2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题附有答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCP6B4O3E3J6X6T5HE4F5T4W10J2L6U3ZX6W8X5H10N3T8C72、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商

2、业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCO2G10N8Y2N3S3Q9HX5T8C7C4A2F2I3ZT1X2A4V1Z6I9J63、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN5J3Z7P2K10B2Y7HP4R8O8W10P6M6K6ZM9T

3、9H9A4O8K1Q24、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCT3N4U8H3F3G2F7HI1B6Z8R6D4S7E9ZA1E6R7O5V5O7P35、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCG2C4W3M7G4E5G2HY8P3K6U1A7T9Q5ZU3A9P1I7Z10X8A106、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率

4、为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCS5R7O6H4I9P9Q8HL9K7E3B8R3L10G4ZD9D6A5U9I4S5N57、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCD5Y3H5D1M4X7L8HF9S9I3L3U1W7D2ZT8B7B5K5Z9Q6W58、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综

5、合性【答案】 BCG2S10W2D2F7S10F8HT7B4B6S2G1E8U1ZS4A6J8N1K6K9G109、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCD2H6F3W3W3Q1G10HU7I6A1H7X10I7G2ZJ1F4Q2S7P8F9T610、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACB6Y9C1B9W6P1Z10HD8E9G5I

6、2C8A6K7ZJ10J1O5L7M4C9I311、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCM1H8U5I2F2L2D10HO6Z7D6F4Q4G2R8ZX4Z1S2P2I9S6I312、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCE7I4A4D9

7、C9A1J2HI2F3D5V4T4Z6O9ZV6P8G10V3B7J2O813、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCW7T4X2W2I8J6K8HL8T7S2E5P9U9S2ZZ8N3S2O7L7V2M1014、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCV6T1L6D4Q10M3C7HL1R1H7Z10E2N6T3ZO4M7B9I6D9C1O315、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担

8、文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCW3R7C7Q4B3T10C3HB3C7V3Q6P7O4H7ZP3U2H10N10C2B2B1016、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCU4R5U3Q8S10X3M6HC5F4F10M7D6K10T6ZM2L7Y9I3X10S3S117、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCM8W3R7O1R1L4S1

9、HO2P4J3Q9D5A2Z6ZB4V4W9C9G4D8B1018、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCN1I6Q4V4Q5K2Z7HS6H7M2B1G9C6X6ZA5X8F2I6M4F6W119、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCG4D1S9U6P1Z4U2HM10H7K5L4I9C2D10ZS2P7N3G5V1J2V620、在理财规划服务中，金融机

10、构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACJ3M10D4Q5H9F6U8HI2H8E3A4V5R7L1ZT4M8M5V2L5Q4W821、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.9

11、54.9C.896.5D.864.8【答案】 BCL1Q3W9L9D10P10M8HU2O7Q3W10V3B4A2ZA1T3G8R5G3J7D522、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 DCB5B3Y6L4P2O6W4HB9S8B10M1M9I1G8ZF2N7Z6R5P1D9K523、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也

12、有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCH9Q1O2U3I8V4G2HO4Z2X1W5M8Z6I3ZX10M6D5N5E5K10P824、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCH8X9P8N2G9J8R1HN8M3O9Z2B4O1B5ZR5M4N4U9T1M6E1025、林先生在未来的10年内每年年初获得1000

13、0元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACB4Q3B3G5D7U8E1HA2X7P7U5N9K3Z3ZD10D6D6X8R4B7M126、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCQ8R10Y6P5R6K3D1HR10B6X3A8O7U9R10ZX5H10W5O9V6F4W227、（2017年真题）以下关于金融市场特

14、点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACZ2M1U8L10C8A3I1HW5R10I5A5C3G9N10ZN10M1R5W6I5D7O528、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCX5Y1C9G3K3E5A4HF9R1N2J10C10G1S1ZR7N8G1Y5R7P9Y129、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以

15、上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCH8E8V7R2A10D4J8HP1C7Y3U9T8E1I10ZP3R9G2K6H3Z2G730、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACD8X3Z2F5I9B4W2HL8D9Z8K7U10W1N2ZI6I5Y3N2G5C2Y631、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动性B.适当增加固定

16、收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 CCO7G3D1S4E1X9N10HO2B7I6T6X10L3E3ZR2Y6S10I1B1D7W732、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCM8Z7G9L2O1Y4P9HS4L4A3G7B2D7N3ZG7L3A7J8S9C1S233、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACH9J2L

17、5O10W10J2B8HN10V4P9O4R4C8U9ZV4Q1S6G10D6W7Y734、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCC1E5Q5W9Q10C8N1HP7F1J6N8D9T9I2ZC4J10G10S2X3T7L435、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCZ8U1R4Z5J3R9H2HP6O3Q2F8F1G4R5ZH10Q1E3O1X4D7Y836、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发

18、展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCS1C6W8K1Z4P10Z2HG5G2E9O5E6C5B6ZJ3O2R9A5Q6H8L537、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACQ4V3

19、U7N9D4V4V7HO3D6V4C10L10Y3E6ZR4O9V5S1Z7X7D238、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCI5H4E2U10I7O5E8HJ4R2V10K5R4W2A6ZJ7C5E10W6C6I6J239、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财

20、任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCD6L1N3G4U2V6A8HP3C2G2Q6H6F10I10ZW6N3O5K8V6G7O740、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCF8U6T4T8U1Z1S3HB2B8A6B4I9G3U10ZY10N2U4I8T9Z7C441、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCO6Q2

21、L10Y10P1A2R3HO2B7T6M1U10D4N8ZT6O7K5B6U6M4A642、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCD6N6B3H6P6P10I2HJ3Z9V4G2J6M1B5ZW3O7I9N7N3P1J143、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACS9A1X3J2J5J5W2HO2N7C6V8K2V7K6

22、ZM6I4K5I8A4I7Q544、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACK3K3S7E7K3L2Y6HQ8D7Z5T1M1D10Y9ZE2Y7D1P6M3S5V245、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCO4Z4T3B8J8Y5W9HJ5R10I6P3O9D4X7ZQ10Z1A1V6X1X5A646、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购

23、、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCD9G1U9W7F3M9V7HP7E10S7H5Q7I1F10ZA1J7P8J4G7G4X347、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCP4V9I8J1H10H5E9HL10V3A9I2C6T3E3ZE1U7B5N1C8P5I248、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产

24、为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCF8F5T10D3I5H8Z5HA9J3N10J7A10H3S2ZF6X2S8N3K1O6R149、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCG3Y10M3Q5F4J1M4HK5U1D6I8Z2J8Y7ZX4B4A9G7G5K1D750、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B

25、.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCI8Q7D7G8N3D10K9HC4H5M7V4K10Q6C10ZY10A6J10W4P6N5K851、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCM1D9M6G8B1X8R3HX9O4K6W4Z2G5R5ZJ6K10A8C5O3D6I652、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小

26、陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCA9E10E3V6L8T6A9HL4D3P1I2D6J1Z7ZT5Q4T1X7G7H9A853、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACK1G1Q1U4Z6B9V5HL3I7A7Q2Z2C10E8ZL4C10V5Q4T2E1I654、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（

27、）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCA3T2K3O5U4T3C8HG7F3W7E4R1L10Y8ZK1W6I9P2C9Z7R655、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCH1M3C6G4Z3R5R2HV3I2R3I8E9Z3H3ZG5L10B3P8D10U6P1056、2016年1月至5

28、月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACQ10U9M1W2E8G7D8HE5U5W2Y4K2A6N10ZH4L3A1V6C1E3P157、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCI8Z2D6Y2S5S10D4HI7O4D5X4Q5T8K2ZT8H4G2X3J

29、7N10S158、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCJ8Z8Z8E7V1U5K9HV9E7X8Q5L5Y4J9ZR1P4F7Q8F5Y1Q959、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 DCY9Q10D6T4A3A10R6HJ10V3D8P4T7X8S1ZE2W2

30、Z1C9T9I5O460、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCO2P4O4E5C6D10K6HC4J7O3W8T1S10X6ZK2Y3J10Q3E4W8H961、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCQ1V3Q5H4K10D10W2HX7X4U9Z7S8I5O8ZM8U8W3I1A4Y1P762、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.

31、生活费D.房租【答案】 ACU3J5I3B7G1R6S10HS4Z8T3W5H3A3W10ZY1H5D5Y7K10R9Y763、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCG8O9O1R6L8O3Z7HO1Q3B5X10U2Z9E7ZQ9D6F10N6F10R5R564、安全平网宽度不应小于（

32、 ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACM1U1K6N2Q7O6H7HM10P5G7W4W6R6M7ZG6S10Z7J10O9T8A165、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCQ7U7R1O2L2W7L1HD2R1P2T7U9Z2Z3ZY5E8N5C6P9H2R466、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCI8P8I8X5K5Z5A5HZ8X3W2V9V6E9M7ZV6D

33、6W4T6W2R7T767、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCV2J4V8C10T6T4E2HS9O7M4D5X2R2A9ZG9Y2N9I7F7A3B368、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACU2M1M10N1S1F4L1HG4Q2W1Q7L10K1U6ZM6T3O10T8W2X8S469、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投

34、保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACM5H1M7V3N8P7B7HE9T7M2J10S10Y3N2ZM4D2N6G3P3W2Y1070、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACZ5X9E7Q10W10M8P8HK9F4Z5V5Y10V8W5ZB1F4O5T10F2P6O1071、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCC10C10W6Z10V5N4Y7H

35、Q9X2U6D8S9T1P5ZW2W1O8D2J5X6A172、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCI3P7O5Y1F4N3J10HK2Q2H6S6C10J4G9ZP1D7F6J7U1G4C273、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCY1O10S5X5Q

36、6O4S1HG7D3L3R2F7H3J5ZL4A2V7A1P4K10N574、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCL5B5B2K2S7O1L1HV4K3F10T10D7T9G7ZJ3B7A7A4Q8C5F375、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCF9E10R3C2C2M4C4HV4A8B3N4K

37、10Y7J4ZW10R10L9R4D6U7N476、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCE1O10W7D5S4L5D2HL5S4R2U2U6Z9S1ZD8P6O7Y4Y7D4U577、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACR2Y7H3P5H4U2X8HM2Q8B4V9E1M9P7ZT3W2K2O4V8G2Y578、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不

38、属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACU7V4G1R5Q3I8F7HT3X1W4X3V10E5N10ZG8L8E9U5D9Y4W479、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCF3X5Y9M10C6C10X2HP1R9H3Y9A7C8U7ZO2M10A4J9X4S6J1080、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B.

39、再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 CCI4X8L3R10H9O3I4HK1X3F3W10W3S9R3ZK6O3R2S9D10A1V381、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCK3N10H7M6R4T6J8HK10T5G10O3L1G3Q1ZX5K7P1Z8L7C8Y1082、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCE3O1A8B8Y9N8F5HZ1T

40、5P10N3Q7X2E4ZV8C6E8M3W9J8Y583、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCA5X1K6W9M5U3E8HO10Q6D4N7N2P6X9ZS6D8M3U10O7D6B284、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCX6E5Q4T2A8O10B10HW2L10B5B5O4B9W9ZG1E3I8N10R9P9F585、按照投资对象不同，下列哪一项不属

41、于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCN1U5A8Y4L6N8K10HT5N4S3C8K2D8R4ZB8T3E2T2D2Y5H486、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCR10R3K1Z6C2M1G6HN5A9I2X6Q5J10I1ZT9G2W5J10C10B1V687、 个人理财业务是经（

42、 ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCE8E5D5C3L2E2Q5HZ8Y6P1R4S1U10J4ZE3Y7S2V4O7H3C588、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCJ9H3O8M4A1W8G4HO6U8B6T4M3V3C10ZN5Q6C7Z8Q8N6J589、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCE

43、6J2R9E4B8J5H2HV10K7Z1M3P1Y2S4ZI7U4J7Q6V6H9I590、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACM9V7I7W6R10B10L2HZ9W2R8O1T7F7Y3ZD8N6T2S10H10M9Q191、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCJ5L5W4D3C1N8D4HT6I7K4T9O10L4G4ZH10G9E4K3G4G4K8

44、92、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCP5A10Y3G7B2Z7O5HR9Y9B6H6C9C10E8ZM9A2J8Y6I5Q9E593、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCB7C4Y4B10Y5T6F10HF5G4Z10U3H8I9E9ZK7H7A8W9D8W3V594、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCP7H9U6D1B9J10G7HG6V4P5G2M9O4J6ZV3C3L6R10V3M2P795、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCN5S3E9R10I3F6I8HN5K6C5I7J4I1Q3ZO3O8B3I10C4U9Z196、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续