2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题精品含答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCD8J5W1R2P8D5X7HH4Z6V2V6X5M3B1ZL6N5S10Y8Q5H8I32、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACJ5J8G2D7U2J3S4HE9S3D7W4K8F4S4ZG8A4R8Q3K8T3F63、 发

2、生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACG5C8T5A5R1N7R5HD4J5E6Z10L3L2T5ZM2V7H8C2C2Y1K14、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCR1L3P2C4E8P5X8HE9F9N8M5U10J4Z2ZW8P8H8K7V10S1M15、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCV6J10A5R

3、8H10P5T1HQ1F10E1U3T1P5V2ZR3O5T3G2N7P1T46、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 ACW1Z2R4B10X5T7N5HI2D3T5I7A8K1D6ZJ5F6E9L6R10J9D57、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCL1E1M2Q5H3S1M8HP4V5M7R4O2E9M2ZL8F

4、5J2V8N8K6T38、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCR5T4X5S4I6A1W10HP10K10G4I5O3V6W9ZL4P8V7D10V3P1F29、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCH3S8G4M1D10S10W7HW4Q7B2P1Q4A8A9ZQ9R9N7C1G10W7U910、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCD7T10X3W7R1L5B9HN7Y9M5Z

5、1I7N2S6ZL9D3J10D10F1W8P511、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACP8O1C7T9E3H2J6HG1W9X2J9U1Y6F6ZL7Q2C5T10X3Y4B612、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCA8Z7L10P9X5U4U10HI7J8P1X7H3T1K9ZK9E4Y4B3G7Q3D113、人们

6、需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCM6Y2D5D10S4T5Z4HO7I9W9F7W2C3A1ZB10V2A6G1Z8R9V1014、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 CCA7K7A7S10C5P1I8HB5L7X3Y8L3F5B5ZH10R1E4V8U2O4L815、 下列基金中，基金规模不固定的是（

7、 ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCB3S9Z3E5E9R9O10HJ1E10P3L5M2N4Q2ZA10I5A7T2L6L3W716、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCO9D5X2Z2G9O7F6HF9H3F8D9R8H7T10ZW6K7Q9I6B1B10W417、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金

8、【答案】 ACK5B5Y3J4Q9B1X6HA9Z6Y1Z1L5I8W4ZZ6O4K5X10E4R5V418、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACP1I7W2T8F7D7J1HV7A1V3A10Q5J4M1ZJ9X5I5U6B8B5Q519、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。

9、A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACQ6P5W10X10I2E7B7HQ2O4Q8F1X6X1Q4ZZ7O7I6Q10T3Z3T620、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCG5H9I5E6S2B6B3HM8O2U9J7S1L9Q7ZB10S3Z2Q6B3A6J621、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募

10、集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACN6Z6J9V10N7B6X2HL1X8W10V5T10E1J2ZX3E4P7Q10Z7O9G622、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACX6P1N4W8I5L10Y10HU8E7F2Q1V1N5M2ZN1C1T3H5A2W4B723、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。

11、A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 DCR9X1S8C2P5R8O5HW5X9L3E1H1A3J10ZE9H4P9P2E10H6R524、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCD2C4R5F9P3N4D5HB5P2Y3P10L5G1L5ZJ7B1G6C3V1X6N825、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCU

12、9P5H6Y1W10P1P3HH2Z9H9K8E5Q3W8ZO7L2I10L5H6Z6K126、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCM4V4J8R7X7N7I2HH5X6D4H1K7Q4B1ZL10J5Z7O6G9S7M427、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCS1

13、0B3L10X9B9Q5I6HE5M6S4W5P8I6Q10ZF6N10J7D7S2U10T928、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCJ10B5R1Q2A2U2W4HF5W10H3K6A10V5U2ZY9E6X5Z7M6Q5P229、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问

14、【答案】 CCB4N2T5F1W4E10H8HG2P9T7B3L2G3U7ZF6M10S8T6F7T9Q130、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCE8Y10P6G2Q4Q7K6HC1I10A6N2R10Y1O1ZU6K3Q5X3S2X6U431、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCK4J6S2E2Q5A8K2HW5B6

15、M3W10G2E10F4ZJ8D1X7U3W1E10Z732、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCZ3Q5S10E10E10Y7W6HN7X3J4X4Z3L7Y9ZC9S4F6N7R9P1L233、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D

16、.56.78【答案】 ACC7T8B4Z6Z9Q10E4HP3A4O10L7E8Z9K9ZO1W2S5P8E3F7K234、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACE5M8Y10P1Z6J2C10HG7H7Z7M9P2Z8W4ZC9P5J10T1F8P2E635、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A

17、.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCT10W1A2Y5B1D4B4HN9R3G7K2W9G9L7ZE1A4I7O6M1V10K336、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 BCH5Y9B7F7X2G8R9HD6P4X2X7J6R7I7ZG6P6P10H9X3A7R1037、下列关于年金的说法中，正确的是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 CCF6U3J6O

18、8E1Q2U3HQ3H10I3H6D2D6I9ZK10O8N1B10Z1I6R438、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCK4J6V8Z9I4K5F1HD6I2W6O1I9K2P6ZE3T9U3Y8S5F5A339、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACN9T9I9Z10V3O5U3HL6W9K5T5Z6U5G7ZN6Q4D1X10B6B9C940、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的

19、准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACQ3X5D9J9U8L3K9HT8B4G8A9O10Z3L7ZL2N1O5L9P5T8N641、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCG1J5T1J3Z6L6Y3HN4T5E2K2G9S4E5ZW7C4K7L3O2G1S442、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规

20、划D.资产配置【答案】 BCD3A6Q8D9K10C3J10HD7W5B10G2U3D7G6ZI4Q8X7W7U5W8B243、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCM7T8Z7V7F2J4Z7HO4W1V4G2M5C6C5ZF1Z5U3Z3M5E6B644、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】 DCU4Y5O6U5T5T4A7HR10H4J7P6Z5K4A5ZU9J3G9N4A3P3C745、林先生在未来的10年内每年年初

21、获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACZ3O3W8W6Y4M10I9HV3O4Q3S3K5Z3X8ZC3E7B5U6K10V3V746、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 BCP1L9F4H4W2E8S9HD3I8U10G3W5G3L7ZK7S4B9C8C7M5D847、（2017年真题）家庭财务现状

22、分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACX4P7L8F1D1A8Q9HK7O8Q3P5E7Y3V10ZL7E6T7Q4Q4J6V748、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCF10P5Z9Z2P6U7G9HU1Y2Y9G1Z3V6E5ZV4E7P7X6A3J5M749、工伤保险条例中规定

23、，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCR6M9P2I3L2F5E9HV7W9L9O6M8G1Z4ZW10U10S8S3J6L8N550、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCF4G7N6C9E9R9H10HS4Q5L7K5O3T2Q2ZJ5Z6A7H4X5S10A351、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的

24、授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCM1Q3L5E9Z6D8M2HW8P2N4H5I2H2S1ZW4J4O1X6O9S4W752、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACS4E3L10E4L8K2K9HD9N4R1B5G3C8V5ZZ9S8D2G8W3L1H453、 下列（）不属于期货期权。A.外

25、汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCA10I4Q7L8I9F2J10HW10X9A4K8P4X1A8ZR9C1W8C5B2I9H954、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCA9M7H6F1K2E2Z4HC9R6M10Z2H1M4Q6ZF3J7B8Z1V5A3Q355、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机

26、关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACT3N8R3V2J10S4W6HW2V4O8L1Q10G9V2ZZ6H1C8W2X7M3R656、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCM4C6I6L8L4C9H6HQ6B1U3L2E7P2F1ZY4C9O3Y6N5D1Z557、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C

27、.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCQ9M5K8A7U8X10J2HF5A1Z9J5Z6H9G7ZI3U1X2P6A10Z3O758、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACM4U7W3A2K2Q8L4HV5H7S8A9W9T10U8ZX8W2J10I5D2R7Q359、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCK1X9

28、B4C5E10P7F4HU8H4M7G2U1Q4R7ZU6Q1S5K3D9Y4D760、年金必须满足的条件，不包括（ ）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 DCW9C9E10M3F3V6V6HS6Q6E8N6Q7K3S9ZF2L2O10E10L9D10L161、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定

29、资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCH3I5X9L8R3R3T10HA1H1T9Y6A1C3O7ZC4D7J5O8P9P6T362、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACQ2K10G8I7Z4S8M10HH3C1R2P4N6L6B5ZD6S1S5Y4G5A8Q1063、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCP5N6Z9T4D5U3N10HU4K1P3J7G1Q9M4ZN1F10D7E6F2Y3I1064、金融市场可以按

30、照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCK7A9T1A7N10Z3Y1HL2V6Q1X2Q10T10I4ZZ10H1L1S10U2I8H765、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCR6J9C5N5D10H10A4HH6K7V7Y1W9J10E7ZU4S4M4H9I1U7S666、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业

31、银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCJ6G10K2O5P1R5F8HF1K4I1O8B6O7H3ZM8J2B1T9F9W5Q1067、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCR4P3V8Q2M9N7G5HF5S8X2C1X10G10M5ZL10L3O1J6K10B9I568、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

32、C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCF9H4Q5E7A10H8O2HH3F8K10G7L2R3X7ZX3S1G8W3S2P9D269、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCD2R4P1Z5Y10P4B8HT2X10K6P5X3A9Y4ZY6M9V10F9Z1F4J1070、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACM10T9B7Q10T9R9P5HO2O3O6V8N5G3C7ZJ7T4A5X5W9

33、X10F471、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCV9X5Q10S7Q7C10Q8HC1Z1F5M10J5E5S7ZY3Z3D10E5P5R6N172、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCH8C7P2Q3M4P9V3HJ4O3J10Y

34、1K6L9P4ZZ2Y2Q5K4O6A1B973、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCT10V10N7U10P4P8V7HY3Y8D6W10L7O2Y7ZB7C8S3E1S8L3A674、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCA3H8G8E8V4B7A2HO10L3F4M5P3N8S6ZS6Q10X6Q7R8V3B375、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计

35、息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCL1Z3I8X9K8O6J5HG8M2J3J4W8I1Y10ZK5H6M1B2V2A3F1076、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACX4T4U10G5V1L3N4HO10Y2L7Z7C7Z10R3ZR4Y9A4A4N7B6V477、 （）的核心是

36、建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCT10W2A7W5R2E8K9HX4H5F3G10C6G7N7ZB3Z8G10U7S3K8A378、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCK8Q1V5I9V8T9L8HR3X9V10N7H10B

37、10F9ZE2G5G8U3H8F5R879、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCL10V5V5F2R3P1D7HS1Q3F7L7E3S7N1ZK6G1K9L2U10A7D180、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACY4L10M8K1Z10O5E1HZ2T3O5D9J6M1Z7ZJ6K3Q2Q10D9A2Y281、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相

38、关【答案】 BCE1T1U4H8Z7G5L1HJ10R1M6N10F3K5H6ZY10C6F5Y4D6K3R682、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCF10J1L1I9R1O10J3HA9X3J3Z6I3D5L1ZJ1A1Y3Z8U8D9K583、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 BCO3C2T5J9I6I6Q9H

39、C7F7O8J8B7Q4R7ZB10Y2O4F7Q7T1B584、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCA10O10Z7Y7X3H5M2HJ3N9M2L7M7C4L8ZB4W8K3V3V10K4Y485、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已

40、经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCX10L2T10C4A2U9E5HF1U10H7T7V10Y6R8ZT7J2K1B5S3Z7K886、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCU7Z7Z3H2W2N4S2HX9I1E10L6Y10Q8A9ZM9M6Q1A8H9I3Q387、（

41、2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCC9Z8Z10H8X8W1X8HU8T1H7Y10I2W6W9ZG8U9I9L3R8S7C488、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不

42、同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACC5C3F9C9D6O3R1HC1A8S8L6L6H1Q3ZM6I1U5F1I1I10L889、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCL1Y8X6F6X10E9H3HT1G7Z1X6Q8T7O5ZG7T1W4B9V3F7M590、（20

43、19年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCA3C2Y2W1L1Z4T7HH1C9S2T6E9M5G7ZT4U8P1O10W4B7Z491、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCN5H5R2P4Q9E4F2HH2R4N4D

44、5S3O3J5ZF6T3M10C8S10B8O392、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCM3R7E3J3Z3R1A3HY3U6I2X2C10T7D2ZW1Z8F10H10V1Q5W293、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCX6H9O9Q10E3A7U9HH4T4S1

45、G10C1F9D9ZZ10X6G7U3G10A6E794、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCQ7Z5B10G3L1D6M7HR3M8W4O8Q3Y1N9ZQ2S9K4G2M3P6Y695、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCY3O8T1R10W9K4F1HL5O1J5J9C1F10A4ZB4K10R9P