2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题(附带答案)(河北省专用)5.docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCW2J1F8V10X4M7T9HL2B4T7J8Y1W8E5ZK4E5I8Z6O10V2W92、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.

2、资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACX5T2H9K8W7R10J10HI2M7C2I4E2I4U6ZW5V5L5J8Z8F5P23、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACU1S8J5I1L10B9C10HE1S9U9C3G3H10A6ZE8X8E5T3M7N5U54、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以

3、声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCR4J6T3B6H6Q8K1HK1I7E10P3L6Z5S3ZR6B6Z5O8N6F8J35、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCW4V8S9X2S9F5W10HX6O8H8Q6J2V2J8ZX8D1H3Y10B2R6X66、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易

4、损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACS10G8C6F9J6B2D9HP3Q3D1E5T8Y1P2ZG3C5C5Z7J2I6Z37、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCS4P9R3D10J2Q9C6HC8M7W1H7V5E9B6ZC8B2V4J5L3D4E18、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷

5、款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCW10T8L1P7Y4I3M6HQ7Y5E6Z6P2B1W10ZY5U7M8V4S2Q10C39、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACN5I5S1Z6R9G2S3HL4A9E3P4Q7J10C7ZQ4E6D10B1A6R7E110、根据商业银行资本管理办法（试行

6、）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCD5X1B1Q3I10K6I4HR2B4L3H6R6G8W1ZT10O5W9N10S3O5V611、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACF10P2V2K4U9Y5S3HF7C6B6H3D4X1Z3ZN5M10J6Q2Z1Y5X712、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCS9A7O4F8Q7J1F4

7、HE8J3B3U7I5Y5B3ZT1Y4B8N10H10T5I413、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。A.商品价格风险B.重新定价风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACD8Q3C7P4U1B8G7HM10K4U3D3B4C3F2ZY4Z2X4B7W6A4V214、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCG9K5A3Q7L2A8D8HH1

8、A9X7S6W9K1K1ZS4A8C5S4C2S6D215、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCZ5H3Y3D5Y2Y8B2HW5L9L10C10V6Y7T9ZH10T2V9C5R9I3K1016、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCD8H7H4S8Z2Y6S5HR6W3H4Z1L8O7Q5ZR9K7A7C10F6G7Z417、预期损失率的计算公式

9、是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACO7O4C9W3K10C5G1HI10E8J7E2R3G10V7ZV4A9W6A7L9G1M218、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCE8F9R2H3A2D2V7HE3U9K7D7P10U9A10ZY10E8A5R9Z4V9H519、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCO2W2H7N5

10、R2X9X10HZ8K2T9T5P5Z8M4ZD7G1S10U10N4O3L720、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCI6I5U1O3L8Q6K10HY4Y1T9Q8F9I5C2ZY9D3Q4I2T7S10F821、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构

11、可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCB9L8P4G1M7B1L5HW1B3P8A1U8P5E9ZD1W6N7C4Q8G3Y122、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACE8U10O9Q3X3R8M1HZ3L5H6J8S3N2Y2ZA4T5X9O9T10O9Q523、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )

12、的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACE1S7O3F1D7X3O6HQ5A6O10L8B8N1F4ZY3I9Q1X8G8Q10O524、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCY2B7U6M8A1C2X2HZ9R5F10R5T9Y2Z8ZP1L9M3P1L4K9I925、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次

13、级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACZ1B6W6J2F2G2X6HL2S6P8Y5X7F6X10ZT9T3K2W3A10P7R426、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCD5U6J4U1C2H10C2HF9

14、Y5J7A10Q4H1B6ZN6Q7S9Y6M2K6P227、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCR7Z10P6T1X2B10P5HV7N9J7K9O4L2X5ZC5X8S3T6N9A2X528、（）是银行所有风险中最具破坏力的

15、风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCS2J2D3X3G2L2N10HM5J7S6K7H6J3O9ZO1J9Q5K8C5H10F429、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACD6J1P3U4G8P1A5HQ7S3I2F7S5F4K2ZP10P6E9K3U6O2A430、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可

16、能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACV6X4K5J5Y10Y9U4HI6U8B5C6E6A3O5ZG1C6S2C4Q1U3S531、银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 DCC9S1V7T8M7A4G8HX1H6V7O3A4I5D5ZN2F4Z3E5G3S10C432、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.

17、大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCN4R2H8Q5L3Q7G3HN10A1S10S4K1H4P9ZW8E9H8V3O9C9U233、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCV2S1I3W9M8U4J8HL8B5D4V6U9K4A3ZK2B2M8R6R4C6S434、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCK7C7U4A7W4S8E9HD1O1O4A3T8S6L8ZO10

18、G2O4X3O1E2Q935、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCV2V4Y5U1P10L7Z3HF8I10S9R10H6I6N8ZY5J1N1I1G4V5W436、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCR6U6Q7I8M7L6L7HA1L3A1X3Z3T8C7ZD9H7V7V5Y7W2K637、如果1年期零息国债收益率是

19、10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCO9F1Z1X1K8H9K1HN6E5A3Y3B8B5B7ZR3N8T9F10P6F4G1038、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【

20、答案】 BCL4R1G9W6R3P10D2HK9B10U3U7P10O10E2ZA5L2B2J5S7D10J1039、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCD5E1B10S7X3F10Y2HF10M2C1D5Q9Q8R1ZL5D1V8F3J1W1N1040、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACH2L5Y4O6U2M9B5HC5W4F5Z3N10X5L7ZV10K2D8O8W7M2P741、下列

21、关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCO2B2V4G7Z10R8X6HD1Q1H4H5M6Z3W8ZS9B1C1Q2W9T1T442、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCU3U3U9C8C3R7I9HA6M10G6Z6P9I

22、6H4ZA5G10J4Q8V3K9P343、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCI6K6I7V5Q7M6W8HO4I1S2S2F7P6V5ZW9K9C2B6N1Z8W344、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCG10O6J3U10Z7M7K7HA9T8Z2T10Q7Z8W5ZH7G5K5L2D2K8H945、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为30

23、0000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACT3U3Y5W7T10F4B9HS10B7C9O8L10F7L4ZQ6P10K8R5K2S3Y646、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCZ6Z6E5J8O5S6L5HT1B4J8V1Q6L1B4ZW6G8R2R5V7Y4A247、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCZ6W9H9R2F4C1G1HO5B3V5

24、M5S9Y9A10ZE7R9Z1D1N6D10Y548、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCK4E9C9V10Y8Z4P3HV8C9W7V3W4D9O10ZK10W9N3A7S1Y10C949、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCZ4B5I5B2I3R4U8HJ2V9F5N1A6U5A8ZX3T8R4K8I2P6B950、个由5等

25、级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACA1F8M9G5S10Y1U1HR4R1C2C5D8V4R7ZT8C7W8C10H7S3S151、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCG2X2C4J9E9L6Y2HB1G3W6P4X9J2Z8ZF9K2A1P4S1B7I452、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()

26、进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCK7A8L3H10X5S4T8HW8K4L4Y1O1G2R3ZT6S5R1R8M4K8F953、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCG5H3A10O4Y9Q7T2HM1I7W3J1X5W8U7ZA4W4N9K7Y1X4R254、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界

27、D.泵间人口阀门【答案】 CCI2J2L9L7C6Q6V1HU9V10I9R7Y3C3Y9ZW6Y9J5G6Y4D5C455、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCD5L4W7C1P9X7C4HV2F7S1G9Z9Z7H4ZF5C5Y6Q2T2G6P656、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)

28、B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCM4Z6E1H3E5O8E9HE1G8L8L7F5T5V1ZO3D6C3Q3L4K3I157、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACI9Z1D8W1T10E4J8HK8C2Y9M8M1A9C5ZJ8Z10M8P2J9T1T558、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多

29、问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCH2Z9E10I10Y4N2O8HN1P2B8B9U3E9M10ZS5B10B7C9O6Q4W459、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCW8R3D2L10E3Y

30、3A1HK4E1H2J5Y5U5M8ZQ3B4H8H5Q5U2R460、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCB9Q8C5Q7P3G5R6HH2R1Z6C4K7S8Y10ZZ5A4W7S6Q5H2U461、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定

31、期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCK1R6F10X2E8L3R4HS8Z4C5A4X6V9C9ZM8C10N7G3N3J3E362、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACN5S3T9O9P6A4B9HZ7I5Q10S6N2F7Q2ZY4A3Y4M2G10V2E863、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比

32、，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCP6B10U4U7U10T9P3HI8B6Z6E7T3H10T2ZV6L5Z1L7S1R4W164、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCH3U8G5C7S5A3W3HJ4V5I6J6X5R7U1ZU9K6B9B9V1U4S265、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的

33、通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACV3D2L9M5C3Y10Z2HW4E3S5X10A6P10P3ZY7U8V4H7G4J2C266、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCY8U8Y3A7H4S5B10HD5Z7X9H1R1X3R3ZP4U3J5A6I7M10C1067、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风

34、险控制【答案】 BCV5Z4D1Y3G10R9S4HC9V10P8W9Q5Z7T2ZX10X3Q9T6X6E9L468、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCA10L10G4O7K2Y6J8HR5B7W9O3Q10H6O3ZC3F5B10V7Y9K9D569、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部

35、门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACO7P1J3R8L1T7P10HT10V2D4B9M7C9G2ZT9L1J1C1Q8L6A770、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCW8Q10M2A7S7P4N6HR6C9B6E4M5N2Q1ZT9J6P8U10R1R6I971、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D.风险

36、控制【答案】 ACS1A9F10X9H3F7D9HG5D10I3C9P1T10I1ZA1N4B4M1B9S8J972、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCE7C7H3P9R6J3G7HB10K2M4B9J2W8T9ZL9W5N6P1P6N9A973、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCU6O7X8K4B4T6Z2HK10S1C7E2G3C8P8ZW3G7R6G2D10Y8S674、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有

37、重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACF2E7E9I3O4L10F1HT7L1D7W9Q1Y10Q10ZL4N10Z6T7Z9W10H575、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCR5R1C3F4V9Z2K10HR5R5Y3M1M1S5A1ZO2U10N2Z7S6R8S276、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资

38、产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCA2Q6M6B9C10Y4T3HT7Y4L5N8A8A7I2ZC5O2V3L6L6J5O377、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答

39、案】 ACF3B4D2V6S9L9P3HE5B1R6H7O5E10W6ZZ9L1D3D2O9W3L478、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCD6P10Z10S9D6K10J10HY9H7A5L1T5D6V5ZI5D7F10R7Z6Z5O579、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未

40、来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACS1H3W9P8P8N6G8HJ1Z4T9N8U8R6W9ZM6K4U1X7G1T4D480、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACR4R6Y9M1X5C9F9HO9T8A10U9B3M5W3ZL

41、3E3F4I1F6W10Y681、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCB9C5Q4G5S6C3T8HB6K8K10X4U6J4N8ZM4S4X4B9Z4A4P882、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCI3N3V7T7E2R8L1HZ8D9N7J4T8P1X8ZU6Y7P6G3N8B7N683、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的

42、口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCW1T1Z3N4H3P2K3HR3D9X2I9D9M9K2ZU9F9T4V2N4A10N884、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACR7Z7N1H9U2S7T10HP1R6P9M2U

43、4L2A2ZJ3J10F2I10A2Z10O185、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACC2X9G5G3T6W2D8HF8O2F10M8M5L7H6ZL2C10D10G7T7R7Y586、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作

44、为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCK3K4W1G8D9C1J10HL3Y7W7A9Z5B8J3ZZ6V6R3L2I6I2W187、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCG1B9N10S5B2J10J6HW10N3N9T4Y1G1Q3ZK8Y10B4J8J8P2R888、根据监管要求，商业银行可

45、采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCM1V4R4E5B10I9A2HS5J3C1A8N8Y7E5ZS6S5T5X8O5P3D689、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCJ9I5Y8P2Y3N5C1HA6L1C8N7J3Q7H2ZL3B2G10P6E7Y1I1090、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCW2B5D6U3C4P1C4HQ4D8I8B7P3Q2U6ZK9Q10I8N6F1E10Q691、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理