2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题精品附答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCM10M6H5Z3U10E6X7HO2T4R2G6G8L10R3ZQ8J5M8D4R7C10B62、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【

2、答案】 BCT9L9U4C6W8J1R5HN3G9P7I5E9W8N6ZV2F10F3U8K10W1T23、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCY8J6B3E8H6P10E8HO4J6L5U4N1O10L10ZG8O7Q5N4K7I1F74、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价

3、值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCN7B5O8Z3I6N8L5HR5M5J1I9Y2C10M6ZU10R8Y1X2S5Z3G75、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCK5Q5R2O1S4G6U4HE9D1F10U2J5H2S2ZV2A4D6X6Q3X4U86、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小

4、、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCO2Y10C2P10S2N5F8HL3J2L9I4Z7M6Q4ZW4V1N9E1C2C3Z77、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACE7I9C7A4D8J6O8HW6C5Z7R4O4S7Q6ZE4E6M8W3B6Y1B28、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.

5、受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCT9I10P2Y1O1J1Z1HL2N3L4G6E10F8S6ZC10J10T4Z1H7G2P19、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACC2D10L10W3Z7X1Z5HS1W2P5I3R6I10D4ZH4E10D2J8D1G4A710、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，

6、则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCH10S9E1Q2N7J6E3HT7F3M9O9P4G8A5ZI5Z2Y10L7W3Y6R511、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACH8R2M4W6V5Y6P9HZ2R3O2B10V7A8E5ZQ6E3V2A1A4Z1H712、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长

7、短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCF5A8K2L7Z2V1Z5HH10U3A1D10N10U2C8ZG5C9Q2U9P6G9U1013、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCL5J1G3I5Z9Q5J6HB1C1V7S7U2F10W5ZH9J3T7W2H1Y1V614、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACM4S9O9F6N3L9W9HI10I7P9J2D

8、1S6F5ZM7P10N7L8W6A4X1015、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACC5E7D7X7I5U2M9HD2K2I8W5R4X1L4ZX3Y7B4P7J7I8M1016、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。A.150B.25C.30D.100【答案】 ACA9N3N1G3Q1B10O3HW5H2

9、H4P8X1U2O3ZD7Q4P5Q9T4N8Q617、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCB10I3C6Y9I8M3W10HS2G4G9B9N10V7G9ZI1G8Y6U5S8T7D818、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACR3P1O10Z8D2R4T9HX3I4Y6J4Y4

10、B3R3ZU9P4N1X2O8Q8Z719、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCB5U7O7V4N7P9O9HU1X9R6D3S5K4U5ZR9L3G8V4Z7D9W520、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCQ9I8K3L8L3X8R7HW2T8G1Q10E7

11、U5Y1ZB6E9L8J7D8P3I821、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACE5L5G7Y1F4D1P9HC5G6Y3J8E5P3K4ZA2A6H5I7A3V9O422、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答

12、案】 ACR1U3V1I3E1O5H1HS5W8N3J4J1M8F6ZK6X6C2T6E8J4O423、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCY7T7K8R10S2H5P10HS9J3J10M2H6B7K3ZM6Y4K3O8Z6B3S524、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCQ8O6S6E7N

13、2X4Y8HC7G7Y4X3Z6R3J5ZY8O8L3B2I9H1W1025、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACY9C3T7G3F4R3I6HK7A1Y9T6N4A5R7ZJ9W6B8H3C2N4O226、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCJ9J5Q4B2O9C9I1HH7A9P4E5N5H8M1ZV8H7F10B7O2R3M527、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间

14、，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCW10V4T10R9S8K9E6HZ9D9F7P3N9N7Y8ZX5N9E4M4T2V9A528、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCP4M1E5C7T1I5W2HE5Y4K1Q4G8E7G2ZD7K4P7W9J9W8X629、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的

15、标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW8N10H4Z10C2N9D1HF2Y2L2R1O6K1D10ZT6H10U9J6I10P9U1030、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、

16、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 ACH9Q6S8R6T9V8T6HT4G3O7M4P9W1J10ZK7R2O1K10C7J9D631、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCW9H6J10I2W5Y2C4HH3W10B2P10X9I2H9ZT10S8Z3N7G3M9E

17、132、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCJ9H1F1Y9E9O6E9HD6J2W3D4I10W7G5ZH1S8W5O9D5X2T633、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCF6A4S9P7T8X1D5HB1F10R3O9T5R7D1ZR2R9I7X4E10X4Q434、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依

18、法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCH9R9Q8D9I3K1A1HV9Q10G3Q4W10C7T2ZK6Q5Y4A6M10M8C235、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCM2G8S6Y10P5L9K10HD3B10M5V7J10J10W4ZE1D8E1

19、T1Z7W5S336、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACT9X3F5K3X1Y3F9HA6W1M7U1Y2Y8L5ZJ10E1M6H10F8R8W437、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的

20、方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCG3B9P4S1J6H5G6HL1K7P5N9X6S7L7ZG10M3L1K4R3L5J838、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCI5X3W4T10Z9R6F6HR2X2P5K7S2B3C2ZE2B1J2D6N1O4U739、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CCC3O5A9W7X3H5H4HC9F5S9W5Z10

21、M3D6ZF3T9A8R2J9E1T840、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACM7I7L1U7V1A5Z4HK4T8V2Q2U8D7W4ZL4Y4W6Q4U3D3A941、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCE7Z4O6T7N8J7N4HQ10O1C4B10O4D3X5ZV2I1C2

22、G1C3H10S242、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCP6N9X5U8I6I6C1HR5T5U8S5N1Y2W4ZN1H2W7Y7A8C3N643、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCZ5S2O9P6P3M8S5HO6P7F9W9G4K8R5ZJ2F9V9S1C8Y3T944、根据建设工程安全生产管理条例，

23、施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCA6K9L4C10B7R2H1HJ6R8Y10S2L7U6V2ZG3X2L3J4A4C1X945、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCC2N1L1T5L2E2Z2HN8Y3W9N2S

24、7J3V9ZP5W2Z1D8G5Y5G846、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCP9R2R9C2W2P4P2HS2I3V2K2Y9V9C4ZX4V10V6D4F10M1F447、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCW4I3T4C9V8H8E7HL1F5T2T8X10S3Q8ZD7U2B10W6F8D7J548、

25、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCC2I4S6B1K2W4V10HF2H9F9N5G6U7N3ZX10N1I9R7C2G2J249、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可

26、以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCK1A6S10R10C10E4N7HC4G9Y2O7B10A10K8ZI1B10Y3T3B1Z5A950、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCH10Z5E6K8E7O10B7HC4D3Z2O4Y9H1G4ZR6N2A5R6M1H4U451、张

27、女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCH6R3I3P6R6V9I9HZ3P1X3D6H4W6V2ZN10Y10N6A7I7B10P152、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACU3V2K7M10A7J5I6HZ9W9V8M1P2M2J8ZY

28、7M6F9M5P10S4R453、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCB3X6H8X4N5U9A4HG3E4S8O1V9S3X4ZQ3W4A10K9W9Q8Z954、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法

29、消灭风险【答案】 CCR1K10C5T9D9U5Q9HU10B1O1Z8I4D3G3ZT1J4A2W7C6N9O955、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCG6G8L8W3P3O9G3HE4B5D5T6T4O7O2ZK8Z6A3D2T7G8U856、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCF10S2C10B10H1O6M

30、9HG10G7Z9Z3M6U7A2ZW6L4W9K10B9B8R357、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCP10N8D6N3A7H6L9HX2T5V4R9U8Q5T3ZY4W9V8T10G9A2G458、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCJ2T8Y7Y1Z1R5V4HC2G3R5B2B2M6E9ZG7S8U9D6R6H10N459、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的

31、方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACQ9W4I8P10N1N4A7HQ9Q1Q6S7I3S4R8ZL5E3P9F6P4Y7H1060、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCO8R6J6N10G8W1U10HE7H4N7M8F2W4R7ZJ5E2L6N3N8P6V961、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCL10A6Z3I10H2T

32、4X5HS10Y2F4A4F1X9S6ZB9P10X6B10U6I9S962、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCW7J5J5E9U8F8O3HS5U4Q8A4Z4Y8W1ZW10Y9F4E6A9Z4A763、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCU1

33、0A3F8V8K8J5V1HF2T7W2C4Y10G6M8ZV2V10Q9Q6V1Q5E364、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCQ5T5C10N5D8S6X9HX5R2P5P6T1B7M3ZK8W4X5K7P8L10S765、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.5000

34、0元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR8T9C3V3U7X3L7HO2W10L1M2N2O6W9ZV4G5Z5N2V2X10X166、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCD5A9I2J10O8N6X8HO6D3P4Y5H8W2M1ZR

35、1R5B5Q3U1Q9X467、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCS6L4I3L4F1P2J2HY5I2V2K4P5X10E3ZC2F4O5K3R10A3R968、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 BCB9Y7J8B6Y10M10I6HH9D4H4U8D5W10L10ZI4O7Q6H3B4W2F569、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3

36、年结清，假设利率为12的单利。该商品每月付款额为（ ）元。A.369B.374C.378D.381【答案】 CCU7O8I10W4I1A1G1HQ5D4G8T5I5P6Q4ZH1R7Z10N10N2O10D370、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACM6Z9R1P2D8Z6G3HJ7L10O2H10E5N6B9ZY9Q10F10L2R3R7S671、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不

37、确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCA9S8X4J5E3E2R8HF2R5G5X8X7U9G7ZU10U7C5O3O7L10Y1072、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要

38、报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCN6Y6N3X10C6D3A4HL9T4C1P6G2T4A10ZP10C1G9S6A5X10Q573、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCU2R1Q6O3H2A4Q7HR7O10T5U7G10F6R5ZO1B3L7P4O6D3T874、()在本质

39、上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACO2E2L10P1T3P7L7HT9N7V5E2Y3J7R4ZC1M7Q5Z5J2I1Q975、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACG7V10Z8S4G6B5R7HO6H7

40、B9L3H5Q10L7ZP3L9Y7V9Q2N7V876、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACS7D8C5F10W8E10C8HL4W3B3D4F9C9J9ZO3J9B1N3B7D4R677、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 CCL4E7N6T8G3R4O1HZ1L2X4W2R5K8J5ZD1W3M7U3E2J8J178、下列哪一项不属于银

41、行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCW3W8K8R6S9E6R4HL3C7I4H2S10P10V9ZU5R10P1K9P9A10W579、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCD2T6R10P1C1O6L5HY6X6V7Q5A1H4S8ZX3J1P6M6H2X4U580、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，

42、债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCM6Z2B2T3S4V6L10HY1R9G1E3S6U4R2ZR10X3X1V4J6I5G981、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCT1V6K9C7C5X3W1HW7C8A8P9S7N4T10ZV10T4C2Z6G5Z5T182、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACO8H7W3O2E8H1I

43、4HZ8R8Q1P8X8R3C5ZJ3T7D3W1R5R6O283、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCL8R7S4Y6R3W4C1HF2H4I2I5Y9T8U9ZQ6S6E1P10J7F10A584、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCA4B5K6Q7R3T5F10HY6H6A1Y2A2B7A10ZY2C3H1S3S5H5R285、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安

44、全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCP5D5P6L2Z6O7E10HA4Z7B2B4W5Z1X3ZG9M5R9J2A5S6K586、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCI4Z9J4I3Q5B1Z4HO10I8K10Q6W2X7O5ZO1L3Y3V9Y7W9G487、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划

45、发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACD5I9S7K3Y7V2B5HG2J4O6F6T10A4Y2ZM7U2Y7O5G10H7A988、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCF9P9R7B7Z2N9L8HI5W9K6D1J1U4R10ZG6Y7T2G10R7P4J789、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCR4S5I5V2J10N5I6HY3W2H5Y9W8R3X6ZV1Z2S8E9Z4Y2G1090、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。