2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库评估300题（精选题）(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准人管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 BCG8E4M1B2Y3O2G4HC7K7H10T5L1G2D5ZZ9H4U4V3F8J2X42、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（ ）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 CCR8T4R1C5Q2F3H5HM10G6U7V7W7I5W2ZS9X4B4J10K7G1Z43、下列属于有效民

2、事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.中国银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 BCP3V6C10Y4J4Q2V7HE2M10Y9F8P6P1P9ZG1H1U7Y5Q7E5M34、下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金【答案】 DCJ5U6X3L10A5N8W8HQ7Q4Y3C4H3Z7T5ZX5R6H8Z2O7Z7P35、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务【答案】 CCC2I8J7F2V4U8I3H

3、V4C8L4S2S4W3Q1ZR7A5X6J2A7V1N56、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是( )。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日【答案】 ACI6X7M10P4H10H4T4HL9V10O7G8B1C7O3ZU7G5K4H7G3R3H57、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5B.11C.8D.10.5【答案】 ACR6W6V1L7X4S3W4HF1W2G8R9F7R5S10ZR2J3A

4、10L1V9V5L108、下列出票日期填写正确的是( )。A.2008年3月12日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日【答案】 BCK5U1D9D10E9M2K6HR9Y7G9R5V4D6W5ZX4D10P10D5K6R6Z59、 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（ ）。A.总行资本金总额的50B.总行资本金总额的60C.总行资本金总额的30D.总行资本金总额的40【答案】 BCN1K8D8M8M9S4Z8HO6E6B10E1B6O2V3ZY7P7N5X8V1S8J1010、商业银行组织架构是其各

5、种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（ ）。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】 DCQ1V6V3W2W8K3E8HW2B1D3J6Z9S6H4ZN9P7M4A3N8B8Q811、

6、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金关于此项业务的表述，正确的是（）。A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者B.A银行负责该基金的投资C.B基金管理公司负责该基金的投资D.以上代理属于法定代理【答案】 CCX5A8L10T5X9E8F1HG2L6I3S10K8V8K3ZG3O5C9J7X10H2E112、 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】 BCM3T6P1Y10B6X8Q7HK9O1B5N3U4K8I7ZF9S6U

7、5U10J8H6T713、我国的中央银行是（）。A.中国银保监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会【答案】 BCO3D6L7L1A10F1Y1HQ6U1H5P10Y1F1I4ZU3A1N8A5X5E7N914、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】 CCL8E1G1E8P6K10L2HG4Y5X7E1C9V4O5ZI4U2I8P10T8U2Y1015、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标

8、准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC9T1A7T5V2R7G2HL3W6S4Q3E1N1H5ZZ7D2V4K8S6V5O116、( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。 A.1985年底B.1987年底C.1990年底D.1999年底【答案】 CCV10Y8O2K7C3R1N6HA3A2U7B4Q8P7D6ZU4F1Y9R8A1M2Y517、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A.

9、增强B.下降C.不变D.不确定【答案】 BCA10L2D2B8F8N3Y1HW6L2W1O1R10J7I9ZF6R2S10C5Q4X8L318、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。A.现金流量表为静态报表B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【答案】 ACX8R3W5M5C8M4D7HN6M8A4A6Z8P7F2ZG8H8B6S8H7T2H919、 20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架

10、D.统一法人制组织构架【答案】 CCT1V9C2A3W1I6H10HI5X3V8H5R5Q4N6ZA6C3L9Y7G1L8K1020、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（ ）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 ACG7I6H4T8T6Z5P1HE5G6L7P2V7N4N5ZD8T7R5I2

11、L6N5N821、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（ ）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】 ACS2X1E9T9W7D9R2HN4P7A10U1G4U1Q7ZP7T4J7L1Z4N1U322、就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。A.承担的反洗钱义务B.客户内幕交易C.客户隐私D.及时报告大额和可疑交易【答案】 DCE10N9G10G5B5L9J8HC2A3E5O9Q4V7Q9ZV9J9L10G9

12、T5T10I223、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.基本存款账户B.般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 ACQ1W6U7S8J8W6Q1HX6A3J4F8Y3H9H3ZE1Y3W7U1L8E7H324、下列不属于我国商业银行现金资产的是()。A.存放同业及其他金融机构款项B.同业借款C.存放中央银行款项D.库存现金【答案】 BCL1Q8G4K4K3O1U6HB9N6W7C6I9Z10U6ZO2N10B3U1F7W2R525、物权中最完整最充分的权利是()。A.用益物权B.所有权C.担保权D.占有权【答案】 BCO9R9K7N5Q3E10E2

13、HM4H4Z5Z9Q3S10S9ZH8Q8J8N1P10C10F426、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.流动性要求【答案】 DCV7F6Q6Q4P3K6U10HH6Y7Y5K7S9Q5Z10ZO4T10A3J1O6D4N227、 下列属于商业银行托管业务品种的是（ ）。A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务【答案】 DCT5U10W6O3F6Q2U10HW9P8M1M8A10H10Y5ZW2I6F7M6R4K5R528、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【

14、答案】 ACA6D7V2R3O1E4F6HC7L9N3Z7R2V7C4ZC9U7N8O2L8S8B529、（ ），中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。A.2004年3月1日B.2006年10月31日C.2005年1月1日D.2007年2月28日【答案】 DCE2X9L5I5A5E3N6HD4H1B8X1Y5X2K1ZV6I8R7N4U9E6N730、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是( )。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超

15、过5年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】 CCA7Z10I6P9Z4X3R3HE1Y3U3G4C8B2G6ZM10N1X3N9A9E9C331、银行本票提示付款期限为（ ）。A.1周B.2个月C.6个月D.1年【答案】 BCY9B9H1H7N5Y9M7HD9R10T1T6J8F6B8ZO8P3L9H2A7I8D332、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上【答案】 BCU8S1W2L10Z1C2D6HM3A5Z9N2V3I9P6ZD5U8O3S8H3U9J633、我国目前采用的证券发行管理制度是( )。A

16、.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制【答案】 DCC6B3V10P2H2D6Z5HI2I8P7H5E7R6D6ZG10B5G7V7G2O8U734、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。 A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【答案】 ACR3S3B5J4U5I1V8HD5H10M4X9D4E3N4ZH3K6C7P4B10Y10N835、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】 BCV2B6V1M1I2Z9Y3HL6H10X3Z6F9M6R4ZD7

17、L5G6T3H4A4I636、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（ ）天内予以回复。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCP10D3U5I10H7Z4R1HE2L4U9Q2A8T8G6ZZ5Z10K1C3U10Z8D637、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（ ）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】 BCS10D2V4W1G9Y5D10HI6G2B1O9S3A9G10ZX8O7Q4I1U8U7L638、 下列不属于经济结构考察内容的是（ ）

18、。A.产业结构B.人口分布结构C.产品结构D.技术结构【答案】 BCZ1B5J7K3F9V5C5HP6H6U5P7G6Y5P2ZI1P6Z8I8T1W1E539、 若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。A.2018年1月1日B.2017年1月1日C.2015年4月1日D.2015年7月1日【答案】 ACA3I7F1P9Y4P2H9HO9T1F4M3F2E10C2ZO6A5S7S4Q5M3T440、存款业务属于商业银行的()。A.资产业务B.其他业务C.中间业务D.负债业务【答案】 DCI4R7N9U2C4H7X6HZ10H1Z2Z7T7V4M8

19、ZS4X6T4M9B7X6W1041、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。 A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】 BCD5N6T6Q7Y7O6Z3HA5L9P8L7C3T5D10ZJ10L1U6D1B4O6W242、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 BCI1T9L8Z1G1M1Q9HD1G7I9R10N

20、1H3B4ZO3K6U10B6I2X10A243、法定的公司成立日期是（）。A.公司营业执照签发日期B.股东大会召开日期C.公司发起人缴足资本的日期D.符合公司设立条件的日期【答案】 ACB8O4L3U3S2K4Q4HT8W9N10V2E2I2S10ZK8Y7A3F8R9S3F844、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码B.未经批准帮同事代班C.不打听与工作无关信息D.对反洗钱信息保密【答案】 BCO2R1Z5F9K6S6R7HE7E8B7X3F8J2G9ZF6G10H2M3Y7Y3V245、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和

21、进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。A.委托行B.代理行C.参加行D.牵头行【答案】 BCD7H8S2N3F4U2V3HB2F2M6R2A9G9A4ZR5Z1I9H7C8S4T846、第三版巴塞尔协议明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()A.少数股东权益B.商誉及其他无形资产C.对未并表金融机构的重大投资D.非自用不动产和企业资本投资的50%【答案】 DCQ7T4X7Q4Z7T7O9HN4M10W6B4S2M7Z4ZS7R1N8H3D3P3P947、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（ ）不变的情况下，因生产成本的

22、提高而推动物价上涨。A.市场B.需求C.结构D.预期【答案】 BCX1H4T7E6M10N8P1HH6V6C8G8C4R7Q5ZJ4S2P4D10N5W8D348、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】 DCN3V8U3F4K4A10W8HM10R8A3P5N3C4O4ZM6M5C3O5B2V8W1049、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（ ）。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括

23、金额、期限、利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同【答案】 DCV4Z4P5I6D3G2Q5HP7D9A7F8Y2B9M5ZU1F5K3W8D5A7G250、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】 BCP1P6N2E1V9F6Q4HB7I4S5P5D8B7Y3ZU2J9E6M9K9M4N1051、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（ ）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管

24、理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】 DCC6B9N4A10A6S6I3HR10U5Y2S9X3T1V6ZY9H1F4A5U4D6Q352、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。A.贷款资金的支付B.派生存款C.还款准备金账户D.借款人交易对手账户【答案】 ACD3Q3I1X8Y6Y6U10HE3L10G4M4Y5A5D1ZL8J10X5Q9A4S6I853、股权投资基金的特殊风险不包括（ ）。A.基金未托管所涉风险B.外包事项所涉风险C.聘请投资顾问所涉风险D.税收风险【答案】 DCX10Y9L7G4C4Y3O6HH10I10G2P8D

25、9E4O9ZK2J2I7X8R2W1Z454、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A.总分行型组织架构B.事业部型组织架构C.矩阵型组织架构D.统一法人制组织架构【答案】 CCW9E9Y7K4S2N1T8HS10B8C1V8D8Y1Z7ZN10S9J6Z10U9J8K455、下列不属于票据法中所指的票据的是（）。A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】 CCA8N6J8B10G5S2P5HB7P6I6Q8K1O10N7ZE3C7V6O6E8U8L756、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支

26、撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25，“游资”却占到高达64的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是( )。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCU4H5M1S7W6X1I1HF9D1V9H5K3H10I7ZG5X3L9U4P3E3D257、下列（）解散情形出现时，公司不必

27、进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】 CCD7N9J7Q2D2D10J7HJ1I10V6T9G9Z10J9ZO7A9A3Q6Z4P5Q258、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（ ）。A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】 CCB3T4S

28、6A7K5J3K4HQ4F1X1Y1Z7K8Q9ZN4Z8K9D9S3Q6Q359、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元，营业税为100万元，营业净收人为1000万元，则该商业银行的成本收入比为（ ）。A.60B.10C.50D.40【答案】 CCD4R4Z6Z3J10N8X10HD5O2K2B6W8Z8A6ZX6Q8M6L5Q5O4I860、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案】 ACL5W5A4N4L10H6N7HQ4I10W3X3S10G8C1ZA4H

29、5P1I10L7L2J161、下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是（）。A.处置阶段B.融合阶段C.分散阶段D.培植阶段【答案】 ACF8P10Z6A5U6W6C9HS5B9B6N5R2G9N9ZO5I3Q7C9Y2R10A262、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则【答案】 ACG3T4A5X6Q7F5C7HH5A4X6W1H5P7I7ZH8U4A6F8I5G8Q663、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机B.以免费

30、方式向客户提供国际市场的有关信息C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】 BCA3Y10A7I2F3Z10E4HD2F10B2X10S7B8S2ZP5Y3S2Y10A8X8T864、小张是某银行的信贷工作人员，根据银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。A.以优惠利率发放贷款B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系C.公平对待，不必向银行披露所处关系D.建议伯父去其他银行申请贷款【答案】 BCM1J2Q2X7Q10U7E6HQ8T5G8Q7C10T7C8ZU4V9Y8H10Q4K2

31、S965、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本【答案】 CCA9X10N4N9O7A9S9HT6F4F8A2Y6C1F10ZB7N9N4N10C5C1Q366、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善【答案】 CCV4U9P10L9B5E7W10HJ3H6Q1N1U5M3W9ZZ3K4P1F6B1Z10U967、支付结算业务属于商业银行的（）。A.负债业务

32、B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】 CCG1Z8J10G1X6O5D4HN10O8Q3G9F3P6A4ZV1S3I10V5X2R9B468、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险金。A.6%B.2%C.3%D.5%【答案】 BCY4M10Q8T10G4N1W4HB9Q2O8L4E9F2Y6ZW9N10M8R4M5E8C569、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及 金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】 BCG2I6Z8A2M6R8X1HY7C4U5Z10C3M4Z2ZP

33、9T6S4S9O9L3B170、银行监管的最高层次是（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】 BCB9M8F5O3S4G10N3HM10G8J4X9B9Z10F4ZB5Y9Z9M4T6W8E271、长期国债属于（）。A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】 ACL4N4P7Y6Q3Q3T8HO2E10D2L3P6G5C10ZG5T8W8K10G8B2B172、下列关于货币政策的说法，正确的是（ ）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.现阶段我国货币政策的操

34、作目标是货币供应量D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长【答案】 DCN8W8S3O6P9A9Y8HJ7W8M9J6R7S1M7ZR1I4O3L2X4O7H173、（ ）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A.股东会B.监事会C.高管层D.执行董事【答案】 CCF8C6L8D4M1B6K5HB1K9Z5V4Q3I8O4ZH6Q6D10G8B10F3P174、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（ ）。A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权B.当被

35、投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业独立性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案【答案】 DCO4E4B9V5T9B2R2HR9D6I10V9O4H8V2ZV8N6A10Q8Y7C1A875、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.20

36、0000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK4Q9T8P10G6B7D2HN10W1B3O2O2V2Y9ZD1I7P6D3Y10K8G1076、我国商业银行的核心一级资本项目包括（ ）。A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股【答案】 CCN9B2A7Y2E4J6T9HI4D8R1O9M3S8U1ZF3S1H4S9K8G8V577、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是

37、（）。A.公平竞争制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.合规绩效考核制度【答案】 ACA4Y1D1G6X2P6Z9HE9Q8C10E3Z5K1M3ZA8U9R2S2J6H6J978、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.依法制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】 DCP10W3T2J2Y3W10J7HD9V6M7G7R9V2C2ZR10O9S9T7W3Z1Z579、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是( )。A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净

38、利息收益率D.总资产回报率【答案】 ACI10R9C1J2F8Z7R4HD4F8F10E10I10Y5F5ZJ3D9A2H5F5W2E880、（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。A.利润B.存款C.贷款D.负债【答案】 DCE10Y10Y4R10Q4S8C3HT5E9R10N3O2G7E3ZV6R10R8V4S3C10L281、根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】 BCL4G8H8Y5Z4I9Q5HJ4J7T3K8Y7L8F1ZJ5D1J3J10F8H3A18

39、2、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100【答案】 BCR4I7K8J4J1J1P8HR8O1R2V7J7P3Z10ZU3E7G4M10Y10Z10U983、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（ ）。A.战略风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACD10G1I3D10T8J7E10HR1R4H9T3B6X8N1ZT5G2E7U6H5E3Y1084、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的

40、“贷款五级分类法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】 BCH3M2E10B7S7Z9N2HG3L10U3F1Z8W9A2ZX9E2W3F3U8B2Z185、储蓄存款是银行对存款人的（）。A.资产B.负债C.信用D.管理【答案】 BCW2Q4L1G5A9H9H2HL6N9U3P6V10N2Z1ZX1M9D6U3K2I2N186、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有35万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（ ）。A.8B.3.5C.5D.6【答案】 CCZ1I3R2V1H7A2S5HH1R5D3Y8

41、X5E6F5ZD6W5W5O7H6X5X587、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（ ）。A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 DCV9X3F8M5Q4Y8I4HH4L6I7G9G2Y6X9ZI8I9J1S5T1F7S488、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、篡改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】 BCG2H8J4W1S2V4Y4HH8X5Y8V7A10M9Y10ZS5E5G2Y5P3

42、I9W189、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】 ACO8Z2U1F7X10Q6J4HS2F5Y3W7O9K9Y7ZA4T9I2Z9X3D8Q1090、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A.应该取得中国人民银行颁发的牌照B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账

43、不便问题【答案】 BCP3Y2L8Y6K8G7X2HC3J2U10G3L3O5R6ZB8I3H3H3I9U2F691、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（ ）。A.风险程度B.安全级别C.资产规模D.期限长短【答案】 ACF10B3H9T7T3Z10Z5HP6J7E6T2L3W9M2ZO10N3D5O8M5M10C692、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.再贴现B.净资本C.贷款D.存款【答案】 DCT7T4M5D3G2Q5F2HL2G3V6O10I10N3Q8ZX10C1A6J10M9G6H493、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。A.一级市场B.二级市

44、场C.流通市场D.直接融资市场【答案】 ACH2F4Q4J3U9K2E7HR7L6H10T2W7V6N1ZQ3D2M9C3G7C10R594、下列不属于债权人委员会的职权的是（）。A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议【答案】 BCB3M6Z1Y9U4K4U6HM9A4L8R8C7H9R4ZB8J10E9Y1D4B6R595、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 CCK7K5T4P8C2L3Q9HL2M8D10D

45、8P7F1H3ZJ7M9E1N4O10N2P996、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW1I6U4X10I4E4N2HU8M5Q5R9H10U6N1ZP7V4C1T1A3A1S1097、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同【答案】 ACR7C2O2Y6A2T4Y5HZ1E7L8M8T6