2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题带解析答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCD1D9I10I2Z7W2A4HL7W2H8E5W1J7L8ZN10V1T5M7Y9X6L92、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCS5J1G2Z7G3B8H3HK3O8P6P10Z6L2

2、L4ZU9E8U9P3I3G9N23、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCO7P10A10A10O4R3S6HJ9I4N7K10U1P6J10ZS2C3S10O6P7P9Z54、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 BCF5X10A2Z4J8F4L5HW8I5H1F5R10C2I10ZO10P8Z5T9G7V4C25、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

3、A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCX1R7E8V7B5B8X10HA4P4L2V9H9Y1V9ZE7K8E2Z5E2P10P106、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACC5P9Q10T2M7Y5L10HH5I1X8A6H7E9I9ZY1Y6D4Y4A5V7C17、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴

4、别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCO2G7J3N2Q4R1Q5HT10D1A5C7H1C7I2ZZ9W7G10S9X8J5S108、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACY1G9P9N7R8A10U7HW3K9M1Y6C4D4T4ZY8N4W4F4K7Y7H19、（2019年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属

5、于限制民事行为能力人的是（ ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 ACY5J5B7C6R9P3Z8HV5H7Y8O1A10V3C9ZK7B2T5D8X10M4P410、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCU9O1M9O8T5N9F1HQ2Z3N6W7S10M2S9ZF5S9A5M10F9A7T711、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索

6、取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCF3S1X9S9L8U5C9HQ6L10I6H3Q4A9I2ZV8Y6R1L8Q7Q4O412、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCN4X10I6B3S7F5R7HI5T10L7C4U10R2F3ZH1Y1M7X5A8O10Q213、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCG5J6P9T1K1B2E8HC10M4V6Q8X8Q4Q

7、3ZY9D7H4C9A7G9O814、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】 DCP6W4K2A5M5L5A10HT8M7C6N4M6W1T1ZA5Z1P10E5Y7K8L815、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差

8、额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACA9F5V2T9E2I10Z2HH5B7S8T5P7Z6B2ZV5T4P4N6Z3P7X1016、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCD10S10O7E6T9S3E9HS3V6G1Q2Q4A10V5ZF2A1H2F7Y2A5K317、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应

9、采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 CCP4G8A7E2U3G6P9HI1W4W10G4G6S3X9ZP10G3P6R1Y8R6J718、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCU9V3A2P2S3X5N1HE9

10、B3Q10W8K1W9F2ZP4P7F4N9L9E7K519、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCI7B3P10R8A1O5D8HN9J1I5H5O7X10Y6ZO2S8H9K5E6D7E820、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACJ2B5R10R4J2Y4D3HD8K3E7K8N1L8T5ZH3B10N5H6D3O5B421、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的

11、经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCU3G1L7A7V7K10H9HC8K7M10R2H9G4W4ZA6X3G3X7D1G5C622、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCK9R9S2L7E1F10B5HM3X2Q9A5U8T3N3ZD5C1E2U7U6B6N823、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCM2G9Y10H5M7X4H8HK10I

12、10B2Q3T1B8O6ZQ4W5R7K7A6P5T524、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCS6T8B7Y7P6M6P10H

13、E10M3I1R5D7O6A7ZS4L1N2P3E8X7Z925、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCX4D8D3G5U2T3N4HO1N3U10B7Q6Y3N4ZV6W10V5Q5C4G5P726、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCW4L6X8X6Z1R2Y6HF5F8V3R1D9Z2J2ZR6Y5R3C1F9Y10M1027、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40

14、B.50C.60D.80【答案】 CCS8H5W6P2I1V6Q10HA1L4A4W1Z8P7B7ZV3S10T7R9W1Y5R228、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCU10L6C6V3L9U5A7HR9K3T10O10P2Y9D10ZH4R4

15、X4U5H2S4O429、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）A.12B.10C.13D.11【答案】 ACS6C4R8Y2M7N10Q6HK8R8G10E10F8P1P1ZF1O8O5S9Z9Q6U1030、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCP7R1

16、Q7I6J6I8J4HD5Z7S6W2R3R5M9ZD8H2R4I2P8F6R931、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCH1K10C8M1J3O6O3HI1V4W7B2R6I3S9ZU8I5C3Y9M6V10Y132、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCF1G2F5Q3D1E4K9HR10V2J3Z9M5Q10T3ZS9V3P9F4G10N9H533、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）

17、。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCZ3N2N4R1Z8T8N1HM7U9U1M1C5Y8U8ZD2D8T10C1C7R3I334、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCB7H1W7U4A3R3W10HJ9S3Q5P4W2A9W8ZN5C2R8J5O1C9J835、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与

18、规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACP7Z7S8U9F5C10B1HE6I4Q9B9I6H6L4ZT9V4N7E3B8O4F836、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACS8X7F6B1I7H6A4HF2R9M6A4S9H2A8ZZ5N4S1I4Z10S6Z937、（2021年真

19、题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCF5A5K10X3M5S10G9HP5N8P10A9Y2T1T1ZE2B2C6Q4E2R7C238、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额

20、【答案】 ACM6A4N1W8L2K3Q9HQ8E3W1Q2O8J1P7ZH8U2U10B2I7H4H439、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCZ5G7R7D4E10E1G6HE5F9S5R10B10P7A1ZL10C8J9I6J7K4V240、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCJ8U8D8V9C9Q4U10HS2E10H4S4A5K4S3ZT10F6V9E9S6M5Z241、（2021年

21、真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACQ3V9S2D2X8W3H9HR8P6M1L2D10H3S1ZK6D10L5Z6L3K2B642、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCI3W5Q10U1G9F2L9HB10G6O9A10D8K6V5ZX2Q6Y4I6F2I8X743、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方

22、法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCY7K9X10X7V3P7I5HD10M9T1R4H2H3N8ZR7F9P10V5G1R10C144、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。该商品每月付款额为（ ）元。A.369B.374C.378D.381【答案】 CCI1K6V10O2E6V2N7HD10D7U4I9T8H8R9ZM7A1Z9V10V3O7N545、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回

23、保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACX5P10U10F7E6D9T9HB5T4P8U1T9F3T6ZM6T9A2P3H9L5E446、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACW7H1N2O4Z6F2M3HD10L1I7V2X7L8S8ZK10A3M7T10G2B10A947、下列关

24、于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCF1R10P4L8X4L1W1HG6P6F9H6M5U8J4ZX9E6T8J7Y1M2N348、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCP10T2X7P5K5L9H4HT1

25、0R7B4E9A10E9L8ZA7J2M3O1B6H10B249、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCB10P3M4V9F6V6S7HN9B2R7O6J1B4V1ZW8O9B1W9G3L8I350、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.20000

26、0元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS5M8T5U9R9J10P2HM3I6B10Z9K8F8Y8ZP3B1X7R6O7R8G451、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCW4A7Q5S6J6R9X3HG1F1D10D1Q6Z6G7ZV10T7U5P6Z1H3F352、理财师可以根据家庭生命周

27、期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCH3W9T3T9T3F6B4HC1X1C5D1S4Y10H5ZR5Y5E10G8I8K10K653、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCW1L5D2K6S1Y8A5HW7Y9T7X1L4T3M7ZX6N8B10X8C9W6K154、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCI9D7H1B2N10U10C10HZ10W2D4R1V1W5X5ZF8

28、U4U2F1D5Q4A555、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACA1J10V3J3M4U8Q7HE1F6V7O5M2Y9Z2ZM4E4R5W6H3H1U156、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACT1Y7T10N7U9J8R1HX4M10A3R3R6T10E1ZG4U10E3Q7G8G7V357、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通

29、知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCG8B10A6A1V4J3H8HJ9H3P4U1H3S8A8ZO6Q7C9C3D9Z8F258、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCP3Y1V10X5Z9E4P10HA1W7Q3B5B6P1G10ZG4O1U4T2F10U9Q159、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCD6F2G1L6Y1Q9N10HZ2W9N3A1S

30、8Z9V9ZU8N4E6E6G4A9X160、理财师的工作流程的第一步是（ ）。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】 CCF6S6X6I8E4B3V10HL5E2L3S4U7S10O8ZS1S5Z6E2Y3L4P761、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（ ）的罚款。A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上150 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 BCM10K9I4U1I9Y10M1H

31、J3D8C7N4L3Z7F10ZM1I1R10K8I6E1J262、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCA8Y3E7U2K5Y10X8HW1Q8V8E3K1O2E6ZC5T1B8L5Y7W9P563、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCC10A4X1W5B9U2T2HR4V9G4Y1F3I8R9ZZ7Z7J2V10I4G1P464、（2018年真题）下列有关货币时间价值

32、的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCN8E10V6N1V4J1M9HQ8A7C8L5J10V4Z8ZT5H1P8Z7N3P10A765、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为48。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）元。A.78.02B.6

33、6.22C.323.51D.326.51【答案】 CCU6W5P6B10E2G5M9HE1G6X9X10S8S5U2ZP9H4D3P8D4T2B966、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACO10E9X1W8S4H5E5HB6M3O10B5O5C6U1ZI8A1T1T10N6H8M1067、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权

34、益归丈夫所有【答案】 DCJ2B10R2P6T3L5V10HH1E7R2I4N8H3U3ZM5I4Y10J9D1X2P1068、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACJ4L3U9T10H1F2I9HU6S8S2H3B8T3R3ZQ8O3O7M6K1M5R569、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：301

35、1：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCC1C1Y1O3F2W1D1HK5D3E5E5V7A5P7ZV2O1A9Z7U5D2J570、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCS8W5B3Z7V8X3P5HJ8T4U8H8M2D3E9ZO8B7P2U1X10Y5L171、（2017年真题）多期中

36、的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCB10G3G10G6S3C9S6HM1U4U7K4H3F7F1ZS10N1M6X3L7P6C272、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCR3Q

37、8R3K8O2O9R9HR6I6N7Y3L1Z2V7ZW2V5V9P3M9V2U773、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACI3M4D2U6C3F6V10HR7H9C9G6O6V2H6ZN6P5W7X9N8P4M1074、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCX2K6Y3R4H2E5A3HB9F5S4C8D3Y10E1ZF4P9C5P10U2G3Y1075、根据民法总则的规定，代理人（ ），法

38、定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCU3A2C5B10H9P6V5HU8B9V2Y3N4A4Z1ZB7L8O8B3Z6L4O576、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCG4C4P7T10E9X5Y3HC1G1R5L2T3A4F2ZK6X6T6A6W8D3L777、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产

39、品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCH5G4R7Z3V6Q6K2HN10U7N5F10X9N4E7ZY5O1K7W3L8A3K1078、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCT5G3K8D7W6P6W1HD8P7I8L8N3F2F1ZP5M10W5K8B3L6K379、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCR8J2M7S10M4V9Z6HJ9Y9P8E3N4A3E1ZW7X10N6H5D1O8N

40、780、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCX3F7O2V7R6N2F3HB4U3P1K7O3P5A8ZX2K4C7F3N8J8H581、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCV6U8W6R8Q9W7K10HZ1W10L5S3X10V4E7ZQ1Q7W1J4Y10E6N482、 关于客户的理财目标，可

41、概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCD4G10V1D9Z5G9U2HT9B4E7M6N9A10H10ZE3Q2C8O10S1X3U383、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 CCP3B10M1D4A1C4P6HV1N4K9Y8F10Z4S2ZD9U8T5I2

42、P5L7Z784、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACF1H9C9Z9X8B2D8HP2B1F6X8X6J5G2ZL5V3J6Z9I10C4N1085、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取

43、20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCL1E10L8D1A3U3X3HQ4H2W3E7T6K5R1ZJ4Q4V2N3U9Y7R986、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCL3G8G8P5W6T8D6HE

44、3I5W8W10G4H1O1ZF9N4S4Y3I5R9W1087、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCR5V1P8N7U8P9E9HI10L7Q5E3E6I6A5ZO1H5C8C3Y9N10V688、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACN3O7K4N4P10H2G4HO7C6H5J10U4G2I1ZY5V9U2K8Q3

45、J6A589、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCB4E2X10W1J8F6H1HC3M6W1R5U3J9B5ZG7P9M2Q2H2L10K390、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACU6L1K4W1H6X6D3HM10I1Z5L6D6T1X1ZG7D10S9K9Y3J8P291、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A