2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题带下载答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACT3S6O6S10P7V8I4HO5J10Y3O6U3M10T6ZF4L6D1X9I6X8R32、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACD2H9I10S4K3Y7I9HQ10Q5M10F1K7D8B8ZD7K6G9Z2S5H1

2、0I23、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCS10M8N4A9X4A1Z3HH10U4S4S5P10G9Y1ZY1U1I4J10R9T8V64、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCZ6H6I6F9T3O8T10HQ1R5P10E5D7S10F9ZS6T8P10U8I3Y6X75、境内个人有（ ）情形，不

3、必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCX1M8M2B10J10T7O6HC5M10R3M6E5E10C7ZW8I8Y2B2Y2U1R26、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF7L7G5D10C2E4P9HB2A8F4Z9G7

4、D2M1ZB7Z1M7M7B4H9G37、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCA5E8B2E8T5T7I2HS2W2G2C8V3Q6F5ZT5Z8Z5Z10G4Q3K78、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平

5、衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACA10F6U2B2Z4C7A5HN3N10G6U4E8N10E4ZH7T6D10E3C8K8O79、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCQ5J1T7E5V8H10B2HN5C5N10M1F4Q8Q3ZB1W10N9O1S5F4P210、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCA6M10E7P6T8P9K8HK1P6G4V8H8V1U6ZI

6、10V4F9F3C4P2C611、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACI5G9C2A4X9R2U9HF9P1F10M3J4O7T3ZB5V8Q1T9U2Z4S512、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCU10C4Q9H1W5W3Z7HY7V8C1G8Q10B5D8Z

7、D3E8P9R9T10G7W813、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCV3C8Q5K6Y7G7W8HZ10Q7O6H5V4U4R5ZR8X6G2Y5O1H10T214、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财

8、方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCC8D8C5I3E7C10T3HY9J9Q6U6T7P10S8ZL9G6B6C5J7Z2Z515、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCE9T7A5H1Q3F3Q6HM7W5Z4Q4M10G6X7ZC6M6U2N9E9G3S1016、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交

9、易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCN1Z2S5L6Y1H5J5HB2L9F10C5I9B3L4ZQ6J9Q3A10M4Z4B217、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】 CCR3K1W2A10P8R6C1HN9K10D6R10M5H4C2ZU8T2O10H9G4E10S518、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCQ2W9F10K3J4A8E10HP10S7M4P7X3C

10、6G6ZC8L3I6W4Y4K9T419、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCR4G2L9Q1S9P3I3HG2J3P4I8R5W8P10ZH7O5R1F5D2O6W720、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风

11、险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCM6T1K7Z3S9B8A5HA3P6R2L1N7Y9Z10ZD9V1V10K4A10H6P521、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCR3T1L5I10I6C3Q4HQ8G9C8T10F2A10C2ZJ6U8D8R2A2I9Z422、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财

12、规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCQ1N6R2U9I10J3I4HS5H8S4F2Y3P3Q7ZF10E6E3D10X9X7K223、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部

13、分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCO1L10G2E10T4O10T4HI6K5U1P7C2O7E6ZB3R3L8N6M6J1E824、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACV1S10F4O2W5W7L9HQ6T6W3Z1C3A9N5ZH4A10Y9V6L8A10Y325、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACU4D9Y4J3O2S3F6HZ6A10Z9M3I3N9U5ZU8M2P2B1F4D1C526、（2018年真题）年金

14、是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCB3C5T9C8N10B2C6HO4V8Z10C5E1K1Y2ZO6P10S3P5E7Z5W427、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACP7L5J9X10A1G2Y1HH10G10M8V4V9R6D4ZI8D7Q3I1C3P10X728、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A

15、.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCJ1K3X7A9F5W9E3HS2Q2H1C8D5H6N2ZC9O4V1Z4E4H6U129、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACJ2H6Y2J8B2W9Y1HO10R9X2F4J6G8O2ZV1U5X1H5H10G4O330、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ）

16、，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCB1E10M6F8D2L5H7HV6T2Q3B2Y2I2O4ZO9O3A4Z10H4O9A631、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACX6M7H8O8K4K9X4

17、HW9H5W7S4Z5Q9T5ZW8W1U6E6K5L5B532、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCL5Z7A2K1G7H1V2HZ9R5K3O10T9X8E6ZT8O8I10J3V6Q2D333、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACC5C4X9Z3I10T7K7HK7V5Z5A3C8T3C7ZK4L9P7S8I10L9O134、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）A.可办理

18、自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 DCA1G6Z9U9M10X6E9HE9E6C4U9G9P1H4ZK5G8I4N5G3K10H335、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACL4J3W2M5F10J7Z3HB2E6V5S1N3F7B7ZE3X4D3G3J1O3N236、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.

19、创造收益【答案】 ACU3J10U10Q5X10Y3L8HZ1P10T7X3Z7A6R9ZK7S9D8A8K6C7Z837、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCZ4E4J5V3N8W4K5HW4O7J5G9Y1E2Z1ZB1I2D5F4Y1I9S738、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推

20、介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACX4Z8G9W3V7X9E3HX7Y2R6M1O4M9K1ZT6U8V1X1T5X6R839、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCG5R6U4K3K6H10Y8HC10Y1M6X7V3M4G9ZA2Q7G4C5S5B3L140、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答

21、案】 DCL6T3X10D8L10N9H8HW8L8B10G9B9I9D3ZD9U9I9I8B4X10Q241、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCX9W3Y9M7K3J4Q6HE8R4X1X3R7S3R3ZI7P7X3V6M6W10K842、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.

22、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCV2A4B9K10U10X8H10HB4A4K6P1R7K8W2ZC10H4V2K8L8I10Q1043、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很

23、大【答案】 ACY2B3T5R2A7Y2N1HD2P1J1F5S3Y9P10ZM10I10N10X3A8D7G244、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCZ1U1N1O9L7O5R2HY5D7H5G1Q2V10I9ZI4K10T3K7R4J1L245、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCS8S5S6Q8Y6F8P8HQ4N

24、7B9J7A9S4L5ZJ8P6Z3P8B5C3H1046、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】 DCB6D8L2C3Q8S1R5HS10S7L5D10O6S1V9ZU1E2C8Z8X4A7V547、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下

25、降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCY3F3F8R4F2Y9H9HF3E4C8M5R5R5W10ZV8K10Y6M8D8H5N248、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCO10K5L8Y2H7U8X6HG8E1D9J5Y4H7G10ZO10W7S8Q5I1N1N149、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCQ4S9E8I6K9I1N3HP7U8N7J9J9X5E2ZM10B7V10Y1D7H5G450、下列理财产品中，不属于银行代理

26、销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCY6W1N8I2K5F2T7HH9M10K8C6U7G10A6ZM2J7E2E6U6U7N551、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCL1N1X1M5G10O6I2HG4C8P3W3P3V2A6ZO3I10B7Z1L5O3X252、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCU5F7O4T2K6E3P5HF2R2U4I7Q9I5J8Z

27、J4O6U10A9F1N6X653、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACH2T2J4F4O9V6B7HV9N1Y10S8H10C10Y7ZH5G2L5M1K2C10L854、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCP3N3R8R8J7L8X10HC2N10I7X4K6D2M8Z

28、L2G7K2O5I3R4B955、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCX10Y10A4A2U10B3H9HU2Z5B3Y8A6Z1V7ZY2Q8O3Z8S7P1Q756、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCH7S6T8G2U8Z6L6HC4J8S3H8Z7K2T9ZN10

29、N5P9I3E10Q7E957、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACK1A8N4F9R9B3X8HY8Q6J9N6U2A6E7ZU8C5S8V8U3M3C258、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCJ10G6Y5Q8X3B4Z8HT6X5J7P10B9A1D4ZZ3Q10Y4F9R2Y7I1059、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境

30、内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCY2V7G2T3R4N6O6HI2I6G4I10O8J3I4ZD5Z7G9H7O6I2F360、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACC3U4A10F8Y6K1T7HH4V1S1X2X4F9Z4ZJ8

31、Z4N1X10U1K4U161、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCC3P1J2V3Z1O4M8HP4L2A2M7F6Q3X10ZC9G2H10B2H9S3K262、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCB9V9D6J1E1T7S1HA9D10R10Y10D8H9I6ZB6D3J9T5B5F8B663、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）

32、。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCV3P3M7J10X7H2O8HI7Z8G6U8H1B1S1ZG3V4Z10E3Z3R10C264、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCZ3L7L8M4J7H5E9HO7F6C9F2Q2U3D5ZW2B8D1L9A1W5R465、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCB9

33、T1M1L4N4W10L1HM3K1Y4Y7G3N1P3ZL5V8A1R2E8P10M966、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCV4H10B8O5L9N6E8HI9X2W6I8L2X8C5ZN4A2N1X9L2C8G267、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 A

34、CK7Q3Z7O4Q9M2J7HC5G7M1L1K7E3E3ZP5I2N8E2R7H10V868、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCO3R10W8T6D7J4Y5HP1G5B2X8R3L2P6ZZ1Q10W3W10O9Q5B669、 金融市场按金融工具发行和流通特征分

35、为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCI5P10P4E4X4K10U7HF3H2R6M2G6W2S2ZQ9A8C6W6I3D6D970、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCD4X6M2N2K4Q3S7HH7T9A1L9U4K9W3ZR6X8M5V

36、10V8M7Q971、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD3U5R2L8A9B2X9HE9Y4P8Q6K8K6D1ZP8I5M7Y10J7L10W372、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

37、A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACC4Z1H5M2A1E4B9HF1P3X2W6A2Q6E8ZB4B3T2Y5N1T5I773、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCQ3P5Y5D7B10J7V6HZ9N3F5Q7W10P9Z4ZZ8F6O7B7R9F6V774、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是

38、（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCW6U4F4X9X5B9Z9HA3U5Y2G2M7Y8Q10ZW2H1B1S9G5S8P375、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCM5P1U5F6J9O10W9HS8V9U9J1P4N8L4ZS9T10F2L10Z3M6Z2

39、76、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCY9Q5A1Q3E8X1M9HV7H10B6W4E9I4G2ZI8F9Q1F5E1R9D277、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 ACF3N4R1K3L4N10D9HK3V10F8V7F4P5C8ZR1V8J5R3K

40、5D10D578、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCK3P7E2I3D8M8L8HD10L3M9S7N4X2H1ZO7Q8S10G3B4F2B879、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 ACM4M1P5U4X4J1W7HI7G5C4H7B7B9A6ZB9G4P1C9Y8M4R280、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配

41、的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACS9G7P4L4U3A8E8HJ6Q6K4O2G6D2O1ZW10U9W5M10X7E9B581、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCV8R9E4A5V6D8M10HU10M5P7S7Z6D7C8ZT10G1C8C2I7J4S382、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三

42、人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCB9F2V8F8B9Y7B6HO1Y5S10I3W3J5Z10ZM3G2T9E2D1R10Y1083、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACN10E3R9C2E8N4R3HC3W2I9L6X8F9G10ZZ3D4Y4I4V6A5Q384、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理

43、财业务D.综合理财服务【答案】 CCM6C2K2U3F10Y9O6HX4L6H7U8S4R10N7ZY9F1W4W7Y8R9A1085、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCP9Z8X4M6J6J7M10HB2W7I2Y9K1L9F6ZV9Q8P3P2J4V8C286、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCU7P4W10I1Z5L2R5HR9P9B2M1F8

44、P10B3ZP6W3X10O6A6Z10F487、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCI6O7J2N6B9D3G1HS3N7R8S1W5P3R1ZO9V8L7J6M2E8Q788、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DCO6A7O9M6S2E7I4HM7R2A1N1B7J4L3ZJ7U8M4K7Y5M2I789、（2020年真题）在个人理

45、财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCF2G2Y10L10R3F9X1HC8I5K2W1K10I10P4ZK3B10N10R8H8M8I190、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCD4X10Z10Q7F6F2Y8HE2M8O5Z7C9L5W10ZY8H2Y2N8U8F9Q191、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案