2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题带解析答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 ACF1V1K3J6B2H9X3HH10B3S2F3O4V2E5ZL6K5G1J2L7Y2U92、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCQ7I2J8Q1N9X9D2

2、HS10W2K6H3L4Q3X6ZW10V1W3H2H5C10V53、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACN4C7Q6Z3N6O7W1HH2D8I7P6L5G3E8ZR1U4T6F10Q1T9G64、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在

3、于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DCE8E2B6W9Y2G9E4HJ9T2X7S2S8T9W2ZG1W9P8O7U2Q10M15、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.

4、评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCH4G6S8L9R6Z9X2HC5B3F4I2Y3B6D4ZM1Y6W10I6Y10U5R56、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCL1B4Y2H3X3V2O1HA6H8E10A4M4C5A2ZI7T2L6U8R10I1K77、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小

5、李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCY8W7Q6M2C1I3E3HR10S4T3U1Y5Y4D10ZG10I4W9F3N6Z5O98、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCN1N5U10I8Y10N4Q6HZ7R4D9F8A9L6Q9ZQ1X10P6K9K8E5O59、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCM2J6U9P10U7S10A6HF2

6、F10E5I1H3E3U7ZY6D8W9U7X7Z10A810、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACG5V5O3L5I3Y3H2HU5S10M3P2Q4F2H7ZU8Q4J4U8T10D10B211、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCU2P2C8R4I4Y3Z3HW8K9O6Z6P8

7、Z9V6ZL5X3T4U8H1J8V512、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACP7E5P7X10L3X7J4HH1U8F4B3V6Q3H2ZU6M2J4P1O10X4A613、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACC5G8F2F7E8N8Y6HQ9C5V10U8X6Y3T8ZO3X5I7S7I3E3Q714、（2018年真题）阮先生今年35

8、岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCJ10A2U3Q4P3Z4K5HX10N1A5H3R10U7N9ZA2C1T3T6C2T7N715、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.销售货物收入 50000 万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元C.国债利息收入 25 万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】 ACT2C4V

9、4Y6O9X6G7HJ2B5N9G6N3F7L8ZG1H2X7D8I9V8E216、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCW1N9U5V9X6X9P5HK10C8W10C9X9V7T4ZR3F6G4H2B5M2D217、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCX3O5V7K6D8C3T4HX6I5G8I7O2M6E5ZF2W10B3H4N6U1G518、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投

10、资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCI3S10S6O5Y5X9K5HY9Y7S8N6G10P4S1ZE8K4Y2A6D10Q8N619、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 DCR2J7Y1B7Z7U1Q4HO6N1S6A4M10A6M5ZL5P1S7X3G

11、6F7D620、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCY5F9R2C8I3T3M3HD7J10S2J1N3U7C7ZZ9Y1K9F8F7N1Q121、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCC2A10E2M2D8F3P6HU3E1P7Q8K4I7O6ZX2L3G5X3L1J9V722、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令

12、【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCN8C2Y5T10T6A2R8HW7B10R6N3G3Z4B4ZA7D2T9G8V8A10M1023、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCQ6X10F5W4R2K5S3HT6V6W5L4W2K8D4ZX7P10P5P1W10B4D124、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回

13、灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCA9K3D3T8O6K6J7HF9T8W3A2A10Z8A5ZZ7P1G5L4A4O5A325、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCT8A7L3P2P5I3I10HA1T10D3S7B5L1N3ZX1D5P7G5H1P7N1026、比较适合于退休的、

14、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCY6E5G9X7H10G6I4HI3C1X6E4M1D8G5ZQ3H7U6R1T7S9V927、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCK6H6X9D9B5L10X8HL5J5Z5O1J6L8M3ZT5L8L10Z3Z8Y9M728、信托计划流动性差，缺少转让

15、平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACX6K3T3R8M2S1J2HY5M9Q8F5T9R4I2ZJ8I4C9I2T8W6N229、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 ACP8C10N2P10A10P2Z9HF8L3F1E9O3N5E2ZW4G3Q10N2D10F7I930、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债

16、券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5。小于的行为违反的原则是（ ）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】 BCO3H5N7K2U4W9X9HB8L10X1N8U10L7T1ZG5F1A2E8F2F10M431、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CC

17、X9K4G10Y10Z10L1A8HL1O9L3K7W3N1W9ZE3R10V10K3U6E3N1032、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCB1O3K7B2B8U3J6HW5Q9T6M1M2J5Z2ZK5N7C3F6Q4J9V933、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态

18、D.最佳工作环境【答案】 ACB1C10V10Y7K9B3E7HQ10H1F9A3U7S5D4ZB7W5Z1G6U1G2J1034、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL4E9K5I7S9I2X1HF5L4F3Q4U6L8H10ZW7N5I10L7V5Y2K535、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C

19、.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCS9N7K1E1L1Y2S6HF9C8B6L6C7A9J8ZP5H4S2V9H3T5P936、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACL10H5J4W7L9U10F4HS9B1C1P4V7V1X10ZE6D5A7E6F5P6B937、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACH10B6M6J2B3E6A4HA3N5X5F9I6Q4Q2ZO1L8E10G6D7J8G838、

20、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACX4Y5U3N10S1H

21、3Q5HQ4T7J9H2E4J4A3ZY5Y1I7L1Q5B5I439、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCH2D6N4W2I4Y2B5HI10Q5Q6R4Q3D8N2ZP7U1S6Q6N4N3B340、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（

22、3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACH8P8X8L4O2Q2H2HY8M4B5G7D4P2H1ZW9A1M4S5V5Q6Y341、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCQ5T5P6F3T1E1N3HG9G4E9P10O5M3L8ZO5X2E10K5C4G6P942、（2017年真题）（

23、）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCY5A1W9V7P3D2Z2HM1B10K6L3K3W6B8ZB10C7P7J5B6S6Z343、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCB8U7G7N9M7L7D10HS2X2Y1L1N10D7E3ZB3B3R7D1L8I4X544、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保

24、险D.企业年金【答案】 BCI2T3N2I7D9E8N7HG3L8C2L4B2Y10C9ZQ5P4D5N8R6L6J745、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCX9I8H1V1I10K7Y3HZ2O1W8Q6I2Y5L7ZR2J2H5I8G10B3V146、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCE10B9H10C6R7X10P3HQ6

25、O8Q8Q4G4I7C8ZM9C9M3Q10X3E6E547、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACO5M1Z9V5T6O4N3HH4E4A7C8S9C5Q1ZF10S5I3X6A9S10V248、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCX6C6R8R9P9Z1B8HX8D9C7E5R4M7T8ZE6X9T10Y7K6V7L4

26、49、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACU7S1P6S2K10D3R10HQ8W4G3X1P4S6Y2ZY2E7M2C4K3W8Z550、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCB2N10P10J9A8A4X4HG1B3D3X6L5I4B10ZZ3H7N2R4A8B5G351、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCY2I4C5Q

27、9S6G5P4HQ9A9Y9C3R8J8F10ZT6M3P3T4P2L10J152、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCT4M5I2N6C2N10J4HD4B7E10T3D1X6G1ZI2S6R6N1Q6H1A553、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCR6C9I8E6B2C10T2HN2U1V1C8K3T3F4ZO10R3Z6A9I5T6Y854、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立

28、个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCO3W1B5A7Y3P8H4HA6R6Y2R3V2W6O1ZQ1Y9X10H7E2N6P555、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCC1P2R1T9U5W2T8HE4F1F8M6K2J8E3ZC6X3O6O3L8E6A756、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现

29、值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCV8B2O1F9S10A4H9HH3O1S8V1S7O2W6ZN9D1O9J6Z6L9X157、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACJ7Y4Y8Y5J3S2C2HA4Q2K6K5Z6Z10M1ZF5L3J6P3A2J10V358、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCH7Y1P7G9B7N7M5HL

30、2R4Z7T7Z3Y7D7ZS9E6P3Y8A5D4Y259、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCF3S1Y2X2C8B6M2HK9L3C6W6J5K5Y9ZE8H6L2J9O5R4D860、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACL9P4D4I4L5S10D7HI1Z6W8D10Z3I10I8ZJ6U1E2G8Y

31、9V10L961、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCY1E4L2W4M7L4L5HI3F8T9V9I10Z10Y1ZN8F7E4V1W1V3S162、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACP5U1U7C4Y9I1P1HV3O8B2X9K9L10U1ZQ7R10W10Z9B6B1O463、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（

32、）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCE4S3V1E9J5J10Y8HR8A2A9D7P3I5D7ZT9L5O10P3W4G4Q464、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCI6A6G1N3G1J10W4HM9L6S3S9S7L2P9ZO5E6W3E8A6N7M565、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。该商品每月付款额为（ ）元。A.369B.374C.378D.381【答案】 CCI7Y1

33、R5Q7K5O10V3HR5F6B9R6S1Z7R2ZH10M5L2T1O2C7B466、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCK4J9Y6A6S7L9S9HT4S6C4C10J6X4Q2ZD7Z6H1Z1E3R4C567、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【

34、答案】 ACK8A8L6M5D6I2X7HP2I6O5G1X7S7X3ZX5H3O7V7Q3R7C168、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCJ3D2H8U4I3U3M3HW1V2V8K8G2E2J6ZB3A3Z4C1S1L10A169、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCJ9Y1H9J2Q6I2X1HS3W

35、5P3G5H10G7M6ZJ10I5L1M1K7D1A1070、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACG7Q7D6A8Y1Y4O1HP6O3H7J5C3Y1I2ZM7O7R2B7V4N3K1071、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCK1L1Y4A6P5G5B4HC9V3D9Z7R10T1U1ZU7S2G5V8K5K7X672、在理财规划

36、方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCT6B7A3O2A6Q1Y10HC10B8B2N10O5L5X4ZW3D4H6P6D10D8L1073、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACR1Y8M6X10Q4H9I2HR9S3X6C7L10C1W6ZY2P2P7K7Y5Z6Q174、 利率

37、水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCH4T1J4S10I2H4U9HD4M5I1D2P3X3C3ZN3G6Z3E1Y3V6M275、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCL9N1H5P2T6Z8A1HJ3V2X7S4L6F10Z2ZB7F9I10I10K8V9I1076、 下列

38、不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCI9K3P6N7O5M2I6HL7V4Z9I9Q4H8Y2ZI6K5Y8I3S1N6X777、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A

39、CE2K9V10X4A1L10U6HA10T7B7I8Y9Q3V4ZF6H1S6T10M2J9I978、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACA1G1J1B6C9I10Q2HB5B4Q8R5Y6C9F1ZH3G2P2O4H7W5Q779、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCA8C8S6V1E1U2R

40、5HO10W3Y4G8P3G8P2ZE6T6Y7H10Z8B10H180、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCZ5X5K2L3O10Q10P5HC4E6F3K4K10O8J1ZU6H2S3F8R6N9K681、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCY9P1D6V5H3

41、J5A1HL10S6C8Z6L10T1W9ZJ2U2K8O1F5C5A182、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCQ3Y2H10J10G6B6S4HO7E4R10V10Z9A3Y2ZO9Q9I8A4P7E7Z983、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCZ1H1U6Y9Z10R1I6HY7Q9R1M6N4N1Y10ZA9N3W9E7F10D7E

42、284、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCM3B4V7Y6K3I8R8HM2F3U3D6A9X1S7ZV3Z8W4L1G4G9Y385、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCQ7I2Z7J1N5B2F4HH3B10R3S9K5I5C5ZJ2D3K10R4B10F7J986、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，

43、投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCB7L2B3Z9L9Y8B4HA8O9H10X3D9M8E7ZF5A10U9O8H5I6X387、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCZ6F7X10L9M2R3U1HI3P9K1E7Y8I4A1ZW5V8H5F8P7N9J688、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C

44、.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 ACV8O9C4T3O10Y7H9HP4K6E1D5J1Y1K4ZJ9B1Z8J4Z5Q2C889、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCB3P5O7Z3U5U2J10HH5G1P1E2H8H8M4ZF8F6A9M5M5G3Q790、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期

45、限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCE2O4Y10M1Q10C2C7HY6N7I10X9R5D2S10ZW4S10L1K10K6W10E991、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 CCC