2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题（各地真题）(青海省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题（各地真题）(青海省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题（各地真题）(青海省专用).docx（86页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCX6K5J4P8F8R7F7HC3Z5O9I10A3X4H7ZX8H10

2、R2Y7M8X7U42、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACN5S10L4R3P9E10C9HF9K4E2N7S2X1E7ZN4E6W7O5J7W6A83、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACI3P4W9W2O7V6C8HO4O1N8B1Z1R5T7ZZ1F1X8N1F2H4Y94、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需

3、求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCG4C8T3X2X5X4L3HK5E7S8R7G4H7Y10ZL8B2P1H6W3L3G85、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCB6Y7N7M6B9W5D6HP5X8L6L10K6H2X4ZO1Q1H

4、5G6A2M10W26、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCN9T10G7V9X1B6X7HV8J4C5M5S6Y5G9ZG5V1H2Y2S4M5J107、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCX7R9P6W1M9V8F9HA2M4K5D4H1I9X8ZS4A8K3J5W3R9G28、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策

5、、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCI5O7V7F5V2A8F6HF10U3R10A2L4O10M6ZX5B8I9R10F4L8G99、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 DCB5D4B6X8P2S7V10HT1A5S6J4P1N9L4ZV4J9Y5O5G2A10V110、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，

6、该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACK9P6E5A1C5G10G6HA10A4P2M3G1T8Y3ZJ7S3W6A3D2P7G411、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 DCQ7N2Y8C9D3T10C8HJ9Q2T6X9S7M7I10ZJ10

7、E6Q2S7X1A4Z712、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCT4N2E4U1R9F7G4HL6H6W10K4T2X6O9ZI4O7C4P5W7P1E213、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCO4B8P2B3W4N8G4HY7P4B9I2Z6X3I3ZK9P6H9X1N7I8J114、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细

8、则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACA5Q6L2K8B5N10Q4HV4C4G1C9H9H6Q7ZE9Y2N6G5R5U9W615、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACV2R7Z3Q6A9G1W3HR7M6C8D6K4W7H9ZZ5X7B9V10S10J4B116、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏

9、型D.风险中立型【答案】 DCZ9X4G6G1H6W8B10HN5W10Y7D8G6W1A4ZG9A1U4D8K7U8U617、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCE1J8V9W9B4G3A10HL1G7N8F10V5A7D1ZD9I8D1C1K1P5X518、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B

10、.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCG3L3X2M8I2C1N8HN4P4X2H9V8Q7E1ZL10U6L3I4T4P2Q319、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCE5J6Q7U6Q9C3I8HY3I6O3B7Z1Q6Y1ZJ6H2S4E5F8G5N220、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高

11、财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCN5L9B3V5C1V8U1HU8C10P1A4D6Q4M4ZY7Y10Z8A1U1Q9C821、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACM2Q9L1M7K8V1R2HL3P4K6F3T10V10E6ZF3Q7R10U2G9Z9L722、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事

12、义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCU2K2F7S4W1P9Q7HI1O8Z10K5T2Y10X4ZQ7M7S5O5Y7X9B123、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 DCL1F8J6U1T4B7T9HP3S7C8I4C7H3H8ZR10T5D4U8T5P2E724、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额

13、相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCL2I5C7K1F9Y3Z6HG2F5J3G6N3W1R7ZY10R6H7N6A4T9J625、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCZ1O6H5S10D9T5T7HM8T7I5I8B8P3D1ZF7S8O6E7A10B4F326、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCQ8K7

14、Y10R7C4X4T3HW3W5T1G9S9E7Y4ZF9K4R7W8Z5H1T827、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCO4Q2P9G1N4D3A3HZ9A3A1D1Q10F9Z8ZS4U5E7X7R2E6O828、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】 ACA2P2H6P6S10Z8K3HV2U3Z4J6J3Q2B3ZW

15、8Z5E4F7L5Q7K329、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】 ACR7R9K7S1P8O1M8HU6K8B2D2O7E6C9ZC10J1Z8E1Z3S8B430、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCV4E1H9R3J

16、3M4J1HU1H3F2W5T6P1O7ZB3W6B7Y2X10D10G131、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCJ10K4O6Z10G4R1V9HU1B8K9B4G6O4P10ZP9S4Z3A1Y8W6N632、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商

17、品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACY7Q2F9Y6H5H4A7HK6X6K5X2O6C1X4ZA8L1S9A4E2J8A633、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCA5B9P8Z8L3S7L7HW4Z1S1E3J3M10A9ZD10W2L8E2M6D4B234、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司

18、理财【答案】 BCY9X10B6J10W8Y6D7HA9N3Z9R7P5B8U10ZT6S5X6C10V5W1M135、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCU2P1L6C3B7U7Z7HF2Y4V5M3N8T8O10ZP9S3M8A7D7W4Z136、 私募股权基金中1P是指（ ）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 BCJ2N8U5R3R2J5H1HJ5M3Z5H1E9U3G3ZW6W1M6F6G6V9V537、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D

19、.处置权凭证【答案】 CCK8O4J2Q1F9V1I8HC4I4L5K1I6B1K7ZC5Q9F10Q6S9K1O538、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACS9C4E2K6Q1K9Y2HU5Q9D10X10T1A4F8ZJ1W6G3G2Y5T7J239、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACN10L9Y4G1I5C7W10HW4Z10N2V10B6D8E2ZZ8W8V6J10O6M10B540、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托

20、资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 DCY2Y3H6E9F10G5C4HP1P8R10M3T7Z7B7ZZ8B1C6H3M10Q5N241、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）A.可办理自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 DCF8Z4Z7P8B10V8P

21、6HC7N2Z8Q1I2N7W7ZL10U6M4H1R8B7L742、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCS5T10O6N4Y9O8H1HP10J7C1D8W1C2X3ZK2N8V3H7U10N9I243、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACU1T1K8G6G2D2J9HD6J9R10B6I10I4F9ZF10P9T8W7R8K6P644、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应

22、收账款D.基金份额【答案】 BCD8X5K10U4Y2O3J3HO10S4G9S6S9V5L1ZI2O2G5D9E1K1H645、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCA1V10G10Y8U7U2B3HV2V7Q6S6N9O1Q1ZY7Z6I2A10T8O10H846、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 CCM1Z1B8E1L6C8G7HV3Q7E6K9Q10T7R10ZL9S3L10O10K5R6Q547、下列

23、理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCS3N7L6P2J2I8K9HP9P1I4L1Q1S8M8ZW8D9N8I4W7U8Q848、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCM5R10V2C4M6N8E8HJ7D5H8P4J4U2Q6ZB7Q3B7L8C2T1D149、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受

24、到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCW5I5G10C10J8E2P1HV2G3J3I4E1U3W8ZN3W4J10Q10E4Z9G150、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACI2Y7C6A9D10T3O2HV3I9L6V9U5X7L10ZP3V10T7J6Q9V5A951、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 DCZ7B4K1Y3J10G8S6H

25、B10O3X7Q7U10D1I8ZN2C4F6V7E3H10P352、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCR3Z9H6I9J8S8I8HY10U6D1Q3T1H8P7ZP8M9I3Y10D5X7V353、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30

26、日C.20日D.15日【答案】 DCZ6D1L10R2M3G10B4HD9D4I2D5B6T6P10ZG3E7G10I4S3U10P354、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 DCS6X10F6R7L1N4J5HZ2Q1W3W3F2C10Z3ZB8B1L10N5C2J3N955、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCV1F5V1M2P8

27、B7Z6HX3E3N4R10P8A9S8ZD7R4B10N3S5Y10Q956、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCT6T9M3D7S6S5Y10HY8W2L4A3T3C9V9ZW4R3O10E6E4O1V957、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCU1N1J8H4T10O3Q10HC3P10V2J6M5O7V3ZD8F9P4U7L10R10P758

28、、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCQ10T1N6K8I5W10F6HZ2C4L7Q6M10Y9I9ZF4L10V1O5N10V2H559、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCV7V6G10I7W2F3G2HX10I10H7I7G3

29、Q4B10ZL6A9J10G2Q8D6I860、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACW3I3H8Y1A6J7C6HS4U2C3Y2T5P5I2ZW8I3T9S3X4C6Q861、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基

30、金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 DCF4X4Y7M10B2B8J6HR6J10V1U2D5V6D6ZN6W6W4X2Y9S1E662、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCW7P7Q6Y6L9P9I4HH7M9V6Z1V1F1Z4ZE1J7H7L1X9K8F363、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCH9S4D9W8M3

31、F9Z7HC10J2Y5I9V7D8L6ZP9R7C7U4X3W5Q364、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACJ1U4K5M10O10R2G4HT2M9R5G6V4V8C9ZK4U9T2J2G8W6J165、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCY4V7F7N1I1P7D2HB2C8A7F5M1X7P7ZB4P10Z10N1H3X5R866、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，

32、原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 ACX6N2Q10J8N5L2O3HB4W7Y7P6C3W6Y1ZS7Q2G1P4G6D4G267、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCL6N5P8K1T7W6L2HO4C7K5A10B7G7H4ZF2N1Q7F4L10R8Z368、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安

33、全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCR3O4S7X7Q4D9D1HL9F7R3X10N8F5T2ZR2Q9J3I7D1H3W569、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 DCR2L9L4Y1O8U10L10HH6B10J8G9E4L5I6ZE3R3X9J10J9G3B470、以下关于商业银行开展个人理

34、财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCX9D4O9V2Q8J3O1HI6J5H3D7V2A4X9ZH7Y9K10Q2O8Q5E371、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。A.200B.150C.100D.50【答案

35、】 CCM4L1U4E2S10O9D8HN1B9X6H3T8X1V7ZA3I9U9E7B2A1T772、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACL2Q3D7F7D5N7N2HR6M7O1X1C2Y8X2ZB7L5U2Y6D3Q5T773、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水

36、平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 DCC5H9U6U6N6E2Q1HT2S5V8K4X1V5N3ZR3I3I4T1H6G8J474、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCY4C8N6L10R4M10B9HH1A6Y9W5E4Q4F9ZF1C4R9Z8D4E7I875、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 BCI6O4W5J8Z5P6P1HD6U7B3Q5R2A3S

37、1ZF10O10O2W1T1R3M176、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCM10H6U6O2L1X2S9HK7H6H1J4H2T4V4ZN7D4V7A4L6W2C177、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正

38、符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACR6B5N9R8A10B4K2HQ5U9M8D2O1T3A4ZZ2D3X10K1Y6P1J878、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCW5H7A1L2H9V1H5HF10I3W5F10L4F4R9ZF9X6D9P8X5Q2M279、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCJ9Q10D9T6J1I2C7

39、HE5N9S2N3M4V8Q8ZM8C8K3F1H9Y9D480、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCB4L3G5D7P8K8O3HK7Z7S10P4K4H5U5ZE6B1N6W5E5X7B581、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCQ3C1B8Z4V4K1S4HG10J7T8Y2Q3K9H3ZK6L4Y3P9T8H10R182、为在

40、5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCB3F3S4O2I6V9Z4HD3M6W5L9V7X4M3ZR3M5Q2O10I9I4F483、理财师的工作流程的第一步是（ ）。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】 CCI6P4Q7N8R8R7M1HH1U3W7E2S6D1D5ZC4W1S8P10V9Z1A284、（2020年真题）李先生拟在5

41、年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCD1O6Q10J2L3C5M4HW9U2Y7B2B5Q10H8ZH5A5F3X9H2X6N685、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCI8F7W4O6I10W1K6HY3X2L1H6W7R8U9ZR8

42、G3S10Y3T7A1H586、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACQ3J4B2O6D6A6B3HP3W4S2W7D2J9H9ZU7Z9P3I10L8N2R1087、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保

43、险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCI9J6S1V5H2T3M9HC1E5B8H9V8D8J2ZC3E5J7R10U3T6P388、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCR3X9R8A5U8Y1P10HU3T1R1I8W7E8N9ZE9S1K1H2V7D9O189、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.

44、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACF1B5C3N9Y2O4U3HY9Y4K10S10O9Y2F8ZY9J4Y6E1A8Z3C1090、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCN2X3M4J3F10G5Y8HM6W2P3X7F6S4B2ZM6K8P4T1N8X9F791、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人

45、D.受益于人的受益人【答案】 CCL5X7F3I10H9Y10N2HC10W1U10R7K10B2X3ZU5X6A5B2A6K1X992、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCQ6C8S6N9C4E3I3HS1L6N4S2D1K1Z7ZN8K2F7V4U5T8G693、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCA10K5X8V7X2M5R2HQ6L9W2B2E5E2P9ZD1T6G7M10H2J9K494、境外个人原兑