2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题附答案解析(河南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题附答案解析(河南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题附答案解析(河南省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCY7L3F3X2W7Y4W8HG6D1O9S4S7H4D5ZS9Y1W10H9M2P5R52、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACQ6E6I8Q6G9T8S3HE9E9U5

2、U10O5G10Y2ZR5N2A3U2C6A5V93、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCR8M2G1R8K10J8D7HM7Z10S7O7X3B3H7ZB5B6I2H4P2M1Q34、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCO4I6E5G2F9Y10C6HM2G4O7M3D10L2M9ZJ1P2W3B1X6Y2S65、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍

3、生产品D.外汇【答案】 ACU8H8D4Y9Q6Y10D6HQ4F6P3Z9E1O4E9ZA7M5X9Y8Y3E7A96、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCI5R8I7V5R2W4U6HO6B7Z7W2Q5V4B3ZK3M5J9O6Y9Y9J37、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCP7Z4W4Z7Z

4、9J8F10HF6S5N6X4J3K3V9ZO10W5L9J4R2E7I48、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCD1Y4G1J7R4T8H5HN9D3P7G6O5B6Y7ZA10Q6G2O4Z5G7R29、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 CCW9L10D6C3P1D5

5、G10HR8M7A2X3Q5T9X5ZI4P10Y8B10X3X8N510、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCG1R5D9W10T2F4H2HN7G3X2D2G4N8M9ZB1B1F6Y5W5O10M211、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCZ6Z7R3P5L3Q2B6HK5D5N3S1V6C6N2ZV7S8X1N2U9N2J812、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不

6、包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCW7C6T1T10I9V2E6HX8G7H3W4L4D7I5ZH1H4M8L7U7C5O813、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCA10C4W8B2S1L1V4HE5E1M2G9B5P2M10ZJ5J10C3N4Y5Z3C1014、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售

7、。 2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 CCP8W2L9S3G8B3T4HZ3V2T5X4L6F1U10ZB6Y2F10U2T8S4P815、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACT8Z7N7K6G3R9M4HE1N6Z7E4L1J3O3ZS4P10R2C4N7X4W316、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动

8、的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCE9L6B1Y6A2Y5I5HY1L4H3I1T2D3S9ZY7S5K1J8P10O3O617、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCJ10H8W4U7C4K7O1HI6Q8Z10V10H9B9O1ZK9Y8I5E1F3S10C918、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责

9、任，被代理人负连带责任【答案】 CCM9X4X5D2E9X10R3HM3V7Y3T10G4N7A9ZD8A10M8K4R1R3B919、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCJ1S8G5A8B4Z8Y9HR3L1G1Q5D8J3L5ZC3F7X6L2Y6C3L620、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.

10、互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCW3T4N5U1L6Q4N3HR7W4Z8G4O5E2D1ZQ10L7E5T2T6R9O421、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCN2D3M1A3Z2F9S10HP7J5C1T6M1I10D3ZL4Q7F7O2H7N5R922、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BC

11、U2U10Y9D2V3M1Y2HR4B4J9L5Q5T5V6ZV6R1Z8R8E2T6G723、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 DCM5H4Q8O6T6D10P8HD9B3V4D4V9V2H7ZW5U6K6W8D5Q7D124、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.

12、定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 BCY9V6Q8D4T5O3D4HE8J4B7D1E5K5U8ZD4N1S8Y8H1V1R825、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCM9A2R8V1O6V3A10HQ6M4X10R6T10U5M3ZM1I1A1U4Z2L8G826、（2019年

13、真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCA7N9A5M4V1V8X4HX2I5R3K8T8Y2S5ZR6S10J4Q3P7I7J527、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCB5Z5Q7X6H1A3Y9HW3A4K4X3Z4G1A1ZI6V7M3K1J10E8O228、

14、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCG6L2C10I1K3X3P1HW10K3P7U8P8A7F9ZD4U2T2W7Y5D1A1029、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 CCJ10J2D8E3J7G7N5HB8R2T8Z5R2R4P8ZV9E9R5C7V1F9C230、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波

15、动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCV7T7Q9A3U5Q2C7HA2P2O7V6A1P3F3ZS1H8S3T4X9O8X831、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCD8O4K4R3T1R2U2HA1T2L5Z4C10K2A1ZK9Q5N8U5V2R3C532、下列关于年金的说法中，正确的是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的

16、现值【答案】 CCA10G8I2P9K2R5O4HX3K4K4M3H8A1A4ZR6C7K5T1U5H6G633、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCN1Y5Q5U4K3S2T9HV6W10R6L10Q9M5I8ZP4Q4M5C2R4J1G334、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCS7S4K9H2R3J10T1HV1J8B6K1H1M2C4ZH2G6J6J8E10A7A435、下列关于

17、保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCB3G3C4F2O2A5W2HF6L10C2F4L2Y5D8ZU3L2M3Q5O2P1U536、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCB5U9V3I2Q5G4Q7HP3H9E6U8A9R2G3ZW9M8A3V9V3Q3T137、（20

18、18年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCT8I2C10E5Z8S9C5HL10T3N1Y1Y2R5U10ZI3A2F8W6L3Q9Z938、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C

19、.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 ACI7U10Y3C10J6M9S3HL7D2V2R3O8H1D3ZV4P2V2W8E8B9D439、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令

20、施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCS8H5V5L9I6S2S2HJ2Y6P6M10Z2A6R4ZO2U10M10D4V10Y4Y940、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCR4L10U3T7O1T6I1HJ1Q10J1R6V3J5X2ZS7S1X6L8W8V2O241、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合

21、资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCE5R8P2Y10Q5U4M9HT7F7T6N2K3P9D3ZO8C5P6M7U6J6A1042、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCH2N3O2J4U1S5I4HM10F4U7F4B7S9X3ZZ

22、1X9Z5X5I3U4C443、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACA1Y2D10M5J6X10L5HA9C9A6P3Z1V1G8ZQ2K5H4V3H3T4W444、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACN5Z5G4I6M9V10S4HX6F4V5J5L7Z4X9ZZ5G8Z8N4T4W8C845、某项投资的年利率为5，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.8

23、1D.1050.00【答案】 CCS9V6P9Q1E4J7R9HP7T1W4W6N7M7Y4ZH7U3A4P6F3X10H546、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCH1O7L3I4D4F3H8HG7E3G9G4V4A5N6ZI5M7U1Q3P4T7J947、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.

24、调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCT4D8W9E1G3N7V4HO10B9H6H9A9K7B7ZJ5K2L8R1K10J2S1048、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACD6X1D3G7B5O1V9HN2J7N7K1R3N10O6ZJ8R8L2O3S4C5N649、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障

25、碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCL6X7J1Y10R5T3R7HS10O8A5S9K4F10W1ZY4I9Y7K9A6V2U850、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCZ8D7U6V8C2E3N4HM8X1I8C3M3Y6Y3ZP1D1R1B8O7U10N551、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关

26、于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCX6G9J9X8R6K9O5HT7R3Y2F1N3N10O1ZA6C10W6B4R9K8K152、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCC3L2R5C3N1Y8G6HM8A10F7Q5H3X5T4ZJ7F2J10G10X3T6I953、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业

27、务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCZ9H7W2T3N9Z4L9HW2B4R8B8S9T9D6ZA5W1L10B1F6T1J354、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标

28、准【答案】 BCZ1F5O7F6U1N2I9HS4I2M8T6C10T1K9ZX1Z4X8O10C1A9C655、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCU3G1H6K10H2X5P8HM1O8L4N1F6V5R5ZE7A2M7M7Y9S6K456、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCQ9K4M2V3Z4R9X5HC9C8T8Z10G7X10U8ZW3A2M2Z10Q7A5O757、（2017年真题

29、）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCV4M8W10O9Z6T5L2HA7Z4J1X3K6W10Z7ZQ8I5X2K6R8C6X1058、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】 CCW7V1Y1J1M8K1Q2HE7W1F8M7N3H8K1ZV3O9L1G7V8Z5U359、时间价值的基本参数不

30、包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACE7Q5C7O5D1C2M9HT5P3A2I5X7Q10N7ZF9A9A2R8V5G3A760、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCO10N4V5Q8W3T8Y1HF5A8W3S5W10M7D7ZL9H5M4L10F5M1Q261、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCA5Y8A10W4B4G6D9HI4J3R3Y9L3E6L5ZE5A6I4E9A

31、7I8H862、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCA8T5Q4Y8E5V9A6HA2Z10S10V4M9I8T9ZV5Y2M2Q10T2Z5N163、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCD1J2J9J3B4O1C7HT5L8W3A4T6I1U9ZW9N10J1Z7X7R8B1064、下列对物

32、料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 BCM10P9W2D10U3K7M10HF1C5I3N5F10A6R8ZS7P5R10I10D5X4J765、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCI4K2U2C2E1A4R2HB2Y4D2L1X3U7A9ZC1N9L2P7D4Y1O1066、某企

33、业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD9J3K5R5S5R5Q7HK5K9W2V8T1V9K6ZU5W6W2G1S9B8X967、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCN4G1V8K8

34、S8Q8Z4HA10D1C10X4M3P5D10ZE2U3I8Y3L6M1V1068、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCV1T7W7G9Y10L4S7HU7I1O7X1O2N2Z5ZI4E6A3F4X10B7R1069、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植

35、中药材【答案】 CCL5Y4G8K1Z10P8N6HP10M5B2U7Z8H1M9ZE2F1T6V2F2O3F670、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCP3G1V6Z10O2U6Z2HM10D8J8M10C1U5W2ZF2X5H5Z2L5V7Z271、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（ ）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 CCG4U6E9B6N3F5E10HZ9T10K2N3T9V4S6ZO9B8S4T4X8M

36、1V972、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCE3P6U6B1O5P3W8HN8R3H7E2Z10P7C7ZA4E3I6B6L3S4G973、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCV8S4P8M2M4E6A8HL1K3D4Y3K6H6J10ZW7Q2D3U6U2W5Y474、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D

37、.20【答案】 DCL5Q4W2W2K1Q2H10HP5F9Y3I6R10K8B8ZH5Y4S1H4C1V5O775、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCZ3I5N8M1K4Q7L2HZ1W4F4C7X7Y6P5ZE10T2Z4U7S8B5F776、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCU6X10L3M7W5K5V7HR4D4P4Z8O9Z2Q8ZS2D9B8G2J1H1Q177

38、、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（ ）。A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 DCT6F3Z2Q7R5E3E3HV10H8R6E10O3H1I7ZS3G8J1X6G7W6D378、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支

39、出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCW4O4Z10Y8H7Z8I4HN4I8R10V5S10Y4I2ZW3R3S10Z10P3K3X979、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCJ5J9P6S8W3U4E9HW4U8C9A5G1T8Z5ZZ4I1O9R7E6I9W1080、（

40、2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCC2E4C3B6J1G2J6HX9J7T5M7P10S7A3ZQ6I3H3M3G10Q9W481、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】

41、BCQ8H8N3L5Q3D6W4HO6T5K8E10Q7W7S1ZN6A8T9X9D6F5S482、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCB1A1X1B1A4T10A8HL4G8H9U7X9J3T9ZS3V5I3R10R10W7R883、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法

42、【答案】 DCT5S3Y1O3H5K6V8HT1L3S5O3D8S7M6ZM2F4G1F8P5B5U184、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】 CCA1R5Z2F8S9V7W5HN2H9G6I2O3B1B6ZN7A9H8E10K7C6A485、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACU3W6R9X3P7O4H3HX4Q3V3

43、C5I1J2N6ZU6S9P8Y6D6K3Y286、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACF3A5H1N7G9M6U7HM6G4Y9A2M3X1V5ZG4Z10H5W10A2B8I387、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCI6A2L5C1O9G5B5HU2P10W4K9X3K5C1ZR2M5N4J5D2B3S788、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.

44、委托代理关系【答案】 DCQ1E2I7W10O5K1L1HQ6I2V5C1O1E9P2ZH5X2V3Z5G5A8G789、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCI8E9A7I3X2B9M10HM4W7L6W3P3P8K5ZB2J6P1I5K3S7G990、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCL4X9R1U7G10X10E7HN2P7C7I8X1F9J4ZU3W7Q7T10L10X3M691、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不

45、得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCC1Y10I7N2O7N7K1HZ8J5M9X10W6I6I1ZB2E7L8D1W2V8N692、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCT8D2P6L10D2V6Z1HW4Z2C5K5G4Z8B3ZF8O7Q7V1J8N9Q593、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益