2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题及答案下载(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACV10D1E5G4F1R1T1HF10Q3D9U7Q1C5M6ZB8C6A1S4F8I9K62、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金

2、额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】 BCW6P10A4M6K9P10J5HN4O6W10G9L3E4U4ZA4B5E3V2C9H4T103、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCB9S7D2H10I1J5V10HD5T8O5G10O9M10E9ZU8R5N10J8A7J4G34、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）

3、。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCA1C5K10J9H6V7D2HJ4I8M7T8P5X5P9ZY8H3Z9C7H6P4Y95、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCP7T1E7A7B4W4K5HO8N9B2I2E5W9V10ZV4I9M10O6L2I2D56、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，

4、您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCI10C6C1C4O6Z2H7HT7H4H9I7D10S5O7ZT9N5L9H9P10A8J77、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCR9Z1I1X6I2P2S6HU7Q4T5V6R6W9H8ZL6W6

5、N7C6H3M3O38、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACK8E10X2L4J5G5P4HT2R3A2I10E10O3K4ZG5V4N10E10V8W10K19、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增

6、值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCB7N4G3Y7S4Z8N10HJ3Z8J9R9B8Y9N9ZJ2Q2M1L5V5M10X810、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 ACI1A3E10V6F1Y8G5HG2D7Y7O10E10Z9A5ZY7A4J9W8C8A6W211、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规

7、范性【答案】 BCJ10Q10M2G8W10L9L1HU2E2K5I8G9P9S4ZO10G7G8X5J3R7G312、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】 ACG7D2Q9U8S10U1S6HC4N10W8Q10T5D10N10ZJ4W8P5R9T6P7A213、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACK6D4C7Z5Z4O8J4H

8、Y7A5F7C3I1X3Y3ZG6P1O5O1E10Z4Z214、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACR5M3B1A9O5E3Q9HZ4P9T10N10V4E8S9ZJ6N8U9K9A6F6H815、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】 CCG10L3M10A7R7O4C8HZ2L10Q5Y2B5K5Y4ZT6V1E6Z9P4K10O216、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.

9、调节经济功能【答案】 CCI6R3Y10U10M9C9D5HM10W3S4N7U5J1M1ZU2D3F4K4M7N5J817、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCN3L9V1Q4L9S6X9HT2F6Q4U2F9K6O7ZB3M3B3E6J2W10J1018、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.

10、5C.3D.10【答案】 BCF3R4A4X8D10I6M10HA9Z3O2N8E1S4U7ZJ6J2U2H5S10A5K819、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCJ1Z8R9J6C4Z9F1HI9P4H10U9N4A2V6ZI9L3Q4T8E5U1O320、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCA6L9B6S2N6L2V1HP3Y7T10B6M

11、3E7G10ZO5A3P10T6L5K4R421、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCR8M4Q10O2K2I4W8HD10C7B8V6E4O4V8ZT6O8N7Y10W6X5T522、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCF2U7Q8W3D9X9C6HP8E1H3J9H7V10H5

12、ZQ4W6I8Y5R5F2V323、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCN2B3C8J8M9J4E1HW5N7Y4B4J6I7K6ZL2G2J7T7C4E6B224、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACN9I1H7U8Z1Q5V5HA3V6Z8B7O6T10O7ZW8J2R8M4O3A9M325、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科

13、技股票D.债券【答案】 ACN1T1A7Q2N7T3D8HB3O2R7B2F1C10G2ZK7I7U8X1S2R3W926、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCS1M7I10W2H10U1L7HD5D4T1P10V9Q3F10ZB1J6Z4I7S2N2N527、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，

14、保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCM5Z1Q1P1Z4C8W7HC9V8Q1A10V6M8J9ZK1G9H6Q9X9R6G328、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCH10L9R1G8F3J4V3HG6H10L9I3S10X2V6ZI6N9H9B3M2A5H229、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购

15、买了10000元的短期国债【答案】 DCC3O5N8H4F4A2B7HR8L2M6M8P6K9K6ZI3T9A8G9C5P2Z830、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCR1Z2F8F7X5X5C10HH5G10D5F10M7E5C10ZP8Y4Y1V9K8O8L631、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B

16、.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCV5T3T3H3W9M7M10HF6C5U8L4P9D4R1ZL3I10H6I6R8I1I932、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACA7F10J4S10B4T1K4HD8M2C9Z4B7N7E10ZG6K5Q7M1O10

17、Z2O133、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCZ9U10R3G8K8G4M5HY5Y4W8V5F2M6N9ZD5V2E6M7P10B2H534、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCX3O5W4X8K9J8P5HU5X6K4O7I7T6T2ZI10Q8W4O8P10L6Y7

18、35、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCD2D8C2U6O9P8X10HQ9S4V2F7E3Y8Y8ZA1M10G1E7O5S9R736、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效

19、激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCT8C8C1B10R2Z4E3HB6T10B8J4U1E1W10ZN2E8T10E10Q1U5R837、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCV8G6P7R1O3Y10Q6HR3V5R2Y7S10C9I6ZX2D2G7P6N8D6B838、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACY9A4K8C5K10T5T5H

20、B8S8Q8D5C9I9I7ZJ10U6R9R3E5Q2V539、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCN7E9E6R6X4T9K2HG10M2S1U9P8O8I5ZE4Q10G6T3I5Q5P540、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将

21、完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCZ1U6C9R7N9B4E7HF7H4O7O2L8K7N8ZP7S5W9T7K3M2O1041、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCP9S6P10O1V1D4X1HB8N8X10I8A4L9J10ZB10N6Z5W6J4K7Q542、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCJ1G2P2X7V8F

22、8J4HW8T8V2H10D9O7Q4ZE10S1W8U8N4X6X543、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACF5I9G8A3W8R1D6HD4D7Z7D6Z5E2O6ZQ8X4C10N7N1P9R444、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCR9X1O9P3A5N10L6HH10R7M3D10H8G9Y5ZT9N10L4O7D2T8I245、从第一期开始、在一定

23、时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCL6B5F5M6F1C6D3HM1X1H4A3Y8N3S10ZN6G4G2C1X7H1A346、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCC1B5L5P1F9L9K2HR10B7E9M6Q6E8N8ZK6F4M3W1S10B5X847、（2020年真题

24、）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACG5D8J7M8T8G10T10HT10S10V6S9I7N2S1ZA1W5N10S10T2H4K348、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACC2H8G4N5T9I4U9HE10Z3E10D8L3P9O10ZK

25、3S4C7B2W6C7R449、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCC7P6Q8W5T7K8C6HS8C3A10E2Z2B8X8ZC2A6C7R5W1B6B850、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCR2B6I1A4R7R8J3HT1T6Z9E5O2W9S3ZK3G9N3C9C3X4H251、

26、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCX6F8R5Z6I3K7M7HA7L10J7X9X10S1L8ZH10L9M10S3H9V1N752、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCI9S8V10R2L1F2I5HH4M4T9U9R3N3X1ZA7R2E1K6A5W3L853、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】

27、CCQ8U3R3T8M5V2R5HA8U6B8M4A8R6P6ZX9X7I9B9Y7L10G1054、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCQ3K7E2Y4E10F10B4HV8Q7Q9W4V6Y7D4ZV2E3F4X5F2R3F255、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCD4D6N3W9U1X6C9HU9N8P9K10M1M10J6ZH1C8B2P1C9K1Q856、根据弗里

28、德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCH2F6L6V9J9U6V9HR3S2K4T4O9E2I10ZV10B7V4D6N8U5U957、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACG6U6Z9X1V7U2E5HV8J1X10Z9D1H9C1ZB8S5X9H4Y3K9M558、下列关于客户利润贡献度的表述,不

29、正确的有（ ）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 ACP5G4X2U2M8V3H1HM8Y5G7V4Q10N5B10ZG7D9E5T6L1B7X559、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.

30、23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCE10K1F10T8J7Q2Q9HP1H3K4U2J5L2D6ZY5N1V4X6W6F6L160、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACP1B7N6C1O3O2B4HK6U8N10E5N1F2H6ZW5U10K3C7P6R4T861、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、

31、行政法规的强制性规定【答案】 ACD5O1V9Z7F10C7I1HN1G9T5M7D6O4Z10ZM7W2H1O9I9T9S262、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCE3S10G2Z2W5W2D6HC5R10H9B3Y8L10V3ZZ2Y7M1D6S7K8Z963、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了

32、解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCH9P3G10F4X3B6L4HX10M2X7D7Q9A10W9ZZ8M2P8I5C10K9Z464、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACA2L8V7R6K8C8M7HM10N5L3C7K7E8D2ZX6F9E3M3R5B6B165、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCN5E3E3M4N9J10F1HI6C7Z1K

33、1N7T2P1ZC5Y8E9A7Y5Z9F1066、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCG6I4N3A8J6T2P7HB1K6X5Z8D4V1H5ZI4B4B3H4J4P3H567、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 A

34、CC10Q9Y6H10A3B1N1HA2A6X2D8N1B4B4ZV6V1A1A3H3B2L668、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACJ8Y6O6W1I1I4A9HF9X3F8F9J9D8C10ZF6W1A4W6F4O3A469、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCY5N7C10W3X10B5C6HS10T2M10X3P7Z3P8ZD5K1K7G3P5A3I1070、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介

35、B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCD2Q2X7I2T8F10V7HG6L4D5S9J10H4H8ZA6V10T1G2U8Q9Z971、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACO10T6Q2T4M3U1K1HL9V5T5U3U5B8W4ZV10C1T2C9Y1I4A372、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACD1R4X10V8I2H8E

36、9HE10I7P3I2E8W5L10ZY10Z7A8M8A1I5Y673、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACL2F2X3G3O4W2B2HY7M4W5Q5L5X6Y9ZB8L3W2H7L7F2H774、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用

37、是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCN5B3U6O7A9P9J2HD10H6N3S6O10O9Y5ZA8U1W3F5J9A8L475、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACA10P3U3K5P7U2T3HP7P5Y7D9R6N6B1ZY10I2K5K2P7U10T276、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利

38、益【答案】 DCX10X4K4Q6R8U9T10HX1D7N3I5L4X1Y8ZH2G8Z5H6O2R10J1077、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACD8U10M6Q3U3E9C4HR9U3W8D4X1V6Z7ZK8K3S4N1T6O2A478、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 DCS7I2Z4M9V10C4Y3HA2L10O5S6L9W5U10ZN1W6H7D2Z8F6U779、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市

39、场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCD10L9A6G10D4F10M1HM3Q9D4O4H9F2I10ZB6L7S8D8X7G5M480、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACG7L6J4E9L9L8F5HB10Y4K6R10C2V6Z10ZE1D5M5X8R8X9U881、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括

40、（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCE1S3Z4Q5M3Z6O1HV4U8X7T8Q6F10S10ZU8D3J8C2I6T5V882、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCM7T1P8H9Y9Z9E4HT7I7A9T8F5M6K8ZC9X9E2G4G2X8T583、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关

41、的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCH10V2U1B3O2M5U10HK7H8M4A9W7C3Y4ZC7Y1G7T10R8A8U384、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCR3T9O1M10F9S10Q9HE6B4X4X5Z8O7W10ZD3L3T3R4G3R1L285、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工

42、、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACE3U8V9A4S10Z4R10HX10L7U4P5I2M8O3ZB8Z9J1K1I1I4F586、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】 BCI7P10J4O2M8N10J5HV10H5U4M1K2T1J10ZF9Y9E5S9Q2M8Y387、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生

43、活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCJ8T10M2V7U10E4N3HV7U3D3S5D7T8V6ZS10I1H9E10V8I2K688、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACE7B2C6W5C8Y8Y1HP1S9Q3U10Y9E9X4ZI10R3V9N9E5K1K1089、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作

44、【答案】 BCK3C10O7B7F9L1Z6HZ10D8Z9E4W6O5G5ZB3H8L10B1Z4H1Z490、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCA10M3L10S7F1J4V5HL8Q10N5V7X2O2P9ZN5X1E2S1H2R5T591、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去

45、委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCL9H6H8N2W9O5Q4HY5Z9O9T4U9L4L4ZK8U1T7J6F1B4O592、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCK2N6P4G5E3Z6M2HB1U5U7E5T8H2Y3ZI2E5A6H3N4B6R693、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。