目，劳务报酬所得税目，个体工商户的生产经营所得税目和对企业事业单位的承包经营，承租经营所得税目均实行超额累进税率，其中劳务报酬所得税目和个体工商业户的

7、生产经营所得税目分别实行()的累进税率。A.3 级和 5 级B.5 级和 3 级C.9 级和 5 级D.5 级和 9 级【答案】A18、行业经济活动是()分析的主要对象之一。A.微观经济B.中观经济C.宏观经济D.市场经济【答案】B19、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中家庭的财务自由主要体现在()。A.家庭收入稳定充足B.已建立完备的家庭保障计划C.投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出D.有稳定充足的收入【答案】C20、商业银行下列做法正确的是()。A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款产品单独当做理财

8、计划销售D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离【答案】D21、下列所得中，应该按“偶然所得”征收个人所得税的有()。A.个人因参加企业的有奖销售活动而取得的奖品所得B.离退休人员从原任职单位取得的现金补贴C.个人处置打包债权取得的收入D.保险赔款【答案】A22、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，()是对退休养老规划中所持原则的错误描述。A.及早规划B.退休规划的确定要注意弹性化C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.退休基金使用的收益化原则【答案】C23、()理论强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡，尤其是资本品和消费品之间的不平衡。A.政治周期B.创新

9、C.消费不足D.投资过度【答案】D24、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划【答案】C25、()没有决定继承权。A.父母B.祖父母C.兄弟姐妹D.丧偶儿媳或者女婿【答案】D26、假设某资产组合的系数为 1.5，系数为 3%，期望收益率为 18%。如果无风险收益率为 6%，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为()。A.12%B.14%C.15%D.16%【答案】A27、很多银行相继推出了固定利率房贷，下列关于固定利率房屋贷款的说法正确的是()。A.在利率不断上调或

10、不断下调的阶段，客户选取固定利率房贷都是合适的B.固定利率房贷不可以提前还款C.固定利率房贷的贷款利率通常比同期同档次的住房贷款利率要略高D.固定利率房屋贷款只对有住房公积金的客户开放【答案】C28、股票价格指数是一种()经济指标。A.先行B.滞后C.同步D.不确定【答案】A29、对于个人的金融投资所得，国家一般要按()的比例税率对其征收个人所得税。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】D30、权益净利率在杜邦分析体系中是个综合性最强、最具有代表性的指标。通过对系统的分析可知，提高权益净利率的途径不包括()。A.加强经营管理，提高销售净利率B.加强资产管理，提高其利用率和周转率C.加强

11、负债管理，降低资产负债率D.在资产总额不变条件下，适当开展负债经营【答案】C31、下列不属于购房支出的是()。A.增值税B.印花税C.契税D.公证费【答案】A32、下列遗嘱形式中，不须有见证人在场见证方为有效的遗嘱是()。A.录音遗嘱B.口头遗嘱C.代书遗嘱D.自书遗嘱【答案】D33、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是()。A.市净率=市价/总资产B.市净率=每股市价/每股收益C.市净率=每股市价/总资产D.市净率=每股市价/每股净资产【答案】D34、投资者构建证券组合的目的是为了降低()。A.系统风险B.非系统风险C.市场风险D.组合风险【答案】B35、沪市新股申购代码的前三

12、位为()。A.000B.600C.701D.730【答案】D36、某股票的值为 1.5，无风险收益率为 6%，市场收益率为 14%，如果该股票的期望收益率为 20%，那么该股票的价格()。A.被低估B.被高估C.无法判断D.是公平价格【答案】A37、个人投资创业，下列企业组织形式中，税负最重的是()。A.个体工商户B.合伙制企业C.个人独资企业D.有限责任制企业【答案】D38、现阶段生物科技应属于()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.支柱型行业【答案】A39、对客户收入支出表进行分析的作用不包括()。A.收入支出表能够说明客户现金流人和流出的原因B.收入支出表可以深入反映客户的偿

13、债能力C.收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响D.收入支出表能够反映客户的投资能力【答案】D40、出法核算 GDP 的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包括固定资产投资和()。A.流动资产投资B.消费投资C.折旧投资D.存货投资【答案】D41、李先生购买了一张面值为 100 元的 10 年期债券，票面利率为 6%，每半年付息一次，如果必要收益率为 8%，则该债券的发行价格为()元。A.80.36B.86.41C.86.58D.114.88【答案】B42、金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所，广义的金融市场不包括()。A.货币市场B.有色金融市场C.外汇市场D.黄

14、金市场【答案】B43、小朱购买了某公司发行的可转换公司债，若其他因素不变，该公司股票价格上升，可转换公司债的价值将()。A.上升B.下降C.由上升幅度确定D.无法判断【答案】A44、()是我国传统美德，是道德的核心，也是做人的基础。A.社会公德B.职业道德C.天人合德D.伦理道德【答案】D45、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于 GDP 的理解，不正确的是()。A.是流量而不是存量B.市场活动所导致的价值C.中间产品价值计入 GDPD.是一个市场价值的概念【答案】C46、下列不属于医疗费用保险的是()。A.家庭健康护理费用保险B.外科手术费用保险C.住院费用保险

15、D.重大疾病保险【答案】D47、某人购买福利彩票中奖 5000 元，则其需要缴纳的个人所得税为()元。A.0B.1000C.2000D.3000【答案】A48、某高校李老师某月获得稿费 20000 元，则其就这笔稿费需要交纳的个人所得税的数额为()元。A.2240B.4200C.5200D.3220【答案】A49、一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。职业规划过程中“行动”的步骤不包括()。A.研究人才市场B.制定一个寻找工作的策略C.撰写你的简历D.搜集公司的信息【答案】A50、不满()的未成年人是无民事行为能力人。A.9 周岁B.10 周岁C.11 周岁D.12

16、周岁【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按利率是否随市场规律自由变动，利率分为()。A.市场利率B.官方利率C.基准利率D.固定利率E.浮动利率【答案】AB2、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，将受到的制裁主要有()。A.不得再次参加理财规划师职业资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业E.罚款【答案】BCD3、理财规划师在利用教育储蓄为客户积累教育金时应该注意()。A.教育储蓄 50 元起存，每户本金最高限额为 2 万元B.教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息C.只有小学三年级以上的学生才可以办理教育储蓄D.教育储蓄相当于采取零存整取的方式获得整存

17、整取的利率E.教育储蓄不得部分提前支取【答案】ABD4、下列行为所产生的作品，能够受到著作权法保护的是()。A.将文字作品数字化B.对古籍进行校点、补遗C.将小说改编成话剧剧本D.对某些散乱的作品进行删节、组合、编排E.对古典书籍进行注释【答案】BCD5、我国目前的关税包括()。A.进口关税B.出口关税C.过境关税D.离境关税E.进境关税【答案】AB6、下列内容属于合伙企业应当解散的情形是()。A.被依法吊销营业执照B.合伙人已不具备法定人数C.全体合伙人决定解散D.合伙协议约定的经营期限届满，合伙人不愿继续经营的E.以上答案均错误【答案】CD7、理财规划师在与客户进行语言交流时应注意()。A

18、.词语的特定意思B.不要使用“保证”等词C.在介绍所在机构时，不得有直接或间接贬损其他机构的词语D.避免主观臆断E.语速和长度【答案】ABCD8、我国企业年基金管理中投资管理人的具体职责为()。A.制定企业年基金的投资策略B.对企业年基金进行投资C.及时与信托人核对企业年基金的会计核算和估值结果D.建立企业年基金的投资风险准备金E.定期向受托人和监管部门提交投资管理报告【答案】BCD9、税收法律关系主要是由()三方面构成。A.权利主体B.权利客体C.法律关系内容D.民事权利E.民事义务【答案】ABC10、保险合同订立时应当遵循平等互利协商一致，资源订立，合法的原则，保险合同的订立过程通常包括(

19、)。A.填写投保单B.投保人诚信保证C.交付投保单，即要约D.投保人资质证明E.保险人承诺后合同成立【答案】AC11、我国目前信托公司的业务主要有()。A.资金信托B.动产信托C.不动产信托D.有价证券信托E.办理居间、咨询、资信调查等业务【答案】ABCD12、下列内容属于合伙企业应当解散的情形的是()。A.被依法吊销营业执照B.合伙人已不具备法定人数C.全体合伙人决定解散D.合伙协议约定的经营期限届满，合伙人不愿继续经营的E.以上答案均错误【答案】ABCD13、下列属于银行金融机构的是：A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社 H.金融租赁

20、公司【答案】AB14、甲乙二人进行木材交易，二人决定将合同履行过程中发生的争议交给仲裁机构解决，对此，二人签订了仲裁协议，根据规定，该仲裁协议满足以下()条件时，仲裁协议有效。A.有约定仲裁的意思表示B.经过仲裁机构审查批准C.约定仲裁事项D.选定了仲裁机构E.明确约定排除人民法院管辖【答案】ACD15、关于公证的特征，下列说法正确的是()。A.公证是由国家专门司法证明机构依照法定程序进行的一种特殊的证明活动B.公证证明的对象是当事人之间有争议的法律行为C.公证书在法律上具有特定的效力和普遍的法律约束力D.公证是一种诉讼活动E.公证的基本原则是“真实”与“合法”的统一，是预防性的法律制度【答案

21、】AC16、关于住房出租和转让的税收制度，说法正确的()。A.个人转让自用五年以上，并且是家庭惟一生活用房取得的所得，免征个人所得税B.从 2001 年起，对个人按照市场价格出租的居民住房，用于居住的暂减按 4%的税率征收房产税C.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额万分之三交纳印花税D.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的万分之零点五交纳印花税E.个人按照市场价格出租居民住房，暂减按 3%的税率征收营业税【答案】ABD17、下列属于再贴现主要参与者的有()。A.商业银行B.贴现者C.中央银行D.票据发行人E.票据持有人【答案】AC18、李某在其房屋上设立信托，请求张某代其管理，并在李某死后将该房屋交给李某之子，信托管理期间，下列()行为可能导致信托的变更。A.李某之子同意变更信托B.张某请求李某变更信托C.李某之子为了早点获得房屋，秘密在李某食物中下毒D.信托合同中约定的变更信托的事项出现E.李某之子被判处刑罚【答案】ACD19、产业结构的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括()。A.支柱产业B.主导产业C.瓶颈产业D.朝阳产业E.上游产业【答案】AC20、一般来说，客户风险偏好可以分为()。A.保守型B.轻度保守型C.中立型D.轻度进取型E.进取型【答案】ABCD