2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题（含答案）(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACN3D5D9Z5O6X2F4HY6Q3E8F3R2L6J10ZL8F9A6D6C8V5Y22、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对

2、外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCP2L4S3S3O3Y3O8HJ7S3K8L4C9G8L4ZK2D4T2S5A3D9Z103、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCL1Z9F1Z6R10G5A6HW9J3Q3G3G8S9F6ZQ10O3C7O5K2N4Z94、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B

3、.2006C.2012D.2016【答案】 ACX3U10L6I2X8I4X5HH4U6H8E8E1F3X3ZH7Q6I3K4M5F5O75、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCY4X10M3G2H4R2N1HN9V2W6E8W4T10Y1ZC8U6Y4F10K8S10V96、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCD2K6W7N2O5Q6L5HI1J6I2T1X1J8R2ZJ7T4I7S10D3R9B67、（

4、2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCT2H8Q8V3T7R9Y5HJ7Z4S10B1Q8R5B7ZU3H10W9M2L7J10J48、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCT5M3E5R7P5N1N5HD

5、8Z5R5N5V4B5B3ZT7G4W8P10E4I10W29、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCW2L4O6M7W5H1A9HA1S6Y10J6H3G6T6ZG5W6D9G10X1O2U1010、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCC6H2E1L9U3O3N10HP8B9Q10G1T9N8H6ZV8K10Z10P1U7X8Z1011、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释

6、程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50【答案】 BCK10T8Y5U9H3P5I9HU9C8T7T3O9B4J2ZY4M8R5T2L10O9H812、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 BCN6Z1A1N9S1L7Z2HF10I3A2B9I6Y5Y9ZB1A9O5V7C10E4N913、假设某银行的总资产为2

7、000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACX6Y2F10X6Z3C1Y3HL4H8B1I3Q4P2W2ZM7A9G8P1D4A5H914、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCR2V6O2C10P3G9J4HR8H5B7K6W3K6J7ZC6D5V6R10H2Y10S315、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察

8、工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACX2H3I1V5N5G9W6HC9T4G10N6Y2F4Z6ZW3Z4S5W1V4Q1Y716、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACA10J5Y9I8E7I2F8HW4K6S7L9X5T8J7ZL4E1I6V3B10B10X517、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部

9、流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACX1X5A4S4A7H2C8HF3A10T6D6F8T8Y7ZX1Z7C2L10Y1Y7Q718、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACV8M6K4N3E7B6Q9HK10H10M9N8P6E

10、10O5ZB1S8F7D2A9U3I719、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCN8U7H1V4A10V7O5HD5W10R8F3F8W2C10ZB4J9N6X7A5U8Z820、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACY4D9I1R9K5D9W9HD4F7L10N7N8T8X1ZC7R7Z3E10E6T6O821、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让

11、合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCB2B1Q9F3D8F8A6HE3Y8U2I7L2U9L4ZZ3Z2F6X7Y7F2S522、正常调度是指（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 ACU

12、8R8Z3X8V9Q6Y6HN8U9P2J9W5J10D5ZT6B2W8D3L1D8B723、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACM1B8O7A4W7W2F4HV1X8Z1Q7Q8Q9G9ZG5R8Q1J1N1Z1D424、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试

13、验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCG7U10I7M4E2O2Q7HQ3Y1N3P1K7L1P5ZE9N2O2E4U4Y8M325、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCX7A4G6B9O5J2R4HU7W7G7V7E7V6S5ZK10Q5E6F1D7W3B526、

14、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCI2Q9C4Q10C1K7G5HT5G6F6G2N7I9C10ZN4N4K7E2U4K5K227、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCB2B8Z5Z5G8W1M10HA2M2X4A8F9B1A2ZZ3D8L8W8Z5O8O1028、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACL8H4W3Z6T8N2N7HZ1P9B

15、10R2Q3D7D4ZP10L7L1F6V1V9G529、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCC10D8T1N9P8O1O2HD7X4S2P2X3G3C7ZS3T8L5K9R5F1E330、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACM5Z8T1R7G3C8B6HY6C4L10T6R10M10U7ZI9

16、J1N2P10C8M1F431、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCI9C3E4P9M6B10L10HM1F8F9Q3U4L6K9ZU3P8H7S10T4O10N332、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCR5F1C7H4W6J2K7HS8H8P4X9I5U7D6ZL1O

17、9K7S5G6T5L433、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACW9Z6C10A3P7V8M5HE2H3Q4M4S8S4C6ZR1R9N1A6K6C7S934、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCW4W2K4J7R4A9M8HD7O10T3A9S7Q2P7ZI1G3A1O9L1L6W335、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策

18、、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCY3F1N10M3W6F2J10HW5J2Q5O10E9D7O5ZO4Q8T2S8G5B1H136、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCF5S8O7W10S8A3M10HW7K10Q1K9H4G8D2ZP1I5L8W3E6A1O837、对大多数商业银行来

19、说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCC10C2S7D6N5Y3D3HF7K9V9O7Z8N9V7ZP5L5U9L3G8Q10W338、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACF4I10O7O7J2I3D6HG1E7A2K1O5K8Z1ZX6J4O4H7V5G8H639、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCY3A7U8D8A3R1A2HV9G3W7L8V3U9D8Z

20、F7B2N8M1N5L9R740、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCY4P1V5Z5N9B7H8HR7H4W8V5Q8O1C3ZX9Y7E2Q2B2F5Y541、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCK6L1C4M8E3E7J10HU3S9S5N9N8J4T7ZN3X6Q5O6G7W6Q342、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在

21、第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.重要性【答案】 CCR7V5T9Q4H9P8L9HS6H8U10D5L3J3L8ZZ6Z2Y9J7P2X3X543、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACI7O8E8I6S5D4R10HA7E4N5I4E9F8F3ZU1P5H2C1W10L9C144、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCZ6L9S3P7X9P2X2HB2P6E10

22、Q6T6L9I4ZQ6G2Y2A1Z4Q2X545、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCZ4Q6A8W8Z7K3M6HZ6Q5A9L6B1O8G10ZR7R4C7H8Z6K10Y946、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCC10

23、C8J4C4B3S1H3HL9U2R3Q1A3X4U8ZJ3K6F6R5S5U9A1047、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCX2U3Q9K2R10W10T10HO8F2I9Z7F2G7Y2ZI6F8O10X7P6O6Z648、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCF8X2D6T3L5Z1J5HB2G2W10V8R9X4Y6ZQ4I4R8J6C3X8X449、在商业银行风险

24、监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCL4J8J3G6Q7D9U7HP7Q5R6Y9L8X7T10ZS5F10X10J9U5M10W950、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCO5W7H10A2D5W10

25、I9HS2C10N8O4K4P5S8ZW9X4Y3A3T10V7T351、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACX10Y7P1H1H6J9V8HN5Z6V6Q7L5U9T10ZP3G1I5P7X8U4D752、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银

26、行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCK3U8L1K4X4Y4R10HM9C4D3N6O6L5I8ZM2Q8J10V4S9R3K353、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCR10U9S8S6L6V9G4HR6H9J6T6S5I1L10ZP6G7E9J7O9V4G154、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客

27、户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACU1X2P1K1G1O5C3HW10P2Z6E8G7W8H9ZT8V7C1B2T10J3K355、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCK2E10D6V9L1G3X1HN3C5Z8W8T3E3X3ZZ8T1Y1P9R9Z5H656、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流

28、程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCN7G8M3O10J3I7N5HD2Q1B10N4H9E4W7ZY6O6C4U2F3C4H1057、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCW3H10A2F4L4B1T2HL4H4H6G10U3S6Y7ZZ10W10G3B6Y10V7A1058、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于

29、6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACY8V10F1L8C1W9I3HP5L4K8V4U5S5R4ZG1Y5W10H9W6N9G359、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCK1A3H8W6Z10D2T10HU6E2Z2Q5I1H2C2ZJ3N2

30、L6I7U4M10F560、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCI6D1E7N2T8Q5T1HG6E6C3T7K1F4K3ZC7F4V9C9W7C3I161、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCE2K3S5K7D8S6P5HR10W9U5L8Z9W10Y4ZB2V5X10Z2W4R2V262、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失

31、败【答案】 CCQ6S2L6L7L7C4C4HX4M6Z6A2E8E5V10ZI4W4X6E3D10E7C1063、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCH4E7K6V4X10V1J4HW2E10Y2Y9Q7S6H10ZH5R4W2L7Q7G2U464、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关

32、客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCJ5F1Z3Y2H2D1O6HV6C6V3Z10B6Y7B2ZG7N9P2T7B5Z9W565、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACP4B8N10D4Z1J1X2HB5N2M8W1E6F7V3ZE7L2S2F3T4G9D966、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3

33、）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCM9C5E9O10Y3K6B3HM3Z5T3G5T8T3S8ZZ8L3B1Z6X6O7Z967、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCU8J7U7G2T2M3D3HW3E1J3U5Q7I2W2ZT6S8I6Z8Z1G8M668、为保全一项请求

34、权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCC9Y2K8F1F1O2S2HJ5M10K3R6A4U3V7ZU8B9M10N6C1K5L569、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCY3K1W8W

35、9Q10Y4Q9HW6Y9S1A10B3U2U7ZZ9F2J2T8G1Q7E770、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCE10S9B4P3U2O5G1HF4Q2W4N4I10S4P8ZQ8Q9D6L2Y1X5U871、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCT3O9O4F3J3N5Z10HP5L8E7D6E2F2Z1ZH3N8H7O7A3I8C572、为保证收集资料的权威性

36、，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCS8X1A4L1C2A3R9HY7H8C9G1N7H6N2ZR5H4Y10T8M2N9A873、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCE3B3O10A4M1C5Y2HQ1M10T6P4T8Q8M8Z

37、P1A2U7M8V7X2T974、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCB3E5Y7D4F3S2F9HT8G3Y4R4Q9G5H9ZL8K3L7G5Z5C1F975、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【

38、答案】 ACK7Y8Z9D8Q9K8O2HH4M10Y10W3K7B2Q8ZP3Y1G2U4Q2D9C876、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCZ4G1C6Z7P6R1W6HK1B8P1Z2W10R10O1ZW7D10T9X2P2X9C677、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACW3E1K1W7O3H4T5HW7N6R4I10G4D1M10ZB9O6P4T5G7D3R578、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披

39、露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 DCG5Z6J8H2F5Z5V9HX4B7B7Y3L10E2G6ZF10I4C3B4E4W10L379、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCN7

40、V6Q10F1S7D1T7HT2A10R7E6H2R6O2ZD10K10E4R10U8C7K780、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCH3F8J6Q10C9X2B1HR4E1K1G4D10L3D8ZX3H7F3F2G1G1A781、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操

41、作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCK3E1A3N7I3F3S9HQ3I6P9U7L1J1A5ZU6P8W4N7D3S8R582、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCV10I10Z7W3Y9J3Q8HB7H3N2T4B1A8K5ZA2T10D9K10Q2N5B583、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 C

42、CI5J6J5R7R2B6W4HZ4B9N5I8H6A8F8ZP6Z6R8C8O8E3L784、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACE1U10Z10W2O3Z2O2HZ1T10H2V9V10H5R10ZY8K7C5I1K1R8K185、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层

43、【答案】 DCR4P6Q8M6H7Y6N4HX4H3B5C3I9Q7R7ZJ9U7T6Q9N6U7O386、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCK2Z6R5Q4U5J1V9HN6D5T5Z9X6G1T3ZR7O6E3S2E6I4L787、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCA9Z6Y4

44、Y3V6U7E3HB8J9U3J7M7Y3Y5ZW5R5P7W9S10B9E188、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCT6P8F8G8P10U3A8HD1W6V10S6N2E2T1ZO4E10Y2H3X7Q3V289、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCN6J1L4G8V1S9C1HQ7S2V7Y9J3A2R6ZE3W1P3T10O4K1M1090、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风

45、险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCI1Q10O2X1L3D8K8HE4C4J1E4A3Y6E5ZS2X6W3X7U3H1G991、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCS8V6X9P3M6W8J4HJ4B5W2C2B10E3V6ZW2O2U2J5T6I2K492、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.A