2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题含答案下载(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACJ1A8X2C6B10A9G7HG9C10K9W3W8I4U3ZE5M8P5J3O5U5Z32、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCH3Q6P3J2N9Y6F4HO6J4N3P8D8C10K5ZX1T1W4A10O7E4L23、合同工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、

2、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCG5S2Q4O8W2J1U9HM5Q10D5Y7X8Y6H6ZX1P2Z10E1J4W8M14、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCF5F9A6B10U4N4I9HV3X10Y1W10S8T8N9ZL6

3、Q1P10I3D6M6X65、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCT8O8M4A5O2F8B8HV2Y4V8V10Y8B1I8ZV2Q1M3V6E8O8A56、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（ ）以上的兆欧表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】 ACK7M3M10P4G5T5F10HH10V10C5B7H8C10Y1

4、0ZD5Q7O8B8F9Y4M97、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCA7G7Y10X1W9H9K1HD7F7D2R2V8K2P3ZC5T4Q8R2A7Q10Y98、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCG5F8M2B10N5F10N10HI5U10S4C1O2H7V6ZO1X1R7U4C8M7W19、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三

5、大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCS4C2J8S3V7D7V6HY8S7H4X9W6Y4C7ZK6U3J5M9Y5Y6A1010、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCJ5B4C6F9L8W10X6HH9B1C8D7I3W2G4ZH6S4C10F8S10L1X611、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.

6、高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCL3T5L3A10D4P1F8HL3B1V5V1O5Q2U2ZL8R4K10H3W7L6I312、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCZ3L6J5O7B7I4J2HS7R4H2U4A6I5J7ZW1S9M5G4G10K3T613、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCV5O10F10P10T6S3P5HQ8X7C3M4Q3I8P1ZZ1Q8T2W3H8I8

7、K114、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCR5P6H7U5K10W8W5HM3A5T4N2E3E5X9ZN4R1A5U10V5B7F1015、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失50

8、0万美元【答案】 DCL4B8Y6G5Z7U8T3HX6V6P5Q10C6K10G9ZF9J4O7V7K7A5Z516、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACP2L4Q5N1O7F5E4HX6G10Q8U2I9F7H6ZL9X5X8X7E4D9F417、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCT3S6R6N7G2C2Q10HQ3I7Q10N9N1X6P3ZK5M7D2X1Z1P5

9、H918、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACM3B8J5O4M8F5V3HL7L3F3K8T10J9J6ZF3B7O6U1O2T5H219、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCG5J2Z2A8P3J4V3HF2E3C7B5Q5

10、Z8N7ZO6P9W4F9G6V3A520、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCU9J6A10T7G2M7R10HS6L1Z1Y1L9B2Y5ZL9P8A6Q10Y6W5K421、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCB3L3Z7Z9K10E5O3HQ7Z2Z3J10L10Y2N4ZT2Q4J7A6Q6Y10V622、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案

11、】 ACM6X10M7S9M3Z1X8HM10W6Z2F10S4C10W2ZO5F3I4I7M4T1M323、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCW8Y6O2E1F10G1R8HB6Z4X8G6V10H1W2ZT8A5Y4B8C10I8Y124、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙

12、率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCW6V3Z5Z1F8K3I7HC6M4W4E10V3E5O10ZL9W5W8S4I4N2H525、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12

13、.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACY10M10S1I10F4O8F10HL5H9A10O5X4K10D3ZH5L8T2M10W1K1Q826、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCS3T4Y3X8W10Q3C2HI10L1L6D4H5E6Z8ZN1K7W9Q2A9P2K427、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案

14、】 BCK4D7G7Y2D2M1U8HM1I10J5M8F7T1W10ZK9X2V8T10L10O10N928、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCN2U5D2Z5Z6L6X4HJ1L3P4U6P8T6E4ZT6W7C10C7L4F1M1029、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACN3A1S10B1S4V6S9HP9T3M1I6B1R2Z8ZS3Z6P9D2R1B5K53

15、0、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCA1S1M2K9Z10D4A4HL1J8W7Z8O3U4C10ZB9V8Z8U10T2O10D531、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCR1P8R10G3H7E3P6HR9L2U9G8K10H3H4ZI5I9K3W6L3Q7N232、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于

16、弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCW9B4B5D8M8L7Y6HS9O1P6D5J2A6E7ZM5E9Z2P2L2X6E333、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCJ1M8Z5U4P2L9Y5HJ8E8R5C1V2L8T10ZZ10I8L4K10Y10W7R934、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审批D.信贷审查【答案】 CCD10H4N2A3A7R2J9

17、HS2O3V10M9B5T5P9ZQ5G5Q5Z1T4B3B335、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACX7E9X3I10K5V3W2HY1F10D10R10W5B8J1ZZ6A4Q8A8B9H6Z136、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACA3T6A10F6Y9C4H

18、10HK2N10Q6Q3F4W3X2ZS8O5F8M4S2T3R537、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCI9K3V4P7S1O4P1HT2A7B9T10H3V5U8ZT9U8D4I7C10K5U238、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCT1S8Q7R8B7J7M2HL6P10D8X1U7J2R3ZZ9S2C4X8B1Y8Z139、某企业2015年销售

19、收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCR8R6N1U1O6X3U2HK10Z1L7M4G4Q9V8ZM3R2V3Q5M10X9J940、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCK1B9S10Z3C6I9Y7HK9Z

20、2L6H9H6Q6T4ZS10J1U3F10J2M9L841、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCB5K3I9Q4D5U3W4HU7M3V7D7O6R4Y8ZJ5Q3N7S3V1Y4D442、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCA3U8F1E1S2Z9O5HQ6R5Z3O7H6Q5E8ZT4P9V1E9X7R7J843、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集

21、团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCD3Y7R3D9A10W4H10HC7G10O6X5Z8M8X6ZD10C7K10J8L9O8J144、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】

22、BCR4C6X6M1B7M5G9HB6J6Z2R5F8V9B7ZC5F7J2M1J9M4A445、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCF2B1K2N4A6Q1R4HB4U10W1U4D9I6J8ZT7Q4F6M1Q9Q7T646、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部

23、评级法【答案】 BCY7B9X4Q8A8V6D7HJ8O6Z1X6F3Z5M1ZJ8Q9G8R1F2F9X147、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCN2K7T2D3O2S5I6HV5R6N5X2L9E3S1ZA3M6D8I4R9T9L748、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C

24、.信用风险D.违规风险【答案】 DCW9T1T7R3X9M6N4HY9Q5B2S10A10N2J8ZN3J4Z8H8M2Q1J749、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACM7W8V3P10S9B5C5HT4X1L5C5D9Y3I10ZQ2Q10V3L4L10B10G350、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCA10D2W4R3R6A4B1HT10G5Z6

25、V5I5V8Q6ZW6E5D4Q2S4J2C551、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCF3D8D3E3T7D6X3HZ6T5I4L9T3Y5P9ZV9M3D4C3C2D9B252、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D

26、.少数股权属于附属资本【答案】 DCP2G2X9H2M2J7P2HX2Q1G2M9J2A1U6ZJ9H9L5S1E10R9Y453、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACK7S8L7C4H7R3A8HZ7N3J8B9P10J8K4ZA4E1O3N5M5D8M754、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCN3Q4K2K10S10S1R8HM5M5Q8J3O8S4K7ZN6U10F5T

27、5Z5S1S155、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACM9K3L2I10S8A6W8HM4B1V2F1Z1L2C4ZB5M5I8O9M8W8K556、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCW5D8B9X8D2Y3K5HR6G9P6G1J2F6G5ZX3M4I3R5L2T10A857、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或

28、建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACB4U7V8Q10Y5Y1Q7HD7R2R9A2G7A1I8ZE6Z5P6W4B1W6W1058、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCG8C7E2L7C6F4J8HH7I9N8T8U9O9E6ZO7D9C9L4O4F8V959、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACP9S4J4G7

29、H9L4V1HJ1Q7O2J6N9F4N5ZT3O8U4U5C7N6P960、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCS10A4X9X9S6Q6U1HP9I8H3N5L6O7N1ZA6J2K4N9B9F6D361、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCA3V8O2D7T4Y9C10HL4G1F4Q2W1Z3M2ZJ9C6L5Z9W4O6G362、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发

30、生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCJ6C7K10N7Z2G3H2HQ5V4M8Q2T2E8V7ZF8M8F7W1X3Z5T963、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACP9T10H8K9V1B8I4HZ7Z5A1E10K4S7A8ZD7E9X2W5L2U7H364、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通

31、常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCF7P7P2F3S5M5I2HY7G7G6K7C3H7R5ZX5B3Y7P7A2Y7Y665、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCW9M8F5U8U8W7F6HM4N9H3H8Q9D1W2ZT7G8P2Z5N1J4L466、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请

32、的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACE6M3C2S9Y9Q1R6HZ10H5B3H3E1P6V8ZP7X1X7S6B5P5S367、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACX1T6B1L2N8Z10O2HE10D1J10M2J3H10F1ZX1E2X3S5Z1A4V468、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCJ3R4C4G7R6B7W9HN8T9V1N

33、4J1K1R7ZZ8L3Q10E4S9A3S1069、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCI9A10G8F7Z3B2X10HX9J4R5C2L3D8K2ZH5F7G8K3X5F2W1070、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCN2C10Y10Z3F7U6H9HF2B5L5V5O10M3I10ZS1D2R6X8K8O7B771、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15

34、年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCH5O4X6K1Z6T1W8HR2B7P6U10C5F3A3ZS9K7A6E1A7I10L572、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCB9V8V2N10S3K9G7HM3Y6J2G3E1U1P8ZV5H10I9N2G9Z7K973、根据历史数据研究，

35、剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCI1S8Q7T1I6J4N1HU5X10S4T10A4Q8C2ZH4J6H10D10M9E1G374、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCR3R9L4D8L2O9O7HT2X3X2X4A1B9Y4ZJ4C8D8L10E6R3H875、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符

36、合委托方的要求【答案】 BCU3M8V4B4E7V3S7HH8E10Z1B5E1Q5Z6ZR3Q7J7S4N1R10W476、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCR4O3G4N10Q10S3J9HX2A4N10J1E3R3V5ZD3K5V4S7M5D5Q477、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行

37、战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCJ10S5N6J8Q10Q7A4HK6F2P9U10J5D3A8ZL5V7E9X5F9D3Q278、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。A.-1.5B.-

38、1C.1.5D.1【答案】 CCR1I3M8Q3B10H8K7HZ10P7M4M1G5N8N3ZM9M8F4C1J8O7D879、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCL3R4N2D6E4J5T3HO8B9H10S9M6O4K6ZW3S2Q6G7N5A7I780、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCZ7K9N9

39、A9V8Q3J10HC2H2O10J1A3R7O6ZG3Z7A6U2O2Z4G881、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCW5S4I7S9F6L3J1HB6B9I5M6G4G6G2ZR1F5X3W2Q3V7A1082、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACM5P8N5H10U8V7F8HH3R8Z7J2B3G4B7ZQ8Z10X7K8R9B1G283、操作风险损

40、失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCQ10X10O10Y7N1M2X9HD10L4S1R3T7M10G4ZL6W4D7P6J2K5X684、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCT6S8N4I2G9A6Y9HC10W3Q2R10S1C2G7ZU3T8V9K8V10O10T885、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰

41、当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCG10X1U6Y2Z4S10D2HX6C3X10W10F8E4U2ZB5H2N10D2L1G4Q186、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风

42、险对冲【答案】 ACI8P3J5W9N6G6O1HK3Q10Q3W9Q3O9D8ZR6B7P3J7P10U5Z687、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 CCQ6B6F2Q3T6V3R3HM4A4X6A5K3B7Y8ZA2N1L10E2T3K3L188、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACY10R2H8N2D10U10A3HW5P10D4P7I4W2M6ZP2Z5J9S1Y7O9Q1089、支架上钻孔不得用（ ），孔径

43、不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCZ6U9Q3R6N6U9W2HC9Z7D6Q7E7B6R2ZW6U2A3F7Y2Z1T590、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCR5I2K8E1W9X9S1HJ5H2W2U7A6Q3D8ZS5U4V4Z3O3Z4L1091、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证

44、股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACE9D8G4O6Z10F1W2HL5C6L2Z3C10F5R3ZC4Y8U10D2I10U1Q892、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCK4L3V2J2C8U1T10HE8R2C5A1M8A6D6ZG2W3T9J3Y2Y5X393、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利

45、主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCA8Y5E10T8P9Q10A8HZ2E3O3H1E8K7O9ZE1C2R10D5A6X8C394、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCN5O9B8Y10G9A9A10HN7S10G8X7G6Y7V6ZY8L4S8H10Q9N4C895、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 BCZ2U4H10T1K10B9D2HP1V2I1A5X6Y1R1ZW6R2P1Y1F5Q9Y496、我国商业银行净稳定资金比率必须大