2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题附下载答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让【答案】 DCO8P9Y8C5X6N4I10HY9J10G8R2K10L3R8ZH2Z10O8F10H10K3M102、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模

2、、水平、配套等对区域发展的影响【答案】 BCP9A8O9V1P4U9N4HP7J4R1Q8F7P10G5ZB2P9L9K9T5W5V93、从业务运作的实质来看，福费廷是（ ）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】 CCW7M10O3C7S9B6P8HJ5Q10B1X4M6G8U4ZT2J3W9X1W1G5S104、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取【答案】 BCH3D7A2W8B10C6S1HO9L7X6U8E7R1V4ZI7O1

3、W5J4R10R8U75、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 ACH9J2P2L5X7V2G7HT8K8W9O5O1T1Z3ZE8A4B7L10O1M3T46、2015年3月31日，（）公布存款保险条例，并于2015年5月1日起正式实施。A.银保监会B.证监会C.国务院D.中央银行【答案】 CCO1T7S8Z7U5W8B3HV4X5W6B7I1G1J7ZY4K8X7W4W8Q5X107、 根据票据法的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证

4、人D.承兑人【答案】 ACT4I2R1E1Z1J5W10HW10M4P2E8Y5V3U7ZB1T7A10A3C9C10P88、（）不属于同业存单的投资和交易主体。A.基金管理公司B.全国银行间同业拆借市场成员C.基金托管公司D.基金类产品【答案】 CCC8X7G5J7O3O7X10HR7I10A2P7L7E6J2ZU1I10P10Q5Z4A10E19、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】 DCD3T4C10P6N10G3I4HH8C2R6

5、I6T8V8P9ZH6U7S9M10F2N4E410、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】 DCQ6N8T6J2E4X5Q3HX4J9B2Q6L8O8K2ZT5U1A9Q10Y3A10Z411、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。A.满足银行正常经营对短期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心【答案】 ACK10C9N6B4F7T8S8HW2E4L8Q5Z2U5B8ZQ4L10H10T10I8R9V612、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A.汇率就是两

6、种不同货币之间的比价B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6.82为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.49为间接标价法D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升髙表示本国货币升值【答案】 DCR5S5N6E5Z4M2O9HE10J4C2B3W3C6U8ZB10Q9G8X10U5M10Q213、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.

7、12【答案】 DCT3V5J9A6I5Q3A4HH6Y6O1M3J6L3U5ZR5Z5C10G5A3G1J114、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】 CCF8H5Z7W3U10A1C7HQ2L4M6Z8C10T10J3ZL5W8Q4R8X3Z5R215、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D.房子【答案】 DCF4K8Z8F5K4

8、O6E4HD1R5L4M7Z7Q1Q6ZS9V8Y3P7M8R5G516、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】 BCS6Q1A8G9O7U4W1HI5R8N4L5S4G7E10ZA10Q9M6L5S3Q5I317、（ ）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制【答案】 DCU4N10B4W4J7D1C2HT7S8Q8Y6T9J10X5ZA1

9、O2H3T7N1F10U518、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.会员大会C.监事会D.其他委员会【答案】 BCG1A4K6Y7Z3T7S10HV7I8H6K9M8B10Q9ZF6R9J10D6E7J3K919、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金， 从而银行承担了（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCB10D3P10L1O10I6O9HH4W1V2O2B1R1R6ZO1F7S1P9X1C9P620、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（）。A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动

10、态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余【答案】 BCE2N8C7T8Q10A9L2HW8B5O9D8L3J5C10ZN9R6G6W6Y5H2W421、我国的中央银行是（）。A.中国银保监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会【答案】 BCH2N4H5H6W7W2Y2HO3D6E4A4Z6E4X9ZX7D4Y4U2H8T3X222、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A.期限越长，利率越低B.期

11、限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】 BCI6T8U9Z2W7H1K9HB10Q10W5G9C1T7V6ZZ3Z10I10Y10N8Z5W823、并购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】 DCY4E2J8E10A1U10N1HD4N1Y7O4Q9B7R9ZW9C9K2N9S9I8N924、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。( )A.3；3B.6；

12、6C.6；3D.3；6【答案】 BCX5R2B4Z6A4P4C2HX7K4T9L7L6V10F5ZT4S4S5B6Q1Y7J425、下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】 DCW8Y7Q4O7M6C2U4HN8Q7A4X5A8V10R1ZI5T1E6Q10P8P6U126、双方通过约定价格、数量和约定号，统一提交到股转中心，完成交易，这种老股东常用的成交方式是（ ）。A.点击成交B.互报成交确认申报C.收盘手动匹配成交D.做市商转让确认【答案】 BCD8T1Y9P4G10O7J9HF9W7B4Z7Y3G4Y

13、7ZH5V10Z6Z6B10L1R827、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。A.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率水平C.建立足够的外汇储备D.选择相应的汇率制度【答案】 DCT7V6K3N7D7R4H10HB2L6C6F10U8L3F2ZE4S3Y1Y9U7N5H628、民事权利主体不包括（ ）。A.非法人组织B.自然人C.公民D.法人【答案】 CCW4Z2X8U4Q10T7S3HI8X3Y10Z2J8F6Z6ZM9O8E3E8O9U10C929、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不

14、低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】 CCR8U8F9A4Y10X10D6HT3C5R1R1G6U7P1ZU4C8F2L3N9W2U1030、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.证券公司间债券市场【答案】 ACC8U8W5Y2Q3Y1U4HO4T6E3I2M4Q10B3ZR7A1C2K4R2W5B831、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款【答案】 DCS6K2A1E7X1J8N2HE3S

15、1P5E6M1X10P8ZY5M6N7R7F5U2M532、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是()。A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】 BCB4V3Y6D4L9G5Q1HA6N2B2X1N3P6U6ZS5U6X7N3K6R8X233、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 DCP6A5P8Q4C1K9J9HB4N3F5R4K5A5J4ZB2K2E8P4A5G1H534、根据贷款五级分类法，下

16、列不属于不良贷款的是（）。A.可疑类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 DCW10B10Z5O2L8I2C7HO9T5W2K7F4F8J5ZP6R8R1M2M7G6J135、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力下降D.货币创造能力上升【答案】 DCL1J7Z7T8H4W1J3HS8F6C9C7H4X7O5ZJ6G7B9X5N10E4R1036、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（ ）。A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为C.犯罪主观方面是故意或过

17、失D.犯罪客体是国家对货款的管控制度【答案】 CCI3T6N5Q10G7S7B3HZ1M6B9D6H5N8W10ZJ9R7O1O10X10P1X337、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于( )。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问【答案】 DCG7F5B2O2E6M4C6HV6E6K2Z7C7S8U4ZZ7H10R2N10H9V7Y1038、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.法律风险【答案】 CCP5Q8X10Y8Q7Q

18、6F9HI4I5C8D5S6O3A8ZL2J8Y5C10P9P5G839、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】 CCV2X7M6U1K5E1V3HL8P4O9K7V6B5B5ZZ5Z10Q3E6T3R7M640、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCA7S1Z7J1Y5J8H9HR10I5B6T8Y7W7J3ZC5W4W5O5P3Z4Y941、下列关于票据的说法中，错误的是（ ）。A.票据是要式证券B

19、.票据是完全有价证券C.票据是设权证券D.票据是非流通证券【答案】 DCR5D6C9W5R5J2M7HV8K9R3W2Y2N1T7ZM9F7I2Q6C8Q5M142、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1B.24C.6D.3【答案】 CCJ1J9B8I6Y1L4T1HV5X9T8D5X1A8B7ZK7X8M9N7K6D3Q343、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（ ）。A.遵守法律法规B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度D.以上都应遵守【答案】 DCS4N7I4S4I2Y7H8HV4U6S5F1H1L7P3ZY5Z8Q9B2A2Y7I944、金融机构发行银行间

20、市场金融债必须获得（）的行政许可。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】 BCQ1Y8I3Y2L4H3L4HE4H8J9U4D10Q1Y1ZO10T4Z9D8Y10Q6T245、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。A.繁荣阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段【答案】 DCJ8H1H10R1V5I1W7HE7R4D4I1G6Y10D3ZH6B3L7O8J8B7K1046、商品经济内在矛盾的产物是（）。A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用【答案】 CCY7S1G6M9P6F9E9HP9O2L7T7K7O6S5ZO6E2U4R2U

21、4I2G447、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引 起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 ACS6O2P2B7I6Z7B8HV9G9J8N4L2L10C9ZA10O7M4C5V4F9U348、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACM8A7T6X2J3S7Z2HI5P4H6H3M1L9Z8ZF3X2Q10K6F10

22、W5P1049、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。A.风险B.危机C.损失D.不确定性【答案】 ACX3A6Q10I1A1S3Y6HT4H4P4X10J4H4Y8ZZ9K5N3F4K8B6E950、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A.引导客户投资银行利润较大的产品B.只保护客户利益C.以银行利益为中心D.区分银行资产与客户资产【答案】 DCL7L8F7N8W7P5F4HE10D6Y5D1T3W1C10ZA8M7A1G10F3C10D151、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.股权

23、、扩大再生产B.固定资产、股权C.固定资产、扩大再生产D.原材料【答案】 BCW4O1K7B8S6P9F8HS3J5Y7I2F4G7L6ZQ8I4I10Y8E2Q4W452、下列关于交易条件的说法，不正确的是（ ）。A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易【答案】 CCS2C3G3G2W1G3X8HY8E9Z6G6L4N3U10ZS7H4P6X6L8G4G753、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职

24、能的是（ ）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 CCQ9K1Z3M3G10B8S9HP4R6K9V3E5D4J3ZY3P1V1Z10U5Y3P1054、商业银行监事会例会每年至少应当召开（ ）次。A.一B.两C.三D.四【答案】 DCG4H1J8L10P10L4D1HM6P8N9B8E4O9O1ZN7N10U9S1Y2R5F955、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.20000

25、0元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM7C1I10H6M10U3X7HT4Z5Z7J2N6L5U8ZT5W3O1B10F7E4O356、中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】 ACL4E7Y7D6N5T7R3HU4P1Y6D5L2I8T2ZH7V5G7J5M7O1V457、钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。A.相等B.钞买价 C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】 BCL7Z8I1R7C10I10Z4H

26、L4T7Y4E7E1C2A9ZE3W6L1D3T6H4D1058、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任【答案】 BCO9E10H4J8Y10I9F8HT6Y5G5H6N3H1V8ZT3K4X8A4T3L10Y359、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。

27、A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】 DCV9Y6M8W3Z2V9A10HL6O6E10K4A9D8Z2ZK5A5O8H7T6K6Z260、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】 BCU10M3F4B2M1G7O9HO2N2G8E7Z2P5W3ZC5C5A8M3P6W8M261、商业银行的市场风险不包括()。A.违约风险B.汇率风险C.利率风险D.债券价格风险【答案】 ACJ10E4F3R

28、6A4L5T6HM5U10O3X10K6H7C1ZJ4A6G8Q4V9P1Q662、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO4D1O7F10T6N4S1HN4N10K9Y1Z5I2M10ZQ4C7Z9U9B5A9N563、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B.贷款批准

29、必须集体作出C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【答案】 ACK2N7T3I9S1Q3W7HL9F6X6A5E3Y6C10ZU5E7A6B7H6S10G1064、货币市场具有（）特征。A.高流动性、高风险B.高流动性、低风险C.低流动性、低风险D.低流动性、高风险【答案】 BCE9Y6A3E2S4I8E4HN1K8E1O7G1H1J9ZY5G9E5C7W4H8D265、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（ ）。A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理B

30、.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理【答案】 CCP3T1A2G5X1P4S2HW5K1Q5B6X1B2C4ZS4Y6L10V9E1Q4T566、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）内将异议申请转交征信服务中心。A.2个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日【答案】 ACG9M1D5V5W8Q4R6HL1Y2S6P10S6X6G7ZE9U1Q6I6Z9

31、U10O867、对股权投资基金的估值，通常使用的方法主要有（ ）A.收入法B.市场法C.成本法D.以上都是【答案】 DCC6I2M7Q4C3H2W2HP7Q5J9U3G7W1A5ZU6S5R9Y3L10Y2B668、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。A.商用车消费贷款B.般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.国家助学贷款【答案】 DCB8Z9A4U3U5T9N5HX6I9X4P7J2C8G10ZH4Q3K2N5Z8F1P669、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（ ），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005年1月B.2000年1月C.2003年10月D.20

32、13年10月【答案】 DCZ7N1E9X10X3I7N7HF4K7K7I7M2T7F7ZF9X8B6D7N5I3Q570、江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（）。A.江某构成伪造、变造金融票证罪B.江某构成信用证诈骗罪C.江某构成信用卡诈骗罪D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利【答案】 CCP9P3V4V5B4T1A9HZ7M3H8H1D6O6M4ZA5L3I6P5L2K6Y771、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.

33、即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】 CCU1G10O8A3U4P7V2HV8H7X4Q3Z3K10Y9ZE5A3H8M2J7V7F1072、信托法律关系的主体一般不包括（）。?A.委托人B.受托人C.关系人D.受益人【答案】 CCY9T7V1N9I6V1T6HK1Y7Y7I1M8G1U6ZN6J3I7U9G7S4R873、按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。A.出售B.撤销C.重组D.接管【答案】 ACC2Y6Z5V1Z10N2V3HB2R3E9A2N8E6K5ZE1L1E2I7B3U3U1074、下列关于票据的说法中，错误的是

34、（ ）。A.票据是要式证券B.票据是完全有价证券C.票据是设权证券D.票据是非流通证券【答案】 DCB1P3S8V7H9N5F2HV7L4A3S8F8S5C4ZA6E6R2K3V3U9G375、我国货币政策的目标是（）。A.稳定币值B.经济增长C.充分就业D.保持货币币值稳定，促进经济增长【答案】 DCC5M10I5U1X5H5U7HR1U3U1A9J3K9M2ZY4E4X3J5N10F1B676、在商业银行操作风险的管控手段中，（ ）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价B.操作风险

35、与控制自评估C.关键风险指标D.损失数据库【答案】 CCC6U8J6V10Z1C2C1HG7W5W8T2R7I3F5ZE6T3D8Q3R2F8I777、下列不属于融资类保函的是（ ）。A.有价证券保付保函B.借款保函C.经营租赁保函D.延期付款保函【答案】 CCJ9L6G9L4W7O2N9HL5I4P8O10D5U10J5ZK7C6T5O5L3A4V978、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生变化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCA5L7L6H1I6A3Q6HF1M10A3W9D10Z7B10ZM4F5M5Y9L1U4C879、（），

36、开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCV3S5I6O1L6P9D9HF10Q7O9H1H9I4P8ZO7O5X6J4T10S5Z380、在下列( )情形下，银监会可以对商业银行实施接管。 A.严重违法经营B.擅自开办新业务C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.重大违约行为【答案】 CCU2B7G8P2N6N3H1HV5C4G10I6V2I6Q10ZK1S3H10A5H9L6C381、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（ ）。

37、A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】 DCK1S1V6Z5M9X2P1HX8R4X3E6J1H4Z5ZY9Q8F10H10S1Z4I282、在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】 ACP5W10N5I4G2R3R1HG6T6H2J3F1T3X8ZG4S5U5M6B5N1O683、股权投资基金受托募集的第三方机构是（ ），它为基金管理人提供推介基金的服务。A.基金财产保管机构B.基金份额登记机构C.基金销售机构D.证券投资基金业协会【答案】 CCW

38、6E3K6L7C5B6M10HJ7U7W3H5K2F3Z10ZZ7A6X8B9X9D3I484、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】 CCX4R2N8W9W1D3D9HO5Y6W6Y8W2C9B1ZO2G7M9S4H3F1W285、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。 A.借走资料原件B.

39、抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【答案】 ACT9P10J5B2C10N3Z10HJ9R3V6X10C5Q3H3ZA6E9U7S3W1T6H786、（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。?A.中国进出口银行B.中国银保监会C.国家开发银行D.国家外汇管理局【答案】 DCN4R5J1X3F4V2S6HF8J9C3S9I1E3A6ZP5C1L4Y8M6Q7L587、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。 A.可以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以为其将资产转换成金融票据D.以上三种做法都不合法【答案】 DCV8B1G8

40、R9I7U9Q6HI5W3J8O3P4K9U1ZB3R2B3Z6Q8I4A688、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（ ）作为分母。A.不良贷款总额B.贷款资产C.总资产D.所有表内外风险暴露【答案】 DCW3L1M7U10W3X9O7HX9H3Y9A8K2W1V2ZG7M6O9J3H6A9H589、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )。A.内部欺诈B.失职违规C.关键人员流失D.知识技能匮乏【答案】 ACW9Q2T2Y7C7G5B6HP

41、10W8N7F9O1D9P8ZI7S5F4Y7L3A10U690、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】 DCX8I10I6L4V2F10D5HY2B7T9F2F8Y9J3ZW3B2I9J8T3Q4D291、保险代理业务属于（ ）A.投资业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 BCU4D3U10O7P5M7N9HC5D3B10U10W9N9U1ZZ5U9S9G3

42、K9H9F192、张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证【答案】 BCQ4Z2J3E4K4N10V5HZ8M2D10C8C5K3Y10ZK6K7D7Z2P6L9S793、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】 CCL5M6T1G1J3P4G10HD2U2R10O1F5C4Q7ZQ8B

43、9I3D10P10U10M294、按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不 得（ ）。A.高于800亿元B.低于800亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】 DCK4K10S4K10E8K6F7HL7K3F4D5N10Y7F7ZH2V4W5Z4M10Z2S995、下列关于票据行为的表述，正确的是()。A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.汇票的出票人可以为银行D.保证可以适用于支票【答案】 CCH3E9J3F2C1T8F8HX1R5C3N3G4G3A5ZY2O1L4Z3S7W8F696、银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债

44、券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】 BCV3Y3I4K6D5W2M3HN6F10T2E10G3S3L4ZP8E8U10S3P6L5P997、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（ ）作为分母。A.不良贷款总额B.贷款资产C.总资产D.所有表内外风险暴露【答案】 DCY2G8T1Q4W9V6G8HX5S5D6N8D10I1U4ZC1M9S2S9C1Y3J398、商业银行通常利用（ ）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.证券化D.央行政策【答案】 BCE2X9E8R5W1B5Q8HY2L5Y8N4K6W5F1ZP6I4A4W5M3U4W799、（）优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权【答案】 CCU8B6Z10S6Q2S10W7HL8W4G3C7R6M4P6ZV2D3S4E5N3B10O7100、商业银行经济资本是指( )。A.商