2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题加精品答案(海南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题加精品答案(海南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题加精品答案(海南省专用).docx（86页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCL1G4R3U9D3H10F2HX2D8C1B10H10G4E3ZD5E4V7D2D5N7X92、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCS3Q3A5E6E3T6Z2HW2A3P3P

2、4Q3H9A2ZF7P6V1N4L2P1D53、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCR8T1Z10S6P4P7Y7HS8Z9Q3Q4G5C3K9ZS10P7A7U9K9H4K34、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 ACD3M8M7D10W2R4P7HC10W8J10

3、Y7D5R8R2ZA6B10S5T3E1I4S65、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACO2V6K5A10I7G9G5HY1E9G3P4V5N4J1ZT7W5B7Z4D2A5H16、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCC6F5U2B4P8M7K4HV6G3Y4A2U10F2C1ZU8M7E7H9I6K4J47、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 D

4、CQ2Z1T2B10M8C1Y4HY8S8H8F8J10K9X9ZF3G2B9E5O9Q4H68、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCG6K6Q4E4K6R8D6HY4B7M6K10E9R3A2ZS6P8I8G3R7P2I99、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 DCG4U10O8E5W1N10C9HN3T2F5E1B7H9B5Z

5、F10Z6F6B7Q5I3B710、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCO4I3W10J6W8W2N3HF10Y4L1H7W7F3V5ZG5W9M5O8C2H5Z1011、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCJ7E3Q5I8J10R6R7HU5D3I3R4G1M7O10ZS9I6V6H6A2P4V612、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.

6、义务；得到D.义务；支付【答案】 CCI5P4O7C5I7V2Q8HY5D7G10F6S6Z4M2ZH5Y1X9S4Q10C6M313、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACJ2Y6T3W7W4G9P6HO6Y7C5D1Y7C5F7ZA6M3A1U10H7T2M814、（2019年真题）基金销售机构

7、应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCP3E1Y5A7X6K10A1HF1C4F7T8A8M2U7ZR4H1X9V2V7W2X915、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

8、的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACG5F8F10C4N9I10O8HO9E2E5T2M4W10M1ZY1S1N3K6M6D1R516、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCZ7I4P4U7S3F6Q8HH9I10V10D10O5J8I2ZI4U7Y8F9F7C7L917、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，

9、为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCW10P7H6U8E1I5V1HL8K10Q10A9L3F1S10ZD6C10F3N6K10Q10W518、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCA10N2N10D4O8Z8A2HW1H6Y6O8F3S3F2ZY10G2V6C2S6W6V119、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程

10、。【答案】 CCN4P6A10R7R4E10M9HY7F10D1A7V1S6W9ZB1I3M1J9R2T5C320、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCU7G6D3L5C6E5Z9HL10Y7R1Z6T1M2P4ZP9Y6P8M8X4O5W121、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCO8Y3T9O6U4E9V5HR4E1V8S3U7E6K7ZH8V5P9S7N10H2U222、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具

11、有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCC9Y5E3L7W4L9B10HU6V9W2H10W1A10Q8ZC8J5G8C2D3S6O1023、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCD8W5J8X8P10Q9U5HX1S7H8L8G5C8A6ZG4E9H2O6V4K4G924、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 D

12、CL6W9H4T1N6K10U1HT8M2H6U4S2F4H8ZH1E8N2A9F2K7J125、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 DCN1Y1N8Q4X9J5U7HD10Z3V8R1R8K10W4ZW7D4P1N2G8E8I926、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合

13、伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCA10B4V7W7R4S6M2HQ4F6J1D7W10Y6S8ZD4G5D3R10S7P9U127、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCO1E1O6E7G10A10G2HL4N9E4W3T5O5P3ZI1A2F10X7R6W2F828、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCJ8Y7N7L6V7D9S1

14、0HD8P4J3U10J5S3T7ZJ2C1I7M8Y7G9Q929、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 BCL9O10Y4B6M3R9J4HN10C3N6M5V2M9B3ZE10Y10F6D7D3N4U1030、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCJ7D6T8H9D10E10U9HT1R3T4F6F6E7X1ZB7G

15、3N10N2Q3W7N1031、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACE10R9T5R1R7S8E8HD6E7P9M6G1M5W3ZB5I6P6O4E3T2L332、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCR9Y9K2E5X10E2Z6HA9N9N9V1L3S10X1ZU5I7G3X1L3Y2N933、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行

16、后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCN5X4E5R3X10T1P6HO6L5A2M7P5H3K2ZU2V2R1C2K10X6B934、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACH5O3M3D8G7J1P5HK4X5V9A6C9E2B8ZO9B6V1V6T8D8W935、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户

17、资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCK4P2F1Q6M1K4U9HJ7F6L2A1D5W6V1ZF8D7N4Z8N7B7H536、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACB2T1M1C3X7Z6A2HO4K4Y3H1A7W10R10ZJ9U4V6X3F8P10J637、个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】

18、 ACE6L7U10S6R9I4H8HQ2T5Z8Z6S6J10X10ZT8O2K7W7C4P3Y938、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCU1W10E6U5I8T6A8HF6W2Q10H6V1Y8Q10ZH7J8M3F3V4Q8P339、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCT4Z2Z6R6J6S10P8HI10P6W10M5Z1H5V7ZW9U9D5T9Y9B4O740、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无

19、民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCN3M5Z2I5K2X7K1HK6R8S2Z6B8C7Z5ZH5V4W10O8D3P8M141、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCL3C4Q10C9Q8H10Z7HU10M8P6M4Z3J7H9ZQ4S5Y6D6W10F5F142、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收

20、入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCG9N8M9W7W2N1F2HS1P3E1G6N1D2A3ZH6Z6H3M7W4N10W643、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCY3P8H4B10I6F1P7HI3E5V6F5G6P1V4ZV2K3G1N9G4S2Y644、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCO6K2S5M6F3T8H5H

21、I2R5Q8E10H10G9F10ZZ3A10R3F10D6H1C845、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCU8P7E1K4A6M9O2HK2T5V7Y10K8K5B2ZB10N10V3K7E9A8C1046、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 CCN6E3W2T8I6F2T3HC1Z10M4C9N2X2P3ZM3Q3N7Q2X10B3S

22、947、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 ACS4R3U6V10I10U2R4HH6I7T4D9B10C6L2ZZ8V2A3M10Q6W3M148、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACA3Q4P7L8Q9O4P1HP7C9G3A5V5Z

23、5E1ZE9J1R4K7J3Y10I849、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCK9E3J1U8N3T10I8HZ3H1X7Q6Z6R3Y9ZM7H9A2I9C6Q8W850、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 DCF4C5H2J1W9I4R3HK5T3V4Q9X

24、9W2K6ZW1Q7B1J5W6U7O751、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCG4M4L5P7W6M5N6HC2R4Z8N9K10T6V2ZE10Y2X10U4A7O8Z952、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCN9Y6M8X9W8H3L6HO8X9X3B

25、8H9M2M8ZS5S9X9Q7K3U9I953、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 ACS5I10K4I8F8N7Z10HW8W6P6W4V9M5L2ZL8Y4I3J4C3M7V754、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和

26、看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCW5B3U7U10V3M3O8HP5X8K6L2O2E8V1ZK8U1J10C2L1P10Z855、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCB9K2X5R5I7J2D8HF8U1D2U4D8G6Q6ZT2K9I9B9U6P8D756、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）

27、。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCI8Y4C3D3U10Y9E6HF7F9L1T8A8J7O6ZQ6P10N3W8Y4Z9N157、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCZ1L7G10A3L9Z8C5HC2Y3U5R1B7E1I3ZA1H5N10T6L1E5V358、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资

28、料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACW5F8E4A10H7X9K8HS9K9D3K2L6L1D4ZE1E2S10B9C10L6W559、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACQ10P7B10O9R9D10F7HA2C2F1M6C10K1A2ZD9V2F5S9O1Y1X860、（2017年真题）只

29、要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACS6D2Z9H2W8R9P9HM4Z10B5Q9B7F10Y8ZG6A8J9J7A7U1O161、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCC5S3T4G4X8U2P5HC4Q5Y4G4N2E3O10ZW3B4B3O4L1W8N562、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率

30、D.经营性比率【答案】 ACP8D3I3S3Y1O1K6HK6Q3Z5B3X7E6V9ZL8Y1K9H3T5V5J763、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCE2X2S9Q3W2K8R1HG5W1X10O4Y1F5Y1ZS7C5D1N7G6M10B864、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险

31、商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCL8B2P8O7N5D9J1HC6A9T4R10Y10H9J3ZN10F6T8Y3N4B9F265、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCC2O9D1I7H4M1H3HD2X1B3D3Q7O7J2ZE8F3N7O2J2V7F466、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安

32、全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCC4T8R4K6K2H7R9HU7C5X5Z7Z5V9K9ZS9F6R3S7Q7A1K667、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCF7R3J2P1A1W5N4HR6P1Q9T1I4M4H9ZQ3W7F3S7N4E7B668、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCL9B1H5C9Z5J4V3HB3T6J9O6C6B10C4ZX6Q7N9B9T3M9D169、（2019年真题）一般来说，货币市

33、场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACS8M6N6R1A9H8E9HR6C10M9N7B6W5I6ZS3S4N8V4Q4L1O570、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCJ9K5J6D5A2S4B2HE5N7Q7J5O3R4L8ZM10C2L10E2Q10P4Y771、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌

34、铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCN8G6S6Z9D8C5N8HW2M5I6I1J5T8A2ZL8D6R4Z1T3P3Y372、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACG8T1P8Y1W4K9W9HK2Y6M2E9M1B5Q8ZI9Y4A10Q9J2O3J973、下列（）不属于银

35、行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCM1T4Q8J8A2Q3N8HY6E2E5D4V3M1Y3ZV2R3A9H8Q10X2W1074、某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 ACJ1C9U3I5X5K9F1HR2Q6M4W2Z2J2Y9ZW5R4A9K5L5S6Y375、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用

36、A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260 00015%40 00015%33 000元B.260 00015%（150 00030 00040 000）15%18 000元C.260 00015%150 00015%16 500元D.260 00015%39 000元【答案】 BCY10Q2Q6C2X1M2F5HT6U7Z2M1S7O5I5

37、ZC3X7H5Z9J8E8Q976、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCZ7I4Z3X8L8C10C3HW4D5R5F10J1K4I8ZX6N9V10Y7Y4R3Y677、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCG3P1H8H3N4V10I3HJ2T8Y4C5N5J4B8ZC1I9

38、R1Z3T9T1S778、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACE3H8H10K2U5O10B10HH6W1Z8T4D8F7N7ZY4U10H9Y8E5E10F979、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCO3E5V10Z2L7T1Q3HG6R3V2N5F8Q6O9ZD3V2P1F8F7G7T1080、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B

39、.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCZ4G4I5R10V10Z8F7HZ7U8B4R10A6O5A2ZT6C4R1M6R7N3N681、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCN2I2J6T2G5I5S9HB7P5M8O6V8K9T10ZC2T6L5B2H6W2J982、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，

40、交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCS5I6I8I1K10Y10S4HU6W9I6L5V3T6V9ZE9P9V1B8E5I10B383、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCK3O7P4R4L4E10S6HW7B1E7C7C10K4O1ZK5R9D5V5D4D3R1084、商业银行从事境内黄金期

41、货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCC3N6U1B5M5B8U4HG4X6K4T1L9I9K3ZH4N3A7R7A9N7H585、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACJ7Y2M1M5V9V10Q9HB3G4N8L10K4B5E9ZV10A5O6H5L4O9R686、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCH5Z4C6E6B10C9P1HE2D8Z10

42、U5A10I9Q9ZZ5J9C5E8G4H4I587、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACY9M3M4O4K4Q1B10HR6L9U3E5Q2N5T2ZS2D2R3R2I5U8L1088、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACL7W3S6F7C

43、2I5U4HD7Q3P8E4M7A10U10ZI9K5D6S4W7J6G389、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCJ1C6S7R8G6B4M8HI8R10W5B9M5Z6W3ZY1D4M6S1Y9G5J1090、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCK5O8I9V1D7Z2W6HC10X1B5X5C1Y1B10ZE10I10X9W5H7B6B891、（2

44、018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCB10G10W2V8M2I2K6HC6H3T4M5O6J3Q1ZU5W6M9D3Q1O6G492、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCX2D5L2D4H6C9G1HX10G6A4Q6Q6R6M8ZJ3R6M9E5O2N10G893、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACS3G1Y6I8V4S7B6HY6E6O5X3E8T7D2ZH2X2C9A9N1L2O1094、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的