2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题加解析答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACJ3V2B5J9H8M5P7HE8I5G6T5B8W4C5ZK7F3Y9A4N1G5J102、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACL1C6L2X3L8N9X6HA2K8Y8

2、N3S4P1R4ZD1U2L8U2E9W5L33、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCH8J5E2B5X6T2F8HV7T3L5A8L6A7E5ZA7Z5T5Q6F7R2Y94、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCA2X4O7D5W7B1O6HM9Y3C3Q1G5U8Y4ZC10O1Z7W8L3J3B75

3、、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACD2H3L7R7Q4W6L4HN6F3F1Y4C7A10U5ZM7R10P9Y7B1B4D76、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCX10I3O2H6I4T7K

4、2HD1F2M1T10T8H8E3ZN1V10V5U5N5I6D87、高级管理层所需要的风险报告是（）。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCE1V7C4P1C3L4S2HA5L9D6R7Z10W1Y3ZU7O5G5R1S2A3P108、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCR7J3R7W5S2V9N3HX7R3N9I10E6I3N9ZI10T10C3D4S7I10B39、巴塞尔委员会要求采用内部模型计

5、算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACC6M9B4F1P4H7J5HT6I9P5B5C10O7X3ZU9E4N1Y6U3J7G910、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCR6R1M10T8Y5T7M4HS4O7C3Z7F8S2E9ZF10U2H1H9C1Z9V311、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=2

6、72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACD10N9B8A4C10N6R2HM7V10H9J8I6B9R9ZK8Z8E9M9K7U6K112、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCO6N4L8N1B1W3Z2HI5G7S2Y1W5J8R9ZT1J6H7T4E9A6X713、（）这一担

7、保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCA5Z8J6D3R6P10I10HM6K3V7L10O5W1G9ZW6H6G6H10E3Z3I214、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCL9Y1P9U8G5Y2M4HV3W4F6D4Q8K4A4ZT8A1F7N7Q5V7N915、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCT8W8F2A8O8L5N9HP9S8N2X3D5S6Z9Z

8、S1V3Z4N9M4A6E216、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCA2L8Q3F1S9F4E4HH8D8C10A7B7Q7W5ZO9L8M6U2B6G6H517、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCE7I10O10L10K8N3T8HS1U5H8D5Q9U1L5ZV4V5Y

9、8A1G2D2K318、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCW4H1T5W10M5F10B9HS7I8F6C6W8T1N8ZK10M6I5S8Y6J10X1019、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACK7S9R8Z2O3V1P2HL8H9J9H2Q2C6Y8ZR10S1T10B2W7E3B520、已知

10、某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.500D.1000【答案】 CCE2H1D2Z1N2I10E3HH7J7W9U8W5D3E10ZE3R8F8R5H10H7S621、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 CCU8X4S5W1Q9V8M1HY8U10G9M7B5H9P2ZC10D4R5Z5J3Q7Y922、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACD8Z10G6B5Q9G1B6HH

11、9G9K1L8Q5S8H2ZU9G1Y7K8U6W5T423、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACK4W7H4G7I2G2W7HI7B9Z5Z5O2W10J10ZG8N8F4P10P2C8N124、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失

12、D.自然性损失【答案】 ACV1B10G7Q1J5M1U1HK9X3J5G9E6B6H2ZI7U1N7U2Z6Q8C1025、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.

13、某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCW7P8A5A10V8P4Z4HJ6R8V6R4X9B9J8ZV3B9N1I5F10U3I126、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCG6S7Q6N3D3E8W10HN3R3H8W3Y9C7F

14、10ZN1X8T10N5I4J1T827、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCX4L7C1G1O6S4U9HS7I7O3W1W6B7E7ZT9Y3X5S9A9X10X228、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCH7G10U1W9L8U10P8HF10L4B4Y8B5A2D1ZJ9Z9S9O5F1N7S1029、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于

15、下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCU9F9Y6J10C7S2J8HI3L7C6X10N10K6Z6ZX9N6V4A5O6R10O230、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCK9I5L8G1Y1J7Y8HG9P8D3Y1X2F8E6ZS10K4I2H10N3W10T431、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状

16、况分析法【答案】 BCV3Y9B5E8N4I2D5HB6L9S4C5Q10F5R9ZF7O3D5C1A6S1P432、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCN2Y9I9M7L9E7Q2HN1Z10H2C8L10D7K9ZM1S9S10Q8C1H4T733、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACK7U8X7I8Q4K10C3HR4I5K10I6Z4K10X9ZS1W4W2N7X3E4L534、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的

17、是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACP7P9F8P8I6V4H4HA4D5J7K4V1V4M3ZD9O2T5H1V8D9R935、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACY8Y6Y3Z10A5X

18、1J6HJ5G6A2R8G1E8A3ZM4F8L8H8Q3K1U636、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCO7Z3A3P6Q8O8R3HJ4E2S6K10K6S9N10ZL9V8S10L4I2X8E137、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CC

19、S1N5D4W8S2F2Q2HC6N2P4E4Y4T3A1ZM8V4M4N10O2F8I338、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCI1W2F6V10Z10U10Z3HM5G8Y6D3F9W2Q1ZA4Z1I6T8W10C5T239、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元

20、，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCB8L1X7G1K1K6Z4HG6I5I2S9E9G8L2ZN9E10D10G7Z2I4P1040、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACH10Y7L5E4O10M6N9HF10G10L3H

21、6D9U3B6ZD4L5X5E3A10T10C241、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCR3P9H7H7D8T2S10HX3U2P7O9W1V4Q8ZO9W2O1P3L10L9C842、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACH9U1A8F10A4T6A5HQ9G3A10G7Q1

22、0F1B6ZB8L8V1L5J7M6V243、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCK4L9R5S5K7T10I10HN8D9N7L4I5J2Q9ZR2X10F1C4F6Q5W744、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制

23、其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCG10W4H7A2U4B5P10HM1D8U1T1Y4A10F7ZD1J1L8B9I1Z6W545、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACL9P8P10U1K4T1O8HJ9W1L4S6P5K10W1ZD5T10D3U2H10R2I646、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的

24、一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCN3O6O3V10T7K2U2HN5K8O8M5O1E4V8ZX7O8G6T10G5K9E747、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCN3C7S7D7E10E3J10HK2G4T9T8I9P4Y9ZJ3I4S9K3I4E8E948、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCD4K3Z10M2H2T

25、7R3HH7J8W8W6Y8D10W1ZW2N10G6M2I8W6E749、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACQ1G5O4I10V10B3H2HU6K1B3Y9C3O3I5ZM8W6O2E9U4X5Y850、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映

26、基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACX6R7B7N3L4Q4T3HR1J10W2T4I9L1V1ZS9B1Q8Y7G5E3N251、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCJ3J9K10Z4Y7L4O2HY7E4X1R8Y2V3B3ZX3F1B6Z6F3W8N852、（2018年真题）从保护

27、存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACE6H10F9S5B5T8V2HH4N3A6T6J5R3O2ZB6L3R6A1A4R8E653、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】 BCU4O10J7Z2K4P5I4HL7W3K6Q1H2L8U9ZF4P7X7P3S5E8F454、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产

28、和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCW2J3V7Z7R5L10R5HM6Z9S6K10B2X2Z9ZW8L1W3W3F3L7X255、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争

29、力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCD6X3A2R1J1Q6R10HL9E7X5Y6D8X1B7ZN10V5X6I10O5V10G956、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCF3L5X2M3P1H2A7HK3E1N10Y9K8U8Z5ZF10P4K9T8O1X6P1057、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架

30、的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACL9L6M7J6G4V8J5HJ1M8W9T4L4R10J3ZL2J3M4Y8Y2V8W358、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCH2K5V6H9M1U1F5HS7V1V9J4A8M2I8ZF5G10P1A5B2L1R659、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCN1J5J10T10A5T8S4HU2Z6D3L1E6Y8K6ZO6S3V4N7

31、R7H3G260、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCD9J5O1C8Z4H7J8HU7J7A9M3T2U10G5ZK3H10H5F9M10W9S361、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCH6Y10W

32、7E4Y8Z2E7HQ8V5S2H10Y10G6R8ZO7W7M7G8J2K3A762、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCU9H5P10Q8H9F6Z7HJ4V7D9K2M6Z4Z3ZU7X3D6L5X3P6Z1063、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCT10Y2Z9O9K3D10S8HZ4U3K2X4L4I1Q4ZZ2X10P6C1

33、N6V3V164、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCC7G2O4W8C7M5Y5HQ3F2B7J9F8U5E10ZC3K7G7B1N4K3J765、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCH4L4P3O8S9N10R5HP10G5B4D5A8G6F1ZM9P7Q1T9D4J3E266、 由（）批准实行国家控股公司试点的

34、企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCB7M1W1U2I1X7K7HE4F10E9I9D7S8U5ZE8V10P10E6H4F4W267、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCH5M5E10C2H8M5W8HG3Z4H4V6O5I9D

35、6ZR5A4L7R2I8N4Q668、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCJ1K5N4P8N7Q4B3HG6H1N3B8M5N7I6ZD4U8X4F6R2W1J1069、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预

36、期损失资产风险暴露【答案】 DCL2P9Z5Z5H7Y8C10HK6Q7K9J7G5I6I2ZQ4I4J1L5I5F8B970、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正

37、常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACC1R3O5R3H9G6I6HS1N10R1Z6G6D6B1ZW5F9O5V9H5U9K671、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】

38、 BCS3D7E10W3S6P3F8HQ5N7J6T9T9L5R1ZR2O8O6H2S10C10F472、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCP1T8C4F7P4N8O8HM6A7T6G2P8J10R2ZT9J1H1Q8E2R10J573、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCG4D1X1J4J8R6K5HB3V4W1P4D7I1G7ZU4U10H2E1J2Q8O874、在巴塞尔

39、新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 ACG2C1Y3J6D10I9W6HW5A2F10X6D10D4S2ZK6Q6X3X6W10Q5G775、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCD9J3I5R7N8M3T3HU9P9E9V9G2F2G2ZG1K4U3B3K2D6B876、作为

40、商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCS7U1O2J2R2J3U4HU8C3R7E8U8A2T4ZU2X7A4A2Q3O4S177、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACR5M3H10R6S4D6J3HH7G2S1L6E1L2I2ZY1M7Y1X7N4D2B278、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机

41、构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCC5U4C10D1Q3V1G1HH6X10I2H6V2V6B7ZZ8R2H7X2A3M5K879、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCO3Z4P10H2M4L10X1HC1N2N7P2T9W5H10ZV7K7Q8K3U7W3F1080、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCN8

42、U10K8O9N6L6Y3HR1G7I7P9S2O1Y8ZJ6R7Y1P2F4Y6D481、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCL9X7Z1B6A5K1M3HX2Y9T3T5B8Z6D7ZD10U2X8L6L9Y6D1082、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序

43、、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCG7L9I8F7B1O3D7HJ6L9R10S3T2H5G2ZB8E10K7W4B10U2L883、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCM1I2S5F5H1E6W6HH3M2H7N4P2K10B6ZC9C5V7B6D7

44、E2P384、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCA10G5L6Y3D5O3W8HE7R9S8C2D8W7Z8ZJ10F6G8Z4V10U6Q185、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCI2K1F3U8K1M5P10HV4H6Q1T4N5E3S4ZK4X8G6Y5J4D4C286

45、、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCE10R5T2P7B2M2K5HF4F1L3X3O7U4N4ZB10R10K3D10Y10T6J487、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACK4W8P6O6I4N8X1HV8U10U6U4O5X7E6ZD7U8G3M9X6H4D888、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACF1S5I3B7M5V1O8HO1N6X9O6E10A2F7ZI6A3B10P9Y6L1J289、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团