2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题带解析答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCZ3S5X7Y3L2H4O5HA1F2C1O5F3Y8P9ZW8X4P1D2K10N1L32、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】 ACZ9W6O7M3I4Y10B6HT4Y3E4S5R3B2M6ZN8J8P5H

2、6E2F4Y83、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACA7S8M7I2E1O4T8HC8T6A6T9R2R2E5ZP10S2P8E1T3N4R14、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCW1V10U7A10V4V8I6HF7Y2T4T4H8O10C2ZM9P8W7O7W5J2X105、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.

3、小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACC8L9A5Q8Y6M2N9HD1T6B10U3N6E7H3ZT8I2G8T7X8I7S76、（ ）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。A.安全管理机构B.施工单位C.建设单位D.事故调查组【答案】 DCL7T3I8G4D3V3G6HI2W5G1T6O1Z9S4ZI9G4S1F10U7Q3L87、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京

4、【答案】 ACB7X4Z9F8F9B4S5HQ3V1I2T3K3T8O10ZE1N7F7H2B7H7Q98、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCL10M5R2J8G3D10L9HY2U10S1F2P2B8A5ZD7I6T6F2H2L3T39、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权

5、的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCX8B7O2F10S6S2V4HF7J10W7P7G10D1X3ZR7D7S2G9X7M2M410、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACI5D9G4W6B1G9C8HT8W6W4A9W6Z2N2ZV3H4B2I7C6Z1R211、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A

6、.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 BCX8O2K2N9C3M8K9HU7H10J7P9D7R8C4ZL4V1B9C3U10M5O112、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是

7、被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACE8C1D3G3I4I5T5HQ3B5K4G7B2K1I4ZU7H4G7Y5P9L3F313、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACK1I3T2S8F2S10U6HB8A5W4L7C10D9J9ZV7J9O4E1Z8Y1Y614、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D

8、.15645.49【答案】 DCT7F6T7R2F10Y5R2HO2D5K4D3E1J8L8ZK2J7Y5U5H2B10X1015、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCE7F10J3K3S5J1O7HM3Z10T5C3T10F1S5ZG7F7I9J4Y5B5I516、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCV2X2C5T7F1H10Y7HA9T4N2J10H10S10B5ZU8L10I5C4G5F2A917、一般来讲，获取一个新客户的成本比

9、保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACB5F6M4R10N7P1L4HH8Q8E7A7T1J8C1ZX4J3T7E10O5F9I718、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACX2I7J6X7A5I8G8HQ2E9R3T6W8X9M1ZS10M9V9N7Z5G7K919、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCJ3F9B4G3N3X10N9HZ10E2U9Y9D1D4H5ZM10A8T4A9K4E2F820、事故调查组应当自

10、事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCS10W9E2C1W1Y10D8HL1U3H2H3G2J4X10ZH9A5G9J5H4U2Y821、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACR4J9W10O10L7Q2R4HO4K7F8I9Q2A5L7ZW4O3F9Y2X4O4W522、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每

11、件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK6X8F6P10N5Y10J10HR2S10C5A8X9O7U7ZQ8C4L2P10I7N5D823、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACR5Y4V3O7Q9A2E9HJ3O10V1G7G7J8P10ZE6D6N4D3D3S2C6

12、24、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCI6P8X6I2K5G5B8HN3A5P9N3E1Z2L6ZG9M1Q1W1Z2Q8C325、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCO6P9R5S8I3W5W10HI2P5F4N1L10S9D10ZV8N4Z9I2A2Q10D826、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCG3S8X3W6D10D7U3HH1L5D4P3

13、W1B1D1ZW2Q2R1X1C10H6A227、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCC5K5X4T8I7M4Q2HC9Y3D8A9Q6F9R4ZY2Z7M6Y5V4B10Q328、（2019年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（ ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 ACM5Q4S2U4L2D3M8HN1G6X8B4Y3L10N4ZG3J3J8H4B3U

14、10G729、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 CCN7N7M8K8F10W7X9HS8W2B6S5T3K9T7ZP10W2N10I7B10L8K1030、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCN4K9U2P1T8B5G8HS3Z3Q9N9W

15、9O7X2ZY10V7K4T10O2S5Y131、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCC1R5T10I5V3I7Z9HL6Q6S7H8B2H4H6ZC6Q9M1W10D3G10O732、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCZ9M10W5T7A4Y3F2HF10Y9G1D3N4V8P9ZM9G2T6Q6X5B1F1033、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾

16、病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCG9N10B3K10J3M10P10HQ3K8I4Q5M1B3V9ZH9X6S6Q7D3U2X134、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCZ5Q5E5W2K1T4J8HO6R8Q8I3X10D10F7ZV1W2V1L2J3B8N835、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押

17、人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCV2X2B5H8S9Y9F9HY9I5G10B8G10H10N8ZD10F4C6R4R10P9S636、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCR10D9P3L2N9T5Z1HY2O6E4C4K8W9J6ZZ9V5P10P3K3D1W537、（2018年真题

18、）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACX4T7F5N1E9V6O7HG5Q2M6K8H2X8Y10ZU10U9Y6M6U4W10X938、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCX6S1A7M6O4B8Q3HZ3T4G1G4J4D8B8ZK8Q3D6O2J4Y6N839、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者

19、按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCF7I2G5M2C9A1A1HO9R3T8C10B10B2U2ZM4Z5Y5L7U3W10K440、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACB2Q1B3U4U7Q3W8HX8I6K1W4Z2W8P4ZF9X5A3W8F7E9K1041、（2018年真

20、题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCQ5U4D1E4R8Z4D4HG9Y2K6L9A1U8V8ZJ4I1S9T5Q4N7K642、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCP6G6

21、K4Y5A7O10W8HP10Q5J8Z9H5H10C10ZU2K1E5O4N6O8Z343、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCI6L3G4J3Q9R5L4HA6G3S3D7P10K4C9ZZ1E3C1K6F3X7Q444、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACW2M3O3P7N1H7P2HR4I8O2I1J2A4E2ZP4N9E3A5G3M1

22、0J145、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCM9H3S7L3S5P1G9HH9Y6A4Q9D4Q9T7ZQ4M6O9F6B8W8H346、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCV4V1F2M9M6F3B4HJ5S6C2H3O8L10F6ZS4T5H1H3R3J2N847、某投资者购买10

23、万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACF10T4Y9F10H8A10S10HO3I7X5T7G9R4R5ZB10Q7B6U2H7C6I148、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCM8M8O10S10M8U6S2HS2U3F2J8X6N5F3ZQ2I2U8V1F7R2J749、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

24、B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCR5U3O8A1R5R1B3HL1M7K6W2L4N2M3ZJ2B1S8E2F4S8C250、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCE5A5G1V9Y6E10A10HA8N10B5O4P5T1J5ZQ3K9G8U9Q2N1W851、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】 DCP7Y4U4

25、K7R9O2S6HY6S3D8R9L1S8B1ZU7C6F1R9U3N6P252、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 CCM4Y1G2N2V5D10H9HV5O9B1K6L7H10A3ZO1Z6X3Z8K1L9E953、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCV3C1M6D3H10G4G2

26、HH2I10O6Z10S8X4O9ZW8F2Q6P3V10Y5R954、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 BCY3V9M3C4M5A9I4HV4S3M4C5S1U10S9ZF6P8R6D7S7T7L355、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACU7X4Q6R1O2N9N9HG9J7V1W7G3U5P7ZG2Y6

27、W2B1X3B9W556、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCO5N9B10C1R3C7A8HV1Z3F6D9Y8X3H8ZP2Z7U4I3R3V1V857、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】 CCA8P8J3R5N7U5X9HP7V6O9L4L6M6H10ZX10N8Q10K9S3X9C758、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.

28、利率的波动【答案】 BCD5E4H3R9W6Q8U1HT4P9L4W7N5Z2Q9ZF8O4E4R4M1E5E959、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACV1N5V5L6P4N5N3HY4G3F8J4Q9S7E6ZH10S8X9H10V6T5W360、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上

29、涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCX4N9R2H3N8Z10B5HV1W6F10V5T3Y6G5ZZ7I4W2R6F2C1U561、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCJ7R4X8S7M1H6F8HQ6T5X6C8S4Y10S7ZF2Z8G1B3A5R7V862、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D

30、.同时履行抗辩权【答案】 CCH6S8P7B4A5L7I9HS9Q4Z5F1T8H6A4ZI10H4M9M3J5Y2K463、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCL4L5L1O8K4C7N2HT10O8X6S4E10A2L8ZS7S5T3D1I5V6E964、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCL10G7C6X8F7T4V4HG10W9A8E5E8O10X7

31、ZS1L2H10J5Z3Q4I265、施工现场食堂必须有（ ）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 BCA4C9M5F1G8A1L3HF2C2C3B5J6A3T9ZF5R6K7F6M8Y5W466、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCK9E2U5T2M5V9X9HT4P4P9S3N6D10D7ZH9U2W1R1I3N6X367、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCE

32、4O10Z10P10X8T2G2HJ3A9E4K6R10E8X6ZL1J3B4W8O8M6U668、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCP3N6V4E7U7B4Z9HY2T4A5H2S4Q7R3ZC6X5A4G5J5K5P369、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 C

33、CX10W8O4C5T9N3T4HU3N6D3L3E2L7P8ZP6N9D7H4J9D6W170、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCE3E6T10Z9S1V4F6HE8D1S6E3H4V10X3ZM7T1Q5M1N1I4Y971、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCN3C7M9M3N2Y10D6HG7B7Q6I6J9D5O5ZX3G1S8V9D3P2W372、（2017年真题）终值利率因子也

34、称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCU6O4W10Q8H4K5J4HK5E1Z10A9D6X10G1ZC6Y4U1R4D2H10D873、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财

35、业务发展的动力之一【答案】 CCX9K5I5F2K4Y5S7HW6G2P10L9J9R4Z4ZM4G3U8I4X5J7Y1074、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACR5A1G2M10A7M6O9HN9F10Q8F3U3S5B6ZM7W8Z8D7S5T10X1075、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACY4W3P3

36、F1E9S5B10HF7A2T8W4R3M10D8ZX4V5E10N1J6E1D176、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCI4W7X10D9U7G2S2HF9O8G9V4Q10H2F8ZL5M4W1K1H8V9N277、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的

37、项目【答案】 CCO3E8Y7J2X4Y6W6HG2V5Q2Z10M5Q10X1ZO4Z6L7I8D2U10K878、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCW1B8R8F1T6A5Q3HP5E4F9I5L1B9R9ZR8G10V9Q8O5J2N279、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案

38、】 DCR10D4B10V9P9E2Y10HI6N8P7W7C5L4J7ZC2R2J4V4R6U6T380、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCY3Z9A6J1I5P5V8HM6Y2D5K4E6Y5D5ZZ1T5F5Q3K2Q6E781、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场

39、空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCW10Z9F7E3U5X4F10HN1Y3G5Z8Y6E4X2ZU8Y8O8G7V3F2T1082、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCA9D8U5H10G1H10N3HT9Q7U4T9U7I5A10ZM3X2G1P3E6A10E183、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

40、B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCB2D7V10Y9D5C9F8HL4M8R2M4U3V6L3ZD2Q4H10V7E1S10R1084、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACT2

41、B1R8J10L4F3C10HN1O3B3W6Q5G7Z1ZD8X3Q3X10R10R8P885、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCT2Q8Y7W1Y4O9I5HD8S4E3E10X10G1M5ZK4Q9Q6Y1T8O9X586、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCW6Q10O10I6X8V1U2HH5M9I10H3A2B9G2ZI8Q8V4F7X8N6I187

42、、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCW8N9W6Z7X6N7D5HW4Q3G5C8

43、E4V9V2ZD2L5K4C10I8T8C1088、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCU6M8Z10I5N7X10Y3HH8S7I8U2M8G1R5ZS4R9I8I2Q4B10T289、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACV4U5J3B8Q9I3W1HF9Y3W7M10P8T4T3ZP4W1U9H10P10U3U790、（ ）不可

44、以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCT8E6C5V5Z9R10L4HQ5E1B2B10L8F2U6ZY4R6K5I10Y6M5Z791、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCN9E7L2H7A5O3C10HS10T9W6F5K1I6W2ZS10G10W4S8W6Q4M592、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCS2A2E5Y1U1H10D2HV3I6T6O2N3N5O

45、6ZV10F9U6U2W2V9E193、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCU9F1E9B10X5A6Z4HW9O10Q3F2N6Z1V2ZT8R3O1X5O6P7I294、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCB8X3C6T3W4Q10V4HB3A9R7Z8E7Y8Y7ZG3N7S7T9C5L9L295、 个人理财业务属