2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题(含答案)(云南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题(含答案)(云南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题(含答案)(云南省专用).docx（86页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACN10R9K5K9P10O9T8HA6M7I7V3J3W2I9ZG3J10K2M3Z4W4M52、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACY9X2I4Y4O6Z4K4HR8C8Y10G9

2、H6L4F5ZQ4A9H2J10S8M5O53、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCJ9O2L5V6H5D9Q1HF5O7C5Y3K8Y2E8ZN6F2P9O4F5Y9P64、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D

3、.家庭形成期【答案】 CCS2G10U5T6J8S9L9HN3T10M8K5W2O1T3ZF7U10T7F3A4D5N75、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCY4W3Y8B3L6X7F8HU3F9I1C6S4F5S2ZQ5Q1U8N10B5A9O96、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACR3S4J1G8H8U9N7HR10B4K7L10H6S5X10ZK6I10B6K3M3M2G67、（201

4、9年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCA1L10F3A1Y6Z7G10HP9E6B6J5J7X1Q7ZE4A8D1T2Y8R10X68、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 ACT3F5U7I1X1P3R9HM5Z4N4R7I8L1W6ZC6U7V6J

5、5K8P9X19、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCK6I5S9Y3E7D8N8HZ8M4X5J7Q3B6N3ZW8S9O1T5G8I2F1010、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】 ACO6P3K10V3X1P5X9HO3P7U6D2O9R1U3ZR5Z6Y

6、6R3Z9I2L511、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCL9X5V8D1Y10Z6V1HQ1A7H8Q6T5C2S5ZF8V4E7A3G8J8H412、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 ACV10Q1N8W2X9U7R2HQ5Z5X8D4X7S9T10ZI7T8D1X2B2T3K213、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期

7、限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCU4Z4K2G6F3A6P3HF10Q7H3N10U8O7A3ZG5Y10J4G7U6V8U414、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCE4Y3Z3U4A4N2P8HX8X4G5G5Q2M5F8ZW6O6E3G6N9D2L615、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCI4S5V5Y7Y2Q4V9HH9A9L2T9H5V4N9Z

8、J9C10I9S5O9B5P1016、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACY2G4P6Q4Z5V10U5HP4F8E5O3F2H2A5ZJ3O2R3F5L4X1Q717、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCZ2K7H2Y9J10Z10L4HE10Z4P

9、7M7M1D6J3ZR7G3C8L4M1Q4F618、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCR10U2Z7G6N7I7O4HI5C10F9V7G3H7G2ZZ6O4H7G6W5B6T319、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACZ7K3R9R1M9C3T7HX5E10T4K9T5T8K3ZM4W4E6Z8L4O3E520、证券发

10、行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCX8J10X4I8E5D5M7HH7R8R8Z3S8P8J9ZQ4V8Z6W4A9M5M121、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCH9N3Q2N8X8M4P7HG8T2C8X9A9B8C3ZT4E4E10K8V6W8A322、另类投资可以采用()

11、策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACQ6B10U2R6B2E7B10HO1X4I7G5U9G8L10ZU8K10T10N10V5A7Z823、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCM9Q6A10W8H6U2A10HX8W5G4C10T9L5T6ZB2B1H10Q1N4M8B224、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，

12、但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCB7N1Y9Q8K4U6L4HL4A8R2N4G7C7S7ZV8E7Z6X2E9C7S725、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关

13、产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCQ5S10P7S8E8Y5C8HR7F7Z9T3J8R7Y1ZG1V4I7A1F3D1Z226、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工

14、人员D.安全管理人员【答案】 BCD5H1Z9C3G1H2K1HG3X6N3O8V2Y10G6ZH6D6N6R6N10F9D1027、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACJ9D2I5O6R4W3N4HN3P8L2P6I1D8R5ZD5D4Z1J1Q8C10J728、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 CCO10C1T7S10Q3G7L4HI9I6E3P10L

15、7E7F9ZL8I7R5L5J4N4E129、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCM5U6A5T8O4D9W9HS7Q1W8P6V7I2W7ZE4X6X5O4Z10X10P130、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACF7I9Q6G3S9R6J6HQ4K7V8C10X4L3T3ZG9H6C1A2D10W6O931、下列哪一项不

16、属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCM4S10P10L4Y5U7X6HZ8L10J2C3U4Q7M2ZE3Y10R6M8A3B10V1032、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 CCG10K3D4F1U8W6M9HE4E4X6L10Z5C7V8ZX1J1A4H2T5J1L533、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为

17、8、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCC1F10J2W10O3S1T5HL8W9Z10G8L3H1Y1ZA8E5N10C1P1Z1S234、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCO7J6A2C5U1J2V4HX1Q1R1L5B4R7L5ZP6A10J3M4X1W4K935、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以

18、上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCT5O6Z9O1G9B8B1HO3E5F2L3M7G10X1ZV1V2A3K2W2F1X636、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACA7I10W2W8F2R3L8HR4M4U2F2Q9K7F8ZF2M2N2B4L3B10Y937、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCR6G9N9N6E6O9T5HO3D8T7M

19、6I8Q10Y4ZW1V4T5R8G10Q10W538、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACH5U6L10U5W2E10F8HK7E8E2Z7K4O1X6ZK2K4P6F9S9M5U139、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭

20、证D.占有权凭证【答案】 BCP3B6P2S8Q3I5E4HA3E3E4A6L1M3K9ZM4S5U8K8U3C9K240、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCW3N7R9O1S7T7U5HU10V5I10Q1B1V4W4ZI5B6R3C5S9J6E141、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCJ8A2Z10U4G10H3O4HE7G9E6R2Y5

21、O6Y6ZL10N1K8E9D1X3L842、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACC7H10S10J8W1O3C6HQ2A10S5H6J10V7K7ZW4R9A1Y10C10B6K343、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACH5V4J10X5U6K4Z4HN2S3X10R3M10N8D1ZE2Y10V2W9T9M8R944、（

22、2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCF6F8M10H5M6F7N6HF1N4A7X10O4X4G4ZA8I10U6K4I1B3V745、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCD6S10E1T5S8U4L8HB10R1N7X5U7L1V2ZS3R10A5F6U8J7Z1046、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15

23、000C.30000D.50000【答案】 ACW8G6E6T6V1G4N2HZ7F8Y1Z4B8W9X1ZF4U6N1R4O7W2A147、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACZ6Q9O1O1P7U1S7HQ1M3B2W5A6H9G1ZS1X7P8S8L7M10L648、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCJ1

24、W9W10Q2R5J8F9HL8T8D4M9U2D2W7ZD8Q1S9O2V5X5S449、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCE1N5J10J2X2M8H7HB4O9Y3P3P1R6W2ZA6X2J4S7X1Q8M650、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCU1H10X8G4I3T1J7HD7X9N10S6F9E4R3ZX7X8I4B3S8B1D551、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺

25、乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCL6I5Q5U6T4Q3E2HE7F3C7Y6X2Q10V10ZJ9H2L6Z9A5K5O752、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCO5A5T8T2S3O5P5HB5O4M4A8C4H3U1

26、ZQ4Q2F7Z3I2N1J653、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCK5H9V1U6E5Q2L10HO7H2K4U2R5F3C7ZX9B1T10R5S3V10H954、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美

27、也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCL2Y6Q7I1C2T3L2HU1M5M4C8F7P8J3ZX5X3O6V7Z3Y7M355、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACN9O8W7C8G1X10M8HU10Z10R3B2O1I6E5ZL4D2I5D8Q10W3B956、（2017年真题）根据商业

28、银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCO10I3P10M7B7R7F7HK10S1N3T10B10U7G10ZS9P2S10G2J9Y4U257、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCW1B3D5D4E8E1J8HU

29、7C7A9J10V4E10I5ZI7P1X2I6Z4T3D1058、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCL3J2Y5U7I6A10J6HW10S6H5A2F5O4O9ZL2E1U9Q6R10U6N459、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，

30、最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACS6N2Y1Z2L6E4K9HA2O4K6H6Z10L2D10ZC4A7K2V7A3T4S960、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCO1W5P7M9K9J3F5HQ3N8C10V9Y7I8Y10ZQ4

31、N9O7G9R10Y7A161、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCO2G6N9V8M1M8W7HE8O2N1I2V8F9F4ZE7P5E4C10A9N4O662、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACQ3Y4L1I7Q3J7C2HC4A1H3K7T7W10U5ZQ5I9A2Q2Y2N5C863、下列不属于客户财务

32、信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCO8P7S9K10O2T5D7HG4D1I2F8V9S4U2ZD10M7B7P1W7Y7E1064、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCS10M2M8I9T4X4G1HL8B5A7S3I10C6F10ZY9N3A5Z7G9T2R1065、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、

33、股票【答案】 CCM10O10D4V4G8V7F7HA5X1F3F6W6E8S4ZW7E8C10L8A8X3K766、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCW1V3F10I2U2U2C9HQ1U6B10Q10P4V4M1ZV9D8U7D3P1G7G567、小李投资5

34、0000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCJ4H7J2I9V4J6S9HP7E10P3Z5A5E1L4ZI7O7A1M5W7B3D668、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCY4X10D5I7K1Z8X6HD2W8X10C10I7W1M10ZO6F6U7H5C10E9I1069、（

35、2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACC8Z7M4D4I10V5K3HU8W7Y3F1V3H5F2ZN8L7O4H4O9X2N770、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCB6J2H9P5Y1H9U3HO10K8K

36、3Y8U4S8E10ZW5R8X8P7L1H9E171、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCW4C10L5K10B8T5B4HO7H3Y8Z4K8F4X6ZC9G5G8N6Z5F9R372、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCL9N9U2K9C10P4C3HV5I7V8A2H6L10C9ZL8Y10G8D6A6O1N973、（2018年

37、真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCI7Z7D6O3A8V6Z10HS8M6V10X1F9W5V1ZM5P9Y4K2L7K6R374、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCH3E5N8Q7G3M8O1HO2J10W8D10L1T5H2ZH9Y4W6G3K10I7I575、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCB1I6L4C3K2Q9M1HN3G1

38、0D5U10Z1D2A8ZA5L3C7F8P6Q9I976、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCD10K2V10M7E7I10N7HV3J9P7H4B1E3D1ZO6B4T7W6B9K2A277、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCX1X2G3L10D7V9U9H

39、V4X5K5L8V8R6X2ZS10O5K8G7A6O3B678、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能【答案】 DCD4X10C5Q7H7S8Z4HZ1K8F2D8T7Q7Z1ZN3E3P7I4Q8R9H979、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACQ1F8V3S4V8N1T10HQ1T3I6V10I1U10T

40、7ZT7O10Q9O6W9J2D680、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCL5G10Y9K10M3Q10I8HX3V3P7P2E4E3X6ZM6U1Z6A9M1C1K781、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCY3H9E5F3X5W2Z8HY7M10G1E6D5Y9F8ZC7I7Q6K3H2Q8D1082、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回

41、40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACB2J5M4W10S7V5T4HV4J5S7E10E5C10D5ZI8K1X5P3I1L1G183、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACY5H1E3B2P3V5Q1HJ7U2T3P2Q10L4V10ZC7Z2B3E4O2C8K1084、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCF2I10X9O1I9Q1I5HG10X3J1O10T2G6D10ZT4N8D4

42、A8C2L4K385、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCG4T3K10V9R7E1H5HR6N7Y8R4C6J8M4ZD8D1K4O8W6W3O286、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCW9L10Y9Q7U4D3N3

43、HR10H4W6G3F5T1R4ZL1J7V10A9Y5O3X1087、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCA7I7Z2R1W4P1G6HQ1T5Y1P3H9T2Y4ZX6T5Q8N3I5R6E688、根据银行业金融机构销售专区录音录

44、像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCA5Q5C4Y3G9I4E3HT5Q6C8N2D6S2K5ZB8Y2N2O2K10H2L1089、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCS10E1V4V6X1M8V

45、10HO9R6N8G5M7P1P6ZE6T2P2B10G5V3H1090、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCD5G1L4R7I10F4L4HN5A2W8E8A5D1E1ZF3L8T9D6C7W5M1091、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACV2L6Z3U10D5E10C5HG5P7S9O4I8D9J9ZF3J1J9U1Y6G8F392、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照