2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题精编答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCB3D6R9F7X7A10B9HK1Z6J7U7G4P3B5ZM10H2A9N1V5Q9P102、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCJ9G

2、7T10U8M3S5B6HZ1M8F5X1U10X6O5ZS1M10B10L9Q4B7O43、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCW4N9X5V6U1I3P2HN10S7R5Y4O3U3B6ZW3Z1A5J7V2E6U34、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCM4E3P

3、4H4O4T5E2HL10B9W9Z4M5T7Q6ZY3C2D1V7Y4M2A105、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCX5F2S4R5J8X10N1HD4N1D5P3W8G10D2ZW7F4U7P5B5D1G36、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCC1Z9V7P1G1T10O2HU8H7C3K9G1R9Q10ZW5V3M5C3Z5J10C27、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线

4、差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACC9P5G1H4M3Y4W6HK1P5U8B10T8R7E6ZT5M5L9L5C2F3U48、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACI6G10W4N4F10C4A7HV3H1X4B3H6Q10B5ZO4D7C10T4R2O3J39、（2019年真题）下列关于期货资产

5、管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCN6Z3S2W8I6A7X7HA3A9E7I7C10D8D5ZQ2K1K1N3A7O1H910、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCQ10L2W4W2N2S8G10HQ7L10Q3J4M3E3D6ZI6B1K2O1N5I4J711、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（

6、）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACW3W7J1D9U8J6A5HA1C8K4I1S8V4N6ZE4M6L5J6Z2Y7G812、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACY8E5T4T9H2D10F1HA1L2T9X2C3G6G5ZQ3R10J1N10A6F7M513、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACH5N5E2A8Z4Y1I

7、9HN3F6X5B8G8U10Q5ZK8F4A7I5J10M9E614、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCN7E1T2X2N4Z6R9HQ10G8B7L10Y7E2I4ZB10G10M7I9X7I10T315、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCI7

8、N2R5A5E5T8I9HR1V9G2M6Y4C9V1ZD3V9D6E9R5P4O416、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCK7W10U3F9T1Q2A3HQ6Y8I1S8B5N2K6ZQ1J8L8V3Y3W5D217、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活

9、为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCM1W3H2E2D2E4G10HP7Y7K5N8J5J1V3ZC5Q7U8B3Q8H2E1018、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACQ2R8J1H8B8K7L4HY9S5Q7V9T8Q9J6ZQ2S4E10E9Z9T9Q919、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付1

10、0000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCO2P1Q10L4H5W3P5HL8A8G3F2I1P2L2ZF2H10L1F9P8F10P120、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCE5V7E10R9Y7R3Z7HS7E10N6H6L8C9Z1ZH3S3A9I4P10B10B721、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACG2P7A6M2

11、V6D4V10HK3H1M6L1V10P7X4ZK8G1X2L7M4X8P1022、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACE9K6F8N1B4N5Z5HJ9P7K7S6S6E9N1ZE7O7B7M10Y10G5Y123、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCX10E10D6W1S3T8L4HQ3I4C7V1M4I5Y1ZL4R4L3B7R2C3G324、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人

12、或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACL1P9Y1K7I1G3L8HM9K10G10J6Q4I5Z3ZI4J1B2F8H5Q8C125、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCY3G2Z7R6P4Z3H5HH8U8D5X7S5J6M7ZU9X8S10B10U3P6C626、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCU8

13、T8W3J6N10W8V7HX1A1F6U2B2J9E9ZA1J10W3Y9O6N1N827、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACW7X5Q8L9E9U5S4HN6O3S5G8I8Y7H1ZZ4J9E2A6K9D7A428、

14、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCJ10M3Y4A3B10H7M5HE4I1B6X7F1S9M6ZB4I7A5F6S6D7X829、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 BCW10T8Y9O7K2M2P1HP3N3G2Z9T4G5E1ZZ10F8M7Q8E6D1S330、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现

15、功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCM8Z1R8H4J4W1B10HT10Q2R9K8G6L6B8ZC2K2I1F1J5U10A231、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACN2S6E4B10A10K9A2HB3J8E9V4C8P9U3ZL2N9K5E2M4V3J632、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述

16、，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCI6T8O4D7W1D4E1HB2Y7I6Z4N7Y10R1ZM10N5H1V2D6Y4Q1033、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为

17、多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCI2M3H6U6C8F8Z10HS10Y7I1D1A8Q7A10ZR4X4Y2Z3U10U6M734、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACA10Q10G2V4L4V10R1HB1P3R3D9X10C4N3ZV9F7Z8I1S7X10Q535、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCP4X1K6H6A7J2K6HU10A3I10T1B4T8N2ZC8I6I

18、4Y10W2L2L836、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACJ6K1F2I3M9S2F6HU9M2R5S8H2O3S4ZI6C3V7L8G9Z1N537、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人

19、、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCV8P4J10S1O8E3Z7HE1R5M8L1I9N7S9ZY6Y10O2F5K9M2E838、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCT7B4I1N9G5E2R2HW8A1S10A1V1S10U8ZM10J10W7E1B4K9Y539、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 CCY6J2R5C10O9P8Z5HV7B4S10X6S2F6T3ZZ9O9

20、Q6D8I9D8S540、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCD2C7F2X6E9W2Z8HZ7Y5H10O6X9S4G3ZZ8A4W3X5G5P8K241、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACU5X3G4F2X6L7S9HU10Y9B2S3P10G8U7ZS10S7N4Y1C7E9Q942、（2021年真题）根据商

21、业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCL5I5F1N1B2A10B3HK10Z7A1S9M6L5W1ZC6U5O8H4P1W6O843、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCW9N1R3K4J1J2U6HQ6F10B2E10A2I6F2ZY6Y2S7E7P4W8V144、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专

22、家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCA6M9K3E4P9W10Q5HF4K3K1V6V2V8H8ZW4Z2K5Y7Y4I1M245、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCC7O3U1K5H9V9P9HV6G8V3E3W10G7C9ZZ9S4E7X4H8M10F446、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应

23、配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCL8R8O9C9X5H4T10HW7M3T2U1G4U4P3ZQ4Z10K1X9L5I4I1047、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACM4K7T7I6V1P2N7HC6R5G1S5F1O3Y8ZB9W5O7P8A6I5D648、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCO1X2C5J3W1T2Y7HU1F1

24、0S8D8A8J5J7ZI6Y8B8Z1Y9R3N149、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCZ9T8V3F10U10F2B4HM2D4W2G9R1S3I8ZC10U4W1U1P6K6C750、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCN3R9Y7M9D9X1A5HH

25、8N1Z3L7A6B2N8ZR6D4H4T3C2Y2H151、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCI9X8P6B6Y8A9L1HH5I3D6F9G7Y6K9ZF2E9P3D6V2S10B752、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完

26、整【答案】 CCK5F5Z3O5X4T2I7HY9V10T9O6F4S7S8ZA9X8E9O7W5J7H1053、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACX8S7V5X1P9U6Y1HB8X1O3C4T4C10V3ZS7Q4C6I1B9R7G654、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常

27、项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCV7Y10E8X1P4Z5N9HY9N5T2P1Z3N9Z1ZN1V7N6R1Y8S4R555、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超

28、越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACJ1U10B8F10Z1G8O8HQ3Q3P5F3P6M8E9ZF10V1E2D4I7F4V956、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACK1Q10V5V4V7W1V9HL9H1N5A4H4D3Z9

29、ZJ3I2V3Q1V2O2A257、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCG2U7F5Q2I6D2V2HT2O10N10T2H9O6G6ZB9V2V6P9W1F8Z158、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正

30、确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACI3Y3B2O8J1J9A1HR9T2I6L9R10G2Q4ZR5Z1C6F8G5H10V859、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（ ）。A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 CCF8F3C5V8L8O9B1HP7A2M2Z8I8F4P7ZI9S9W4N10G6V8R960、下列哪一

31、项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCM6W8X9F9T6H8A10HN2C10E7Y2L7Y1K5ZY3N1Y2V4B9M7S961、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACP9Z8G1I4K3P6U5HG4S7I2S6U2I7O7ZF4K1T7P3S5Z4I162、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 B

32、CQ10W10L2M10O6J1Y10HK5W7O7E5I7A8E5ZU6E5Q6V5J5W8G963、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACJ4F5C7L9Y10E5N6HR2G10L7E6R10U4N6ZL7B1J1K2X2N2Q164、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。

33、采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCV8C3H4Q4M1A3W6HV3I2Q2Y5V7Y7F1ZU4K3W10I3C4D4W1065、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACK2D6Y9L2B8K8Z8HM1U5X2X10Z7W9Q9ZA1F2T10T8W1D9B866、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCJ10K9F6G2B10

34、N5M9HH10X4D10J3R9I2R6ZR1J6Q8L7D5N2N967、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACV10X6M1N8Z10T2K5HN4P5V4Z2H7N10I10ZQ7B3Q2U10A1H9C568、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACC10Z10V8B2C6M3U7HC4A10J3X7T2M10W2ZE10V4K5W10E7Q4N469、 个人理

35、财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCZ9N6V1Z1C4B5H4HG4Z4J5O8V2V8T4ZP5Y9W5F6W8Q7W1070、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCO6L10B9P3V3I6J10HO10C2

36、S2Y9M6S5S5ZE2F4O7S2Q8M2M471、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】 ACW9L2E9D2A10D7W5HP4B5G6Q10Z3Y4B7ZY7L7B2W1N3L1P772、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCN3J9Z5Z4S1Q6S3HL2X3G9O4C2S4L10ZD2L9W8P8C9T2W973、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投

37、资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCT5P6D1O4S10D2I7HB8T7A5L10L9X7S10ZU5I9H8O6H5J4I1074、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】 ACH4I5E6A10M3J10B8HQ4U4D1T6N1K3T4ZK3V10N2M6T6R10O875、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.3

38、0的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCT1N2D1R5R7J10M4HA2Y9K5I5G8T10T4ZQ3E7I7J5A2E3F876、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCD9K3G10U3C6J2H8HW1D1Y9C7M4X8L4ZX6I9E7U2W5N1H477、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】 BCJ4

39、C4L4U5Q10X3W8HA3L1M2H8Z3T8K8ZR3R5O4V9T7G10P678、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCU7H7O4K5W1G7X3HP5T9U1X3C10I5N8ZL4R9B1G4B4T10U779、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5

40、年以下【答案】 DCR1O5K5A7V2Z6J3HF1P6S3V2Z7E5U10ZP6T1I4R3H8E1M680、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCD9Q2G2J6V6O1P10HD1B6E3R6H3H3Q3ZY8V3I5E5O1U5N881、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的

41、保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCK9M8E1K6Y9Q2J1HY2U10E9H5A5Q3L3ZA7P4N3Q9H1S8U582、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACN7I6Y9F4J1Y1F3HD1R10F5Q7A9M2O4ZY9V3W1H9Y4L10N1083、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACF9S2L9Q3H1K10S8HY6H4Y5P2H6D4U10ZQ9H7S2J10O1J10U484、（2

42、017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCT2L5Z8A4S10V6N8HK10E5K8R3O8F4M4ZB5Q6S10E10W8G4Y485、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCM10W8F7G7R1U4V7HB9X5H3M10D1U10R5ZF5L5D6L3M10T10W586、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银

43、行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCO3C10R1K6F3N4M7HA6U8D1Y9I8U9Q2ZF3C9Q9H7C10T8Q187、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.

44、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCQ1J3I7M5T6K8Z3HR1K1U4T7L4S10J2ZP1V5D5U9C8T9Z188、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCJ7I10I2D1C3H2Q8HY9A8J7S6G8F9Y3ZK9P1J

45、2B1L8L7V589、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCI5I4O9S9W7G8R1HG7Z2B6K9T10M7I4ZI1K5X2T7R1Y10D190、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCU6Y8W8D1P10G6C9HG3N4X4G9G9Q10O6ZW5Y8V4A4Q6P9B991、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖