2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题及1套完整答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCL8G10B2S3H9Z3M7HH1K2T4U5G6A6A3ZB1E1G8C8A6M10E102、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58

2、【答案】 CCP3J6W7E7O6A5G4HZ10S4V8D1C3R4X3ZV1W4I4E3C1K2L63、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACO5W8I3B2V6I10B2HO10S10S6O1Q2S3K6ZS6I6S7X4R9Q5O74、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调

3、离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCP4Z10Z6H5E6S2C5HA5C10K4Y4L4A3U2ZQ8X2Y3K2C5L1R85、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCU3P10B10Q3O5G8L9HY2H5I5Y9R7M10C5ZA5N2A4I1U5X6O16、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元

4、不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM10P7Y1U8M7W5W6HF5F9B5D6K7L7K8ZP6G7P10T7O3S3F37、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCG2V5G9X4N7O9E5HC2F4A2Y1J9Z2R6ZV8T3Z5B2B6I10A88、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.

5、8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCQ4W6U7C10N9Z4T1HL8D7R8O8Y6V3G8ZI2Y6M5C8G1B10L69、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCG9K7M3W4A1N5L2HL1Y3S3B10T10E6K10ZR3B3H7S4D9D9O1010、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.3

6、8%【答案】 DCU3C2D10P3D7V2K2HY3P10K2W2F5V3P8ZH8Z2Y5V3C9T5Q611、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACI5L7S5R2F10T7M3HR8O7U8W2B7D4I5ZJ10X8I8W9C4S10M1012、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCL9E9P8Z6

7、J1S6Q4HD8O9E4V2V3E2Z6ZL8B8S6E7H7Y5N713、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCP9F4W1R10N9U9Y5HY2F5P2I2P10F5H7ZR9J6Z2U6L2S8M714、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCO10

8、K2V3X4S6B6A6HR6T7J4D3W6X9D10ZY2X6L8R4E9S5E515、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACW10E3D9H3T4W6E2HA2E3W9I2M2U1Q2ZR1J10N10E6O8S9T716、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCK8T7O2S8M8C9H4HW1Q7T1Q1V6V10Y1ZT7P10H7U6M9P5B91

9、7、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 DCZ6A8B9L10E3F8D7HW7K10L1A1B5Y3X6ZZ10I4V6V3I7A3W218、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCT5X8K7U9C8N4M9

10、HK7M6C6P1A8S6P9ZF4W7M4Y1V7S6Q519、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCT2K8W1R8E9U2X3HT7L3L8H4J8D3Y8ZI7M2I7D4U6X7J1020、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCE4Q9X1U10D8I10C6HL6A10S6K6G5C6F7ZD3H10C7E7I6J5A521、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基

11、金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCN2Q5R8A5X10H4A9HI3R6I5Q5B3W9G2ZJ7X1U8Q9J10A4G822、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCE10K10M6E7V3S2F3HL2T7L5W1U7E8E10ZP4U10D8Z7H5N6H423、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（

12、 ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCM3S9H1Q2Q2Q10W3HH4B8F7S5I10C5U1ZS1F3D2A5L10B7B424、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACZ10J1O9U7U3L10W8HT5B1K3H1G10W4F3ZT1S2M5N4O3Q2N225、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACW1Y3T9T6U1T10U6HQ10V1Q3F10V2Z3K9ZT2U6W4S9S7O9J726、商业银

13、行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACN2P2Z8B6B2C1I5HT1K9D6J9Z7U9E7ZV2J7N1Y8G5K4X327、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCO10V9B5P4E1S1L10HP8C9H7O9D1J8A1ZL6M3M9I10M7L9M1028、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度

14、，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCD2Z9C6M8F3O2A5HU10L1G1S5O2L6L9ZE1I3C10X3R2X7B229、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACA8T2K5W9A7R9B5HG6K5W10M9D3V7A9ZI9E3D3A7S8V8G230、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）

15、共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCF8K7S6V1W10E5C1HP7B4C4J9V1V3S4ZC3X8L3J6J10I9S331、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACT1P2U4L8G8J1E9HR7C5U7T1F10W4S1ZM5Z8F4T7L7V3L132、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从

16、业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCM5A3V7C7Q5I7A9HU10G7A4G4H6L7B2ZG4I4L2W3X8M9D933、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACD1T6B5R6O9O6X8HI8E2T10N10G10H6J2ZP3P6X7P8N8R5M534、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D

17、.债券型理财产品【答案】 BCY10B6S5J4K4V8V1HC7O6Z1Y8U8N1G2ZA2E2H7J8U6A9Z335、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCA2L2F6G10M10F6K7HY2C7C8D10D3Q6E6ZZ4S1A3V5M10A4T436、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受

18、到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCP2B6K6D1D6W6O3HI7R7Y5A5Q1U4K5ZM9C10L3S7I3H10G437、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACB3I6Q9Z3O9O6D8HY2O4K2Z4D9J6K1ZE4Q1Z3G1T2N3H1038、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCR5C2P9A2G8J9V9HW7Y9O2S7L3G9O10ZH7F8O1Z1B9I9J339、为在5年后获得10000元资金，设年利率

19、为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCY1T4Y2J4Y9W9C8HI7G3L6R8M5Y1S8ZX2Q7Q8I7S1P8V440、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCN5H5H3P4A5V6H10HA8S6J9B9V3M7V9ZN9I3U2Z4I5D8H741、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机

20、构【答案】 ACQ7U7E6U5S6O7N4HM8T8Z10L2F7S4T7ZE8O9K8R1N2A10I942、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACE1E4P8Y9J4R1W1HB6H8T7C5H4V8H5ZA10K2K3L3B6L9U343、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 CCC2O3D7E8O6I2Q2HB6I6K10K1X9O8M10ZD8N6M8Q2H6T1P344、在德国，由（ ）

21、组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCF1B3J3L5S3W5F10HE1Y8P1B5V1J2D6ZV10E8D2O9G9T8D545、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCT9O4N3F2U8L10N7HG8Y3N10S3Y10H10F1ZO6U6M7M5J10P8K646、下列关于债券利率风险的说法中，错误的

22、是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCZ10Z10G8W5E5L3F9HN8I5N8Y6T9Q10S9ZK6U4Z5N5S4N5L747、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 DCA7H1U6I1B2U10S6HH9I5L4E1N4M4E9ZV3G9R10F4P2N10G748、从法律角度看，保险是一种合同行为。

23、（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCR2W10H4Q4U3Q10K1HV8C1V8T10Q7O4V4ZR5H7Q3M7J9F1Y649、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCM2O6H3S6E9W6X9HD10C10Z5I3A2C7E7ZM9W1Z2V4L7M10Y350、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

24、A.7B.8C.9D.10【答案】 CCP2Y10C9Y10X4F10B2HL9R10Q5J9N1O7U8ZA7A6U6Y1Z5S9Q651、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCN1S9N8X8X10F1D5HA9Z1R9P3K7X2B8ZY10V1B2A4O7O6Z252、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCI6A5E8C10S3B9Z2HH9O10J1M1V5H5E10ZL2G1Y2X8I3M4B6

25、53、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACV7F9Y8M4Q4C3R4HK10X9R10X2Z2P6R8ZF7X10T4Y5H10W8U654、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACK8E3R10S7I1D8S10HH4T10P2N7Q10V5N9ZF2E8A6A6G9T1Q655、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是(

26、)。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCY8F2N10U9G5J2N2HS10N4D10X7P10G7I1ZA4B10O9J4L2H8Q856、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCW10G6X1A10P2X9W3HU7R6Q10G4H9A6D8ZJ3B8V1E2T2K5M857、根据建设工程安

27、全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCJ6S4O1N2C10F2K3HS6Y7I2L8V2H1R8ZC6E8G2D6C10H3J1058、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCE2N2I2Q9O8R7K2HQ9P2D10L1Z6P9Q8ZZ9W8H8D1L9A8K759、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定

28、的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCU6U9P2M9I1O8A9HK3I9A5F3Z2R8N5ZE6T7Q10I7C1M6L460、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACS3L5T2Q2L5P4Z2HV3Z4S9J4S7W9H5ZS1K8Q10K2X7U8A861、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 B

29、CA4V6W7I1Z9S5K4HZ4I9F8G5A2L9D7ZY3P10W1N7X6N8T462、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCC9Z10T7Q3H4W1K8HC7W4W10T7G2Z2M8ZS7L3N6R10F9V8A963、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACT9U3M7H1Z3O10S8HZ7B2A7J7K4E6Q7ZX10M10F6H5E1D5M664、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调

30、剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCH2R9D4T9F7T3R3HN6F2Q3E5P3K1Y4ZN7B9I2M10S7J2O865、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCS2H3Q9N3A10A3N4HE7I1D6J5U2S7U7ZA8V7C7J5V1W3O366、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCN3G9H10R2B7G7Y2HY4G6K3A4E4S1H8ZY10U6H4A3X2H1K16

31、7、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACI10E4E8Q3U10O5E6HY6V6Y3S10R9X6Q5ZU6X6C4F7I6Y9J368、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCF1U4L7L5X1N8A5HF6J9R9M6H4B5M3ZV1L2E4W6E8L3X969、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财

32、富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCW7W4W4J6C9E1A4HT4T5Z7J7M2T5K4ZN9A2W4E4G2Q9T970、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCB10P3H4F2C8S2A2HI9I7W3W5F7D2V5ZH7K7O7T9T4R1V571、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCE6K8E8W5G5K5I7HU9X1

33、0X3J4E2C8K9ZT4Q1W2B8H10V9Z372、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACS6U8I4M8V2A9U4HK3F9R7U7K1F6I3ZS7W7Y1E2U1B5W773、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCA4B10O4H

34、3E7X3K4HU2T4D5N10N7N10I6ZN9A2N3L3M4N7S774、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACA5F6N4S6D7W5W9HJ5Y7O3J6N9M10Z1ZE7P9E7T5M3Y4L675、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCS2P1X2B3U4R8Y10HP7A2P2Q6G6H7P3ZG10C6K2S3H7S3B47

35、6、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCB6N1H10R6A5A6D9HE2B9R5C5G6H3D5ZM10C6O7N8L1Q6I977、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCZ2M3V2E6F5Y2G7HA7X5J2B3P8M2D6ZW7U9Z1P9H8O7Z278、（2017年真题）每年年底存入

36、银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCG1W9O4S10B7N1Y6HJ7U5N5Q7X8O7E8ZO2W1N5L7H6C4R279、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACH8G7L3K10Z4P9K10HZ1N4Q9I8X2W8C9ZN7S1O9K3G8C6P180、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACJ7U8B3S2T5U4Z9H

37、Y5S9N10P4J8V1B4ZT8L6A5A5G7X10U781、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCD8Y1U4G6M4H7V7HU7Y5E2G1X9X2M1ZR3M6F2G10F3E9U282、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCT4C6M3T3X1M3M5HL2E4K6T5N7S2C3ZO5T2E5H4T1R7R883、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常

38、性收益的是（ ）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCV8R10M5O1T9G7P2HS9L7W10A5K6Q10U2ZZ3Q3N2K5R1L2L1084、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACM9N3B7V3P3L2S6HA6M4O3X1P4T6V7ZR7Y9P1R5C8E9I485、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCY2S5Z7W1G8M8Q10H

39、R3V1Z7K2H3J9B3ZS7Y9T10F3C7A10W886、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACA5M10K3O7L4D8S9HP3D8T1M6J5Y3B4ZX6W7I7J2N9V8O587、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCO3Q2L5R9N3I10H7HZ9K8L4K3L2Y8T10ZA5W7P9E4H3L6L588、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多

40、少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCH8F9S1L8S8N7N10HW5K3C7L3T4L2E5ZA2F6K9S6C1A2B989、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCP3W7B6N2I8M9L9HS2J7N4S10S10I4R2ZJ2G9B10M3W2G1V790、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCQ10X4M9U9Q7U10X10H

41、Q7J10Y9U7A6K7S10ZE3T4R3J4K10K1K791、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 CCE8B1C7H5C8W3U2HK10W10S6Y3N6S4G5ZU10M3V9T4D4D10J892、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCF1R2H8M2Z8N1A2HH9B8F5W8Q8D2O8ZQ5B4J8W4C9D7E293、（2018年真

42、题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCC4O9S6X9K8F4Y3HT8M9C3P4I4Y5A8ZZ4F1H5N9I4J6J794、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCR6A6Q10Y10B1H8R1HI2J7E10X7V2S4E1

43、ZZ6Z5C2E10T1N6C895、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCD10W1P10F1I6F4K1HZ10V4N1C9P5C8H5ZC3C10T1X1J8Y7X796、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCS4T8O6U5P7Z10H2HA10E9A4R9C9E1P10ZO9I8G7S3K3

44、I9U297、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCC6F5G1S7C1G6J8HK10E10M3R6C5G4O3ZH10S8N1B2B6L8N798、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACJ6P2D10H10L2P6M6HF9I4N8B9L5N10N2ZR7G1J10K4A6J7C199、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCS7D1S4L2X4A7M10HV6P10Y8I6E1F9T7ZZ7Y7J2C7P3N1R2100、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCY2B3C7G2D2S6F10HE5S10X1X2A3J10V2ZO9O9F10F5U9N10X5101、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中