2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题精选答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCC7H6H2N2S9W10S7HX3D2Y4J4H1A6C4ZQ9N5D3E7H5M9F12、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCS2I5K3A4

2、G7I5W4HN2C9P1D1A9J3Z8ZD8G3G10E5V10K6S103、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCA3V5W4V5O8W1O4HD7K10A7B3J3Y5K7ZM9I6S6G2W4Z10M74、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去

3、还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCD3W1L4K6Y1I4D9HX3F4L8K8N6B4Y6ZU10G10P7W6S7G5N35、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCE5I2A8Z3I9X9E4HC10F9U3W3N7L3K3ZR6M6G10F7I4D10V66、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCA

4、2V1M1F1C2V8R6HO1B7Q10C7D10E1G6ZL4F10Q4O4F1L2M17、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCC8Z4G2N4R4N5K10HY5T8Z8Y8P10A3E10ZS10F5B10B5J1I2F18、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCO4O8G9F6E2K9M8HL9K1T3K10A2W9Y

5、2ZW7V5P1B10C5A2L109、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCX5K3T10Y9D8O4U9HR8O7D7Q9U9R6W9ZD6A1P3O7J4S7I210、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCP6N10E2M8V9Q3O8HO2C4S1T5J9B7C6ZF9U5I6Z5M7E4A611、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑

6、类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCL3G4F2J9U1R10V6HY3G7P4W2Q1U1V2ZM5J9P1Z4Z5X7S312、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCJ1M2Z3S7C2L7G4HI1B8V6I7P3T3R4ZI1S5W9O6X6F2O713、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCQ1W8X8C1

7、0E4M10V1HX3T10W9I3H2Q3C4ZC2I4O10G10R8V1Y514、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCN8B9X10W7L8O1L7HD6I1A7K10R9Q8Y3ZL7U9R8M1X4V2S915、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACC9M2I1Z8R1D7W4HI1R2J8G1L7V7V3ZG5K7M10A9V6O9A516、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACG

8、10C10L7W2P4K6D9HN10Q10D9P5Z5A7A4ZR3A6L2D7B10V6N817、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCQ5D1L8M9Q2V4K5HB2R7I6B10S1J6S2ZV3C5Q3N10S6L8N118、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（

9、）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCP2S6I9J6E10B2K9HE4B8D3D9V10E1H10ZR4L3V2K8S8D4Y719、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACC10G9K6D8X5Y9I5HT3Y3U10Y7V8C3V5ZR6E5R7F7M7Q5I720、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCT6

10、P2W5R10Z4P5G5HW9B2Y6S9B2Q9S1ZM1N3P10D4M9Q9Y921、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCP4L10M9Z5N3A5P1HG5V3G10U8G10M5K10ZU9S3M10J4P6U10S222、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A

11、.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCJ10A8G2F4D5I3J7HQ9Z4B2K10I4V6S2ZA6R6L3F8C9I4E423、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.

12、100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACD7W9X6U3X8P10L9HK9C3A5P1L10H5U3ZK7Z7E6Z8Z1E6V1024、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCM6P1D6M4E2K10R4HZ7E2J9T5T9L1T10ZG5U3O5C10E2N3I525、开关箱与其控制的固定式用电设备

13、的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCQ3I8B3Y5C5M6M7HI2O6S5M10I5A4B4ZQ6I7T10W3R7A2Q626、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACX3I10F4C4N8X6M7HJ7O6L4Q9B5X10N10ZN9A6O5T3T7Z3X127、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 DCW9U1R3S4L2O2I6HO5L1D7A10X9D4W2ZH2D5F9Q5F10T2S428

14、、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACW7K7T1P5L9H3S7HN7B8U8Y5E8K1P7ZC2W4K3Y6J7K2X529、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCT7K2D3L6T8W8S8HL3D8Q10Y4S6I3C7ZX10H10L3M7I6S6L130、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】

15、 ACY10G1W6P1V8Z9B2HS7K2I5Q3M3S6G6ZY7M9A3V4Q3S2Z1031、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCW2T5W6W4G2N7E1HP5Y1S5V3J2V3V5ZQ3X3N6M4U3Z1K332、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCT7E2N3F3L2D5L9HU1W5U4I9P1L9B2ZH7Z7S9L10O2M1J333、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。

16、A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCE10C7N1C1V1O5D6HR2C6D2N1E3U3Z1ZW7E6A6X6N7R2E434、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCJ8R3Z9U9T8X6J2HQ6C2V4G6H3T1F9ZJ1Y9J4P8W7A9X635、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACC6S1D5L1A1W6D4HT5N5E3K9X5X2H4ZS10C4X9Z3B5E3L636、某银行2008年对A

17、公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACP2W9X6C2W6C3R6HC9W1Z4B8D3P3A8ZS5D3C1P7T9J9Z1037、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCQ8G8R1X6I8A7J6HB9Z1X8K4Z6B8D9ZF7A2X3Y7G6Q1Z738、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发

18、展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCV1C10J6E7P7L7I2HK7Z1E9J3A7E4X1ZO10W10P5F10G3U5Z139、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCL9V4Y9P3U1T3K9HI8U5H6I7R10A1N4ZY10D1A9D9M2F6P140、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总

19、资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCI7T5M3U3W10Q9O10HF7Q1N8Y10W3V5T4ZX6Q7W3C5Z2I4C641、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCO6G5Z2U2J8A2H2HN2O8P4Z9B6J10Q10ZC5D1Y10F10L9D1F942、下列属于情景分析

20、中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCK3L2E8R9K3V3I3HD4C10U2R6J3G6N5ZE8J1G8K8C5P7T643、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCQ8S4O1B9J2U9T6HD2J9D7Q2X6E2Q1ZR3A2Q8U8A6Z2J844、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCC10C7Q4O1U7Q9W4HF10J4X4V4G3K10F2ZS6M2H9I1

21、O4S9O145、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（ ）。A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理C.消防专有成品的管理D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】 ACH3P1J6Y4U5H9T5HK4E4C3I5A8P8R3ZP1W5M8L7A3K1V1046、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACQ7T7O10O7Z5S10N10HM3P3T4M7R2E6R6ZC2J7P6L9E2F1F447、关于银行业风险监管的内容，下列表

22、述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCB4R5Z7A9Z6W8O10HP10O4L3W10P1H4G7ZD5U5V2H10C10C3F448、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管

23、理【答案】 CCN4C6I6S5V8C7Q3HD1O3Y8V1W7B2J4ZW6C8Y5U7X1U8W949、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCC3P7E2E3D6K10Y9HQ7P9D10L9H8M4D6ZI6C5T5I6T1Y9W1050、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACB1N6G9N9Z8A10D3HF4P4L4P10M7O9B2

24、ZP2W8S1R5D5V10D651、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCD4B7H5E3Z6F9M10HD5F7E7O6F3S1Q8ZF5Z10V8D9W10V4F552、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收

25、益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCZ5C8E7V4F9F1J3HM8P6Y4Q10R3K8D8ZW5B10X10H1C6M4X753、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACC5W1N5T1G9J1J2HS10F9S10B2F3R2Y6ZZ7Y9H4Y8J10W6S354、假设一位投资者将10万

26、元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACF4D2Z2O10P2Z4X4HR4L2T5G3K5Y5A7ZH7U6J6D10F1Y7O855、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACV3G6P10I4E9I6I7HI7P4T4Y4O10A9S7ZR6R2K6Z10O2O3E156、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的

27、现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCO2I9J6H9I8H5P1HE3J9R2D8M9P9F9ZT6F2G7E9R8D7R157、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCU10G7Q1S9K6L10X5HP5V10P5X7D9H10U1ZH10J1Z1B5L5C2D758、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本B.各专业的施工质量验

28、收规范，规范可以是任意的有效版本C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】 ACX6D1H6Z4N9F6V7HF8G3X1J3N10M9E8ZP5G6C5Q4H9A5W659、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCB9J5D10C3E8X9D3HM4T1X5C1K6V1H6ZV8N1U2M9L7F4Q260、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利

29、润率【答案】 CCK3H9R1Z9B2B10C6HR2E9V9P10N6H4O3ZE7W7R2Z8L4E7S861、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCQ3Y9C9E2C2Q2E3HH5N10I8Q1Q6I9X7ZY8W7P8H10D4F7H762、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（ ）。A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理C.消防专有成品的管理D.注意起重机械和压力容器的使

30、用管理【答案】 ACY9G7W1D10K8N5M10HN10X3G8X1C9Q1P2ZZ7I8I10M9U1Q3G363、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCZ4E6P4T4T9S7F3HE5K3R3F5Z4V9N1ZW6G7F8U5Y9O4K764、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACN1H5P8H3C2I7N9HA9C9I8Q1Q7O10U8ZJ6D6I6P7Z5A2N665、下列关于定金的说法，正确的

31、是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACO10A4C7O3J2B8E6HF8I5P2K2T3K7F7ZG5T5T1B4E5H5K1066、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACY8K10M7B9S4O3S4HH8L7T2B9C5P6N8ZK4P3P3B8G10L1U867、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCU2J7Q

32、5H4S5P10I10HJ5S6M6O8I9R4Q3ZO3Y9C5N8B9T2M1068、某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 BCB4H2D3M5H4A5I5HB4W6B9B7F3G10O3ZN7N7Y8Z8D7V9P569、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCH2X6R4E7I6H6B5HI

33、6S6W1Y6J6P7P1ZI3S3O2H4A3J2K970、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCO1V4O8A7M3B10W7HC3T3O5P1O1Y9Y5ZH4L7A6D8M10W3L871、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACX6W9H6P4O6

34、H9K7HP8C7M3A7V6H9X9ZD4N9D8C1Z6Q3Q872、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCU10A10L7K3F10Q10A2HT1Y6W7L5D1L7Q9ZL10H7D8C10S10F4L973、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷

35、款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACX9S6V1Q1X10H10P7HB8D1J7F5Q2S8D7ZU5M9H3S4F3X9T974、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCZ10R5F2Z7V10U2I2HO2B7V5V10V7K6L8ZN3S4E8A9C5S4N575、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实

36、性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCQ2R5O3G2J7C9C2HW10L3L2L9D1Y7I1ZN6B7B1J1N6G9I876、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCB9A9K3J5Z1Q4V4HB9O9B6E3Z6N5N1ZJ6K6W1T5S8B1T577、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理

37、委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACH5K1G9W8J9U3B6HW4A9W3O3W5D9S4ZS6Z9S2S3S7O9M378、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCF3F3B2Z4O1O5W1HA5L3D5X7S1M9K9ZK9E6V5J1A2V4F379、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型

38、贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCF1A10W2T4E8J7T3HG9D1A6I4M5G10H7ZT4J4D7P4Q2K2A680、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACG10H6K2A9Z10M3R3HA10T4S2N8V6A5V8ZL3S2O6P9U9N2X481、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4

39、.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACG9X8J7J10L5H5I8HU7K1B8Z5O1W7Y1ZS6R7I7U10C2C2Z782、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCY7Z3S4S7T4X3Z1HY1F8I8L7K6X10K2ZG3E7K4X7K3Y3J183、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCP1V1U7B7W7S5H8HP10F8W6J3N3O9F9ZS8O2Y4W2P4E4J984、某银行当期期初关

40、注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（ ）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】 CCG1S2G10Z3J9R1M7HB5O5K6F2J9E1X5ZC7K7I1V4L6R5A985、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCF8Q6H8T1B5J9K10HD9L7H10V7N8S1A10ZZ10I1O2M6U8K5V5

41、86、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCC6B5G2D6Q9M4U6HY10J8Y3L1X3Z5L10ZM5J4C1C5R6Q8I1087、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCQ9W2J4J9W1Z8T1HR10H1H3S2D3U6N5ZX6J2Z7I9I10E9S188、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCI6P4W5T8U6N8L3HW8W3R2H9L4E10Z4ZX6Q

42、1S9V4W6T7H489、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCQ2T9M10B9D5P4N6HJ3S7G5Q4J5L5P2ZB4U3U1C6Y4I4C690、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACE9B8D10C2D5Q10F5HZ7Q3Q4D1X4U8U5ZP6Z1T7S7V

43、7P3G991、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCS8T7A3Z9W1D9X9HK4E9W2X6U6G7U9ZL2N10Q4W5T5R1O992、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCK10Y3D8J4J1H9E3HX8A1O3Q5D9U7W9ZS5Y3J9M10V10M9F1093、（2020年真题）近年来由于信用衍生

44、产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACB10I10M10S3H7F8J5HZ4L4L2T8S7G7I4ZG4I8E3C4J3Z3T694、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCP2N10A9N3R7L8Z4HJ6P2Y9U3Y1H9A5ZQ10L4F9P3L7L9X1095、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCG6I6Z6F2L9D6U7HC2W5J9I6R3B10A3ZA1J4Z6X4G10H7Y1096、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】 DCJ8B3R5S9F4H5H10HH9I10M2H9I5A8C1ZR8F7L9V5T10S5M497、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动