2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题加答案解析(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACC9V6P9O3L1Z9D2HY9E1H3R8K1Q5H5ZB4B3K7N8O5U1

2、F32、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCC4A6X10L7Y5D10N1HA3D9R7W2J5I7X2ZZ2G9S5F7Q8F9H63、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCO4J10B5J5D3E1N2HO8U4X5V8Q2O3U9ZV10Q9W2F6Z9Y6U24、（2019年真题）在理财

3、规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACJ4Y6V3J10S1C10L3HS3Y8O1K8F7Y1L1ZC6X4S4D10V2H8V15、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCI5D9X5X9P10H2C6HI5Z3N1N6F7J2D9ZD7O9Y3A7O2O2T76、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行

4、承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCM10K5P8J3K2U1U9HL10B4K4L1U9R1S2ZV6W4B2A9G6X5P27、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCT10N4Z4F1J9C5V4HC3A9O9L1N5N1B3ZO6R10D7V8L2J5H108、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCG3O

5、9L2Y5D9G1X1HQ1M1L10C7S5W2M8ZU10G2Q10B1P4S7B49、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCD6S1D6Q7N2U2N5HH3T5D9N9I8S5V7ZJ3G5V7I8V1G5E310、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCA10S10J

6、4V3I6V9U1HM9E2A3T5Y8M1Z7ZS6P8W6T5F8Q4O211、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCZ7T3M1C10K8W4O1HJ10B8H7V4N5P4B9ZL6A2P10S5W1Y10C1012、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCH9X7H9D3G9M2O8HZ9Q8E1J7Z1A3F1ZN9M7B3A9P7I1T613、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者

7、B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCT1F2L4W7N1H3G6HF5B9S1M3T5G2F3ZH5J10D5Y4K3R1B414、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCX1Q1G4X5V4I7G2HO5U5Q4A5L5C9F1ZW9U3L1Z9T10Y8P415、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCB3U2Q2E6A8M2X4HU9H10H2L1

8、T6L1G2ZZ5M2T2T9L9I4J816、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCK5E9T8W7J10N9N9HD1P1C10N2L1W3X6ZQ7M10B8V10F10M9H317、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股

9、票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCT10M6K1M6Y9Q8D1HX1X8B8I3U4J2H2ZS3R6P1H1E1C7K918、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCO10O7G10G6S7N8Y4HK5U7Z4N3T4K6A3ZI10Y4B3X3F4U3R219、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B

10、CQ3Q8R6F2W9O2K7HH10V5U3H6F9Y10B8ZN8W7U8B10G5T4Z620、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACT3K7J6Y9N9Q1X2HK6C2Z8J6J8K8V6ZV4M5C2T10T5Q8G521、在一定期限内，时

11、间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCH6V1R6X9D10I4Z7HH5D7K8G3S9D6K9ZX6D5G5N4R7E1P822、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACO2U8N8N5C5G2T7HI1R6T1P6Z2A2Y5ZF10P10F7C5X5U3W923、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订

12、立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCQ5T9T8E4Y2O6T7HW7G1C5O2S4U6V9ZR4T6V9F3Q10N6T924、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】 DCH7E10O9R5V9S3L9HZ9T5G6M5J3J10W8ZY2X8D8G3R10U10S725、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACT5J7T7F6Z10S5M3HD3K4H1Q4E3P3N1ZN9M3N2D10V5W3N126、（202

13、1年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCJ3U10G1U10O6D9U9HX5N2T5N6G1M1R9ZL3L1P7I5Z4V6K827、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】 CCI5H4W4L10N8N7A9HU10M10Z8E1M2Z1G9ZH5D1I7U4G1D7L728、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价

14、差收入【答案】 DCO2C8Q5F7G1J4D8HJ7S2U4C9P4A8C6ZE4Y5Q1A7M1K7G729、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCS6N9U3Z10X10E9X7HA2C4X9L3K3Y7S1ZN8C4G7Y6T1D2Q130、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCI8C1U5B2R2K9O10

15、HO4X2V2C10B4B3B9ZY5K9X1W4O2M6X1031、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCS7N10P6P2K5Q2M6HB3I8G4M4N10F3J2ZN4D1B2I9G4G3A532、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办

16、理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCZ1D9N4H2N8O6C5HM1T5F7A6O4V2J4ZR10V5T10X3T1S2H633、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCW8U2O2J7H10F4Y10HF4N9U2S4L2F3K8ZP5G10E8G4T9S8M934、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行

17、与企业之间资金调剂市场【答案】 BCY10B3H10C8Q3N2W2HA4D5L10Q10X1I9H3ZY8J10S4D10O1Y3W535、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCJ8Q1P1G7A5F5U6HF3S3R6K2G7K2Z2ZP7W3S2R1N3U6R136、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCZ6X6D10T5P9W3D7HF

18、7J7C4W2U3E1I10ZQ6U7K6G2R5E7U937、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACE7V4W3L3X6L1G4HK6O8H8X1N10G3B9ZX3E10C2T10H7T7D238、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外

19、汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCE7S7D5D8F2U6I1HN6A7D7V7T6U5A4ZT8M5L7G1N10O5H239、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACA5I3B1L3R9I6I10HS6F1C6L1J9K3T9ZI10Y3G7E7C9K8L1040、 我们常说美国人喜欢冒险，中

20、国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCK10A2E5K8C6I10K9HY4Z9Q1P7F2P2G10ZM5E5E10V6E1G8B941、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCX1Z2N7R2L7Q10L10HK6J9Q6O6O8Y5O10ZX6V2S6P10B8J1W142、（2017年真题）下列不属于

21、客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACC6K7V8E3V10U3H10HK2W8D3T10H4E8B1ZZ10E3X8M2D6T8S943、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCQ9C8R7Y5Z5E10D2HV3U4R1L8M6I8H1ZV4J10I9D7J2B7N7

22、44、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACI1J3W7T2Z9M5N7HI2P4V8C3S1S9H1ZV1I6H3N9R4V1T945、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCR10I9J2E2L1Z6I6HL7J4Z5U9Y9O6D7ZR10V4W2B8S9B3R446、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风

23、险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCY6W6Q5V8Q4P9W10HQ2H1Y8O6T4L2P4ZZ3E6U2U10U9X1L447、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACE9J1C4D8U10X3Y8HX8U6V5J5Y4K4W10ZC7I10X10H5K1C6H848、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产

24、品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCZ6L7T2A8P7Y8Y7HV2U8O8X5Y10B5T4ZB4S1I7N3A7L7J149、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCF2H4M8J4L4P7J4HY4U6M10Y5P9Q8P3ZZ4I9T2N

25、4T7T1P1050、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCL3N2C6C6X3O9V8HA10N10J10C2M2R3K7ZC7K9S10G10G6H1W451、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCB6V4F7V2H1B8D7HN3G2T7W10Y8T5P9ZY5L

26、8O10C2G2J8W652、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 CCK7J3R3K6Q8S10C1HI1G1U4I7U1T10A10ZJ3K7K1A5R1Q5P553、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACZ6Z7Q9I1A3D4I6HV7T3C3M3T5V1A2ZJ7Z1B8B9P1W5R854、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCH10D8L7

27、P2T5Z8G7HM1M10N6A4K1N10L3ZD6I10S10E5L7V3T355、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACW6R2X4R2U9J9R7HP3M7U2I4R9B9K10ZB10K2D5G5D7B7P256、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCP2P7P7C1Y

28、8K8Z7HD9C10B9K8D7E9J5ZV3W7J4I3D8I2I1057、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCI4D6Y3U7D8F3W2HC4C7I4R7J8D1R8ZH2E10K5O6O8E2Q758、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACE10J7E2W10Y6Y8A2HM5F7R4N7G3B3U1ZK3E8G10Y8J4T2Z959

29、、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCM7I1F10H3S3P6Q7HG8Q9G4Y6O3X5I5ZX7T2U3M5G10U4U660、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCT5G5C9U4F6U6G10HN7A7C8N2L8X8T7ZI2V7C9K5J9E9F761、（2018

30、年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCQ1U5R5C7C3A9J3HK2S8Y8E7N9O5J5ZV9G3U10O9T4U10G662、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCK8W7V9Y6G1M2I4HA4R6M7J2V4T9M8ZT1Q3N10V9S8Y10P163、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集

31、聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCR5R8S6P6X9M1Y2HN2A7E1O2L10G7W3ZX7M8D6W4O7Z4I864、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD1U5E10E10Z7Y3I4HT9Y6N2N4G8W6K5ZM7Z6C9Q3Q3E9U165、（2017年真题）商业银行销售理财产

32、品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCJ5E7I3T3U6G7X10HS2W7V2A6K4Q6B3ZF7G9R9K9D2R2L766、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。A.20B.50C.200D.100【答案】 BCI4G3K10K4F6P5R3HK1E5D8J8F1B9Q3ZX8H3M8F5M9S9V867、 私募股权基金中1P是指（ ）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 BCR

33、1R5F1H3Q7H10D1HV7U10J10T6A5N2J1ZP2G6E6C4U10N5V868、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACQ7N4R4P8M8U3I7HS5Y10L2V8S7V4B2ZZ8A5K8F6F5T4P669、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCB5C7Q4I6X7Q

34、10Y4HZ8T6M6K7S2F4B6ZL2Q2I3M5P3R7V670、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCR5L10T4S10J10N7C5HD9C7W1O2N9A6J5ZR1K10D8W9U4W6A371、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACI9K3H10C9X1G2N3HU1H5Z8R5C9B9D2ZS8A6Y9R4H4V7P272、如果从

35、第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 CCP5P4U4U6I6M1G8HC9B5V7B2G8V9A9ZM3W5R10G6F8R10E773、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCJ8J9S8P4C2D7J3HS5Y5M10Y8I9J3X8ZT2I9Q9A8E8G7T874、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的

36、评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCU1E6J6A4A8Z6G10HU9B8Q1C4I9G10L5ZX2L9U9F10V7A8B675、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACU6L3J4Z2E10U4I1HR3V5G9B6P6W2Z4ZL4M3Z2O9P10

37、L3Y476、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCC6O2U1F4U6O7G7HB6Q8G8V2N1A6D5ZT5U1C10T3Y7G5W177、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承

38、担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCU10H5T2B3B4G8P6HD8A3U3X4Z4V10G5ZX5C2C5S1I5T9R778、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCJ4Y

39、2L1A5R9K8Y6HV5N5B7P8T9O5F8ZG10J6G4S1I2X2B1079、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCC2G7E8A1Z9M2E1HT8O3Q9B2M5Z2Y2ZY8E3J6C4N10M8G880、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCW7I4R4R1P2G5S7HK6H5V6X6M5Y6I7ZA9C3Z1V1E5Y3J781、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他

40、严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCU1I9R2Z10T10C7G8HV8X9C1N7N3Q9B8ZP8M7I5E8Q10V1B382、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCL2H5O3O9Q4D

41、3U2HX6J4A1K8B7A7B10ZB8W2W2Q9X1C8A783、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCN9W7D5X1S7Y5Q7HQ10Z7W4Y5S8E2M4ZZ3Z2G7I6V1D6D884、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【

42、答案】 BCL5O3N4M8W10C6M5HA7Z7J7C4P8C2O7ZY2U9Q1E6X8U7R485、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCU7J8L5D10G2J2N2HR5E10F4J6K5H2R1ZR7S8F8Z6L4A3C986、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCK3T10

43、S2T9N3H6I3HA2L6A2P10K5K3F7ZV2I9F5E3J2E9N887、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCP6N6V1A2J7P1K8HK10T8E2Z9E7P10G4ZI2X7V4A5V10M1U388、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACE6T4N2I9U1E1I10HQ7E1U4H8V9N9P8ZG8M3U6E5Y4P5T589、 张先生现

44、在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCB1S6A10Z5L10E7R3HW6L3G8W4P2P9X8ZL2B7C10B7U10V4C1090、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCT7V3X2R2Z3F7E9HM6U3R5Y6B8H1A9ZA6C10K3V1Z1T7Y491、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，

45、交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCW9J1V8R9N4E5K5HA8F8D8C5E10U9A8ZW10V8J9Y2Z4Z2S492、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCP4I2U8D3I2H7R6HS7Y3Z1I6B3A5K8ZJ5V7D9U8M7N3D693、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收