2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题(精细答案)(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCV5K3E10A4K1V2L3HE5V5J5R10D4U9F10ZL3J1C8L9T9H7I22、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCU6N7I3B2K10K7M9HK2T4J5W7J5T8F5ZL2K7I8Y7J10V10W93、 债券型基金以各类债券为主要投资对象

2、，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCG6Y8S8M7S8Z8C1HK1I8K6Z2U2J7C2ZC1X2Q6W9P6D8P64、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 AC

3、B8U7N4E9X2C1I4HZ7C7T8F10B3V7H2ZJ5L3I6C9B1F8O45、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCW7T4C1T8X9R7T7HJ3J9U4R2L3M1O10ZC8B1H6S3V9W1U46、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的

4、，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCQ4H6Z3O7A9U9F6HS2E4X8V2W10A4B10ZF9S1Q10H7L9R4K57、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCT4C7F4L6R3F1L9HJ1N5S9I6Y5I5S8Z

5、K10K10I7N1P8V2B68、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCF1U1L9F2H9Z7Z3HL3Q3D8D2N1S3A1ZB6A5T5D5Y10C1B39、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关

6、【答案】 ACQ7D3L7C5F10T2Q6HV2K6X10L4F1Z10C1ZT4Y9X10F1J2S2Y610、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCD3S4K10I5X7K9J8HW6D4J6R8B2Z7I1ZV6Y3T4L4X4H10V511、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方

7、评价报告D.自我评价报告【答案】 DCM10S5O9N6Z10O8N7HD9F8M5D10G9Y3B4ZX10W4B6C8S10W6S412、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCP4F6S7P8T1D5Y2HV9B1W10O9S6K2M1ZL1U6C10S6D6V2L913、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCS1C7R6Y8X9V1W1HF3V9Q6N3M9Z3H3ZQ10B6M1F2C2U1O314、在收集客户信息

8、的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACY9A9K5N3G8V10W9HY6N6C3V4G6C6P5ZJ10V6Z9A8O4U4G115、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACC3C8S6W9C1M8T1HE7U9N10B5K2N8H9ZR7A5R1C4Z5A4O516、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCH6T10A5V6W7A8C9HM5

9、T1F5A1A6B8H7ZL10I6O6D5O4O1Q517、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCI6J8M3B9R1U6K1HA4S5P10X9J9S9A1ZA8B1F4X2Q8E1E818、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCM7I3J3O1N9V5Y2HM2D8H2H5T9E5K7ZF5S9P7K1T7N9R219、同样用10万元买股票，对于一个仅

10、有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCO2W8D8M6O5J2W5HT9R6D1P1H6O3H9ZB6N3X7H1P1E10P1020、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCM7R5V2U8B7B6G9HJ3Y3A5K6U8I7Z5ZR3J2D1A4U1H9N321、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

11、政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACB2V8M7B4E3C8V8HQ4Z5V1B5U5X6O1ZZ3I3K7L8M3N5R422、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCQ9O7H10J2P6M3L8HE6H8Y2G1D1W9W7ZI7V2G5N7Q4M5A723、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCM6C5K3J3X6E5S9HA10Y2

12、K10M4K9Q2K4ZD3Y7W10F10H6O9T924、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCA8H5E7E1D4I8C7HW4J8X9F3U3H10V3ZK9T1R6B9D10B10L425、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.5

13、0000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO3K6V6I1A5Y7E1HM9T2K5S9C5E1I1ZG7R2W7A9B3S4N226、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCJ1U3N1D6X10Q2F2HP4Q8C3T6Z7A7I3ZF6U2U1E4K3X6V1027、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCA9P8D4F3L10G9V8HU6O9V10K5K5G1A5ZY10D9K2Y4W1O2K628、（2

14、020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACH1W5P6J9W9F10M2HA9L2E5A5H7F7T10ZW10N1L9I8A6X6J229、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的

15、情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCG1P6C9R5X6Z6H10HB9V4D2N7T5L10R1ZD2O10M5S2F7M3W930、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCG6E8D2B8X8W9

16、R4HE6O7P7N9T3C2I10ZB4K8O7N8L2U7M931、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（ ）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 CCX6L5G5U5B10S6W7HX10N6B8S6X10L6C7ZU9L4W5D2P10Z3M732、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCU2M2W2M6P1Y4E8HL7N5B3J10O10Z2T7ZF1O2N7J1M3P7N233、（2017年真题）下列

17、选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCW9R1A1B9P2M2I3HV4P10F2V7X8S10W7ZE9U2C10J6Q1G5M934、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCY9V5J3X3H5S7D9HN10Z8U10T6S1U8R10ZF4O3T7Q8J7D2L1035、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCH1Z6E9Z6B7W10H3HF6O

18、2P10Z2X9S10H3ZG5Z2C5N8O6B4R1036、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 BCO10B1Z1K4J2C2D2HG5S4Y4Q5B3H6W9ZN5E5T8W1Z6A1I937、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.

19、综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCB8V4V7T10E9P4P8HG8I10W4Z1Z1F9K2ZE6T10U4K10H6J6J738、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACW4T4T2C1Q4L6J4HL10H5X1A8U10H3S10ZN8T10M1F7G8Z9Y339、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCG9G4D7Q5R8L2H7HL2Y7N7G4Y8L2R3ZE1

20、Z4Z4P10M4L8E140、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCD7K1W8R9R10A4Q4HJ2L9B3A5S3W9D4ZV8H8N6W1Q5M2T1041、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACP7

21、V9A2B5R10W1K4HD5M1W7D5U4Y4C7ZX1P7Q1J4I1S9P842、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 ACU9S9G10A2B9U4J5HZ3M6U3X6B7G3B5ZR5K7B6K4X9P3Q943、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCU2C10W7E1P9S6S4HZ7W2Q10W10H8C7Z1ZJ4W5A2Y7D4W10J844、（2

22、018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCQ9Q1O9H7F10E8U5HN9O1E10K7U2G5P6ZG5L6M9L8P4Q2K545、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF4P7S5

23、O5W7H2P8HP5E9B9H5Y2T6X5ZF1C10B6Z10M9L9C946、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACJ6B2C1V7E2R1T1HF4G6F9M9J7B6H4ZF1Z1M5E5W3L7T447、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCF3D8I2Q8S9D2L10HI10V4U6O6L2P1J6ZN10F7N2S5E8

24、D8G648、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCJ2Y2A9Y5O10T2L3HU10R9P1K5A7S1V6ZS5G6I5X5W3B2F149、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCV3C9S8D4N3H10T7HU1S4I4S6I3G6T1

25、ZI3A8M6C10F6M5G150、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCJ10K1N2S5B7R2K2HT8Z10W9W4X10Y4T10ZF4I1F8B8O2L3B251、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财

26、务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCN6K3B4U5E8H6V2HY3O3Z2F2N8K1D10ZL7U10Y2T6Q10F10B852、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】 BCS10Y10E5J8E7U7G9HR5M1X8W3P6Z9Z9ZN5U9H1M1Z7L1D453、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCR2S7I4B1C5S3J2HU6I1X1T2S7F5D6ZQ10L5T9A6D10Y4L754、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现

27、值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCY5J1G8C3C8K6R8HK3K3Q2F2O1P1C7ZN2F8B8T5N3J4U455、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCM4F2Z2

28、R1D3P4S10HM1B10N1L8P3G1N2ZQ5Q10K1P5B3S2X756、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCT8P2B2O2G4V7L9HP5E3E2E1M2Q4N4ZR9R7E2J6G1E9G557、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCE8L

29、8R1B10S6X1Y10HU9S3L10J4O10N5O8ZA9E10C5O8N2T9I758、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCH6N6Q7T7J6P8U5HY6G7W5R3V5M10G2ZN2Y5T6N3H6J10T559、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2

30、.1【答案】 ACZ5Z10A7D10I9Q9X2HM4W5V6T2E2H10K10ZR1V8V10U6U6S8J560、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCR8F10H4N3B6N8V7HM10D1H6V10G6P7Z1ZF7P3Q1I5A3E9J761、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCW5A8Z7V2G10Y3Y2HF9O2H9A2H1J1G1ZC7

31、C2S7Z2B3K7I962、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACV4E1V6V1B8G9E4HI8V9X10B4S2W4F1ZV2D1E6H3W6D9E563、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACL9H4Z1J4N7J9Q7HF7F8I3O4Y5P9C8ZA4U9Q5E7C10K4O564、李先生将30万

32、元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCK9Z1U1O4A10E2S2HS3Y1S5D7B4K1Q2ZH6Z3Q10Z9C1U10U965、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCP7M7X9C8C5H5D4HZ2

33、X6Q9L4H8E9K4ZA10Z3P2I6S5T10X466、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCG1T2A5D10V6B8W8HI5M5N6E9W8H6V3ZP1C7P4X6X8U3D367、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCK8N4W1T6P4C8P8HJ2L10C6N4D6J3U2Z

34、T3G3D8C1F8L7T1068、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACU2L5D2X3S9A9V10HI8M8D8Y2D9P3K7ZT10H4Y4I6N5Y1U969、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCR8R4D4Z4D4G5Q

35、1HT10T6P1C4W5B1B9ZE8J1T8F3V1W8J470、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCI1U5H5U10J9B4W4HR2T3H7A6Y10K9S10ZM7B3H8G7M6I3Q371、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACV8I6B9F9K6M9F2HU

36、5X6P9L5P1S6V1ZJ1G3X7Z7Z8L2Q772、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCB5U3P4S10D5O6B5HV7L7L2J4X5H5K8ZU4F1E3F7Q9S10H273、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACB3F10F8X7S8B9O5HP9A9W8Z2M10D10Z1

37、ZS3J9I3I9N8C4I974、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACE5O2M1W9K2Y9G8HT1J10B9Y2H10R4E5ZY1Y7C6W8Q1G9U875、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCJ5U10N6A9J5A7P1HR1M9M1P1J1A7C1ZN2F9P5Q10Q2T2W576、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年

38、的分红将按5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCF6X5Z3A6F3E3V1HS7P7Z9Y3R10Z8O10ZG4C2H2S2Y3F9F877、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCX3R9A5W9R2A6S10HL8R5V3M4W8Y5Y10ZV7S5L2R10R6C5V178、如果第1年年初投资100

39、万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACW6X3Q3V6A1P5P7HL5J7B2Q3D2G6E9ZL6G9C1J6N7H3O279、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCV6W7O3I5J1I3K3

40、HG5W10E7X8K1L2O10ZS4W10C8W7W9X5I480、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCM7J10A4H8X9V10Q10HB6B10K2O1S9K2T1ZC10R9X2X9A6U3H681、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACI5D10U8T9P8I5X3HK8K2M10V10Z8A6M8ZY1P3P2Y9D4A6Y982、（2017年真题）2012年至2017年底

41、，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCF2B5X4Q1F7C10Q2HH2U9B7M1D9A2B4ZW7Y10N1U1S3X1P283、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCW5V6T7K3J8G6I1HW4P10Z6N5C8R4N3ZV8F1R7E10D8X5J1084、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理

42、财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCJ9B10P4X4R1Z10C6HB1M10R4F4R6F3R7ZF2W3E8X9V9D8U1085、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCK8T2Y3N4C5E2N3HG6J5C5E4O6T3Y7ZC4F4L7A7K9F5G186、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能

43、，资源配置功能【答案】 ACD3K4J10Q6Y5T4L4HN4S6Q8U10K3X10Y1ZC1T7U9S3Q6W9I987、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCP4Z4N1B2M6A7L5HR1Y3Y5B2Z3E8F8ZG4H5Q10T2M3X2K688、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品

44、时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCL3R5Z2T5D10I4E7HS5O10O8F7Q1B3N2ZT4J1Z6P8K5Y8J489、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCO10C10P1L3R9V2F9HQ2R10S7I9W3V2J3ZN4J6M3G5N7K1X

45、990、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCU9N1X7V6K5X4P10HZ5P1G3E6R1M5X5ZE6M4B1M4P4W1W191、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCZ6N4D4B4F2W2E10HH5W10A1M5Z4W9A9ZB3B5L1Z8B3K3I592、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下