2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题a4版可打印(江苏省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题a4版可打印(江苏省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题a4版可打印(江苏省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCL3Y2N7B3Q7S2Y3HC8Y3X10P8J6K7I6ZH10S4L3Z9H8K6T102、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D

2、.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCH4P2L5I6V1W2G6HG5N5N5R3G3Q1K2ZQ8O1S7J10J8Z7G63、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答

3、案】 ACW10C4O8O3Y6O3V4HS3J9Q6H4S3U8L7ZM8G7I3G8A6J2R44、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCP3O8W9Q10X2L8N7HC6P3W5Q9O2H9P6ZB2N7B7R6L2J4Q65、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCU8H4J10H7H1X3W7H

4、A7I9E5U6O8N8X4ZE1F4G3G4V1B2T96、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCZ5K6O6K7L3P2A4HM7P10G4X2M5Z2Q3ZT8Y3Y4V3V6H4H47、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCD1L9W9J4H5V8A8HB5R6S3T9D6T10O10ZL5Z4U10E1Z5W3X98、商品及衍生品投资市场较为

5、分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCB6R8R1W8P9F8V5HR10Z9M4B7Z4N5J1ZQ8B4R8S8L2O10X79、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCK5I1B1Z4O6W4C10HT4P6G4U10P4F5I6ZV1P3D5C6H7K4H110、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某

6、高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCB10J3U6J2O6G1E5HQ2V7V7R9H5O2A5ZZ5Q9U8B2U7A7B511、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCH2E3J2T7C10S9R5HP8I3K6Y5K10R10A3ZK6O2U1K1V7B7M812、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两

7、种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACR6S2K4Y4B2Q9Q4HV6H6M7K6C10Q8D10ZW1N5V5X10J7I4M213、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACU2R3W7Q9S7E3W3HI3Z10N5D3R1V8L4ZM10O6Q3P5J8K10U414、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCE4H4P7Q5B10C2R4HJ3Y9A9

8、Z5I2I4B8ZY9M3D6X6U9Q7U715、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 DCQ8V2N3P8Z10V7M1HA4T2Y8X8L10W8Q9ZI1H1K8R3H7I6K516、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACH4R10A8D9Q10L8A2HW2G7Q10B3J7O7I10ZO3G5B4L1K8K4

9、J1017、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCV6V6E4Q10A3K4U1HN3I2T4S6B5X4P4ZT6X3Z4X5P2I7N818、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答

10、案】 CCN5M9J7H9S2P4L1HF2G7R8S10P4S3E6ZS7R3V5F6I9W9C919、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】 DCY2Y6S9W7V4A3M10HZ2F10Q8V3G1K6L5ZP7I8U10Y6W5Q9H520、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCX1Z3H2T3B3C3O10HJ5I7Z7A4

11、F2K7P6ZZ6G8M3E1B10K10Z221、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCN3B10M4M10P4D2Y6HJ1F9P5F8H6H4F10ZL9X5A8N7B6H8G422、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCI5V8T2X3S8K6D2HY3G8G1C4I10Q4K1ZA4O3E4H7

12、I7E9E123、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCM7L6O6D9H5S1J7HA4W4U4I6I9K10K7ZJ5E9L2E2K7Q1V524、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCW1Z1R6H5H2R3Q5HD7Y4N5D6G3K4R5ZQ8V1H5L8Q5E4E125

13、、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCH4O5V1X2W7G2Z5HI9Q1P9O2L1I2L4ZV2O9E9M2N2D10T526、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCD2E3R10W2Z10O5V9HJ10P2C6F9F10X1J10

14、ZE3J1U1C8W5A5L827、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCM2T2T1B1J7G3S4HU9V9I5S9U2Q6L1ZD6K7M6L4S1S1P428、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCS8F1S8M3U4Z8U5HP9M9D8N6W10A9P10ZQ1E2S1N4F6O7L429、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证

15、式国债【答案】 BCX8O3S2H6H7L7W6HK6N6X5P2L1X5B9ZG4J6X7C3G8D5Q330、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCV6H9B1G2O8E9Z10HN8X1A7L3F7W5X9ZP3K10N1T9A10P4D631、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCJ9O8L10C4R1Y10X1HU8Q6Z1J3X4W3V5ZO10F4V9V7S7Y6M1032、年金必须满足的条件，不

16、包括（ ）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 DCG6I10Q7F9Q5N4X9HF10O8J4V1D1K1I1ZX8Y4U2D8U2Z8C433、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCC3F8L3N4F9E9I10HJ10D3Q8D8J8O4Y7ZK3V1X8D10N4O7U734、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCI1

17、0M2W7S2S5H6H3HB8S1U1Z3T1J3G3ZS2T6J7K8A6P9W535、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCK1E1H6E7W8Q5E9HS9W6I6M3B9C9T6ZC2Y6E8Z8U9P9R136、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DC

18、W4I2P8S3E6J1U6HH2T6I7H5F9S9D6ZJ5R10U5O7X1H9B137、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCN8T10W9R10J7M10G7HD2G5G10L7W6Y2R10ZI6Q6I4O1G8Q7K638、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCP3Y8E9R5R2N5L2HJ6H6R1R6J6O3F1ZC2B2F5A5F6N4B939、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投

19、资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCP10V4D6C10H1U9Q8HK2Z9F8A7K8E1H4ZE6I1R9H4H5W4W140、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCE2T7W6K4I3P9U7HF2E8N7C10O4X9B5ZX10C9J7N3P5S10P241、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACS2G3B

20、3Q6G2B4Z4HW1I9E8G8O6S5D8ZN2U1W10Y6S3U6K642、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACU7Q6G1P4R1O7X4HI6W10I5G5L3L3V7ZU1D4H1O9Y3Z7V943、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承

21、担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACX1Z7D8R10G8P3X8HZ4U1L8G7I3S1H7ZR8R3Q4K4G1J6G744、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCT5H6G6M2Y3P1D4HN2U8L1R4K5N1F1ZJ7X7J10Q1G1F3G345、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基

22、金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCY9R2N10E9L3D5S3HT2T6W6C1I1S1U9ZS10X9G5X6L2B6M746、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCE6S4M8H6X4A4M4HY8B5T4W3O9N3Q4ZQ9I1U8B10O8L1V947、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率

23、、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACX3U6C7O10J2G3M6HJ4W6L2E6N1G3L2ZF7S9Q1F4Z2W4X748、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCG1B6U5O4Q5B3O6HB10R4C1T1N2X7D

24、4ZO3M3N6T8P9U3V1049、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCJ1A3B3W4M9L10P7HK10G3B6H5E7S8Z9ZW5J8K3B6W10P8I850、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCX10X2Y5J8G9M3X4HG3Y

25、7D6A4X7B10A3ZE1K10V1T9Y10E10B251、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】 CCA8W2W2T6C2M4S10HC8Y7K5Q1B6T2S10ZG2I1J4B8F9R2J952、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCH10X2W4O2O4O3W9HZ1Q9O6X7F10N4V1ZY2A7O2X1X2R9L853、（2019年真题）下列期权合约中，买

26、方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCH2Q6N2P2M6O5Y6HB7S4Z8J1Z10K1Y9ZI5D4M2F7T5O6G354、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCH8X7Q3F2Z1J4E8HP10N7J8J1T9Y9J5ZN1H4E5R9R2L9C1055、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅

27、行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCN5A9D9R5G1Y7V9HB6C7Q8J5P7Q2K6ZA1Q6O5Z9E8S4D956、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】 ACK4L1G2B3I1F3E1HW4M5Y7T4Y5L8J5ZO5I5X8M1R9D8F1057、与房地产、古玩等投资相

28、比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACF9C8X4H3K3S1C1HU5L7W8M1J7K3A5ZB1J9H1Q8X8V4H558、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCA7Y1N10U7P1V4V10HK4S7G6I9T9O6F1ZV4T6V10K2Z1B4H759、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【

29、答案】 ACZ3Q6Z1K2U1N5H10HI9B8W9G3I2K2I7ZX1Z6D8Y10N9L7K460、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 ACR7C7K1V8G7H6Y6HJ2M2M3S5I7R2E4ZV3U8Q3L5C4J2V161、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCY8T6D3E9M5S8W6HY4B7Y10P9M3I6P6ZK8Q7Q1Q6O8S6P162、某企业甲产品

30、的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG10X8Y3T9W7Q1B5HB7K1N7Q2L4Y6Y8ZF10U2F5A10W3H10O363、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCF3H6H1O2H2P9Q6HL3A3C1B9

31、G3G3T1ZP5J10S3J7C6P9Y364、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCM2V1B9S7N2R1G10HW9D9B9M7Y8X9A4ZK5R4V9I6P7S6A765、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日

32、内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCB9H5B9O6H1S5M9HD1A3A6X10D5E3V6ZT5Z2U4P10I10M8J566、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACJ7K5I2D9X2B2U6HM10E5Z3E10F10G9F7ZD3F9N6G9S8D1A167、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.

33、保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCC7T3C3O4S5D2R1HB6G9F7C3N10O10K3ZM3L1F2S3U9L10B168、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCJ4H7S4X10Q1X8A4HN6B2F3P6O7L10Z10ZC10O9C4G2G9Z1Q369、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险

34、，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCZ1P4O9R3A3S1P6HV6W3K6O6R2O9F4ZG9X3Y6J5B2A8Y1070、（ ）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。A.安全管理机构B.施工单位C.建设单位D.事故调查组【答案】 DCG8I8Z3H10W10C9M1HT3B3X2U10X9W5U7ZO4B7C6C7X10X2T371、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，

35、到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 CCF7T3W3X7P3B9H4HE9E3M7E9V4E1I7ZF8D9Q5F2E5R4H572、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除

36、由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACO10I9O3O2A3E6E3HD4D8T3G6E8H1B2ZN3Q5N5S2Y10W6F973、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACH1U9M1F1H7D8T4HU5O3Q1C10E7H8S4ZB10T9Z2P7J6V3K174、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产

37、管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCX10L6M5I6P7C4S9HP4P7U7X8K10D6G2ZB3F7E10U6S9J6F875、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCF1P10L1V2R8W2H1HI3C2N6C4J5R2P8ZU2V10D9O7A8W1Y376、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高

38、楼梯【答案】 BCE8Y10Q5M5T9L9W5HI10G1N5B9O2K1Z8ZR4V5W1F4Q7F7S277、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCS2M6R5W10C5T1D1HB4S9S6Q7W3H5O9ZO7S2H9U8D2E2U678、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACC10X3E10P6C2T

39、9X10HO4Q8B9U7I1T5C4ZB3E8Z4L10W10H1F679、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCI5M5H7D4S7X4C9HQ2T8F5I7G9B1N5ZK3X6F10U9V6I2Z180、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCT2C7T9X2Z8R7H1HP1A4D3Y3M6X1P4ZD10H4T4T5S10E4X481、 居民为市场提供资金的方

40、式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCP5N4W1L6D4X5H2HQ1A5N6N5E8P6T4ZZ10G9W1L5O6X6S782、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCK9U1K5V3T5B4E6HU3S8T2N5G6O1Y4ZG5K5A4Y3Q8A1E883、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间

41、业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCC6N6Q10D7T6F10O10HB10M9Z1F6U7A6E3ZH1I1I9I2Q5D9N484、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCF9P2G

42、9W2R7L1Y9HD2T10P2D4R4W2X4ZF6T8G1E7B1V2S785、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCM1W9V3K8L8I2O10HL4G6O5P5A10Y2M9ZQ7M1H3T10T3H2I386、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.

43、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCN9R10L3U8B10L4U10HT8J2Q8Z2Q7G6D5ZH4V8I6L1P2P2O387、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACM4I5U8F9C5D3G5HS9P3P10D9F7J6C5ZL4X6N1F6J7U10R188、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相

44、承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCC3M6J5P6T3Q7W10HR6R2C5F7Y4Z9V2ZZ7E8D1C8Z8B2F889、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为48。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】 CCD1Y6P1M2L9A4A1HR2A5X3K2A1V9M

45、1ZO2J6N7I8B1S9M690、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACY7I10X1K1K3M2W1HT10O4K5K6P3X4E3ZW3U10N9J2J5T5M191、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACB7R9R6B2B7D6M2HY8J2W3E3D4Y4L9ZI2F7R5U10L8J10K392、下列选项中，不属于成长型基金