2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题a4版可打印(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACI7K6L9V8U3J6I8HM4R5R3H2X6U6Q6ZE1Y9H6I5G2U9T52、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过

2、的日本银行改革法案【答案】 ACA6E4N8D6G10Q7J9HE1F9Y3J7D3Z2X9ZZ2S9R3W1A5V5C23、（2018年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程【答案】 CCU1O2T4D9Q10B9I8HA4M1A3C10K8Q6J7ZD1Y10F5A8O10P10Z64、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、

3、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCK4O8K10Y10V6P2H1HN3P8K3C3Y5P6N9ZZ10A9Y4N3J3N9B95、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCW3F2O9B7J7Y2Q3HZ8N3Y6G4Q8E8R7ZO3B5J2H3M3M4M46、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCY7S7P9Z7F8N4A8HY5B10W10J7G9S10C8ZP9N8K7Z

4、2B3R1S47、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCI10H1P3V5E4E3R1HQ3W2I1N9R10W6C8ZZ10E3D8X3X6K8N88、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保

5、证数额在保证期限内有效【答案】 DCZ9Z10J7L5F7X10D8HL7N10X7K9P1V9Z5ZV7N5A8X4C6V3A49、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D.30【答案】 BCF10Q2C7C7Q2A6N3HF1V9A4R6V3V7J8ZP2S4D6C10B5S4P210、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACJ4F2M6A7P3H8B8HK2Q3P3Q2V8Q4Y7ZZ4Z1H8J9T2F7D911、商业银行客户信息管理“展业三原则

6、”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCV4S10C10K7X4P1J4HP7A1R3V5N9B10X7ZX1A4T7Y7X2B3V212、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行

7、的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCM6L3T1I4V2N6H3HT2D10X4K9T9M3I10ZF6M8B7U4X3Z1R513、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 DCF8X9C4C9H7B3I9HX3G1O5P5T9V5G9ZU3B8D6G9W9S7D614、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款

8、账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCP8H4V7S10P10C3N9HP9C5G2V9A10X7N5ZO8J3U6V5K9A4D915、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCL4P4Z10C5M5K3C5HF4J10M4T7G10Y5N1ZG7T5G8W6O4Z6A816、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.

9、平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACJ3Z2C5L7W3E1E6HG2G6P8I8Z10I7M9ZU7Y9X9T3L6B10J217、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCJ5T3P1K6A2H2H

10、8HS4T2I4B10M10O7Z7ZU2G5I10V9Z8Y8O718、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】 ACO9W10P2J6P5P7N4HZ6R3D10Y5F10O9N2ZR2L6S7P3E7H8J119、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCC9F5W1K10Q2V6B6HB3Y10U9Q6N9X3W8ZK4Y1A2R5U6K5C520、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货

11、币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCU7C7I8F7W3D4F9HM4N6P9W6A1D2M1ZS10R3F8L7E3X9J321、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCV9W2R9Q8B3O6V3HY2B4V2U9G1B7D6ZD6H3T1Q10E6Q10M122、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.

12、贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACR10Q5I1X8C9T8F8HB1B6B3E4N7V8Z3ZD1N1Y7G7C1T3U723、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCO8O5Y8C6A5R3Z5HX9E10M5M4L3F5V9ZC6W6U8K3A6E3G324、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCR2N7R4P8L2P7T10HT4F4R1S6H8V6Z8ZX9R4

13、M9M6R7Z3V725、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCO2F3T3D2Y6W4G2HJ5C3K4H4W2T1V7ZW4K1I3G5J4J7A726、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个

14、人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCA10I1K2E8W7V1L8HX5T3Y6G10L2B5L6ZK6A1G10Y8N6W8H227、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCY5P9X8X10H3O2U8HO2A2K8H7C1M

15、3C7ZN5X4G7O10N1S7F428、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】 ACF6O8D1L7V3K5B5HZ3X10Z8W3U10U9B9ZE8D10T3G5K1K10L1029、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCG6V8I2I3G2B7U10HV10A8F9P4K5J2Y3ZT9X3O9R9C9U10W530、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在

16、家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCT7M3R2E4U8X8H10HA1H8O2H7G3Z8Q10ZE8B5Y2Q9U7W5L131、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCH9F8B5C4J5F7O1HM10B6N10M9C10R2L7ZJ6A6J6C8D3N8W232、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D

17、.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACJ1P1Q7Y6P8K10P1HH5U8C9B3O9B4L9ZZ8X9I5I8A2F6V133、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCO5D1L5R10U6D1Q6HB8A10T9U3K9F8W8ZE9G6D2O1T9K1N334、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系

18、、完善制度【答案】 DCM7Z3W5L9F2L9J10HQ4C3V8Y1D5B2B10ZB6X2B3T1S1F1V535、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCL5F2K2Y8E4J2M6HL2N10V2G10J7L7Y8ZZ6W2O5J5F3Y5U136、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 A

19、CP9I3Q7X7M2F8D2HD9J3D3Y5P5Y5G2ZQ6J1Q2Q6N7P8W437、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 DCM9J8I2D2H8K1U6HF6A6T10X5W1W7N8ZK2L5S5S10C9C4S138、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为

20、第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACW1O7G1R9E10K5F8HR2L7S2L2J5Q4L2ZS8C1O2G9Q5H10R139、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCP10S3K1L4D6Z9O1HH1U5X4L3G1N2T5ZR2G7R10A7K1N2S240、（2018年真题）因利率的不利变动而使银

21、行遭受损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 ACP7K9I2B7K3O10F2HB9J6I4E9S3Y10Z6ZL5S9Q1W2V8D5S741、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCR1N1K10N2O5L7N1HA5B6C4X4G4Y7X1ZQ8Z2Q7D2I4E6J142、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备

22、的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】 ACZ9B2I1T3V1W7K3HM6V8Z4P10Z4C4N9ZP9X3F7M8W1Z1W843、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACP7N8E2G8G4X1C8HN7F1F2A2X8W6V1ZO3B6A9S4Q4W4O744、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地

23、银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCI1O1D4R6E10B3J8HU8E6A4W8V9E8M5ZK1U1Q1M8Z7O1X345、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCP5K3Z4V10Y3I5S6HG4T8S8K9Q1I10X8ZZ1

24、0L7X1Y7U4D8H646、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 ACQ5A3P1Z10K7I5K5HB5B6K6L5L1U6I3ZL6V9T8E5V9X5K347、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 CCR3Q7J5M7O6I6D4HG7L1Z1P10I3B10W3ZG5R3R7P9S6T5O248、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对

25、象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCW4R10K5S1K1G6L9HP10D6R8B9H2N5E7ZM5Z10Z8W4Z3J10I449、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCY6T3S1W6U7Z3Y5HL2K2H5E2B10D2R8ZI9L3O4K1E10A4K1050、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另

26、外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCA4W2D6G1R5B8D2HV5G3L2S4A8X4R9ZH3K4I3Q2R1J5A451、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 DCD9U4C9M1B7Y2Z10HQ10F4U4N5Q7A8U10ZH6F4Z6N9Q4V4C152、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCL3Z7B8L1R8A

27、9V6HY1R5N9X1X7D6Q5ZC2T1C5N1O5C7T453、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】 BCM5Q2U4U5L8P1J4HK4S1O2F9R8Y3E2ZT7T5B2C7G2E4V754、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCK7Y10I6N1O9C2D10HC4A5G10I1P8J5Z9ZU6Y5A5F3A2N6J755、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根

28、据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCL6H2M2E10W10C2N4HN4U5I10J10E2I9X3ZS8Q4X1P6F2B8U1056、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 BCA8X1S9A9S1A1S6HS10R6P1A2H8H7H5ZI1N1X8L8L8T5T157、银行应

29、主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCZ4M6L1M3Q1B10B4HT9K5B3E2I5Z9N7ZE10U6G5X3R8H10D858、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人留学贷款【答案】 BCR4V4Q9Q8I5W4D4HS10B7Z5X5Q5O5B5ZW5B3X8T7F6U2R559、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.

30、流动性D.收益性【答案】 BCX8F5O9A9L7C6M7HL3O2B2I9O9N4I2ZL5D1K9F5H7E8M360、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACF2K6O8K8X3A6H2HD9H9F5W9D10H1T2ZI2F9I2P10H5P1Q761、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCW1R7C8Z4Q7D3W7HV7W5R4X

31、5M5R3Y8ZG7H5F8K3B1A6W462、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCX2U9Z2K7D8Y2S9HA1P5I5H9L1S4P5ZU6I3U9R4B9H8C363、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的

32、个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 ACS1S5D7G7P5V7L2HN4D9F4S5N4I2H8ZB4A10M4P2K1I6J764、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCA8W8F5F10S4V4K6HC6G5O8B8C7H5D2ZF6P4T6T2V9L8M165、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCK5D2D2J5S10S10V5HO2

33、L4H7F9F7Z6X10ZL6H4C4Q5M4M3U1066、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCQ2R5J9X1D9O10L10HG4Z10S8K8G2K2P7ZB4D10Q6R8Z1D4A167、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 DCE8F5C9K7M1M6S4HA2

34、R7O4I7X6Z2U1ZZ10Z7O8L8H10O9F968、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACA6F4N9Y7I5K1K3HI9B9B1B1O2G10M5ZY6P6D

35、2U6N7O5A969、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCA3R4E9G6A9J9F8HQ7A3G9Y1M7G3J1ZI1R2Y8R6O2O6T470、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCV5C1H1G4P9T1T5HY7W8X7H7I6F9W1ZF8Z2N2K7M8F1A471、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户

36、【答案】 BCK8M4W10A1T6X9Z2HU1C1T3P4X6Z8H10ZA10X7Q10Z4Q5Z8U672、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCU4Q9J1H10S6S2K7HN9A10O4Q9N10H9T7ZU1M3D7M2W8T6Q473、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCV10C4P2Q9J7M7Z10HE10B8T7K10U6H3S5ZS2U4U10Q10F2X8N974、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过

37、其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCN7H4C1H10S2D5T9HQ5M7D6G8W7S3A2ZC3Q3S1X9W1F7L1075、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCQ9N4C8B7S2N1Y5HU10Y8Y8M8C3T5N2ZF8O3K6N4J1W2G476、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（

38、）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCP3H2E8U2U7O8V1HY2G3U10A1X10O5H1ZM9P2E7Y7O6O5N277、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCJ1H9V10B4N7X1F4HK1A3H3V9U10O3R7ZA1G8O1H6Z5D6V978、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁

39、【答案】 DCE1J4S8S5F10Y7L6HG3B3C1T5I5B6M4ZZ5U8I4V9L10O8W879、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCS2W8V7Y3F9B3S1HI8A10K3G1B9T7F4ZH4A2U3N9C3Q6E480、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCC7V10F8F10I8G8Z7HG6G3

40、H8G3D6W2J6ZQ7R2V6I10L4P7R881、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCO4M9J9Y6V7X7O10HV5C4G3J5W5W10S8ZN1O2G9W1G3I6H1082、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCJ5J9W5A4I4T10W5HR9V6C8X2L2K10O3ZH4V1R2L4P5A2G1083、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明

41、确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 BCQ1X4Y5M1F1N3W5HI2J2X4O1X2L1S7ZZ7I9W4N2L6W1T584、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCJ7K2O9K9K9J4P5HH8B7I2G5W6Z5J4ZO3J5O8Q2Z9Y5A285、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管

42、理人员D.变更机构所在地【答案】 CCW6G8J10Y8J4Q5V1HV1K1H7V8T6K7T9ZH5W5E1O7V7Z2I686、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCQ5O4G5M7V1J8L2HZ9C3T2D8P6U1V6ZT8P1B5Q4G9B4Q987、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有

43、类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】 DCR1X9J4X4Y4M10E1HA2N9S8R6R5Y7C8ZO7P3C4T6V6G3M288、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 DCQ2F3E3M6D7U7T9HU1E8E3R7M5T6N2ZT6Y8E9J1W2G5M789、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场

44、资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCX5T1F3J10Q1H1G5HK1R6R7O1E4B6A5ZO2I5R2V6F8K10D690、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCG7E2G8U2M10W7B8HW10K2C7E5U10T10Q8ZI2J1P9N6Q3M1G791、下列选项中，不属于COS0

45、的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCQ3Z7D2U7N8K10A7HH6P10G2T3F6X1C1ZB2H5S6M5G1T2K792、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCF7D1P7H3C9D9M1HW8W1L5M2Z5G4F10ZD4E1V4D8E8M5T193、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】