2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题含答案解析(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCB10F2F2M9D7T2R4HT1N8S4U2F8D3E2ZU2H9P4K6D1M4U32、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产

2、品【答案】 ACR9O3E7X7J8Q7B10HL5Q3A1A10I9R6P8ZL5C4M8Q4Z10T4B43、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCX5G7V2O6E6W4F8HI7U1E7K8U2X3Y2ZA8S5M5U6W3P8M54、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCA9L5B1U9C3G8N9HN1G4W10R3J10O3U9ZG1O2H1C5I5H4L95

3、、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCO5B5Y9G8M8W3O1HH8S2P8P8J7T6A3ZA5C1W9B1O9Y8S96、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCI5P4K1Y5M9O3Y5HV3V8E9V1J7H3A6ZV3I4W6V6R10R6Y47、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。A.1mB.2mC.3mD.4m【

4、答案】 DCF8Q3S4F7G6D3A2HT1E3U3F10A7W2E5ZJ8Q8K1B2M6T1U28、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCM4I6R3U2Y6L2N9HF5O10R4R2X6G2U8ZR5X6G9P3L6P9V109、（2019年真题）（

5、 ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACB1Q5R8T5N9O7O8HA4Q4M5F6S7M8Z8ZY8O1G8E10K10W8N610、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCS10C6D3C4T10B4V7HS9I8B3U1N6B9B4ZC4H7Z9A4T9R1C611、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，

6、那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCT5K2G5U1T4U4B4HY3N2M3X4C2N1T9ZL6O5T7I8P1O5Y912、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCN8R5L3Q4G10A4R7HK4W10K3A10F5A1O8ZT8Q6E9T7L2Q10C313、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C

7、.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 DCX8L9Z8P10X4O5B8HV3X3W7A1H5G6C10ZT3E9W1J9V3F7K114、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCN6K9F8U1X5O5J9HK7T4E8A9B4V9M2ZE2K1F10Q8C8P1P315、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于

8、融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCG2X6N1T8T5Z3S6HC5N10V3S3Q1K10X9ZE1K4E5A3X4F5P116、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCX6B1Q7U6S10J4N6HF9S4Z5Y3M6G2H4ZH5C8Q8E5A4C3S917、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACM4E3J8W10Y10K9N10HI3H4E10E6

9、D9A4B7ZM8A8V3Z3G1D6A918、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 BCE4V8L9C3M5Z4C6HE7P7H10K7V5T1W10ZM4Z8I5X5Z3T2M819、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCV4I2J9I8I4P7M3HL10H10N8F1N4S2Q9ZP5Q10F5V9U2R10L320、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACP10R10V5L1Q

10、1Q8W3HT1P2I7H8R7B6R2ZG1B6I6L7J10R5J921、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACU1R10U6P6S10A1U3HR7A9G1T8Q8J6Z5ZL5D8M7I6C2Y2N722、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为

11、自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCB4R9A4W4Z8X7Q10HB2E8U7T6N3Y10R4ZY6E6C8C8E3O7O823、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCB7B5U10H5J6M4M4HH9L2O2B9T2J10G1ZY5I10X1T4Q3T2F724、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】 ACZ6T4D7H10V7X10W10HQ6J4U2B8T8N8B9ZA10L6F4X5N7T2H1025

12、、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】 CCS2Q4V6G2X5P5R7HC2H8Y6Q10Z2J1S1ZI9Q3S1X8E8V10P626、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCR3X1N2U2A7D8T1HZ2X4M2X10Z1Y3W2ZW8I7V5W10C8O6B427、（20

13、17年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCH1Z8U4D1Y6D5E6HY6K8Z9V3P2Y9B1ZG5P2Q3U7X2I10T428、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCG10W5Q1F7R8T7Q9HB8E1O7T1P5J4T10ZQ2A9W2K4H9K5X129、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性

14、等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCE3G6P2T8V2Z4B4HV3X2V1U3Z5L9Q4ZS4V8Y1M5V3D2I230、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCX7M8M2V2F6O3S1HS4B2Z10Z4X3X4X8ZX6X2O2I1F3N8G1031、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年

15、利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACG2T6O4A2Z2I3Y10HT7R7T8A6L4C4D1ZB2G5D7J3Q1L3A632、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 BCE2Y8V9S2R4I1K9HA10Q10X2M1O1N1Z1ZP10F10G4W5Z8S7I133、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费

16、用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 ACK6O10P7C3U9T10N3HM7P6A10H7A9X10F1ZO3E2J5A3Z1X5O434、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见

17、票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 CCX1J4N1D10W3W7K6HU2A4E7S9N8Q2D3ZX7V4P8S6O7Q9I835、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的

18、人【答案】 BCR1O10M9I3P7Z2G6HL1P10C5M4B3S1V4ZL4W1Y10G6L1F2N436、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCI1C4J3Z3Z1J8R1HH5J10N6F2R8S5E2ZW3X9G7J4J6P7A1037、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACE10G8Y6K7U6N1Z4HQ1M

19、2G1J10C9I9M6ZL8H5A7R2F4O1D1038、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 ACY7P7M1U9O7I5M6HA6X4E10R9X8F4K5ZA4O9S10N7E1I2Y539、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCX10P5U8M10V9R6H8HH8C10I4A5N2X4U3

20、ZL8W4Y1V9S6O3P140、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCU10X4A6T7M9J6K9HL5Z9S1X9W7M7C8ZA5P4R5C2T5B9W141、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCX9N4H3C3F1P5U10HF2A6W1D6U10F4A3ZX3Z8Y1T4I9E9P642、安全生产第三方评价前，施工企

21、业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCX8R6G7Z3C7E8B7HF3C4M10F9J3V9E3ZW6Q9C8M5P10K5E643、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收

22、入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCR8C3Z3W2X10X2C7HD5A4L7L10V3J1Q5ZA10N2V5Z9S1Q7Q744、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 BCD7W7V8L9Z1V2E4HH7T1H3K2F9D10I7ZZ7Z6V10Z10S7V6C945、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】

23、DCR3C9X5J1T6L10V4HK5J1M1K7Q10H10F4ZQ2M3L6A2E1W7H1046、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCA8H9G4P8L9C4F5HF4O8T6V6F8D5R7ZL9B9Y4L1Z10X7E447、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCT9P7T7Q2P5O

24、5O10HN1Z6D8V1F6E10R3ZC9X5U2G9I8P1J1048、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCP3Y8G6C10F10S4C5HD3L7H7O1V7H5B10ZN7L9I6T3H1I1F349、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领

25、取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACC8T7L2Y4B9A3T7HC2G4B2E10Q6W10B2ZB10F4M5W5Y4V4P250、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCT5C9U5O3X6M4T10HO2H5E7K9B5W1X7ZS3U3L1X5S8A7J451、（2018年真题）刘小姐年初将一

26、笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCV4N7K5Y9M2Q3F6HR1T2R2H7S1V10C4ZP6W6T1H3V3R4A652、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACI2M9S5U6Z3T7Q10HR8V5G7Y2V6J10R7ZE3G8Z4Y5G9G1M753、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和

27、实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 CCB9J6I5F8C8W1V1HD5U3A5P4M1Q4Y7ZN8E2N5T4D3X5Z454、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACK1H7B6I3X10R5P5HG8A4G4D8M6U4E8ZO9W2N8M4A10R7L255、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCU1P3H3J1Q10C5I1HK2L5E2M9B3B4B1

28、0ZI1N7C4J1E3B7J256、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCM7Q4P10T8R4O4X9HB10N2R5T2C7H8F6ZH1E3Y1W9I3J2L457、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACJ4T4Q5S9D5V7L1HQ4M10L3W5N8P7E9ZQ6B1M10B4E8O5T158、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标

29、。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCQ8H1P1J3X9G8F6HU6Q10O3O7O5F8T1ZW10M2U10H10L9C1B159、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACN10Y6U5V9G7K3A6HC7H6P10O2L2U8K3ZU1D7V5F5B4I5H460、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 C

30、CX8D5N7P7T7S10A6HF4Q5Y9V7X9A5T4ZJ1E4Y7P7N10V10I1061、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCM10G1Q1O1B10Z3C1HU7R4C8Z4X9V10N1ZG7Q3C4G4E4D9M462、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCQ6H8V5J4H9F2B4HN7S7Z1C6C5Y10G7ZL9M3K3P7A2Q8V763、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币

31、市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCS6T4Q5E9O7F3Q1HE2C5U2A6T8R10K4ZG8U8T3M9R3L5L964、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。A.20B.50C.200D.100【答案】 BCM9D9G4E2Z10N4B5HF4D6F5T9I4D3I10ZL1W4U9K7W9F2B365、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银

32、行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCP10U3A10D10Y2X4V4HN9R4V8O5V3S9L9ZN5L9M10U3D4A3C966、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCG8K3C10N5P8K2P10HF7J7F5W2E5U6U2ZG6Q4V10V5M6R2Q967、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCV1D10L8W8U4Q1P1HP2Q8L3G6P10K7G8ZP4U4S6J

33、9P10Z7R468、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCK6T10Z8Y10L8G7K5HH4D7V9B7M8T9B6ZC5E6T5U10I6K8B469、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCK3D7G8E3L6X5Y1HI1S1Z9O7T3W6K1ZC4I1H2J8J6V4W870、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可

34、复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCO6P6J9J3F5U10K5HY4L8N2I1T5N1F4ZI9N8P1H3C3Z2M971、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCL7E2T5U9K9Q5T2HG4T6L8C2E6W4C10ZG7E2F9F8M9E2X1072、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACC4U2L4L7L4C8C2HI5H7R10U10K5O3E4ZI

35、1X3C10V6F1I8A673、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCE2H4F2C2C9G8Y4HJ1V1D2E5B2L2P6ZS5G2B6C10L8J9M274、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACR9E4Q9G10E7N7R5HH10Q9C4H4C7R7Y1ZI1J1E3E1O4U5Z275、（2018年真题

36、）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCR4P2N4G4Y4L7V10HY1H5P9M3F2O2M1ZG9W1V7X5Y1J5F276、假定某公司在未来每期支付的每股股息为

37、8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACR10V10Z10C6H5I10Q8HD5Z3F8D4D4A4K5ZQ5E3K7X1N4K9Y177、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCH9G1B9M1E2A5Q9HJ5L5X3E8H6Z9C1ZV4W2S5G6V2M7M478、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。

38、A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCV3Q6E9Q6V6L7Z6HF5P6N7C9O2E4B4ZN1C8K2U8F5A9T879、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACB10C5Y4Q8F5S3M1HK6A8G10Z2C7O3T4ZD5M2A3P9N8V8M1080、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCV6R6U6N8B8R5Z4H

39、D5K3X9H7M1V2U2ZK1S1O4J3E1Z9Z681、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCU5A3U3X5W3N7D3HB6F9J3H7P5I1K5ZH3Z4A8K6I10M10Y782、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCH5G6V10O3I1U5E3HB6O4X7E9T10M2P1ZD4P5Y9Y5X4P3R483、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.S

40、IBORD.SHIBOR【答案】 DCN3B8J3E2J3Z8L6HM7L9U3S10R7V5U10ZV3H5O6B1Q10V8D984、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCK2Q1C5P6T7E5U9HE2X5I10T7H1F7N1ZT10L5F4I5I4A8U185、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACG10W1B9G9N3M8C1HN6Y5T6R4N3O1E1

41、ZN7U3D4E1S8J3H786、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS6B6C1K5R2G5R1HT6Y3B9M1V1N9G8ZG5C3L3R1Y8J3P887、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCV1T2P6G3O8E10J5HP2Y9U3F1S2A5V

42、5ZB1D7X7C3U5S3V688、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】 CCL10F6H4I6C6B10P7HI3C7X9H3M8U4Z1ZJ4Y1G1L10Z3K9J489、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCG3T9F3D9T1Z3W2HZ9F2D1B4P9X5G1ZS4Q5G1O2W1O2A590、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【

43、答案】 CCA6C9Y9P3C9A4T8HR8F8P3L8X10T2Y2ZW5T7Z8X8U1V1Z391、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACD6L7Y6U2C2U6T6HP4Z3E5O10D4L3M8ZB6N8G10K10V9M8V692、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCI6I8N6H2X9T7M6HM2O7T2S7P6O6W8ZK1M6N10V5E10I7S

44、393、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCX7Q6R1V8H4R7M10HX9N4P7D8F2J4G1ZQ9Y3D7X1V4W8G894、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCV3Y4S7Q6D3N7J4HW8N9Z6H6X3S9F7ZC3Y6D2K5G4P8Q395、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCS9H4X10P9T2A9A7HZ8F6X10K5H4R3C2ZI1P2F10Y2D5U7J696、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP8Z6C8F5S5X3O9HO6N10U6I3D8R6L1ZT5R8L4Q8J7Q5Z397、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承