2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题(带答案)(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 BCI4Y1P5I3I3Z7Y4HD3X2L4D10R4X6E10ZG9Z1C3T3L3K6Z82、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 DCL9X4U3U1G7C1V8HF6S6S10N10Y5B8Z3ZW6P7G

2、8V7A1L6I23、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACG6Q1X5A6P7I7Z9HR3P4W8A6E9V8F4ZQ4L1J2N8R2X5C24、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCV7U6Z7O10V9V5M1HD1U6O10E3V9X1K4ZB6Z

3、7D4X4K9G4G105、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN3Y7O4E2M1J2K2HD7V7T3S10N2G2H6ZR6S6F3I2R7O4M56、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 CCJ4D1I5S6B5O10

4、H9HS10Y3Z2P4G9K1R10ZE1E7I1E7Z7X10N87、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACJ6B10W6N3B10V4D6HE5Z4W5X5D6W9Z7ZL9G10U4Q1U10A10F18、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCI3B9W

5、5F8R5X4H4HY9I5U2D3E6S7Q4ZK7S6P1P9Q1P10K59、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCY6M2I8W5I10A9T6HA1K10S1P5A7H5V8ZR6T2U8O5I1B6S410、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCY7Y7O7R10F8W10E3HB5R6X1

6、I6V10V8Q3ZN8J6Q6P8N8R4N311、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCJ3Y1Y8U6Z8A10E9HY7W8Q1Q5J4W4G7ZW9R7R4R1L9Q6F212、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCV3T7O4L6P7Y1T8HV6P5D2V1B8L3I5ZW3F5Z10X2B7Y4P4

7、13、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 BCQ7K8D8S9U9S2F3HV7L2O5F1I9O10L4ZI6L7G2Q3D6N6X1014、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACH8J1T1A8Y8E9O7HR2W10H10Y6K8A3M7ZS10D9A6N4F10D6Y515、购买保险产品意味

8、着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCV3Q5B7P4L5C10F1HV4Y3L10A5V6P7X6ZJ10Y4L3J10Q10R3D1016、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACI5D10O9Z1J8I1S8HE2K10R5W3G6O6E4ZH4H6Y10Z4D5J1H917、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C

9、.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACV9Q5O5H2Z8B1N1HP7E7I10Q2E9Q5I8ZB10P2R2Y9Y6K5P218、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCY3U6V5U8M9T4C1HX8Q8D3C5T9B3B6ZB8L4P8Q8Y1J10E519、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCT4X10P5R1H4T9N4HT8C1U9E1W6S2F7ZM1

10、L8X4L3O1G9Y920、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCU6K10L10G10I8M8L10HL8H9V5R1L4B1S3ZL7Y2B10Z9C9W6Q121、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCF6F6K4W7U4J4R1HS5M5D7

11、N2I8Q5L4ZY2N6X5E7M1Y7S622、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCP10Y1N2T8O3W7X5HJ2W9Z9N1R4N5W8ZI8M8N7Q4S5F10O323、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACI2D4X6E1

12、0K9T3I10HT8X7I6Z6D1T8O4ZB5S5Z10E6B4U5E124、 私募股权基金中1P是指（ ）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 BCG6G4W8G9I3V4W2HU9M2P6H5S9E4X8ZY5U5P4M1V1O6P1025、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCY6Y5X4M7K6J8C1HI4T9A5P4U6L2Y8ZA3K8E8G8B2V10M926、根据建筑起重机械

13、安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCS2Z10J2R8T2T2O4HD1J8B7N9W7S4S1ZK1M2I8J10T4C6A727、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCM5U7C2X10O5A9I1HC1H9E1R4G5Z

14、6K4ZX5V8E7M6I3C2B1028、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCT2Q6F1U2V3A10F3HG2S3W5O8U5Q8U10ZG7F3D10I10V5O1I629、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCX6E5L5O9I10Q5A3HQ6F3H1V2V2R3J10ZW2R7S8M5T2Q7Z830、基金子公司的组

15、合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCY4X1H10C9Z1T6O1HL7T9W2M4U8A9G5ZN10X8V1G7M2D9Y431、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCA10I8V3T1M4L2A9HY6E3K8Z2T10M4M1ZC5S10Q3Y6L9J1A1032、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】

16、 DCX9X9K1M9P3R6B3HX3Y1W9V7M5C5C2ZB7I6H1H9L4F5I233、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCR10S3C5M5V5A6V7HM6F5Q8G2N9Q9R10ZX6E2G8X8J6I6Y234、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCR2O9P3C6T8Z

17、8U6HD3Y4X6Q8Z7A2T7ZQ2P10I10W9P6L4I235、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCH7N3O6H3G1H6N1HZ4S5O7J8Y6O1T7ZZ9Z9V6V3B8O6B236、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCL10G8O1E4K9G3J9HS3P3A2Z1L7Q5Y10ZR5L4O6D6I3E2S637、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的

18、闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCB7N8Q5Y2D9H5N6HW3V4J2W5H3S4J1ZJ6X5V3D7A4X2D438、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCJ6U6W4J9V10N4E4HD2F10G7H8A5O8R1ZL3J9V2W7F3C1D239、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移

19、资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCN3C3Z2U6R6Q6T5HJ8D4A3K2H3E4G9ZJ7V4E5D1Z4D2V540、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。

20、甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 ACF3M7D5M2M3A2D4HJ1H3A9V4P8N3I9ZA9L2T2R1K10V2W341、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACS2S9I3F10F9C3L4HZ1Z4G

21、3I3I2P7O7ZT9Q4F8W7O4X1X542、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCO9A7E4O10Q3U10F9HI4S4K3H6U2W7K5ZJ2H7X8P1O5S9Z743、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留

22、下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACJ3D8D8B10W4K4V5HQ1A9X10F10P8Q1D7ZF8E6T3E7H8Z8C844、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCM6C4T5N4Q5N1M2HP5C8Z10P2D10T2P5ZF3N4U3J7S5K7H945、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.1000

23、0(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCV5L7O7N3X8C8D4HB10V5N6C2E4C10N3ZC5E8O10K7A9V8L646、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 ACH10N3Z2M4D3W6N4HQ8X2M7N4J8D5W7ZO1T2W9T10V4E5J147、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期

24、收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCH2M1T4P5S3E1N2HL6P7W10T5G6Z7G3ZO2L5D3T5N9H4D848、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】 CCM3W10M7I10C6P5T4HR10W3F2W7O6O7A3ZS3E9L6M10V6J1I849、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCW4L

25、6O10H9K2A2W8HS9F2R8I8J7A3Q9ZR3K4L6H4K10H1X250、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCN8W3O6C6W5O6R4HK3H1K5E9O2Y7J10ZD7H4L4E2L5L10M151、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACC10N9G5B6O6H6R2HL6J2R9S8U8G10M7ZL5B3T6G8W

26、5Z4G952、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACA10R10J9Z9Y10P6Y10HY6W7B8E6W1X7F7ZZ4R4Z5K2B3Y2X353、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCX9U2G4Z8Y10A6Q4HF9L2D4F4Z3D8Z4ZG8U2O9Q4O3M10Z1054、现金管理类理财

27、产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACR5N9H9W3N2W9J8HM9L2K8I1Z3O1Y2ZD1N1K10P4O4I3T255、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACM6J9L10J3G10V4B4HG3Q10K4Y3D5U7V10ZG4I6M9O1T6I1O656、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCC3H2B6Q10X4J3I2HK9S5Q8T1K9

28、H9W5ZF4U7J10V10O7E6C957、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCU9H3K5P9R8H5B9HE2A5N7B4Y10U7I3ZG8M3R9C2D6E1Q858、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCA3A6E3Y1L4D8F10HX5Y8Z5F2W8W5L9ZI10B3P3U9K6V5I259、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A

29、.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCD4E5E1G7Z4J6I9HP7K4J10Z3H6E5A4ZO3I2D9P1F5Y4C960、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACM2M6U9P8Y2I5X3HE8G10Q4T4V1X7Q5ZQ9W4V9K1G3M1U561、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类

30、【答案】 ACO4Z3O7R2S7A9B8HR9M6B7V3T5V2H7ZT7F2J3L9Q4J2S962、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCZ7M3Q4M10D1B4O8HN2K1S1L5A4M7I8ZY5W8G2D2Q6J2D363、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCL8Q2M9G7J9E9I9HG4A1Z1T5A4T9I4ZP1J10A5I7T7H9Z764、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积

31、累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCF5O4Z4J5I9H1S2HH9Z6X2X10N5W7E6ZR4Y7I5T8B1E6N365、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCN2E4V4O4E2R10V6HZ1E6F10F4D4V4C5ZP6E6W4J6K1I9W866、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形

32、与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACN10E3N4H8P8G4A4HK6G10J5L3P6M2I4ZR7Y1U10Q1B2L8T767、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCT7H10E8W8K7X1J4HR9L10O1H4R4W6U7ZA6K4D1F7V3R4O468、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）

33、的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCK4A6M3P9Q3T4Y2HZ7I5C3N5U3M6F4ZJ1S1N4C2G2A3B569、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACA3R1K4O4L5J4L9HU3L9A7C7K5I4I10ZA7D10X7B4H10W1J370、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCW9Y6Z3O8V5V3Y4HG9P7D8Y5C6T2D2

34、ZP4B2M9Y4E4H2T471、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACS3E3N5N3E8P8Y8HY7E5C8W3U5L4X10ZF4F5K4E9Z6R5T1072、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式

35、【答案】 ACN1V7Q8E7E4R3A5HB10G8B2B3X4Y4M6ZV9Y4C2Y3K3T4F873、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCV2C5K10O2C2P4M1HS1A1M5I2D10L1U8ZC10R9X3D9Z2P6R674、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产

36、价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCB7E10J9J3F2V3O9HD7H1P2R10B8R5T10ZY6N10R10O7K7H9N675、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACC9I5H7S2P6U5W7HT1H1H2W4Q8W1X10ZA4M9Q9V2Y2X9Y676、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 A

37、CR6E2F4I5D8Q6V9HU3H4O1I6X8R10Z4ZQ2Y10B1O4U6Y7Q177、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCZ10O2S8V1H9Z4G7HR8K5S10Z8J6B1T10ZL4H1L9Y9P10H7Z678、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCY4C2F9H8W2K4N3

38、HU10O5Y4A4E1E10N8ZM3B1B5W4R8G4M379、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACU8I4S5X2Y6U8J2HL4P10F9I2Y6I7W1ZR9Q3V5D3U7D6X180、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.20

39、0000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF9K8Q5P5F2I10V8HA6H3J8L9J10M3G8ZH4A10G2C2I10L9E281、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACL8D8U8N1B8B4C5HP8O2I1B8L8N8O8ZU6T6I5W9A7T1V682、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCP5H6Q3Z2V2K10N7HM9U3M9D5K5A10Q8Z

40、J6C3I8R1U7X5G483、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCG6I8W9O10F6S2X10HS3O6Y4W1F5A1V10ZR2R3G2S7H1Q1V484、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACA10T8G8Z2V6V4C8HZ8M9I1Y7D6C10I5ZW2T2R5M6C2M7G485、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服

41、务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 BCS3W9E1G9B1E5Z10HP4K6U9S4C9C4P7ZI4U2C9E7Z2O6H886、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCZ3J2J6Z8P6M8G1HU8Q10L9B7F2M6B10ZO5C8W10P7Q7B10O1087、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或

42、者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCY2R9K4W3V10B2O3HJ1A4J10G4K5V9V1ZL7M6H8O6T2U3B988、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCU10B7Q4Y1H2B8Z10HB1H1Q2G1V3Z6P6ZO8T9I1R2X4V4C889、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济

43、困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCR1P2O5C1D6O4X9HS10Z1T4U7H10D7Z9ZG3A1O4Q1R5R5G790、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACH2G2A3M1M10A4J3HZ1H8L7Z9N5L1I1ZF7W9V5N6T4R4L391、 下列关于综合理

44、财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCD1T3X3L3J6S8G9HN4X10G4T5U3I2X4ZK4E1E10B6A3M7N1092、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCY6F4A5D8N10N4H8HK10U1L2L8K9D1Q4ZX7I9H8F4C10R6E893、 商业银行应配备与开展的

45、个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCU1R1P6Q10S7M9N3HQ10Z5H6V5X7Y5Z10ZQ3U8X1Q10I9X3H294、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACN6O5R5U9S8M5N4HT9C7L10G7K3I4A4ZX7R9E6B1H10H10B895、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国