2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题精品带答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCJ8F5O4G6U3L7B3HP8K1K1W3V7T7M6ZZ4B10J6G9W1Y7B62、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCO8G2F1G4Y4H10O7HT4I10N6Y7Y6H2S3ZG3A5J10G7T7Y

2、9Z33、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 BCK6N4L1I3S8I8T4HP8G2W1O8H3V4Y10ZE1T2J6Z6M8M4H44、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACJ10Q7W10P1Q2

3、U4O7HM8G7B1U7Z1L1Z2ZN2W8F6P2K9J6H65、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCC8O10H1M4H7J5B7HE7K3X5D9P6P7H8ZJ1R5U1Y8Y5W2C106、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCX8S1I2Q9E4F3P3HA7I9Y8U1F8T1A9ZP1F2T10C1N2H5R97、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较

4、高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCR10U5X5F4S9V10O10HN9P1Z3K5G4Y4R6ZE2N9B2T6I8I9G68、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACD6X8V10V9V5S5O6HA6B2V6K10W4Y9P1ZG4W8I10P4K6F6F29、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCD9H9P5Z6L7K1

5、P5HG1D7O10C1S5F8A4ZD8Q2R4O9L9Y10V210、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCF4D10W7V9J6D9Y3HB10T5P3G5M7N1L3ZP2Z8Q10Q10D7D1Q411、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值

6、。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCQ10P10C8Z3U8J3Y4HM7U10D8V9M3W8I3ZV9W6T9J3Y9O10V612、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCQ3Y7Z9P8M8J1K9HY7T6H7I1V7Q5F2ZK10H1L4M8R6P8I813、下列选项中，不属于理

7、财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCY9D7X2X4R6W8M9HS9S4E2A3X9O2X6ZW1W7O5U3S1B3W214、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCT5K9Q7W1P3B3E7HR4P6C2J2B9A2I9ZT3S1J5U6B10G1Z115、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】 CCI1V9E9Q

8、9T1A4N2HP3H4I4E7W6C6O9ZG7S10C6Y3D5B8A916、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCG5E6R6L1M2N5P1HU4L8G3A2K4N1I1ZH7P5W3A9F10O5U517、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCB3F7Q10Y7V7A8H6HS4R4T4D10A4G4I4ZS6L8T1P6K

9、5J1B618、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCX8A3A2P2I7E9Y3HP1Y8T8R7M6A8Q9ZY1O7O5O4G3R10Q1019、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCH7G5D7T9F8L5N7HI7V1M8J4Q2T1J10ZJ4N7Z5U1X10R10X220、（2018年真题）中央银行参与金融市场的

10、主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCL2J9Z3O6Q1T5E3HW10V6T4Y3R2G7Z4ZE1N6L1A4O7Z6A221、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCM1M5T4O8X10V2I8HF4R6K1Y8D6O10M7ZG3A4V1M1P9F7H322、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.

11、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACW7B6S3Q5Y1X4Y10HT9L9N9O4Y10H1Z7ZZ9X6E2G10O2G9G723、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCV7V8S5N1W7U1O10HZ8B6P10X5U1M5A5ZQ3S6V5R6Y8G3N224、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件

12、，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACA5T3G2G6T9G3J10HM9H2R9Z9F6L8A3ZE9Y9R7A5X5V5D125、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACG4O8R1J8Y4J6K3HY8Y10A1B8F6G6H5ZT3E1P5K9X8V6G226、下列选项中，不属于债券按照债券的

13、面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCQ5C6I9I3O3X3Z7HF3C5C4P2H7V3P3ZD7N3I1H3G7E6Q427、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCE7M10F4N7N8Z3D4HT6T4A8A10H4Z1U9ZJ8G2X5J7Y4A6R1028、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

14、C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCH2X9F8P6Z7D1Y1HP4A3G9H4J3S2Q5ZU9H7K1T1Q9U1W829、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACP9B5B5G4V9F8K2HI2T2N10A4J5M10U9ZJ8A8U6O9M9T5B830、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCT8X4A3J6P2Y2I10HA4I2P5Y7T4O3M3ZR4Z5I4X7M7

15、Y5H131、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACC1S6F4K8C1V7C8HD1G7U5I3B7R2U8ZT5T9A5N7P5X4T332、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012

16、：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCG4Q5C3Z7N10B6R4HJ3I10N3G6F8Q6F3ZS10T10Z10M3K5V3F933、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCB5Q2K1M7G4P9V6HU6L9E8H7G8Z10R1ZU6R8W7E3L4Y10M534、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期

17、货D.期权【答案】 BCR10S9T1G7Y1J2A6HJ8X3R2G5N4R8C10ZF4Y3P2T10W6U5Y235、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCK5M8G9U2S2Q8A2HL4Y3E2R8M4E6C5ZX5H4E5E1D8G5J236、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试

18、【答案】 ACQ2F1R6Y5Y5I7O6HA9X3W9E10D7F1Y1ZX8A8Z6Y10K9Q2F337、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCV3D9A2A7K2E6F2HB2M10H9K10G5Q4R7ZH6N7A8T9W6Z4Y338、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCL3H5O6X5L7X6F8HL1L5M7C5Z4F8H8ZD6S5Q1Z2B5L6

19、B739、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACV3J3A5P6M3X6Q10HD6X7A1G8X9S5N8ZU7W10F5U8Q5Z3D340、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCB9N5F8X1Q1T10A10HR2H2D9P2T2K10A8ZY2Y2O3B5F1T6F341、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益

20、C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCI2W7I4V10F1F3B8HO5U3O3K6U5E10S6ZH6G8F8M5K3P4L242、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCY8W7S1M3B6Y8F2HV4R8Q10M1H1C2R2ZK10V1G2K8J1V1D1043、非营利法人不包括（ ）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 DCB8L5E10A2T2U10H1HW5M3N3H5Y9K8P6ZC5Z4H6Q2S8D1B344、下列违规行为中，不受

21、银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCI5F6J5M9S4R3D5HJ5W2D7Z1Q2U4E7ZD4K9I2K4D10Z7J745、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。

22、黄金价格下降【答案】 BCL1D3C6S5K8M7B10HW7Y7D9C10D6J4B6ZY3M6L3I6Z10H3F746、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 CCM5N1H4C4P2U1L6HF3F3W4Z6S8R1Z8ZO1L3E10S9C7H4A647、下列关于年金的说法中，正确的是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 CCM10D4N10A4K7M9U5HY9T9I7A2L

23、4Q8K3ZJ3M9S7Q10I9E6J448、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACF9X10K2L7E6W9Y3HE4D4J3Y8X3R10W3ZG6D7R9F9Q8F8S1049、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCO4W4G1W6G8D7R8HG1N1D9W1Y6S5F2ZW6X10J4Q7O8E8B650、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（

24、）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACX2E8A3V9U5G5H4HX6H1M8S5X7M8D4ZE5V8D6G10X5D9Q1051、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCV1B9N9P7W7C10T6HZ1H3C10W10S9L9M7ZF10H6R3E2C2P7O952、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCD1E5E1Q10L5U9D6HU

25、8G5X2U9K2X5H7ZU8P9Z10W5R7W9S953、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 BCI2X6K2T4L2R5I4HD7R2E3R10M4I1Z8ZV2F7J8D9N1F2Y554、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCM3R5Y9F2F2I5B1HC6U9N2G8D6K8Z7ZP10B3M5G4V9N3G455、（2017年真题）客户

26、实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCI9A7F6A5D5L10M4HE2K2C10C10H2T7S6ZQ2N8M5W3Z10X10L256、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCV2L3J9X2K6T4K3HU10H1A3X3Z1P6S9ZM3W2U5N4V6J2S857、一般来讲，获取一个新客

27、户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACQ1E1D3N8M2W10P1HQ10P4I5I2P8V10A1ZL3G7K6O2C3T6U458、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】 BCX6B3P1J6A1O2Q4HL8Q10E2H5M3L9Z9ZQ7M9R10O4A2O4H559、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标

28、准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACB8D5H8V7O1Y8D4HD10U7N1N5Q8L2M5ZP6F4A3L7D3D1Q1060、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACC7I5P10Z8B1X5Q4HP1A7K3Q4B8N10Q7ZN10T2R4R10U1K2P161、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACA7C7E2A8Z3Q8N10HH5P6P5F4J10S4S7ZC1

29、0T6Z2H9K4P4B362、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACI1T9K4Y4Y6S3U9HY10S10L7B4Y5M6U7ZA10Q8V10I2H5B4S663、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCQ4V9J10A6M1T3S1HH4F7F5K7W2T8G2ZS10I6F8Q10T8P7G1064、下列关于我国银行理财

30、产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCU10J3Q7U9Q8G4Y1HD2O8R8J10C5D3P10ZJ8H8E4B7Y9N10A465、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格

31、式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACP8M5W8U4M4C9Q6HJ7V6L4M10L1H10N7ZW4W9R8Q6T7Y6S166、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCW2K3C5H10L2B4W3HV7O4P4D6L3O9Q4ZI9A9F2C2Q5T6E967、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.

32、风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCT9V7F2T6M3J1H3HX9F8D9P8F4N3Z4ZH8N1P9L8H5X2E968、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCU7M7V7Z8U4N8T5HY10N5P2T4H9A2P3ZL10M7I4T5W2T5I269、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCB8Y2M9P4C9O3Q10HV5A4P9D3M6D1Q6ZD4Z5N

33、1E8J5F2B770、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 BCI2M1W10I6C10R5T4HZ4T6P10L8M5Z3O2ZA8R10S1E2X9C5H1071、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACN9C8U3M2Y8C10B10HQ7C3A6C8V5Z4F2ZJ1K6K5N10N3M6R772、根据住房

34、城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACH1Q5V1P3R8J3A7HZ9N6I5G5V4W8B7ZH6S1B3P8Z9C5Z873、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCF10A10W1J9E9H2Q10HT4V4K6B

35、1C2D4C5ZJ8I10Y6Y4Q7F3J974、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACI2V8Z6L8H2I1O3HA6S10A7M2D1R1O9ZM2Z4O2F4S8P2I1075、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理

36、业务【答案】 ACN7O6I2F10U7N1Z4HH2B6S3L10N3W8V2ZU10F7F9C2B6D7W776、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCR9T10D5M8V1X8T7HF6P1D3D1S2D9L6ZK9U8J1O9Q10R1R677、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACW8G4F10O10W4T5X7HJ5C1F4H2A7V10K8ZF4H5T8Q9F8A8U278、（2017年真题）以下各类金融资产不

37、属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCM4Q7L10N2J4K5X6HD5H6Y3N9H2Y2F7ZV8C10D1J5O3A9K479、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCX8L9C3E2S9H9K4HI4L9N10Q6K3T9K10ZL2H3W3B10D3U4D380、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答

38、案】 ACB10U3H7J1P7G9J1HK6U9X7Z6W10I8I10ZC1K5J3S10G7N2F781、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 DCH5Q3W2A2G8U10R4HP6L9H3P8D4Y6W5ZX7W10M5K5X6R7J782、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCG9H2G9N4M10E7E8HO5P8X6O10D7A7J2ZP9Y2I7I8U7X7Y383、在个人理财方面，根据生命周期理

39、论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCC4W2C10Q2U2G6V8HT6M9H10J9D9T3M4ZX7N6B4T6P5K4N684、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACB9X3C5H5U10D6D7HI5O10T6V9X4L5C6ZQ4L3P7B8Q4T6F485、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信

40、息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCE1V9X4X3E6R7H7HA1Q10X2A3D9O4S2ZE2C6K5P9H9P8F686、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCT10G3X6C8U7V2C2HB7D8H6F6O2Z6S10ZN2R4P10B4A6E2L487、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCT8U3A10E

41、9D4V6V7HL7X2R10A5O3Q9D8ZQ2D5I9C10K2B10Q888、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCC8R3P1M10J6C6J7HI2X4N5T9E10B4K2ZB8U7W10A2Y4F9Y989、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCD7L2A5L1J4P7

42、F7HW4B2U2T6V5Z8V4ZU6Z8A8I1Z6P3T790、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACJ7A7S4I4C7S10Q2HS6W3G1K3H9L5W10ZF6H2Z8J10Q6E4U691、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 D

43、CW4X4C1M3F10C3Q3HA8D3D7A3F5U7P2ZL10R2J4X8P10H3E892、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCC3T2N6S5R7V8X1HN10G3Q3C6D3R3N9ZC6X5G6V5R2L7A793、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭

44、式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DCF8W10U5C5U9F4K10HK4V9K5F3E10T5G1ZM2L1U3W8F10Z8W394、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCR10C1M4I6E7V8C5HL6M7J3T3K5E1J10ZS10C10V3O8F6T4F695、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCX2C7R4C7V1M4B8HZ10X10V7X5K7O5C2ZY2G1Z8U7A1F4Q896、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCF6C8Z6