2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题带解析答案(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACK8A4J8Q10X9E1D10HH9T5P9R7H6T4D3ZP3R9P8E1E8O4S12、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCX7X1G1H2U4Z3H8HV10E9T8D1

2、0W10T6S4ZY1F10T7F7Q9Q2E93、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 CCD5M10G3Y6V8P10L6HH3Z4F3O4J10Y10D6ZD10A7P5U7E8A4L104、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCD8J4U6M8T4V7F9HF2B7J5K1I7H8Z3ZY6O2K2K4R10F6M45、（2019年

3、真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACB8Q3K1X4A5G3O3HC5R5R2B6A8K6Q4ZB6M2G5A6P10Y8G46、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCU7U9U8R3Q2W3F7HW6Y4Z9V1F10K1M7ZG3R10X10R9V5A6H17、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所

4、有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCZ4A10O7V8E9H1W7HX5L9O6T7V5Y5N1ZZ2W8I8U7L5P9Y108、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCI6Z6N8U1I9D8U6HG1K9K7A3Q10X7L2ZF10Y1C3M3L1I7K39、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCZ7S9

5、M9F5I7F6C7HH7K9G4A3P1D1W8ZC6Z8C6T4Y3X4Y410、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACQ10J3Y3X2M1C8G2HU8M8P7Z6M5W7C6ZF8Z10B3A2F9N4I911、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 BCA3T5T10M7Q10D10C3HU7Z6Y6R4R3S4H8ZD3Q2V6T3U1W3H312、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利

6、现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCL6G6X8E6U2Q5P4HN7O8Z2T2M2N7M8ZT7S2O4K7W10F6W913、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCT10I2B5S3B7Z7F9HS8H1I2T3M8X7R10

7、ZY8O4Y5T2U10B9Y1014、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCS8G9G6E7E8R4V5HR2F7O6Q3T8C1Q10ZA1T9U6K2M10F6N815、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCC10K6E10X3V7C6Q10HI6D4R2Q8X4I7S8ZG8U3I7U9X2B2X616、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构

8、C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCS10K6J4Y4Y8F2Z8HG3F7H9G1Y10H1K9ZU6G7F4I7B2C10P617、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCC4J6Z4N5G9A1I9HN6H2N8V4G6L1V10ZW2Y5E9V1Q1R10J818、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 C

9、CD4H10I9V10I8B8S6HT4K1U2N10A8L1C3ZU10C8J10I5R7G7X619、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACH10W5M7Z3Z6D2Y1HF8H4Q1Z7P9O1C1ZB8J4V4S5Z4U4H220、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量

10、差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE2Z5V7O8H7S4L9HJ2I5A7V4M2N6C7ZB7A10P3E1T6L3Q1021、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCZ5B10W3I6J3F6C4HV7G1Y4C4Z1F9O4ZG3J4X9Z5M7H7X1022、（2018年真题）基金销售机构

11、应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACS9J3C7K5K3H8H1HS5O7R8F10D6W10X4ZF10T2S2C4J4B5Z123、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCH8T6N4P6T9F10L4HC9B7H10S10O8T9V2ZP1W8L7Y9U8L6P624、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【

12、答案】 CCZ10Y5B3J6A8H8Q3HM6U6H6K1U10H8N9ZN8M4D1K10V3B1V825、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCS1R5Y9V7F7P5W8HO5G1R10J1F7G6Y8ZQ4J10X3S2M6P3Q226、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCR2X2T10T5B5N10C9HG3N6U9P3Z8

13、T3T9ZR7M6Q1F4C6J1B227、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCK7P1I4Y1Z4L5Y1HP9X10G7G4U8V9A10ZH5D10N7C4R1B9C428、（2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 ACT1R1J8J2B7G1D2HE7C8U9Z5W1K4B5ZH8I2K8T5B5O8M229、现金

14、规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCA3X4U9D7V1W1L3HI1X6O5D3N5Y1D6ZJ6Q6N8D5A10S7S630、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCS4H7J8S1U2B9G3HS8D10D4S4O9R2S8ZS6Y5X10K5G4C10T131、从法律角度看，保险是一种合同行为。（

15、）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCY9V6Z9S5B9J2P9HF6F7J9F6K10X8B6ZV3C2D5E6U8P9N132、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCF8W2Y2R10Z7N9R4HZ10W10W9R2G10A3Y6ZB6J10Z6F4I9W6P933、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCJ10T1L2O8A8Y5N10HN10Q7P2L6E2B1M7Z

16、V7O1H2I7V7Y9U1034、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCP6Z3Z3J3P7Y10L4HF6

17、W6Q1H3K2H6U1ZH7N2V5R5U1C8C935、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACE9G10N6P2L8Y9L9HF1A4E9U10O6G10I8ZO5Z2W4R7G2K4T236、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCC9V4P1A3I6M2F5HV7Z6J4V5G1A8O8ZW5M2B2J5I8B9T637、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等

18、值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCY1T4H1F10S8N6T3HL1O8X3O10L5W6N5ZW3Q6Z6T7F4Y5T738、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材

19、料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACL9G2Z2P4B5O5U3HB7T7V6A2H4J10X2ZB5R9E9L4M6R5A839、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCK1L5R4R4W7I1Z9HQ9U4S5Q10I7U1I1ZM4A1M9F8M6L1H640、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCU1

20、B2L3J5E3Y8W1HV5W1G1C5S10V7S1ZQ3J3R9A3A7B10L341、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCT4S1H2O2I6Z4K7HL7R4X10U2U9T1K10ZC8Q9X4M6S6C7K842、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACM8N6Z4C8W8U6C5HK1Q5U9Q10

21、L3J5W2ZO8D3C6X9X8G10I543、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACK10X9C9S8J8T5K2HP9V9R3D7C10F1B9ZC4L4F7R6L5Y6W844、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCD4D5P9W3K7V6H4HP7N8P5U9X7S2N2ZS6Z10L10D2B6A1L645、（2017年真题）下列关于代理的

22、说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCH10E4A7A8E2N8P7HU4P8N9Y9G3T6C5ZQ5P7S3Z2B10Q8R346、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCL3T5M5L3T8J3H4HA6C6J10I9N2Q6W4ZV9S5D9W10H1A4F747、（2018年真题）当

23、事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】 DCL5W10E3U7W6I4F2HK7O2G7W8F8H5N2ZH10Z3Y9G8Q1O3F848、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCY1G9X6E9R3A8O10HW7V5P6B5P7U8Y9ZE5E7I3C9N8D3

24、I449、（2017年真题）根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 DCY5H3H3J1N1V4O5HS8D9F7T1E3H1P4ZQ1N3I9C7I9U2U250、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共

25、同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACK6D10Q6T1C10R6O4HX2B2A3M5N3I4P1ZN9V9D8Y10T9O1P551、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCM5K4E7Q10S1S3R10HI10J8C

26、7D6J9E10Z8ZC5V1I1G8B5B10N652、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCZ5R9U7N6U10Y8B4HB1U3M10K10H1F3H1ZQ4J2A1M6D6X8B1053、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACO5P7S10C2E10W5C2HH3B2I10B4E4K5Z3ZG8L5B10O6L6M7G1054、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资

27、于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACL5L4G3L6L2D2E3HX1D9H2V8D5R7R3ZG1N1A4Q2X1V5C155、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCQ9A9A5E6C8T5U7HS4D9Y4J2N4N7T1ZS5G10I8N7J3Z2P756、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCZ6Y9Q1G3E9S10A8HO6W4F8Q4O2G8I7ZS2K9Q9G

28、2F9L9O457、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACW6U6B4B9N3J6K6HJ9Z5X8C6G8P4E1ZI4K3X1T4P6E9X258、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCR7N5T10Q10T8V4J6HT10I3Y1F10S7H10K5ZZ1V1G5G2Q3J5A159、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投

29、资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCI1X9Z7S10J7N9C3HF5A8C1A4R6J9T5ZE8P4U2Y8H10Q8T960、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCI4R10N10Z8X3R1X3HZ4L5J8R3G9Y8C6ZZ7Y6U2I2H9U10V661、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用

30、风险D.声誉风险【答案】 DCS7D2C10K5P5K3D7HT5J1B9X9S6K1A7ZT4N4R1G6X9R6V562、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCU10U7Z7L8S10U5E3HD7A1S2Z7F5Y9X10ZD6J7R6E5D3R6P863、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCH4V10D9F6Y2A9C10HP10Z4H8H10S1R5R6ZF8C4W6Z5J4K3P264、 下列哪一项不属于人

31、寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCC5H4T3E4L4B8T10HK6X6Q6S4E4V3O3ZL9G8B8J8D8O8W565、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCU10N3Z8R6K9V7O5HO8Q1U6I2L7A4M1ZO6F9P5U6H5V9P266、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种

32、计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCN7I7Y7S3T1V9N2HN8Q5S10T10C5I3J6ZG2A1J3F2T3J3U467、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资

33、产，应交由第三方托管【答案】 BCK6T4U4G2Z3Y10A8HT10J2N8F3F10U3T4ZT1U5C5U6W7G1B568、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCT6B4Z3S2N10Q1S3HM10Z7W7J2O3B10Y9ZO6T9Y6C9V10Z8D269、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产

34、品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCY3M7R8I2I1W5S9HT3W3V5U3C10I6S6ZP5H9U6W7H7K9W470、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 CCX1P3O10X8J7G10C7HP7S4L1Y1L10I4B7ZL7V1F6L8T10M4W1071、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

35、D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 BCY1S2R3A9S4F9N7HF2V1H10K10A8G4K5ZM10B1E5B6Q5U2V772、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCQ4P8M9S2C6X1N2HG6Y2U4R1I9M8F8ZC3R1T8U6Z4G4R1073、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理

36、财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACB4V1S10S1P6Z2M7HR6V1Z9U8H2L3Z4ZS8S2P4L6V2V4U574、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCB8X2B1X7W5W8G6HB8I3O1L8U9A4I6ZC2Q3Q9T6X4F6C475、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCJ2X9A10

37、E1N7Q8X2HA9Y4X3K2J7D2G10ZF10Z2M8A6B10Q9O776、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCZ3V5R3W4D6F9Y9HD5Z7A6Y1Q5Q10A2ZG9B1L6C6A2R1U877、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）

38、A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCO9O7V8W3I7M7C7HF2Q2O2V1S4X5L6ZY7D10Z8Y8Z4D1U978、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCT5N1O2Z5G5C4O5HS5K7F7H6U1B3W1ZK3P6V7K5G7Z4R279、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCO2K7F7M8F8I5M5HU3P1A1T6R9Q10T10ZE6C7Z6H7J5R6E380、（

39、2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 BCI10G6G3Q10P5A8O7HC7W3U8U5Q3I1N3ZK10W9A10E5C3M6H981、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCP3R7V9L5C3W10H3HK6O8O1N2B4V7H6ZN4J8

40、P1E9N2C7A882、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCK8Z3L4O4Q2I4V5HZ8X5O10Q7U1Y5K4ZM9M2Z4L4Q5K9Z283、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCH1U9L4R2F4G6S3HC4A5G2U8Y6Q9R7ZG9U7B2C5N5E3E884、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不

41、记名D.能提前支取【答案】 DCI6B1F2O1U8Y8D3HJ8H5X8Z4W8F7H6ZH9H8Z2X7U9O10O785、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACM2N5E7C9R6F3M8HV3S6F9L3H1E5N6ZL7Y4T8Z2V1Z4L386、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCL9M5I8U7W2K3I9HV3K7F7J1H5O4

42、K6ZA2T7D9R4L6R6I487、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCP6Q3O6C1I1P7F5HF8J6K2S7P3E3F7ZW5S8A1B8W6N5L1088、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCM2O6J5J4A3Q1D7HE6L6W7L8E2R9D2ZD7I6R3S1W10T7L1089、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计

43、划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCG5S1Y5R10Q10N9B2HC10M7B8S9J2D7O8ZZ3G1G9K3O6Z8H190、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCR4F4H2R5R3A5L5HI3C8B9N6C7X9N7ZO4C4H3F4A5W10U791、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人

44、每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】 ACU4L7T3J9G1U7H8HR9F9S3L7B3Y4R6ZA7Q8D7A2B1Y10N992、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCB6X7O5R7V1B4L6HA10L2Z4V9F7J7P2ZB1X5K5M6D7E1K193、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCD6Z10I8X7U10R8Z6HE10P5W7H5P9O5O9ZS2N9A5P6J8U9E494、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCZ9Y3Q5R4L2Z8I9HZ4J8U6I4T8S7B3ZQ3T2U3D7D2S1M795、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 BCE1H7Q9F6