2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题(含有答案)(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 BCX9H9U4X7X9R6G4HG3N4L5S2S10B2X10ZT9Q4S2W4M3J9C12、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股120元，并预计能在未来3年中以每年10的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 DCX7H9A8O9J1D

2、3N10HV2L3C9D7W6Q1E6ZI4H9O5E7O1Z8T23、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCE7I4P10D4N7P10R1HZ7S4Z8G8F8Q6L2ZP5Y10H6R3M10A1F64、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCW5W10O5X8L6H8Y9HW3E6J5X6B10E2G9ZE10P8N7C10X1D10T45、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.

3、基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACL4E9Q8W3M5L9E5HR10L3O9C4G10L9S9ZQ9I4D1E9B6G7H46、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCD10P5N8D2R10G3B2HU10A5X1O4O3M10M10ZX2L8L7L10Q9F7T47、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACO6C1S2A4X10Y2S5HO2C1X10Z8T8Z1T7ZF10G4P4H6H9V7X68、施工现场食堂必须有（ ）。A.营

4、业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 BCP3Y8L3U5P9N4T10HG2T8N5S5H3R9M6ZY1K8G7S6H4W8I59、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCU5A2N2L1Z4P2R2HN5V2Z4J2H3Y8D4ZF7W5X8C2E10J4S110、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCO1N5Q8M10T1E5W10HN7A8H2B8B6A1T2ZS10Z8L4M7L8F

5、7Y811、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCP6I10S8T6T8N9M4HD3D7Y5O9F1U10L1ZV10O4K3B6M6Q5M712、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACS8R4A10J2X8L10J10HV2T7X10R8N3R4U9ZG2J6U2B8F8Q3J913、理财师的工作流程主要分

6、为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCO3V6V4B9R5R6V8HW8T2P4W4I6H8D4ZI10P5T7C3H9O10X1014、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未

7、经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACO1Y5H3L10W9K9H2HS4I5F3I7O4E5H10ZG3L10T7M4O6L9X915、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCJ5X10C7P6N7I4I1HV7L10W1V9R3J4J4ZV3T4Z6G4J7H10C1016、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCA

8、10Y3R1A6N10W3L10HP5V5K2K9J10U5S1ZD7Z7E8H4Z4Z9O717、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCP4X7C5R8I5N4H7HG2D3O6H4S7M6V9ZD6I8S1F3R7Q1N918、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职

9、守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCV9U7Y3U10N9K1S4HR5S3G2B9Q1O9Y3ZJ5K4Y4D3X7G7H919、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCD5X4C4P4J9L1H7HA1U10W3X4L2W7K2ZS5E5Z10T4N6Z8S420、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不

10、低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACU4M2C4C5S10B6L9HC9D8P1H1K1X10Q4ZO8N8H8G2J8V7U1021、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACC1H9B10U3U8S5P6HE2R7L7M6D5O9T10ZV4G9J9V10Q6F2V1022、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机

11、构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCM4L9X3F9G4Y6T10HU2U4Z3S6Q3S3K10ZF9V8Z3N1B3Z9V823、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCK1M7B2U2Z6P4I2HU8R8P7V4H6Q10F9ZH8V3F7T8I6D6H224、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCZ2F4A6E1H6Z7W9HH10I5Z4R5R4H9L4ZV8Z2K6P

12、3V8H10V1025、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCY5N7Q4R8T3T5F2HA8H9M4B3Q7M3H9ZQ6Y5Y5Q6M7V4Z426、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCC2G4C4R1T9C5G5HI5O10O4Y3Y8F9Z1ZZ5O2D6D10B5O8S327、下列不属

13、于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACZ6E9I8O2H4S1E5HP7P8A5Y3F4L2O5ZI8X1S3D3C3O3Z928、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCY5I8Y2I6R1K10B5HF10T2G5W7M8K6F9ZV4Z4I10J2W9A2E429、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACJ6Y7V4K4U9X8S3HQ9M6T7Y8X5V6F9ZI

14、7A4I2Y10Z5B6Q830、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCP7Y10T4B4F7A9U2HF7G4X7X4X4O10D6ZT4P1Q2P1R4P10A731、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCI3N8W3M1B8C1X3HS

15、10F1F7X4J4K8H3ZV4I2W5D9S7J5R532、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCH6I10W4X7F2Q7R8HL10S1F8R6E6Q8G1ZY3C2N9A4Y7O3C233、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括

16、股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACA7N7E6Q6S8E6I5HJ10C2Z4K10X2U2Q4ZK7S1P7I9S10A8V734、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用

17、税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCR6W7A2Z6S5Y9P2HT4L6R9R1L7I10G1ZO9F2C6T2P5W4Y735、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 ACK4E7T2F3A9O4Y10HW4K7B8C8I4E2I5ZP6B2X10B2J10I3S636、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等

18、特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCW9K7K7S3I4A9R10HY3P6O10N2K10U4R6ZG5K4A9K9J4L5P837、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCH2W10Y1N8Q3S10U6HM9P8H1U4Z3B2F5ZL1T8A8Q8L4Y5D1038、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿

19、还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACR9Z4N7A8S9I1V3HW2V1G10O7P4Z9X10ZD1V8G8U6P7X2I739、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCE3M2Q7V10Q10T5T9HM10D5I2H4O1L10V1ZL1W2K7D3Z10Z2N540、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是(

20、)业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCI4L6R7N2R5M1Q7HB4P1H9A7L8X9I6ZO6V1A7P8Z2T2O241、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCO7T2C4T10L1D7A5HU1E5Z8F1D7I5E5ZL10P9R6G10P6I10U1042、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCI6S9Y

21、7B10G4V5X6HH4D4R9E6S4K5X6ZD7B10T3D8X10U10Z743、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCD4D6W1B1B3A7X6HI6J5N4Z5Z1M9P2ZR9B8R1A2I9C1X644、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCY6T4X2I8W4D9S9HP10S4M9Q6A2O9U7ZR10B1H9H1D8S7C945、 期权的卖方由于具有将来为买方

22、承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCA4Y3W10J3C10B1X5HP6V1J3S7D5K10A2ZY9S10A3W3A6D2B746、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACX10L9M8N2E1J10G10HV6T4G5Q8K1F3L9ZY1T10M9P1Y7R6K447、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围

23、之内）D.夫妻之间【答案】 ACB3L2R1N8H8X5A4HY10W10X4H3T5G9M8ZB10W3N6J7Q1L6L148、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCB4Z9P3I3V4I6E8HW7M1H10F5F9K10J10ZN9Y7S3M1E3K4U249、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCS4

24、W2P1W3D1X10H6HP4A3U1B1V10L1K7ZL6E10L1G7E1P7I1050、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCF9J7B7G5P3H4F7HN4C9X5U7U4K3D10ZK5I5W3R9L1Y8U851、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 CCW3F3Q1M3D1P1R2HM7O7X1W8F7Z10H8ZS6Y4L3P6H5I8J852、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B

25、.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCO4C1R6J9R1Q8B3HK8L6L7Z8T5N1M6ZN5L1L1G8I1Z3Y953、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 DCW2I4H6R7F9T8E10HT9P10H4R5A1U9H8ZM3K3C4M4D7A1V554、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 A

26、CG9Z5U4R2L6N4Y9HF8B7L4T1Z8V3Z8ZP8K6R1J7H6M9F455、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCD8Z1U8W4K6P5W10HG6Y7M3H10Q4Z3R2ZJ1F9V7I3Y4Y2C1056、下列表述中，最符合家庭成长

27、期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACJ1G9Q4Z8F9S4W9HM2M8Z9L5W10A5N5ZY10X3E5X5J8W1T657、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 BCH3F2D10N6T3V2F2HM9I10V10A6T10

28、P7H7ZV1K9W9Q9R9Q5W558、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCK3Z9U1X6A5V6Y2HR8N7A5Z8M8Y10A5ZU1M4C8X2M3H9E159、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全监督部门D.质量监督部门【答案】 BCO5F3V8T2V2U9W5HC5Z3D2A7Y8W7

29、C6ZT5F2V10I6Q3W5O160、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCS1Q5P1W2X4W5F8HC3J7F6L1D2O3Y5ZQ4X7Z8V5T3S6Q161、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCP10D9U8X5E2N10A8HH9Y4O6G6F3Z1H3ZA8L7S9R5E10P1G662、A方案在8年中每年年初付款20000

30、0元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCZ3A8T2H10W7Q3C1HH9C2R5F1Z1C9X3ZT9A2G1E3M1U3Q163、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCX2G1Q5J1A7Q5H7HO3S2J1G2H8G2H1ZH4D7A6E3V9F9U764、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划

31、【答案】 BCI4W3W7V3N8A5Z1HB4K9F10M6H9W1B4ZE5H10U2J10D4F6M365、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACU7F5U6F1U3A5D9HY8T6Y6K7Z10B1M2ZG2M5T2O8J3J5U766、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCA3F9A8Q6Y5U3O4HB7W6A7N1S2K3O5ZH5J1W1R10D2B10U767、授权委托书授权不明的，关

32、于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCJ4X10S7A5T2R2U5HA6S5X5G9U8N3Y6ZM3I6O8Z7N5Z8L1068、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACX1D5P7V10X3U1O10HF7M3R10S3X

33、3K5G4ZV6I9X9E9R3Y3N369、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACB10H1A8Y5S6E8C6HG3I1H5A8D8K6X5ZC1D2E7I1C2W2L670、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCC6G9V8A8O3K7I6HQ3

34、K1Z8A2T2F9Z10ZH1N9G5B5U4G3D671、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCV10E8U3B9Q1P1E10HV3T7N6N6Q1Y1X10ZJ3F1L1K8Y4J3P972、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCS7Z4P8C2K7E6X9HR8P5B4K4Y10K6A8ZL3T10G10Q3N5V6L473、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便

35、和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCT5T3T5Y6C1I6U9HH5S4J4X7Y10C1Y1ZF5J4K4C6G10X1U574、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCD7K6V9N8B8Q3P2HE5Q1R5X1P7X7V2ZI7P6B6K6V8L9P275、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期

36、日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCM9B10V3P9H6U4A4HJ4Z2I2X10E7P4R4ZP8T1O8C3B9T9X1076、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCZ7I9H7C4M5V2V8HV5

37、J8L9K8R3F4U7ZQ7D10K2N5I6A1G777、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCM1L4H8C7R6T6D9HE4E3C2V9K2I8N2ZH1J5A4N6W8L6V978、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银

38、行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCF9Y2M4R5X2F8U5HZ10X4L6U8X10G7G3ZI1I9B7S2Y5U1Q379、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCM7M7T4N2D1S6I2HW9W1W8Q4T5K10Z2ZV1Z6C9K3Z6Q7Z880、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案

39、件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACK5Q5G6S2P5K5D8HF9A8Z8N5Q10W1X1ZN3V7V2G9O8F9I281、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCC9L7E6I8G10G7R1HC2D3L9J10Z4U4J5ZY3I1H9K3R7N4E182、（2017年真题）根据商

40、业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCP5A5O10H7R4L8C9HU4C5Q7D2N9L6D8ZX6K3B6W8Y2S10E183、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有

41、主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCS9N9B2T3X10G10J1HY1M10Q10K10Q10W3J9ZQ3A4W9Z9Z9V1N484、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCB1B3P6X5J6Y8L7HN8V1M7T10N7J6T8ZF9K7I4G1J7X1Z685、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市

42、场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCD7O9C6O4R1B2V2HP8D7Q8G6V2U1X10ZV2B8K7B3I9R10D886、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACD3Y9U3B2P8Z4F1HO4B7D6F7B2C6U5ZC8N4E9N1D9U2U787、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 A

43、CJ3Q9O7M1O6S7S5HC6X7W2B8V9O7S2ZG1Y7C1D6R10F7E288、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACE4J8G8M8M9Z3K10HO2I6Z6R10L10T6X5ZX6V7H3E2N9C4Q489、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资

44、建议【答案】 BCD10K4F1O6G5K1B6HF1O2O8A1M9T1N1ZO5V6F9M8I7V4U590、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCA4R6S7G4J1Q9Y1HR4F7G8Y9Z3P9F6ZE10J10V3Y3P6E7D591、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCG8D3C3A10I7L6G9HW8B9R9U10A4H4E9ZZ8H9F1H6Y4U4C192、编制

45、安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 BCJ2W3V3W4H8J9Q7HD4C2O1R7B2O2I4ZE10J9T7S4I7J6I1093、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCP6M4M10B9X4Z4Z5HG8D4V8W6R10W8R1ZS1S8J7F4C6D7Z994、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财