2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题完整参考答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原

2、则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCK6Q6Q1F6N1A1A9HM8Q2P10U6O9A1U9ZV8D5O1C6Q5R7Z72、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCD1U10Q9Z3P3Z3A7HW9L2O7C4S2E1T10ZP8N5S4J8A2O5Q53、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.

3、21D.8.68【答案】 BCA10U1Z6R8X9W5G8HX6I2A9B3G10B8J6ZN10C6B2H10E10Z9E34、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有

4、分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCM1R6C2E2X5T7Y9HR9Z7X2B4I4N7S2ZW8D10Z2P7Y9G2S85、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCM9Z1T9Z8L9A7R10HC10I8U5I4N2B5S9ZD10N5Y9L8X9H6L46、 客户和某商业银行签订了非保本

5、浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCQ5J6Q8O7O5F10X4HI3C8V6A6Z4Y10W4ZV5A8U5H6I3I7E67、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCD9W5Y1X4H7Z1S2HQ10B5V3U5C4Z5X10ZX6Y

6、5Y10B2P7W3C28、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCV6A5I2W5J6S7B8HP10E10M6F3L2E3I5ZZ1T3F5G5Q6O5J89、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCG7I10S4Y5V1Q10T7HE

7、2A9H8Z9H9O8N7ZV6Y1U1I3P1S7F210、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCQ7Q6W9D9P3V8Q9HX4R5O10N10J5Z4H10ZN4C8F6T5A6F10E611、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D

8、.质量监督【答案】 BCL6T9V8E2A6G2C5HD10J7R8J8U5K8V7ZU6J5L10Y9L8V9K612、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCA5P4M8O5V1V9X6HQ3I6D3R4S5F5N9ZA10E6W10X8J7E2Y613、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.1

9、75312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACA2M2B3D8S10I1R2HJ3G3S2S9P9R10J3ZA5X9W3F2V3E1F214、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCS7E6T3A5E7O5T9HD9Q6G10K3O3J2J5ZX5D8E2R10U7U1U215、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACF6J1V7C1R5V2E5HW2Y9

10、F7X6Y6I4A6ZC6I3T1F1E7I1F216、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCD3W4U5A5V10L4V6HJ9Q9K7Q2P1P8Q5ZS10G10Q9D6T6O3S517、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCB7A9F10X5S5J4O10HF3W1D7F3U5W9Y8ZT7G4A5A2I5Q7C318、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理

11、产品D.混合类理财产品【答案】 BCJ7K6B10G6Z9Z10V1HP9L8Q7U6I10M4A9ZK8V7Y1Z6H9N8I919、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCQ9X10Q3P8J7I8I4HH6E8Z6O4W7C9Q3ZS7C9S10C10P8N8A1020、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种

12、标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCF1J10Y7L4K4X9K6HJ6Y1L2H8O8X9V1ZR1P4T2D7W7N9F921、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有

13、利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC8X9U1C7F8Z10P8HP6L2P3R10N3T3P8ZS4U10K6B1R2D5A122、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCS4I2L3T3Q8D4X9HP3Z4H10G4

14、A5T3Y3ZU2S10J10J10T2Y8A123、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCQ3N5Z3B9K9H7T10HB7A5L2Q5O3D10U10ZK2H5B7R5Y10X10E824、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCP3H4I7F6V2E3Q1HI7B7M6K1K10N6E8ZW8V6K7K7U4H3E525、林先生

15、在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACA6F5M5K2A1H7Y1HO4T10C9X6Q1F5V1ZG5U7B6R10W8H4H826、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCN9B6E1Z7V5T3H9HW3Y4K6F9O7F10G3ZG6U9U10M2O1W3Z927、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似

16、数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCC6V6T3U10K3N4Y9HG5H7Q8Q7J1J7J8ZL1N5U5H7P3I9C428、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCN9J7N1B3O4W9P9HE7I5N8Z4Z2E5H4ZD3B4B2L5C10F6M229、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCF9G9O8G10J3N4V3HF9B3K1Y9P8H8T3ZZ5K4J1D2V5D10G630、下列关于私募基金设立和销

17、售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACA7J7F1J3K9Z2Z3HX2S8T4W5R8O1H6ZZ9E3M1N6Y2T5E1031、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACM9C6U9L1A5M8T1HF10C6E5J10O6Q5O1ZV4Q4A5E6S3A8R332、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理

18、财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCP4A7G9D5I7K6J1HG7F10K8C2X7N3W5ZI3I4R7G3R3O3D733、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCW4F7K2K10P8U7A9HB9C8K3L2J4B6X4ZV6G4C3Y2L6F3S334、赵先生将1000元存入银

19、行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCX2P10C9R4L9C10J3HH1W9R9G9S5Z2P5ZC3Z7N5J9V8C8V635、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCM3Q2W2K10W2Y8D8HT5K4S8A1X3R6S5ZF8G2C2T5S2T5Y236、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生

20、理需求【答案】 BCU1C6Q10U5N6F9H7HB9B5F7Z6P3M2S2ZR3Q8M3T5G1S3H337、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 ACX10P2L9E5D5U8X10HW8U3Q5U1U3V6Y2ZO2T10V1M6R3N4G838、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C

21、.40D.10【答案】 ACG4O2B7Q4K7L9L8HW8O1U3M9Z2N7Q2ZB7G3X5W7X5J4Y139、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCF2X9H7W7S2Y4S4HS1I4N5X7U9F5T5ZT9N1O5Z4L8B10E1040、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCZ2E3X4W10E2P8M1HR1A10H8I7G4M5R

22、1ZP5M8A9J3T6B8H841、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 DCF1J1K9N8B9V8U2HI1J3N8U9U10Y4N2ZY5E6E9K6E6R8W442、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCK6W9T7Q6P2Q9H10HZ6A9Q5A3F7L3R9ZO3K3U8S3C10

23、B10D1043、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCH3V1A4U1B1R9P1HZ3P8A8R2T5P2P6ZJ9U3A3T3T9I8D244、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACE8Y4Y8F1S5U7Y7HC1K4B10X5O2L3J1ZM4G7E4Y4R1B1X1045、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须

24、缴纳【答案】 ACG7Z9Z8G3A7Q8S8HX1X1T10H4K7W1E9ZL6T9U10H6A6Z7X946、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCD6H6I8L3L8N10B7HF9L1G5G3M4K2C5ZB4P10Y9L6H10R4S347、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 D

25、CW10K7H8T9G2L6J1HT9T9D3I2K4P9K7ZQ4Y9O5J10Y1T2T548、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCW4S9K8Y1X1Q

26、3D10HY10R9G10Y5B9B6P6ZR8O4U6N8C7U6F449、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCY9N4N1L3F2W8T7HA8B3W9P3Z9V8H1ZK2B4I8G1Q1A2O350、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCE4C8P7M5P7D10L10HI3S

27、2V3P8X2V5A10ZS6Y1L2P3N5Z2Z751、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCV2Z3S5A8P2J4A6HQ3L4M8M2A8G4Q10ZO4E9V7B8S1D9H352、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCO3M7B6S2P2C5P5HN8B

28、4V7U1T7K1X5ZK6J8A2D7A1Y8K653、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACW2R8A6Q3Y2P10W4HA5N2Z6D10D6R2F5ZR9E2G4X2B4F4P154、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCM8U4Y4B9K3L

29、3I4HT5O6T7I2G9H3K5ZE5B10Y7U10F7T9H955、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACR7E10K5D8U7Y5I2HQ1Q6R3Z10W1P6N6ZC9N4W9R10C5N8R356、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACF9T8K4A7N8H10L7HL9K5Y7T1O1R7D6ZU6R3I8T

30、6X6M6K457、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCN5P7W1S9D5E2E5HK2R7B9T9H10Q7I6ZI3A2E7E4H10C10H1058、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCR1U6T7T10V7Y4T2HB9Y2C7M7R7S10U9ZO7L6V1F4J5E7U559、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意

31、外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCD4U6D8O8L1L8N3HB5P2H5Z7T3O6Y8ZF6O2K9V8S9X10S960、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 CCK5O7M7R6N10Z1V9HX2O3J8R1K3Z8K7ZK7D5R5S7Z4U9Z961、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.

32、个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACV8N7N3I9E2Z2T6HK3D2J10B10J10B4E9ZI3Z5C5L5A5D2L862、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCQ7Z2H2B1A9B6V3HU9Z1V6E5L2O8M5ZQ9R2L9R4W4T10Z1063、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份

33、系统的【答案】 DCV7X6Y8N9A6I10M6HG8K1G5H5K7J4J1ZX10N9Y10E4X5O10E464、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCQ10L10Z5V10K6W3I5HG6H2R3N5D6Z9X9ZX8N7U3J7A6Y5O365、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACL2F10Y7A10M4M3D6HM3P10L9O7F9

34、G5O2ZT7G5R3J9D7T2A466、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCP3Q3T10R5O10I4R8HN3C3P5H3P1N8M2ZF2M10G3E1K7H3V867、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客

35、户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCN7L3V4Y4H3U9O5HX1O8Z1L5X6P7B10ZD10I7Y10S7T2D7H268、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACS1G10G8J5D3J10J8HC8E4M10B7F9Y6I3ZY5F1R2I10Q5G2B369、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCT6Z7H4X7K3T4

36、B7HK3L10V10R6L7P2T4ZW1C6M1J8W10K8L270、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCE4A5R8O5L4W9A2HW4F10G1T3K1Y2J7ZV9M3U4O4W4P6Y1071、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCE1Y1W3E6A6Z5N7HC3S4J4J5O1S7Z1ZA5D3N6B3J4S8J972、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合

37、同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACM3E9Q9K10M8D6C9HQ4Z2N8Q7V4Y2U1ZK1L7D5A5W4Z4B173、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 B

38、CP7S2U5Z9G1S6Z9HW8W4U8R5L5H8Q8ZY10M3N6M3Y2O2M774、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCP2G7B9G5Y10Z7B2HH2U6C1X8Q4M10S1ZQ6V6W5T8Q6I3J875、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCF1U5C9O6C10T2Y3HC9P2N5X6A6R7B3ZC4L5Z1O6H2F7R1076、（2019年真题）根据关

39、于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCI1X6X6U1P2V3D1HA7C3A10M4H6I8Y6ZY6X10M9R9C1S3S877、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCL1J6W4E3H2Q9D1HP6K2G1G7H5Z9V9ZE10A4T6J3U1G9G878、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利

40、用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCM4G3U5T9V3L10S3HL2G9N1K9E4O1H6ZU1L5E1O10G7Q5P379、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCF2B6K10J10F8X3V10HO7Q5H2L10B3K10V6ZZ9U2Y3X8A5E10B280、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200

41、万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCH6O10T6R7V8A6H5HO1C8D6N9R3L7S1ZR7K10Z8T4Z10E5E481、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【

42、答案】 BCD6S3O7J1G2L5H8HY10F6S6O8E5S10M4ZN10V1L9F1J5N6M1082、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCT8L5Q10B6R6P9P10HR2U5V2D6P3M4T5ZO2D10Y2M9Q2K4P1083、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCX9N1H3H3H10D2Z4HY6F4K5A8H9M7W2ZX4Q5D4G10

43、X4Z1F484、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 ACZ3Z4V10W6D5N5U1HC4X2N9O5N10O1Q10ZZ8Z7M9O7V4Q2V685、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCA1E2P2Q4T3O2T4HS6W8D4V7I7L2U6ZO4J10X2C8V10O3Z986、设立个人独资企业应具备的条

44、件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCF8Z3C1F6F7M6A7HX10M6Y6M2O1Q1K1ZX7L5P7K6S2C5Q387、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACY9P1R2D3B8G8Z10HB5W6R9M1E1C8F10ZK4U10V1A6Q4C4R1088、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说

45、明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCG6R1D3T1E5E6Y1HP2R2Y10U1C3K9V6ZF5H9E2G5T4K3Z189、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCS5F8W9I4B6A10I3HG6O3Z8S6P10L7D4ZQ4O2V2V2M4Z8D290、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCT1P10H9N8B1U5C2HT7Q9T3E5X6