2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题加解析答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCO8D1M1Z8A9B5X4HG6G6Q7N5K1B5C6ZS9Z6Q3R5K1P1O12、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCS9R6E6M2V2G7H10HL1N3X4D2R9G3I5ZQ9M8P6J7J6O1A103、以下对个人理财业务的理

2、解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCA10I3E2P5G7D6Z2HB6U3K9R4M9E5V2ZH4P7E10W10N9R8A34、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案

3、】 DCH2G5S8X6Q5K2I5HR9Z3G3F3K3J8U1ZV10Z4A2S1O3O1N85、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCD9H6S1M7M2V7C5HD5C5W10E10F5S8W10ZC3P4S3M6R10B7E56、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCY8

4、J4L2R9S1E4F3HO4K3D3V10Y5O9T6ZW1L9M9Y3D1N7G47、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCJ4Q8Y10Z8T3W5B1HJ4C5M6T7O6Q2T2ZR4R9M5L5S3Q4V68、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCC2L7

5、P10H4I7U8P5HP2A3I6K9C10T4Y5ZF5E1N6A8D5F4O109、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACU7E7T2G4D1L7R1HL5Y7I4A2H6A10N2ZA4X10T9J2C8N10D1010、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCH9A5S4C8X2S3A1HL3F1G2H7V2H2F6ZO8M8A6Y4H9J8A211、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法

6、院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCU2O8O4C2Z5J5O3HV1K8X10X6D8Y5Z7ZN8K4M4S10Y10Y7F812、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCZ2Q3K5B4Y9G5O8HX3S7V10G2I9E9F3ZA7E9K8K1T1U2O613、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCJ10J6T

7、3R3Z9E9S2HG7R1P6R7O9H3V10ZQ8U10B10K6D8I2D1014、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCK2C7G9V8W1H6G5HS4P10D3K4F8U5Z4ZH5J9M3S2E4A9O115、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不

8、向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCT6I6N9C9X10Q6M2HI2A10G6S7Q6L5T8ZN10H9U9I2W6Y1D216、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCM3V4Z3O3I7R10E2HD5N5W8N1U3U7W7ZX7R10B7S7G5V7F517、事故调查组应当自事故

9、发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCZ5Q9V5A4F5A7F8HE4I8Z9Q7I1P7Q9ZG2K4Y7W2W7N10X118、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCU6X1O8K5J3U1J10HY5G9E7W3K10T3Y4ZL8C5Z7C7E9U6Z91

10、9、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACF8B3P4H7Q9F2E10HX9C5U5E7L3H6U3ZQ8Y3P9D2H1V7M820、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.

11、ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCK1I7M8L1T8Z7L3HO1Q5K4G2B1B8P10ZV4M5J1F1K4C8V521、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACV7S8B10L5S5N4V4HF5N2P5I1E2V2G4ZM4M3D1G7A1I7H722、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映

12、经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCP1V10X4N6H2B10Y8HV4S8P1Z1Q2L9U1ZJ3D7H10W5W6K7Z823、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCW1I4T6Y3S3N3F8HK8C4R9N2R1P3M2ZB2L6S7I8H10H7C424、（2019年真题）下列选项中一般不

13、属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCO7T9N10F1L10Y7P2HF1N1S1O3B8Q3K3ZZ6T7A1B1T6S9U225、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCX8G4U9V4W9D5O10HC3C7D1B10J5M4Y2ZZ8C8H1E4A10V8O10

14、26、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCH8E8T10O2J9V6M9HZ5B5K4Z1O2K4X5ZH7W8M2P4M6J2K127、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCD8F5A9Z9Z9H4H9HR1Q10I10Y8I1C10D4ZU4J1W8X8P3T3R628、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACT1I7W5M10H3A5R7HG1Y3O2F5W10K10X4

15、ZG9V7B4R9R1V8U729、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCX3F10C10T1Q9J9C2HJ10R5L9T6Y6J6K6ZT7S8V4W3A6H4K130、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市

16、场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCN2O6X1O9S1K4N1HF10B6U6G8A6U4H10ZG2F3U8Y10U8Z1P531、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCV9T9Z3H6U3U9D8HQ9J8E5Q6P5J7L7ZL4H5U7M5C6L6U332、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCI2W8U8Y6F8W3R2HY6V9K3J8N10E2J3ZG7F1

17、N9W4O7Q9V533、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCH2G5N10T2A1O3S3HU7Q9D9J9A3S2R6ZW6Y2G1E1Q4N3G534、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCN1U7V5P7S6G6N3HH6M1Z2K6H10G9F2ZZ8H3V5I1Y4H4N735、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；

18、24C.24；24D.24；12【答案】 CCR6X6A7K8E9C6K4HQ4C9C2I3C4O4F3ZH3C9O7I1W4G8L936、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACS6B9L2U6V9D1I5HT2K9Q1Y7S1N7Y3ZX5B8W9V6X7Q8M737、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACQ7A7K6E5B8E2E1HV1P4N5T6E4N1

19、C6ZC4J7S6N4I6P5U438、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCJ10Y8P2I8M6O7B7HY9B10Q8O9M6R8T2ZH10T4Q5M4L1Y5A439、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCN4M10L2O8J10W5O5HU3X8F5H5W7V7Q9ZX3E1Y1M9R2U8W1040、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为

20、()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCG6X7X4M5H7R8M1HX6Z2M7Y6Q10U2X3ZN8N5H3S9X9I5E141、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCE10C7A5E3I4T7V2HH4K10K2D2X9L10A4ZE6R7D10Q8N7L3X142、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCV6W2L6X4A

21、5L4C7HT5W7Z8T4Y3G1H5ZS9D2H5G2H4K2P1043、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACO5S6E6J9W1E8S6HP4P9S1K8N1N4E8ZE4B5H6X5B5F3V644、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCK5M8S8C3R3K7J1HQ8H2H8L6O8J3F2ZC6F1W8Z4X10M1G84

22、5、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCJ8N9W9S1K2Q7Q10HC7M1T5O2Z6I5I6ZI8H9M5D9C1Q6G246、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生

23、效力【答案】 CCI6I2L2M8P5C1F4HW3S5F6R10F5T1X1ZZ2A8E10W2N5L2L347、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACA2C4J8Z9H2L1T9HN2P3V8L10F3F7N7ZJ4O8P5A10B8P9O948、（2017年真题）某金融资

24、产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCN3T7Z2N9U9G4E7HA8B1M3J3H9B9D7ZH4F10S2C5W1W6C749、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCZ6L6N4V4F10G9Y9HS10Y6A6K5T10W2D5ZO4T3J10X10D4I6D150、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCC9F4F8H3D7O3D3HJ1B2F3B

25、9K9T5Q1ZK1J1F4F8E10A5E651、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCW6J3G2X2R5H1V3HV5V1Q9K3I8B3H8ZH9Z2M9F3J4J4E252、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCV3A3V2J3B4I9Q5HR4Q2E3K5E1T6P2ZJ1M3X6N9O10E7W353、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.

26、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCW3I10L5Y3H10M10I5HU3C3J3M4I1K4C6ZT8P3L3L2P3D5D1054、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCP10I6P10O3C1R9N5HI7Y7V4H1Q3P2I2ZP7D5O6I6G4Q4J1055、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，

27、长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCQ10G6H10O4F7J8B8HP5V10O9F6W2L7R8ZB4N10A1Z2S5K2I856、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCP9Q5W6U6Z5O1A7HW10F9Z5U4Q7N5K8ZR6W8S2N9E7B9O957、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利

28、D.债券利息的再投资收益【答案】 CCZ2X3M4O6K5R2Z2HA7S3A4A4P2F9R2ZW8Y5Z7P4E7Y3P158、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACL8H1Y2F9J10Y1C5HL7K1G10B8E7D4W9ZI8O10Z4H4A3C5L759、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCE7F9U7G3A8T4Z9HK8D5

29、P2N5S7B10Y4ZV7I8X9J2E3N7R360、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCM5M1E5O4T6O10L3HQ2S4J9F1U1T2I3ZZ5K6E7W2E7P2I1061、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCF7T6M8N10Y1

30、0V4R5HQ4M4H7U7C2H10Y4ZG4J1D8J8H7L2G862、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCH2O9P3R1Z1V6M9HP4C4U9G5Y6P6Y1ZL10I7Z1T1V7R10B463、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 BCD3G2S2C7X10I8A8HD2J2G7Z10O6A3L5ZR4Z9E

31、4W6A10D10W364、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCR4I1A10N7Y9P4Q7HB4M7K9C7V2O8W2ZB3A10K6A8U5S9I465、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCX4U3E9S4D10I6E6HH10R2T5E4L7P8L8ZA10M1S1E8T9U8L266、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划

32、D.资产配置【答案】 BCO4O3L9U2O10L5D3HE3V4H4B10Z6M4O6ZV9D6C3D8L2J6C267、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACZ5S5C5Y3H5P10W6HU8C8A5Q7B1N5L3ZK3S2K1U1U3D7A6

33、68、 作为投资产品，（ ）流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】 CCG1N3U7R2V9C4K6HN8Q5A6E4W9W8G10ZI9F10G9T8U9Q1X469、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCL10A4O3P10G1W4O10HW6N10F6A10Z8I9H1ZV1S3V1E10X2U3A770、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年

34、利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACW1P8E2Z9P10Z6E3HD7Z8N4X6N2C6Y2ZP9F2L5Z6F3V6Y471、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCH2F6W7C5C6Z6

35、C5HV5P7C8T5G10P6X3ZN8K1K3I8V3F9O472、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCU1I1I4D9B5F6G5HN9C8J8F2J2L4D8ZX3H9M3J9U7G3F373、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCU10U7G2K9N2U6X9HY8J7U6G6P4G9B1ZW9R3X7R5C6H10O574、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续

36、年金D.期初年金【答案】 DCB2Y4F10S7F1Z9G5HJ9H6S9C7C10E3C5ZH7K2D10L6P3F5Z175、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCT2J9V4I2Z5Z10I5HH1U9D9H10U7E9L4ZB4W5Y4V3Q3Y4F676、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项

37、理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACN10N6A5W8X8G8P4HL1J4I3Z9T9N9S4ZO7G2H6V1Z9O8W877、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ9R3O2P3T8V4X5HX7K8X2Q

38、2T6S10M7ZQ7J7J10S7B6C2Y178、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCJ6M6M6R1V5B7S3HQ4V3D1S3C3A1W8ZQ7T5M9O3R5O3Q579、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCD10L7F8O10K8H3Y3HQ1S8M3T7Z10Y7E8ZK4V4S3E3Z9R5G480、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率

39、各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCV1Q6J6F4F1T9Q10HC5K8Q8A1E10K2E5ZD7A3C2C10G8E2C881、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACB5U6V1U8T6Z8A4HR4G8I8P6H9B7D1ZC3E8B5Z7W3J1R782、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。A.银

40、行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCL5R4G5Q5R9S4J7HZ1V10Z5K3M10Q1C1ZC1Y6B1S10I3O5V783、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACJ4Z2O6P10B9F6F6HJ1S1M6P9W1Z7C10ZL7N1W2B4H3Q7Y384、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCM10A1Z5X6C4U

41、4F2HH1W4W10N3V4T4R8ZS5V7D10X10M6U9J685、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCQ7A9I6M4M2I5W2HY4L4G7N7A8Y9W9ZS3D8K6I9H1M5G486、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人

42、之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACI5R10P8V7K5E9P5HZ4W2D7F4K5K5Z7ZA3K3R3Q7R9B2Q787、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCK4Z10E7S3X9P8E5HV7W10D7G10N6G10W10ZX5U3F8D10A9O9X1088、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCF2X8F8H4R7I1J1HP8Z5G6B5L6S4J9ZO10I1

43、R10N6Y4M6U889、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股120元，并预计能在未来3年中以每年10的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 DCJ3R3R2X5L2M5R6HQ4F5Z7L7A6D7N5ZW6D10S10K9E2C4Y890、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACO3

44、F6G1G9B1S2T3HC1E4J10I7N1C3F4ZM7I1O9P4N4O9J891、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCB10Z9L5H7S5Y5O2HA2U8E5B7T7I3M3ZP9W9Q8L7X9G3Z892、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCR10Q8Z8E5V3N2K3HL10W3J3Q9X9P2E9ZW2E10X5Z2G1I3Z393、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCZ9I8T9M1I1N10B1HE5F4O2G6G5U8Q6ZD7F9G10W1D4B8B494、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCP2H3T1K5I7T3P1HZ7K9Y8P2F8B1U4ZE4C5M4W3T10B5T695、有形市场和无形市