2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题加答案解析(山西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题加答案解析(山西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题加答案解析(山西省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACZ3M5W3Q5D9A6L3HM2V9N10F6T6O9K9ZF6Y10N4D8T10T9R22、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACI5K1O10O4V8D4N10HZ8R9D2M2Z3X3F1ZZ4N4A8X2C6K7H83、

2、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACW1P7C4O2K10Y5L8HQ4L5K7Y5Q4M9Q9ZK4A7V8A9B7D3V14、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCT9B5D2G10R7K6I1HY1U2E5X3G7A8Z1ZP2G2T8F6M1U6R35、 商业银行应配备与开展的个人理财业务

3、相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCD3D8S2J4M2U1L6HX7Z10M8Z5M4D6Q7ZV6H8R9S1P5P10M96、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCX5H9L3T1H10B10C6HA4K5Y4W7V1O4K9ZV10Y1A2R9K3Z4D87、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A

4、.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCV5Y7Z2N8L8I5U7HU3R10U3A9A7E9A2ZY9I6O6T8Z10E8R78、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCZ9Q3Q8F2D1R7O5HE3V2B7Y6A6G4U5ZN5M3B7W9Y7Q3J99、另类投资可以采用()策略，以实现以

5、小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACS10R7H5D10X1W7L9HI10Q7Y3U10X2Z4J10ZM10Y1D2B3N8H4R810、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCE5R5T10J1I9K10J3HB1E1H10A3E2D4X7ZB9T5J10N1L9P6N911、

6、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCD8K4F10C5P7Q10Y3HP9D3T9M8N8S2G1ZT3Q7P8S9G8Y7V612、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCT4Q4M1N2G3K1E9HH3A4E10D7T4V1W2ZI4K6J7K2C4O8A513、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的

7、【答案】 BCT5U9F10A9X3X7B6HS5O6S1Q1Z5O7G4ZE1T9G3P3J6W6S614、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCI10S1Z4I8S9V8R1HG4L3O3K2Z5T8H6ZZ8I10M3L1S6X4M115、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并

8、进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACW3U3E4C5C3Y4D8HD9Y7U4W8X7Q4E8ZX5X6H1X2K10H8A216、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCS4Q10H6G2D4W8H9HC5R10O4D4R5I10P8ZP10D9T9K3X3V7A517、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】

9、 BCR3D6N10H1Z3U3Q9HM8M8V8E4V9O10H8ZE1D5A5H2H9L6P118、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCZ1A8B1U9Y6P10M5HV6E3X7N2N7Q1I7ZV10K8R4F1C6P1H219、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中

10、长期债券【答案】 DCJ9O10F3N8B1K3W3HU4K6V1P9Y9Q2O8ZU9I7S10A6M3G5B920、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCL8T5N10S9W1L9K7HB6I8D5X2U2T4B2ZO5N10E2E5C5U9G621、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCB7Y7H8F

11、7X8Z10W7HS6U3X2J4J3S6R7ZQ3H3P10N1J7G8H322、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCH8H10C5P5C4M1C3HY1F8K5P9T2U9D6ZA2J9T4U10S7L2R1023、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCT

12、3A4M10R5U9E10B7HP1V4O10W3X1N2X7ZO2L1U9T6Q2O5Q724、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACK8W4F4C9C10N8C4HZ6Y2Y2H6Q1L7A10ZK3C9K6B7Y6G8A425、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCE5U7P10T6Y9H1I3HC9

13、G8U2S6N9T6Y3ZR2U6U2M6O7E3S626、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】 ACU10B6J8I1Z9P9W1HV7H3H4N4L5D3O5ZF1W10O8C5K9I1L527、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCH2J2K7C9L6D6T9HH5R7Z2M10H5G2E1ZA7L6I10Z8W5U3Q928、（2018年真题）下列关于成

14、长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACT3X8G8P1A2U9O6HC9B8S7L6C4P7L4ZF2Y1F6C6V1Q8C229、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力

15、人【答案】 DCM5K1Y2M10S4W5R7HL7R9U3L2N4C7I5ZO5Z9G5W4H4R6G330、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】 DCR4Q8C2S10M1Z9I5HQ3F8U5A1E8D5D2ZD9V5V6S2X6A8K831、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCP6E

16、2L2X1H1L6J4HW2H7B4M4M7X8S8ZO10Z5I2V5C10O2P332、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCQ3E7L8Z5C5X10M2HA4G7T9E9L7U10T1ZG5X5Q6Q7X1V1B933、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACF8Q10M2R6W9Z7C6HN9N5N9U3F10F5R3ZT9S1C7B6L9B2T434、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存

17、在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCG1O5D8L9W6U8P6HC9R6T2P7X7C8W9ZT9Y6S10T1H7R4B235、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCX1K5Q1J7R3D7L10HR7T6S7T7S1Z9H8ZA7M7E1V4Y3Y3H736、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海

18、关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCN1B4Z1Y5N10H7I5HC6L8G9F8Y6H7I9ZS2I2R1U9U2D6Z837、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCT1R7G4F4J1Y7G3HL6X7M1I6F1O10W4ZN8C7C4V9N1X6C838、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C

19、.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCR1K3E2A7O4Y7U2HS4A7K4S10Y8Y7U2ZV7C7F7J9Q6M1T539、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCH7R9W9B7P4Q10O1HV4L1H7X8M10D3W5ZY8B9H8P6T7N5P740、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（ ）。A.资产管理费B.初始费用C.利

20、差收益D.投资单位买卖差价【答案】 CCK5X10C6C2V7W10L6HS3B1S1S7K9A4V3ZN5Y6D5R4L1I3C341、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCD5A8T2O10W4I3C4HV4F8H10C9X3D5H8ZF9G1Z1W5S7D2S142、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.

21、99.5D.99.99【答案】 ACZ8E7N4W3Y4R4A10HO4O2C7Y8I3V5J2ZT7I3W2C5U6W7F243、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCC1G9G10N10K8X2G3HD7X4V7H10U1O1A10ZO7T9G5Z10P8I2U444、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCC2W4U3M1Y10I10O9HQ4J8C8F5T10D5P6ZD6I9S1U7L6Y8

22、C745、（ ）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。A.安全管理机构B.施工单位C.建设单位D.事故调查组【答案】 DCY1M2A7R9B4W8S1HQ1K3A4J2U6R10M2ZC4W3N6Q7N5J1T1046、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCB5Q7Z1K6V8W7B5HF9R9I1D4N8E4A5ZR5O5O1G2Q3D9I447、 下列有关民事行为能力

23、的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCT10N9I5Y6R6Q8Y1HT8V10P8J10F4P10E8ZU4P1T6E1I9B9A448、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCS5V8J4P3R7A8X7HU5C10I9H4D1

24、0L9D4ZF8A3T10D6W8S6F949、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACA3O5H10C6U2V5Y7HR1T1C4P8C5B5Q7ZP9O6R8G7Q3R6A250、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 DCU7X5L8N6V7D8C6HI8F1U8B9B9H1T9ZP3B3R5I4P1V5Q951、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务

25、的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCD9W4R10D1O4G8A6HH8D3I2B6V9J5V1ZE5H5I6J5S2Q4D152、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCG3O10U9G2W2Y1V9HH3N3N3B7N5S9Q9ZC4A3M9S5P2P3M753、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股

26、【答案】 DCM2A1Q6Z8X8J8T5HM2I2A1T5X10I5X9ZK8C9S5O9G8M10P154、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACZ8Z7K1L5L10E4S6HQ8O10Z1K6Z4K6M7ZA10M2X9M2X9I7E555、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导

27、致不能继续履行合同【答案】 ACB8P5D7H8U1E4C2HF1L6Z9X5P7H2O4ZB2K4Y7Y1L3Z7J956、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACQ10L9W5M3V6J3A7HE6P3R6V1O8V8I5ZG3J2U3Q2O4U8B1057、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCH4X6N4K3E8J7W1HQ8H7S1Z2G10A

28、2B4ZI8U5S1Z5J10U2V158、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCM10J6Q5P6K9I9C4HW7Z6X7J9R3T10V5ZV7A9H5Q7C9Y6L559、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCQ10V4A5B8Q3V9Z5HP9P3W4A3L8I9C8ZM2C1M3L4T9N2P460、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务

29、是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCD5F2M4D5M3E8A1HW1G1U8U4P5Z3V7ZR8U7U3V4G8U5G661、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和

30、资本利得【答案】 CCK5N3I9W6V6P10X1HU7Y2Z4G6S3V8S6ZB3Q10W10Z10X10P5B362、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACH2O10L3Q5Y5U9M5HK8I3U10P5D9Q7B3ZY7W9Y7D6S7W6G463、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCC2G1I7S1N4M10F1HX9Y8P7B5

31、P8G10C9ZW9E2Z9N4P8U3W764、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCL6C9A3D5I5S8V4HA8E9F10C7B6O5P3ZF1T7G1W6F2K8P965、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益

32、人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCS2C9M10C1V4V6I2HP7R7J1R5A5H8F4ZN2P5L10E9C6J8S166、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCB4D9M3M6R9X10Y10HK9P5E7K4G3E1O2ZE8U9J4O5S6C9Y967、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信

33、托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 DCR7U3N3U4D6R10A1HC1Z10Q4G2T4R1J10ZO10I3P9T2L3E2H168、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACZ3Q9R3V10Z2N2U2HI5S1D1A1N4V6Q1ZY9K6D1L1C3N4L569、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCO4E9P10E1B2D7M9HD2X6

34、T2L4U5O7W8ZC10V3B6S6D6T10G1070、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCP4G8P8J5P7X6L8HA6G10K4W3C5X4Q3ZQ1J10A10T9Z4W7B471、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 A

35、CY8G10C4V5V1M10C6HR4T9O3E6D4S7K4ZD7E3C10R4I9G9G1072、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCA2K8B9T6N8L6N3HF5T4D2T4A1N10O7ZO5D10C8V8U5O6F373、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCI10J8G5I10X7E8N

36、7HZ9O4E3I9L3A3Q3ZZ8R3H8I9Q3P10S774、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACY9G10Q10W1U9V4K9HK10I4B6L5S2H2N3ZG1K5C6L8E8U6N775、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连

37、带责任【答案】 CCV9E1V6T8I5B10S2HY8D3G9J1B10Z4E5ZY1X2J10J8S5M8W1076、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCO2C1S5H3U5W6M9HT8L8C5T5E8T7J1ZD1D2X2B7S2O6Q177、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCD9O2

38、Z9L8F7K6V10HK3X3C1W2B7W3N4ZQ3B8L2E4K3Y9X478、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCC5Q4

39、Z2P6R5Z5R5HG2T4V8S7Z9H6W7ZF5O1F6U8U7V4N379、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCW3I10V8O3I6C2R8HG3Z10J4C4E7F8C7ZV4Y8W5K3X3Y7F580、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACX7B7I8S4V7Q6C4HM7P4I5K8

40、F10L9L3ZC6W10Z3X1J3R5G881、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCV4K10N1W2J7M2C3HS9S3F9L3N9W5Y2ZB5T2I7Q2Z9C10A582、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行

41、储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCQ5T3A5X2E8P7X8HQ10S9A1K4P5E8O4ZY5F4P1U10N7I10I383、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCG1X3G1R10T6O10P7HH7I6F10R8U1X7H2ZR8R9O10G9V1J3U884、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投

42、资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCC1Y10B7Q10Y7L3W9HZ1I5Y2J6U7E6P2ZH5Z10J8D3F6T7T685、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACZ5H6Q6N1U5U1K10HD2H1F1I8M

43、2Q4O5ZF3H1I1T2U8P9H1086、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACH3O7P10O2V1E2Q10HW4G9V1Z2M5W7O3ZU10Q1M8N9T7V8J687、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中

44、介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCA3W5G2K2H9P6N5HS7A7H9H7V2Y10C4ZO8M8M4Y5K4B6O788、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCN5F6P6N3Y5Z9N8HW4H6E9Y2D4R1R2ZN1U7N5T10Z9T3U1089、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACE8H1H3A6B3U5Z7HH2I6M

45、8A9K5Q7Y7ZK2O4R2T7X7H1R490、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCN2N7P8R9B9S2H6HA10A2X6F7D10F10L10ZC9H5D4A7V3R1D391、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 BCJ3K7