2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附解析答案(海南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附解析答案(海南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附解析答案(海南省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCK7F6G4P4V10O7J1HE4L5F1W9J5J3B7ZT8V6Z1H4I6G3I102、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACH9V10C1X8A6O10F3HX4S1N5T8O10A3A4ZC3O7X7A8B8W9U83、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第

2、一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 ACL7X5M5J9H7G2G5HV1D5X7T10F1K8B10ZW8U5A3M5Z2K10J94、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCI3V8H3N1M4J4R1HD10Z10A7X8C6H9Z1ZH9Z4Q4K2K9N6N65、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长

3、型基金【答案】 CCW10R10F9T7R3F3I3HM4D8Z6L6O7G3N7ZA8B7P7H7C7O4A56、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCW7O6Q9W8M8Y3R5HI3K8U8U2R5Z6I6ZY7N9O8X8U10A10R107、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCN10G7H2K8D5U4Y9HX2T7I2M5O8R9J5ZM2M9L10Y3E9K7S18、（2019年真

4、题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCN9D1C4Q6W3Z4M1HC8O8V1A4W9X7D9ZD6O7P8B1I2P4Z99、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCW9K3D7B8V7R3G1HL6Z1F10D7Z4Q2L10ZM6U7D8H8A10G6F110、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则

5、有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCF9Y10Y8H3O8W2N8HK2U2W4J8H10Z7U4ZT6Q8N7H4M5C5O911、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCX7H7R1Q4Y9X10A10HP9M4E3O2G5R6Y9ZM9Z2

6、A1J5T1X2D812、年金必须满足的条件，不包括（ ）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 DCQ7L1G7P6R9S2T5HS3O2G8E3J9X8X8ZH2C9T8N2X2X3V413、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCD4B1Y6G10F4N4X3HM7J9W4E8J4M2

7、Y3ZW1C2W5Y1Z10E8P214、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCE10V2V9Q4X3W1C6HK5Y7K7K2L6W3R6ZY8I1N7G7O1L7S515、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCP9Y1H8X6I2Z8O9HD10N3W9M6X5Y4K6ZP10Z9E3V2T10Z10J716、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应

8、的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCI10W5C6X7L8F4V4HK8I1E2L5W1S5G8ZW3K4S7Q8P4J3X217、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

9、B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCX10U10F7R4A6Q1B9HM9Z2Q8L10X5V2A10ZH9S4O7I3Z5R4I818、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 ACX6Y2Q4H9M5Z4P6HI2D6M3J7V2H1K4ZU8G3T8E10X2M6T619、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件

10、和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCM7G7E6Z10W5L3C4HH9B6X8C10P4Y9O1ZE5T2E8Y6N2A9P620、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有

11、取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCD1H2I10R4M8B6B1HR8X8S6Q9F1Q7R9ZB10W2G3I3E5H6P621、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCH7P4J1D2E3N4U2HR10O5J10A8C2F9M10ZE8E6H6E8S7G1I422、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCI3D3H3M6S10H6G5HC6Y6B1T3D7F3D

12、5ZQ3I1Y6O3M1F5Q1023、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCF9C2K7N10D9F9G2HO7R9K5Z6U2T10J7ZI4F7B10Z2W1Y8K924、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设

13、定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCQ8Q6R5T7L5P1T3HL5D10C9X3G10P4B4ZD2X7Q8M8O6D1G425、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCQ2C4D3N7U5U2X2HN9T8N8W5P7T5X2ZK10J8M1S2I5N4K426、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲

14、突原则D.诚实守信原则【答案】 BCR2V6J1P6P3Q6G3HQ5I7N4T8R5T3K5ZV2E8J1T9A2U2X827、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACZ9U3X8O6F7M7C8HJ8F8W5H4I8E7Q5ZK4I4H8Y1N10Q4C228、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCG2H5F7G3T2C7B4HJ1K9S2E6H9V1X2ZD2T8Z8E10E10V1Z229、高处作业高度在15m 时，按

15、A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCY2P7Y7R10L10W4R3HH9T2G7T3P7E3L1ZS9N3K9G2S1U9Z730、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCE6H2Q4Q2X8X4N6HK3V9Q2N5T3W1Q7ZB1Z6Z5J7O3P3X831、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCH3O2K3R2K4B10A8HP6J

16、2V10V6Q10P3N1ZY6F3I9K9C7X10A232、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACF7Z5W8E1P8P1J1HZ6A4Y7H1S3U10J6ZA2T4P4L1H2P8T1033、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场

17、总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCC9R1O5U2R6X8B7HN1Q4K5H4N4W3I1ZK5X6O2W4J5X4O434、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCT6G3Y9E4X10T7C10HU7X1T5U9N1A7K3ZW6Z4V2N3D9I9N835、（2020年真题）相比而言，债券型基金通

18、过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】 ACG10W8S10D8Y7Y6T1HE6U9N4I7I3E8T1ZI9Q2G10H8H9G3J836、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】 DCH1B1U6N8V10A7T9HO

19、9N9R10Z10M8X8D4ZL9P1J8G8X6N4M337、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 ACJ2S5P9U1E10L9R7HD9M10Z3G10G3K6U1ZL8M10C1H2K5N5U238、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACB7S9C3G1A1U1K4HR2Z1D9V6R4U2K2ZN4L7Y9G8I3W5U839、下

20、列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCO6W6Q7P9J4Z7Q9HS6B6U1H8F6Q5W9ZI3L3D2E2U3I5K940、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACD3V9H1A7B9S3C2HC4J5I4A2X2L8O9ZK4B2T5T4D7L9Y1041、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是

21、（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 CCG3Q5W10B1A10F6G7HZ7K3N8H5N9Z4L4ZD7S8Y1S6W6F5F342、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACZ5L7N7R5Y7C10M2HC7J5X9P9Z6P3L

22、6ZD9E3V3N3F4O1K143、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCS5Q3X8V4J4D1I1HQ9W2D2I8N10J5F5ZN8X4S3T4E4E5K844、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCI3J5W9R1R6I10D5HQ9Z1A4R9A4T1A7ZG5H3F5R9Q1F5N545、投

23、资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCP7I9S7F6M1R5K10HJ1E1D6D2Q5N8F10ZK10A3K6F4Y4Y2B446、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】 DCI8N6H5K5I5F9C6HV2Q2V2R1X1R3K1ZL1U9F8Y7B2U3H347、（2021年真题）信托是一种特殊的财产

24、管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACJ2D10J2L6Z7I2Y5HZ7U4E10T4L9D6H6ZH10I5C6F2R5A4O748、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCF4Q2R5J6S4N5C3HJ8F6S8A7V7F1A9ZN6Q10F5M

25、5J8Y9Y349、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCU6H3P8V1K5P10X9HN7C10C2B9T10V4M5ZH1A10R8C6B9F4C850、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCM10Y10X2F6X3H5X7HD2X5Z2E10X8G3L10ZL2P1O7U7V10D6T351、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.

26、24【答案】 DCQ3S5U9R2C8X10G2HL4Q7U3V1S8W5X9ZI8P6L8H3U7Z10I552、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCK8S4X8A9F1C7X8HP9N5Q2S5D5J5D7ZM9F9W7Q10L6H7H553、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCE8I6Y10L7L3X2K1HP1B8L1H4O7W4L1ZH

27、9R2Q2C4P7I6K1054、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCO10V4M8R8J4I4W9HQ3V10S7E5C8B7T2ZI3W8D7P9Q8D10O555、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCS2L6X10A5B3T2C10HM8P6E2D5V1R5Q9ZZ2N1N6G7F7B6X1056、（201

28、8年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCY8E7A7X3I10S8A9HI10X9D5S2S9D7C10ZJ1D9H10I7W7Q2A857、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中

29、心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCQ7C3S3E2K9D4F8HQ5A8I6E5C2Y1C5ZO1X6Q4H6L10G3G1058、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】 CCB10U7B6G8D6D8E9HJ6L1H9K6A7E7G10ZE2R4B7R5A3D4V1059、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCP5J8X1

30、0Y5B2S3O2HR6R4D2R4L2I3R3ZC4B10J6T1X3G7T960、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCT4K9D9Z2O3Y8V8HW4N8P7N9F3H2M8ZT6D10G8D8A9F8U961、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.

31、投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCU1V9G1T10B5S5T9HE5S1F8E2G3Z8T5ZW1Y7E7S5M4K9I662、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCY7K3K4U6N2E2G1HG8L7M10N2H7W5T9ZE9Y1Y1L5B10P7A563、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将

32、相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCY1G4S10G5L6N2Y9HZ3R5V10L6Y8U4C10ZB7C4Z4N8L8Z5X1064、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACG6L1Z9H8L6Z4C8HS6N5U7U9C1P9S3ZP2A1B7B1C5J8L565、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCX9C4F4J8Q8O5D5HE9G4

33、V8X5Z5Z6A5ZQ5T5G8B9H4U2V366、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCR4B6L10L9J9X4X8HS9P7M5X10L4A8X1ZX9J3R3L4Z4L9S967、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】 ACC2P5C6A7Q3T5A5HN2K7Y

34、1B4G3K9I2ZA2U8R8B8N5X2I168、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCK8G10W7L10W10Q9U4HP2J2J1F10D5H6R10ZL6A5B5A5W8N7Y569、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门

35、投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 CCK3T10U10M4I9G8R4HE6H4K5M2S2N3F2ZQ1J3Y2M2S7G10D970、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACX9X1L10K5V1H5E8HX6Q4V1L6S1J4L1ZP8I1T2R2P6Q5S771、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们

36、的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACY9H8Q8F9N4U3V9HZ7L2E2G1P8K9R2ZW3S1I7W6T4H1X972、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的

37、投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCR6G7H7B7F10M6D8HU1I5W7J6S7U9T1ZJ7K7B10I2B10K7S773、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 DCL3N2O3Z1D9Q9V6HW6L5M8K8H7R7P7ZM10G7B9G7X7S3F1074、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCQ1H8F2I1W3U5N1HD5M9L9Q6M8W9Y4ZN5C1B3F9

38、Z4T7Y575、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCF2W6O1E8N4X6L9HJ1U7R3I1P7C3T5ZI9N4F5E10U4C6Z976、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投

39、资规划D.职业规划【答案】 DCX6P5Z10J4E3S3O2HI5X3W5H10T2Z8T10ZM1S9Z8P8I6E2T277、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCA4W1F7T7H5J2T8HR10J2T6I8U7L6H10ZC10V5N10G5S9F8O178、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.

40、87【答案】 DCY8F5V9T2L9K1X10HL7C9C7Z8Y1H4B4ZS7D9J3E1W1X10L379、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCL3G1D2L5G1W4G7HP3G1J8M10C1K5B10ZX2R2F10W5R9V9M780、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCT

41、4M3J7I3D5N2M9HR1A9D10V3C8K4N2ZF1N6D7K2J3M5J181、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCE6G5H2D7N4T4L1HU10Y2L6D4R8A2H9ZR5L2L7K1O10C4A982、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCR9J7Z9R4Z9D1I1HQ3P2R4F6C7T6A5ZC8F1Y7Z1H8T3X883、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融

42、通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCT2B3T4D9A10L8G6HJ1L4F6N7U8A1J10ZR8D3O4J1C9X4X884、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCC4C1E1A8P5F7P6HP9X7U5Q8K7A1Y6ZS10M5E3E8X3B6C185、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCA10F1P9Z4W10H6Z6

43、HH1E6D6F8C2L10R8ZV5A10W5Y4X8R9P586、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCE6F9S7Q4U7W9I8HF1Z7N2V1W4Z7Y6ZH1Q6N3P5C10K4H687、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 AC

44、A6C4C8X8I1I10O1HT10X9D5S6K4F4Y5ZE6W7E4T3P9A3E988、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 BCN4R2B6G2G3O10M6HK1C3E1Y3V9B7Z3ZT6N5T10Y1M10N10K389、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCF5W9A2K1

45、0J8I3Z2HJ3O2T1W6K2E3E2ZA8V7J3E9P4C3U1090、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCU5J2M1D5B4C10X4HW1Y8A5Q7I4K7U4ZX7L4O1H6J5Y4V691、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答