2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题(有答案)(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCE8U4H1A3J9R4O5HW2L7W10W10Y7A9F6ZV3X9L4G7M2Z1R42、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCM9T3N10Z6X1Q4D6HX9U3Q10H4L3R4R6ZJ7D10V4D9Z1Y4C53、某商业银行接受客户拥有的股

2、权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACL7M6R10G7F6Z9U9HT1Y4P6V6H9C4R3ZO9Y9A8W8D1R3O94、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCM8N7A9R1P2Z10C8HP1C6S3G7U7M3O8ZA6E7Q9J9M5I1P85、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷

3、款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCR6U7L1X9H9S3L9HA2S9U10S9T1U8X5ZM3S4C10W4A5F1Z86、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCJ3M10W8Z8U7I8U10HY7W1Q5T3M2A8C7ZT9X2Y2U10W8F5R87、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCR1O6C1M3C4C1L3HB4A4W6L2K10A4Z2ZK4J2W3E3F3X1X38、（2018年真题）信托公司固有投资业

4、务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCB3P3B6S10J4V9U1HS7F8Q3X4R3W10D5ZE3I8K2W2D2W7M59、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】 ACN2E6U9M10B4V5H3HO1G7U6Z1K9A1Y7ZS10I1Y6A4M4Q3Q910、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACW5S10Z2Q6R4K1X3HE4T7P3Z9C1Q8J5ZI5F3C2

5、D5G6G6W111、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACL2B8S9U7N9W8A5HJ6Q10E6P10G10W3W4ZP9K4C1J10V6I1U912、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCT9K3Y3T4B2X1H8HT3N6O8N2H7N9Z2ZY8F2U4A3S2W10G413

6、、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCH5Q9B6S3X8S4G3HI5K1J6Y7P5J5V6ZR4T7R1Q1M3G10Y614、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCJ9C3U9S6U5H3E10HK7M5C10I1C9Q10X7ZJ8N8Z1I6T7S4B315、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除

7、保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACH4P7Z1L6T5W9W9HL8I2V4Z3P7V6Z4ZF7K1B2W4X4P3D1016、下列关于

8、理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 DCH8V10B7D5I7X3W7HI9F10Z3K9O5R4A9ZV3V1P5L8X7W6K317、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCD4L5S3F5Z10Z3T1HJ10X6E2L6J1G8M7ZO2N4C2R3N7U1O618、随着企业之间的兼并重组愈演愈

9、烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（ ）产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法【答案】 BCN2C4J9J10E9D2W7HV10G3S7A5K5R4F5ZK10I6L3N10B5N6S519、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACL9C8M4A6B6J7W2HQ6I2C7V10H3B9B9ZN1W6X1A2D10U9F320、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者

10、明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCH6T7M2D2O10G7M6HP9I4K7S8I1W4H1ZG1A6W2I6E8C4V721、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCH7C9E7R2A2O1R2HA8L8P8K6T2W10Q4ZH1S10V7B7U10R4L522、商业银行应积

11、极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】 DCN6D6C3L5S1D6Q7HD9Z1K8O8K1R9U6ZJ3R2V2X8D4X10C423、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【

12、答案】 DCK5R6G1C3A7I5R7HK8Z2F3N6H1U10N7ZS7F3C10Y7Q9H1M124、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCG7J9W5J10D10Z9O4HF1D7X7Y5M6M7E1ZH1R9I8C4

13、Y10Z7K425、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCF3L5Q6P5K4K10Y10HZ3G6A5K3B9N5B7ZN10Q2G3D2I3R6Q826、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACV1J1B5V8I9N3G1HZ8S3E6Z6A9O1L6ZS4O4V1O3G9U5M527、以下不属于连续营业方案的是（）。A.

14、财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACH1I6Z9Q8E6H9I8HT3G4B2Z6N4H10H4ZW4N4A9B5J8O1F428、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCH2H7K10D7I6Y5P3HY10U4R3F7Z5W10K9ZD7D7U7G2P4L1A829、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包

15、括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCO5P5S7V4F4F10X1HJ2R9R2P8P8J1F6ZO1E2E4K3T9Y3Q130、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCP5B4U6O3S10J6M2HN1H9U7G10Y5O4

16、B8ZK10F8M9R2A4D5L1031、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCX3P8E9M7J2C1R2HG4X10V6I1C5Y2O3ZW1E3C2S2H1J8W632、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】 DCF6M4O8L7S7H6A8HA7J2E1M3D1W4M2ZB3L1T8X10C9U6K233、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（

17、 ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCI3B1Z7Q5T4B8C4HM7J4W7F8S7K3L8ZU10A7N4F7N8P9O434、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCQ3N2C9B10R4A4R6HB9I6A9M2S2Y2C9ZB4Y10W8O9W5A9C435、专门为金融

18、机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCC4H4P10X8N4I4G5HB1K10I2Y1M9T4R10ZA8T9S7A1I9N4K836、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCJ7P7D10H8D4W7T8HA10R6T1I3L8T2W4ZY9L8V6K3B9C8H737、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.

19、融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCQ3D1B6J4Q7U6C1HC10T8K8Y8Z2O1I3ZO2L3K7S1L2R9M138、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合

20、规政策【答案】 CCP8V9Q7Z3T6I2U8HN10T5T5Q2S6Y1F2ZS1H8W7K6A4N1X739、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCJ8C1J1Y2E4C7J4HM10F9X8X3S8K7E8ZG7L6I2U5D3I7F840、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCE5Z5P7X9R10H9H8HG2T1R

21、4V2S6Z4D6ZG6A4Y3Y6D1D4L641、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCC5M4X4Q5E3C1A8HK4Q7B1Y5R7F7J2ZI4G8Z2L8V5X4W442、下列属于银行母公司模式的国家是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACZ4F6N2R6T8D8T8HF2A10L3P3I3R2B9ZT6F10V4C4R8E5D643、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权

22、D.自主选择权【答案】 DCY1S2M8R9T4M10P10HV4D4V7Y6I7L2R4ZY8H4D9C3Y10R3B944、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCI1Z4Y8K1B8I9M5HD10X5Y5P8T2P9G3ZL8A9L7A5W2A3S445、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】 ACS5N4C10Q4D8A5M2HW7C3V9A4Q9S4S10ZA7H6T5O4O7K9O346、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险

23、管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCB2W7Q7W2F5M8N7HI5S3I9C5L1D4V10ZG6L3V7E3G3G8I147、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 ACN9F3R4N7E7U9P1HK7G8T9M6M6K10N3ZN9B8V10U6Y3A2Y648、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济

24、环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACO7Y2Q5L3W5S10U5HW7Y7P3I4T10Z9Y10ZD7W8U5W4L2T7O549、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCZ2C5J4J3W4J6K4HB8W10H4Q4B4E8U6ZI9H3H3Y4F4L7E650、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债【答案】 CCN8Z9E2C1D1C2P8HJ5T5C2A9N3Q3H3ZX1S5X7X8P9M7G151、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷

25、款D.回购【答案】 CCE7F6N9E4Z4W8H7HM8U8X6R4P5Q7Z1ZL7V6L7B10M7N5O652、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCJ3Z4Y1K5Y2W1P8HR10H3K10G3W3N8H6ZP7W5Q1I5I9N6Y1053、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.2

26、00000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ10Y6C1S9K3A5V2HW1E5F8W4E5W10S8ZY10S10Z4P4R8W2K254、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCA9Z9D8P1J6E7P10HH8D10I10R9X4K5O10ZO10T2I2Q6R5Z4K855、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCS3D4C5R8A3P4S9HM

27、4S3W10O10L1B4W1ZE2E4X5T6H4M8T256、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACF9J8L9C7V1U5R10HW2H7G3L2K10B10N5ZP8H1C9Y9J3O9C757、（2017年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

28、C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】 DCS6S10E9O3H7O3U5HC10K4F1F3T5F4W6ZG7T3X9W7G7A2S358、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等

29、挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACL8K3B10V3T7C10O9HO5K6O3H5F3B6D2ZA7V6K10D8E5P4W1059、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACY5R9A3H4C8H2C1HH5R5T4F5T10L3H2ZW4H8J8I8Y9P3R760、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（

30、正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCT10J7I8G4Q1A10E8HV10N1J10I6S4J6N5ZD10E6T5Q4M8W7U661、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCX3I10P8Z10B4Y3F4HA8O5G1R10P6X7B1ZQ6D7Z10P3T7P7T962、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答

31、案】 CCX10G1A3L2O9R9U1HA8D3N9N8D8V10K6ZA7B1K10K10Y1Y2N363、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCE5I6M7U7E6V3U8HB9J4R5K9V1A1Z10ZH6V10T5T8S1I1G764、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔

32、接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCG6Z4N7X2Y2B8G4HE10C9M2E8P5Z5W8ZC9Y5V4K4U4M10S465、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.

33、4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCH2Z5R7E8W7V2E3HQ2I5S8I10G2E1Q1ZE9X7K8E2M4M7Y766、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCD9V7L9G6H6R1N5HA2J8Q2V10U7T8V8ZS4V5X5V9H3X9W967、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCZ2X1N7Z3P3I6A4HO8E7H9W3R6H9A7ZV5

34、T8X1M10D9V9J868、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCT5N5V9I10T2K1E1HG9H6K7K6N7X2R3ZV6Y10J1T4P6K6P169、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BC

35、P2T9R1P1D3S7U8HR10B7Q5Z8O9Q4H5ZW8G10C6X6D5J4F170、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCJ10O3E9L7U1V1H7HN10Y1T4U6Z1B3F9ZM8J8R8N6M5Y1B571、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件

36、5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV5Q9Z8Z5B9X8U2HX9E6P8D5I5R8H7ZP6X10N6X6Q6B8S772、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCY8V1R1F5A10C5S1HW7S6Q10X4B5I7Y7ZX9F3M4K2V5R3J173、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置

37、功能D.货币资金融通功能【答案】 ACS1A3B9D3E10U1S2HO3B3U7V6A7F3S9ZZ3R9S6M8V4N8X374、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACH9N8N10N7C4E4Z7HW4C3F3B8K5U8M1ZP5L1Y1R8O8T9S275、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B

38、.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI2B8Z9U3V3Z10N10HK5S9Z2N9J10N5S1ZO8Z8S2H2A2T9E676、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACI8B5X3L7Z10Q7J2HJ5N9L5K9Z7Z6Z4ZY5W3O9W1Q2E8Y677、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCN9M9X1I8O6P2V3HJ2E1C6J3C10S2U9ZX5K6D3H9O7G

39、5Z678、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCH7M6R4W5I9V7B5HV4T8S2I3A4U5I7ZK1D2B3X1Q8Y3J179、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.

40、处置【答案】 CCN2Q4Q6A8J3U9Y3HG6M8B4F3J5Y9I8ZW9L2W6Q2Z8X10B680、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCU5K4N8P10N8Q9A8HU2I2V6B4D8Y6Z10ZU9N3N5V8U2S8E881、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCU10Z3V2W6Z5B

41、4R8HO10M4E3C10M1W4J10ZG5O1Y1N6P1T9T282、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCG5X2V6G2B8R1O6HG3G5Q8O5J1R3H5ZK5H9N10H8U6O6S1083、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCP8M2Q2V7I7J9S6HS4G2J7M5B6C1W3ZH6E4X6D4I3M10C284、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率

42、，货币供应量将可能（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 BCU7I9H4T4O10C1X9HX2I3K9T1M8H7D4ZC3B5H3M2T8S9J285、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持

43、长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCH5X3V5N5U7J1B2HC7A7G2R8L1G3C6ZO4U2K9O4V3O4L486、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCQ3E10W8X9W10E5X4HF8B5G2F4W4I4L1ZL6L7W8G7P5R7N587、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCN6O6X4T10N10R2U3H

44、S9O4V10K9W1R1P10ZO10M8T7P6W4N9R588、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCK1X3W1Y5S9W9T8HG5K9L1M5Z5Y6I1ZI8U1V10F9G2I3Q689、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆

45、盖率D.流动性比例【答案】 CCF3Q2O10N1U10N3A6HZ6W6J7J4W5U8Y2ZU6Y4Q10F6U2B10L790、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCU2I8D5L5T6T5O9HC2U5N1I7S2R9S7ZT10N6J8Z9X10J7R491、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCY2Z8Q9K1A6Z5Q10HF9Y2A8P9U2J7H1ZP10A4K10N5V2E5Z992、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（