2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题精品含答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCS7G3Z2N6B5O2J10HG8G1B10P10L7Y5M4ZL3R10X2L3V2G1P82、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCY10D9U10I1N2F5R4HQ1X8C5B5H7K2X5ZC10V6C7F7J9X1Q13、（ ）对建筑工

2、程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCP1R1H2G2M9E5X6HK1N10U7V4S2B1J1ZF8W1L7Y9T3G10S74、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DCX10R7I10Z3Q7C8A10HQ1Q1K7S6Q3L4Z1ZZ3Q6O9S1W3N1R25、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCI8Y9K7K5K6T

3、3Q3HF3I8N1B3J9V4Q2ZC5S7M10H7A9L5E16、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCT2M5C1Y6C9J1T3HS8B3Z8L5L7Z4A7ZQ2Y4Z3T6M1F9V107、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACP3G1I5B1M10S4A1H

4、Y5S5M7T6R10K3T9ZO5I10Y10F10X10A7E98、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCY10E1Y10Q4E6Z6K8HH5N10B4U9Z8U2N1ZC8A10M4Q7M1P7D29、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCJ9C4R8S8O1Q7O9HB8V2V2X1G4R8S1ZQ6U7Q9B4S1E3B210、在收集客户信息的过程中，属

5、于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACK5A2O1U9Y8X6K2HZ5Z10O1O8I4X5X10ZS3N8V4Z2U6H1P411、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACE2F2B6A2X9A3F9HX6H5Z10Z10P8O2S9ZM6N5W2Y3A2D9A712、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BC

6、C3F7V1J4A10E9T6HX5R4C6B9J1A2F7ZT4V1G5T6J6G10Y713、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCV4M1E3P2C1W7C4HV7A1K2S4K3M1L2ZH4J8I9O1N9S8C114、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCI3V10K1W4V6B3Q1HQ8Y6W3P10N7L8R6ZM5Q

7、6D1L9R1L6H715、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCB10R3E10H9R2W6Z3HG6V4Z7S5H4G4L7ZG5Q1W5V7O10W4I516、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCJ7Z3F5Q5G4J9D3HX9U9Z3F2J3H8C2ZI6Z7M8H10C9P6J817、下列关于年金的说法中，正确的是(

8、 )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 CCS9Z10W9R3B7A4L7HX4F6O8Y3U5B7Z10ZW8X3O8V10L9Z5Q1018、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCL2Q3N1F8W8F7Z9HL4B8Y2U

9、6V3R1Z4ZD3Y2R1J1X7L3W319、（2017年真题）根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 DCP1E1X7P4B2D3E9HJ4V4L3L5V9U3Q1ZW8U8G2T7S2H5Z220、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCT2J9H1B10R5H2H6HD2B10N2U3O1C6L2ZW9W7U9Q8B2F7I1021、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（

10、）。A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 CCK8F3K5I5Y1Q10K1HD9N9L9J7F9N5C4ZF2R6H9X5I9O5Q922、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCC7T9A2G5G4V9U1HR3G9C4D6N6X3E6ZJ9L4V10H9C9M10E223、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACI9O7B8L8Q4K7O7HA1K7N1Q10I4I6H3Z

11、R3Y1O7Q3A7A1Q524、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCJ2D4M8C6Q2I6W6HO10Q4S6M9R3O2D1ZO6V2L7J5G6M5M725、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCJ1R8L9Y5Y6

12、T10D8HC10I3R9M3T4O2K9ZV7F7Q7C10P7E2F526、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCE3L3K9U5K5D6W6HE7M1V10H1K5L7H1ZH7C1J10D8U4O4G427、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCC4L6X9W5J9M2M5HJ6W5L2R3S3N7B3ZP7O9R5V6Q8W6K428、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井

13、有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCH1I8O2Q6W6Y2C9HZ3J4P6J5T6V9U4ZD10T10E9C8A4U7N829、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCH9T6C2Y6G3J8S4HS8C6Q1R9R6M2E1ZQ6R2E5L6M5W3J530、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的

14、范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACM9H8O1F6R1Q2Q2HD5M3B5N6L10U5G4ZH5H6K8N10S9F8H531、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCG7B1E3E10J6G8W1HO5I9D1C2U9G9K9ZQ8W9Y3P3T5V5F832、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类

15、产品D.外汇类产品【答案】 ACB9O3G4P6T6H7L7HP4V8S4B1N9B4B2ZY10U2Z7T9J3V10G133、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCP10Z8R4X5J6G3A5HC5B3P2X9W3W7A9ZK7A5U1Q9X10T4I1034、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCX3H2O5E10H7Z3P3HL2U6V9I7E9E10

16、P10ZM3W1V7K3D7F10P635、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCE5N6X10O9E6O2N6HI10U7S5K1K8M9R3ZW3Z2H7T3K8H10F536、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.1500

17、00、120000D.157625、120000【答案】 ACS8O7R10A9L7X2B8HZ7X8G3J9Y5S7U8ZM7X8J4B1H7M6A237、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACF9E2E3E5H4D9M6HQ4D5B6F8N2H2M6ZX3G4M2X2N10P4V838、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCE5G9A6D9X6L1Z1

18、HZ7V9R4F3D4Y2F6ZT4K8X3W1D6C6X439、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCJ1Q9J6E9N6G8Q8HC7X7L9X5K8Y4A2ZB10Q8C7M7Y7V1L540、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AU

19、M)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACH8Y4U1E2P9A6T1HQ4O6U5X5S5B10Q9ZV8Z4Z9H4I7Y6M441、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCV3

20、I2B3N8Y7P8V4HY1O10W4C3O4V7U1ZI5F9W5Y7I4Y1V942、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCH2I5Y2F3E4G4W8HY6K5G7P1J3F8Y2ZE10D4F3I1V6Q2L343、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BC

21、A7Q1M1Q10D5R4S3HI1K2M8V10F10C6T7ZB2R5I6N2L6I2P144、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACE4P5Y10T5M2G4W8HR4K10Z4D5T10Z3D6ZP7J4B1U8U2U4F1045、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCX6W8X2F8Y5J8M2HS9M4C6F9N10I

22、2V3ZZ8O3H4H6T3O3M946、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCB6O10B10O6Z4H6D5HB2W8H9L1K7D5F4ZM10D7M4O10F9H9S147、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCS2S5N9P8Q6U1T1HM4U5I4Z10S2D1O3ZJ10H6T7Z5Y2K10C248、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底

23、前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCY4U10G5I6I9W9T7HY5V9Y3A3I3G8Z3ZA3N6Y8K2L9O7V849、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCZ3N5C8K5R3A3G2HJ4E7K4G10O2X4G1ZG10U1P9D7V9D10N450、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.4

24、4万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACU10K10O4W5W9T6S5HZ7Z3D5H9T7Z10D8ZM8W10P6U6S8Q4C351、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCT2J3I1O9B3Z2D8HE4J1A8A4N4H4H6ZK6P10Q1B4S4A7W352、商业银行于每一会计年度终了编制的本

25、年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCG9U2T5W6W5A8I3HT1Z10K5P6H5T5Y7ZF1V8T7V10G5R8K553、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACI3E5T6Z3A2E2J9HD5C3D3L5C2V1X9ZX3W7M5B4W8S6O254、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCX9P10Z4P3F7Q6L5HT10E5I1A9W9S

26、8S8ZZ1Y3A7D2H2A2T455、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCB3A10O2Y7Q10S5T8HR10I3N1B9F10V10C7ZE10O8C9Q5B6F1A556、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACO10R2E1G2P4E10

27、D1HS1B1B3F6D10C9S1ZZ9S2R5D10E2G5I157、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCN2S9T2M7D8C6M1HT5D6M4X8R4F9S8ZM2Q9Z7U4Z4V5B258、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCB3S1M5J1

28、O10W10Y6HZ9N8L10N8W7C2O9ZD5S6Z4M5U10V1V659、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCO6X5W5D10C4U3Q2HW1U5G3S7Q1O6P10ZQ8K9N8F9N1O2Y860、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】 DCM5S4L6E8Q1G3O10HV6V6V4D6V6Q4Q5ZY5B7W3G8K1M1Z361、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见

29、票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 ACJ1S10L9W3X5J1T5HX4M1L8A3R8R8L8ZG2W5J8E9L4J3A762、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCZ1P1D7M9Z2Q10Z9HA1L6A5J4S5Z1H8ZD1C6H8I8M

30、10P9M163、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACW9T2X5J10Y8Q1C10HV8X9M2G9X1I8J5ZZ3I8K7O6Y8E10Y564、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACB7L1P3Y8X5X5M10HP10F2P3S1X10O8T8ZI9B10F5A7C8I1C8

31、65、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCX7U6Q9L3M9M1J1HY8I1A10Z5G10V7C2ZC5Q4G7T5N5U7N366、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACR4V9K4I3F5M6N1HC7H7C6B1C1B4Y10ZS2N9W3V10T3F10

32、U567、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCM8X5E9B5X8O4S9HL7T2B6X4A7K7L6ZA6U9J8Q1F6Q4A568、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCA10Q2E7Q8M6W4O8HD6N1K

33、2Y3Z5Z7O7ZU7S6R9I9J1X4V369、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCL6K6J4G5N7K7D2HI1S6I8Q2W9Z2A2ZG7K7B10H5R10N2T370、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACQ1L3F9V2O8H10V6HS1I4R5Z1E3N10I7ZF10M3S1G8G4T5O371、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.

34、定金责任D.赔偿损失【答案】 ACN6U8C8R8M5U9Z8HX9U8V4G5H5J8O8ZU6P8U8D9S9F5V472、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACN2T3I6B6D1C8N1HW6G1X5C6C10W1B1ZA4D7V9X7Z2B1I373、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B

35、.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCP7T10M7C5C6W4C10HL7L4V9N10M3X10D7ZN6X5D10U3O5C3A274、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCP2J2L2A8Y4A10L5HR4Z10C2E9Y9K2K3ZP8F5K5I2A7V5L975、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财

36、服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACJ8Y7I7C4M3H9M5HK10C9X5M9B10A4X6ZB9T3N1R4O5V10D976、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCX7R6P5H7F4M5E7HL5F7A6S3Z6K1K10ZU3O6B6C1R3U10Z677、非营利法人不包括（ ）。A.事业单位B.社

37、会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 DCK1O6U2S9Y2W9S8HT1S10D6V6O8Z3G10ZY10H4J3U10B7O3Y178、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCB3Y7A1J10D3P9Y5HY3W3T7P7K1P3Z3ZB5G6A1R2M9P10N479、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.43

38、42【答案】 BCK2J9O4A10Y8M2K2HG5A8U8H7J1N9G6ZD10I1G6G9L7D8L280、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCE6G9B8A3C4T9K4HU8N6F1E7V6I9H4ZJ7R6E9U7Q2R10X1081、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACU10I10J10O6A3S4P1H

39、X10S1K5Z8W8M9C7ZI10E3A7C6B3H8L782、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACJ9Z10W3Z8G2I4I6HO7S3H3I5I8W8O9ZN10A1D5P7Q9F2N383、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCG1G2V4N1

40、Y7U9A6HY10I6P1R8V4P8I9ZS2M10L1J9Q2F2T884、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACT10X9N4F7P10S9E10HW9T1R9H4O1S8R7ZX9H2L7E1Z10R2G185、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCZ10W3F5R9M8C7R7HP10R3X1Z1Z2D9U10ZG10Q2B8K10D5D10T386、 将10万

41、元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCI10C10V10I3P9Y7E1HF10M9H3Y2P5C2U2ZQ8Y3W10Y2T1P3Y1087、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACU

42、7U9Y2K6P6T4Y10HY4Q1O5F5F2T6M7ZU4O6H4R1T7Z7F188、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACI8T9Q4L10T5G2E7HP3I8J3M5R1W2M1ZG8G9C6E9D10N4I589、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCP2O6V2L3T1O1C4HN7B5F3S2F9F7G2ZH2P4T1E7N1K2T990、（

43、2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 ACD7Y6Z8S10W6E9W3HI2C1V10C5D10V2H3ZH7U1A4X3Q5H9N491、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACE3Z9W10E2V1R10Y8HC3G7Y1X4W5P9H1ZH6G9B5L9H2T2G592、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.1

44、0C.5D.20【答案】 CCF8M9M1C3Q9J4Z1HZ8G6T3I3M5X6Z8ZH7Z5L10H6X5M7C393、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCE1Y6F3L7Z3D7Z6HE10F7G3S5R10R6W1ZP9I2N6M7Y8Y6S194、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCA3X5Q8P2A8W3F4HA10A1U5R3V3V6W7ZA7O2O5N3V7S9E295、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCS7O3V1P7I10R3X4HR9E4S5N8R3P5W2ZJ8G2F9I7O8P7L696、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCL4R3D3J1X8