2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题有答案解析(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCH6U10W1Q4T8L7O3HE5V5P9J6I3Y9R9ZE6Y5B7M5V4G1U72、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债

2、务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCK3D8E10S10Q4C9C8HN3N5T10Q6T5H9O9ZQ7K5M10S3V8C5Y73、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCY6Y9F6Q2G8E10

3、A5HP3D10V1C8Z8S3V8ZU1E6X7D3G10W7N34、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCG10X5F1D4M1H2U2HY9D8E5M8C8L5D2ZD1K5F5N3T4S5L65、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年

4、金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCF10E4C1F7J6M6K8HL2B10B7N5W3R2W8ZM2D10Y10A5Z9P3A66、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCA8M1P2S10L4W5L9HU4Z9K3Q10O3U10D3ZD6Q5C6C3S6F3T67、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCD9H4B2A4Y4C5Z2HR1C8N3U9O8B3K1

5、ZQ3G1Z3N10A6Y10T38、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCS2H1L6E3U9N3T7HN6C9U10R7G10W8H7ZX6B10S8X2Z10X10H29、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACV7Q5F10Q6Y4S2R9HP4X4E6M10W2Q7C9ZW6E2T5Q3V7G10O910、建筑工程安全生产信用监督和失信惩

6、戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCK10U4S4T10F2X7X9HE9A1B9S3R7I2Y9ZO3A5C2T5Q9O5B511、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCH4Y8K9B1K1A4Y4HU2K4V9Z7X10Z1C4ZH4N8B5X9R8W3R1012、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】

7、 DCL10N3C4W5E5T7B10HR2Q5V5W10Z3D10V9ZP5Y3Y6U9J8P6R813、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACT4J2Y7A9Z3I1W2HV1B4J2Z4R8O9F10ZN5E8H8D5M8B6W914、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCN7R5O8A8A9F6G4HZ8K1M5X6N2D3D8ZA4D

8、2E9L2P9M1G115、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACX4I9L1N4L8H8Y2HW7M4L1Y8E8M5V10ZC2Q6W9J2C2N7L116、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】

9、 CCF3Y9O5O9C9Q6L2HY6H9Q9T1B1P1R9ZE1N3V9Z8Q9L10L1017、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCX1S1M10E2X8W3X3HP7A2P7C9F10Z5T1ZH10C5B9A1X7M4J418、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCK5R7M10Y10V1U3T5HV8A4K2F8G8D4T1ZY7S1F6

10、X7J5G8O519、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCA4P8T7M8H6B7V4HT10H2Y3P5U6L8X9ZO5N5L10P1Q9U2Q1020、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监

11、会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCW2Q8T7K3P1J1O7HN10S3B8Z2W5X3M4ZS5I8J5Z9U2N9M521、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCF3D6F9I9Y4G9E10HW4E1E3E4K2Q4G5ZO3Y1G5C3J5X6R722、（2021年真题

12、）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCZ9W9E2P5H6L6H4HJ2C7Q6T8U8X1W7ZK2H8I6K1W1C10A423、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCA6T2Q3H4D2X5X4HY1Q5H4N6C4U9K8ZK2H1Q6J5Z7R3J624、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCB3

13、R2S1Z2R9C5M10HT8P8J6R8F9J10Q4ZN9T5V5Q1H3S6G325、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCP1F10S7Y6L4Y1R3HQ2B1F6B3R1Y1T4ZK8Y5G8P8D9Y8N726、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCY4G7G3Y

14、9N10T10F10HS4R10Z5J4V5K7N3ZX9A6L1L4B3H1V727、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCN10Z8U4V2C7W3V10HW6P10S10Y9R4G1S2ZI3O10Y9I1O9U3Q428、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多

15、是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACP5U6M5U4D3F2Z1HL5M7X4H6J2V6T2ZA3I4K7A7Z10Q2H529、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C

16、.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCS5U4Y8N3Y4O9C8HW9V6B1O8V4Z7S5ZH6V9J10N8C7C2B230、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCU3Y6D6X7K9M1N3HS9K10J2T3U2Y3K9ZK4C1U10O7N9G9M831、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料

17、4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR8D5S5O8N9S5T8HA4Q8M5M7Q6J7K1ZE6M5S1E3O7Q10C732、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACD8H1P1O5H8A9V10HB9V7F1G9E4A7

18、E9ZM8F5V4T5L3M9Y633、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCI8H2K9J2V9U6C2HU1J8J1S5F5Q3O5ZL4V1I3X4Q2Y4D734、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCO6R7C8D9E4B3D5HM5I4L3I5S3X3L5ZG5H7T2P1J1T2V635、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的

19、表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCU2L7Q3N3F10Q4B3HH3N4Q1R4B3N10V2ZO2U4T6M7L5O6D636、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCK10T8M5D5E6Z8T2HR1K2J4Y4V10F10U10ZW8W8A6V4N5D7C837、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还

20、性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCJ4Q2L5G4F5W8V7HW6R8R2O9Z5L5N6ZQ6Y8V5X7E6B6L138、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCY3M7F8R10O1R1S2HF10E3G8P9Q4B4Y4ZY9D10E8N9K10P7D1039、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投

21、资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACC1N4R5S4B10R5E10HN1O2I2U5Y7F5G1ZT6A9B9E2A7V1D140、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发

22、生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACE4O5P8G8E6R5D1HP10S5G4Y1Z1Z10U1ZI3M6Z4M3D1A9W241、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 CCP10Q4D6N4U4V3Z7HV1D5J6X10H3D7S7ZD3E2Q3J9S4X1Q342、某项投资的年利率为5，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 CCH7Q3S5X5F9K9W1HU8K4H

23、8K3L3O6C1ZD10B4T4U1E3Z1M343、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCA10F6B10J1S4V6U7HE7P2J3W6G1T10U8ZA1A8T5E1V6O6Q644、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 ACE9O4P3Y1P3Z7A2HL4T10V9Z7D2X9Q1ZK5A2F9C3X8S9L145、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管

24、理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACN3V6Z5I1P9K10X3HX3D5N1O2K3V10U7ZD2B7T7I10K10A3W646、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCB6X6P10R2H4B1W10HT10U6R9K4J1G1G10ZV4I9E8

25、G5N5V10X647、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 DCN6S3X1I3F4F3N9HN8B5A2C8F5L10G2ZT4D2A6N5Q3V9F1048、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACP3Y5C6I3A3N10W6HB1N9I2K4S7M8Y7ZA4M7S8Q6H7M5A749、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信

26、用【答案】 BCC9O8I2W1U2O2B1HV5V4Z9S4E1E2G7ZK7V1L3G4Q2N1X550、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 ACZ7C7T9Q6P10K5K7HK9K5B4Q6U3X5C6ZB7W7K4P8Z4U7T651、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行

27、情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACT1P7A1J4X4M5E2HL7N3P7B8Y2S1W9ZP3L9E8O5Q4A2U452、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACV8J6W9T8K4A10A8HX10U8B8R7D1V7X9ZE6E1J4W1S6Q4K453、下列关于年金的说法中，正确的

28、是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 CCE1J5P8Z4C7Z4H10HX2R2J9G7Z10C4E5ZU10G1B1F7G8U2B954、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACD9C9T6P3V3C5G5HJ8X10C7B1Z4U8R

29、6ZJ5V4N9U7I4C10N455、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCB8Y8N8H10S7Q2E9HM4I3U10J5Q7P1W2ZV8S5C5D7S10V7D856、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害

30、的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCO3O8T7Z3W8B3M10HO10F3Q10Y7U4L5J4ZJ7M5S10U3Y7K8J257、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACM7I2A2H2T6J8U8HO10Z2R2S5J4P8G5ZX1L6P2R7C1U6D458、（2017年真题）金融市场的客

31、体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACK6D5H4G1X7S4I7HL5N10L3P10O6D7Y8ZX2N7P9N1U7B4K859、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACS2X8F6G5S10W4U7HF2U7Z3S4I5D10R10ZZ5C5G10M2W5N5C560、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】

32、 CCP6L8R7X8T10H7A1HH9M8E10D8J10H2D2ZV2X2C5C2K10Y7N561、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACE5B6D5B2U7G2P8HU10Q4W10V4I8Q1K2ZT1O6J2L10F4W5J262、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCO3X2B2L3J1R7L10HW9T1A3P2W5L5X10ZU10T8V4K2X3R8F263、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不

33、涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCQ1Y5D4J2U4C8I8HL3P7E7A6X10M2R9ZQ5I8W2D9C10M3S764、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCY5Z5X6O7Q6E5P5HS10L8I5B6F6Y3Q9ZL2J3K9A4N5K9N665、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推

34、动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCS3C9O5B7B10J4J10HL5M7H3K4C4G9Y10ZM6V4Y2W5L8N6G566、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCA4A1Z9E10D8M1A6HX5K10S6P6A4K9I4ZW1M3O10D1N9K3L467、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D

35、.股票投资【答案】 ACI10B6D6L2J10K7G7HT4M6J3J7K2Q5A7ZZ7L8A9S7Z9E3K1068、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCE10X1H1B2Z5F3V5HE2W3W9T7O6X3G6ZE4I5P6I9D1X2O269、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费

36、C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACB3M1E8Q2A6S2D8HC8X7D5N1F9Q7D8ZA8V8P8K1Z1F5P970、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCH8S8G3U1M9W4F1HG4C8V9J3B6C5R10ZT8Y10X2N9F8M7X171、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.L

37、IBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCC6I7Q9U10D1X6Q1HR9K4V1D3N9J6D9ZK10H1N9C3T3B5S472、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCH1K1Y9C9M3U5L9HW8M3J1Z3N9U8D9ZY7O1H2C5K8B10Q673、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需

38、处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCK3W6G9D2D4E6M7HS7W1X4I3N6F6B10ZS7J8B4L10P6J10D374、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACE5Z10O4G3C5S4Q3HW3R2I3T5J1Q7H4ZG8L8O4M7X10Y7I775、（2018年真题）在日常工作中，下列关

39、于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCF10B6O9R9Q7S10V2HW7N8M5F7D4J3O10ZP5X5O1W2L3F9U976、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关

40、系【答案】 BCI9F4G4M8W5T4C2HQ5J9Z10S9Q4G10A2ZF4Q1B4E6F5T10M977、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACE4C8I9N4M8S7J7HI2B8M4K5O10T6A2ZH9Z6N4H1J8P8N1078、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】

41、ACO6B10D3T1K7T10R10HP6N4N8S5E4U9U1ZW7S10N5T9W9X7J1079、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCZ8P3O4N10B5Q1C1HJ9F9V3K3M2Y7V4ZS10W10R2U6E7U9O280、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCT3J2W6O7Z8M8Y7HX6Z10Z6K8R4X7B5ZQ9L7T6S6N4V10X281、（2019年真题）A公司发行

42、一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCY3M3M8R6K4Y10O3HR9V8R2O9Q8F1E9ZE7Z10M7I7G9D4J282、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代

43、理【答案】 CCT9E7Y4F4F7Z7P4HG8N9D8P9L4D9P10ZL8X1K3V10F1Z7V483、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCU2P10B1J1C8H6J9HD9H4M8A5U1C7N4ZL8O3U7Y10Z4O4F384、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCF8T6Q7M1G9G10V10HR3U1K10B10X2S10Q6ZZ10G3Q7U5L8D5G785、 投资者通过分期付款等方式获得住房

44、，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCJ3N8F10L8T2X5Q1HR9T3L3O1L6M9R6ZT2P1T1W2D7C10Y1086、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACJ3N5X4Y6H6W10W8HA7P3O1W8R10O4X7ZZ7S1E8C5D4M3D187、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经

45、常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACE10X1W6P4X1F9T4HV3A5G5E10F7Q5C5ZF1X8O3L5J9S10Q588、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCI4V6R8P5M10R5E9HG1O10S9N5S5G8S10ZF4O9I7F6L4M8E889、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACT2Q3Q8U1Z9I10L4HN9A6R3F10P4M7A9ZA1S8S9R1U2G7D490、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状