2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题精细答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACA7K9V2I9N10B1A6HT2Y1A6H6L1U2W1ZG9D5G8W7G7D1U52、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACI5T8Z9X7B10B10V3HY5G3X6P6G8L7Q6ZS7M6R6O

2、4B8I8S53、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCQ9Z4B3I3P9P6J3HI2L9Y8P7X5U7V3ZO8N2S9I5F4R1C94、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCH4W8W4B1K7K10G9HE9B1T10V1V9S6Q10ZZ8E5E2A3U6S1P55、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D

3、.损失数据收集【答案】 BCA8M9G4Y8U1M9Z5HZ3W10L4J4E4Q10D1ZT8T5B6S2Q3W8X96、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCE8B7C2O3E9F2M7HF7F5R8P1E10Z3J1ZG2F7B8R8F9G1S107、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵

4、押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCB1D2W8V1W10A7R4HU10T3B10U3C10J4Q6ZS2R5F7R2D2K9A58、现场质量检查的内容不包括（ ）。A.开工前检查B.工序交接检查C.隐蔽工程检查D.审核有关技术文件【答案】 DCO3I10W1H4P1C6Q7HQ2V3A5W7J8P2B7ZB8E7U3E10P4L4K39、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACM4Y2T9I1N1T3O3HQ7E8M6S10U8E1U1ZF8L2X10Q5L2E10

5、X210、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCX2E8T3I1J5U9U10HI3O2R8D8X5V1C9ZX3K1P7R6X3F6D611、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Cr

6、edit Monitor模型【答案】 BCF9C10D7H4Y10L4R5HU7W2O7A7T5Y3K2ZM6Q4M2T7B7J7K812、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACE10D3Q8S8D9F10J5HW4W4Y2F2U7W2W6ZR3O2U1L1H1R9M713、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACC8Y1X2R5V8I2B1HY4W1E9Y7I

7、8O7Q9ZK9J9D1S3X6I8G314、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCZ7Q4S7P1I1F8Q1HO2M3L2F8T6E3K3ZB6M8G2A4K6F3S115、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACW7F9F5P7V9Z9I1HU1U2Y1D1S5B9S9ZZ10F2U9B3Y5X1H316、下列行业财务风险分析指标中，越低越

8、好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACB7U7Z5S6G1U9U10HD3A1N10V10F9V4F5ZX10R10X1N9L4F4A717、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACV7R2X5J9F9F9Q1HN10U8A5T4Y4L3I10ZY4P10C7S3B1H10P218、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A

9、.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCS9L4F8J4J4J7R8HB6A5C1A9R9W10B10ZS8J2Y1M5H5S1A319、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCU9E10J3U3B2U9F9HE9R10L1N6R8F1C9ZO8A4U2L4W9D4A520、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元

10、和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCR8N8J10G7I3O10V8HD2I10H7X9L3W8S1ZC4M2P4V9D9H8F721、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCE4G9T4D6T2Y5L10HJ10N5L4Z5F4D7J4ZS5T8G8R6H10T8F322、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCF5D5T8V8R9U6J1HO2S5G1V1A9U10R6ZR1I4O9L4M5A4Q723、专题

11、报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCH7A1G6P10J8M3C8HB6F3A8H9L1P9X2ZD6H7R2E10A5T5U1024、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法

12、、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCC8W5B2J5T6J6Y5HO1P6Q7H6K5M2X5ZX8D1Y3V5P9Y6R725、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACV9R9X2A3M7Z3X5HG1P10H1Q1C4B1K6ZM2Q7N8R2P3I7F126、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识

13、产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCK7Y2O6J10E6A7N6HP4T2F3S3Q8F5B9ZR10J10J5F6V7L4U527、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCI10S8Z3E4A1I9S8HR7D6H4Q2D7M1A8ZS2Z5R9Y1B8A6Q628、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACB3O9N4M1Z10C3H5HB2T4H10J9C

14、10T4R3ZO4H3P7B6V1H6N329、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCW1F3R9D9R2W6W2HZ2Z5X10F10Y3Q8P9ZO3M10W4C7F10R2Q830、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCH6V2N7D3V1Q8X8HU4T8Y6E5S4O3S8ZZ9P6T4R8R2C8A1031、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）

15、（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCI5F5V5T4C6H8O4HG2G10A7S1I7C8N7ZH8U4R9O6L2N8A332、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCY6M6B6S5T3E10M2HP10R9S9K6R

16、1C1F3ZB8X10J4B5V1N6E1033、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCT2S1A4C5W5N7K1HE4Z4Z6N9I7M4M6ZI9H3F2F6K6R8V634、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACT9T6G4X1Y9Y3T9HP1P9P1P5O4T4T5ZB2C1N9K5Q10R8N835、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCM2Z5G6D5O4C1M7HV1Y

17、5X9G6N8S6J1ZO5K4F2W10B8G9B136、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCC2J8K8J9M7N3W1HW8Z8Y4T9U4K10M7ZE9P4O9K1F2N8Y637、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCI4P7Z4P7T10A4U5HJ7K10G7Q

18、3Y10I5Z3ZB9Q6P2B7R10X7F138、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACB1E1O7H4X1M7R10HI9E3I1D2S9M5H2ZC5U5R7K4S6Z7I639、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACR7O3E4K1Y6W4A9HW5Z2D6V2B3J3P1ZV4Q4S9R8S3K5A440、关于信息披露的频率，下列表

19、述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次【答案】 DCU10M2X4K4Z8V1Q7HE5K2G3X9S4Y2P10ZX9G10F4J1U8S1S141、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCI9Q10F7G4A8U3A3H

20、J9G1B5W3R10S6E6ZH3J7R4B4N2S5X342、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCJ10Y4S2O6Q2O8L7HF5G6V3E7N4S5K3ZL3U2L1W9N1A7U343、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACR7B7A4V4C7F6V9HZ1V3P3Z9T10K10Y8ZU9R4T3X4U6V1W244、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.

21、长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACE9U9S8A1K10Y6J7HS6R6Q1I5G1K9A2ZJ9M5W6C10C9N4O645、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCU3M7F9I6C5R4X4HW1C9E4I9X1H1H10ZZ2E3S7G6F10U5N1046、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银

22、行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACX5X2E2N8G5L9I2HB6F1K7O9Z8O8J4ZD5X3Y5G3S3K1E447、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCJ7D1Q5D7F6R8L1HP4W10M10K4X6Z1E8ZM6U9D7K2X6Z1Y548、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACM9Z8Y4V3X8Z5F1

23、0HA5L5C4V9M6C5A5ZS7M2L5B3K5Y8U249、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACH6B3Y10E3P4M10E9HH2U5F5G7V5Z8E4ZD1I7H2K10T3W8U650、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACN8R4V9O8V10B2W10HZ9M1W8A9I8C3C9ZW4K1B1Q2H7V8A951、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力

24、弱，所付成本高【答案】 BCT9A1E1J9V4E9M4HT7Z5K2V1A10E4D10ZB6M5H8R10C8P4U652、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCE7P10M3I3W7U7J5HZ1R4G10O10V1R7L4ZQ10Z7U3L1F8I1R653、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCK2N9C10C7A2G2B

25、10HZ6K1I7Y2W5A10T8ZL8U6Q4N9D7C8T554、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCV7C4G7Z8K5D6S9HT6K5J2V2J3T9L4ZL2U4J9C9G7S2E655、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCZ4A5E2B3E10O8K3HX7Q6B10Y3N1Y9J5ZU7P6Y7H3K9T1Y856、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或

26、被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCY7W9G2X2T7G7B4HG2O7A10T10Y2X2J10ZC3M5W5E2P10W3Z257、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACI3C2D1C8G9O2I7HU4U6P3M7H9D5C4ZH4K5U2H4B6A5D858、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受

27、股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCA3O10C4D3Q4R1P8HK8S8T1F8V3O4M7ZU6U6G2D7T1E4A259、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACE7X8E6P10G9F5M10HH8U4T7I4P4X1R7ZB8D3D2U2A10O7N560、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总

28、资产【答案】 ACE10Z2A10Z3J10L1Z5HR9G2Y2U5C7X4N6ZL9Z8Z7E10W8R10K361、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCF3E7R10E6M5L6M4HB7K4L4P4H4B5N5ZM8A7K10Y7H1Y4X1062、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被

29、列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCS2P2Z4F4V9X9D5HN3L2Q4J1S2V3O1ZK6O1T4M8R5C6Q1063、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCU2B7K9S7R1O8H9HW6P4Z8G4R10Y1L6ZA9O3T7Z4N4O6X664、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACK8M8V10U3N9V10I8HE9J4F9Y3R8Q6F4ZB9M2I8A7N4M1K265、下列不属于商

30、业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCN5F5Q5U6Q5O7Y6HC6J3N6C10J9C8N4ZY3M2A5O9O6U2R166、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCL2U

31、5V9O6Y6J7S5HI8F9C2C10G1K1C10ZH1N4Z5L1R6B9J667、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACD6W8A3I4P5R4B8HZ9X2R6D3Y5X3C3ZP8N4I6X7E5T8Z568、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税

32、后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCY9K7Q1G10B2T1F2HX1L10O6Z2W3U10B7ZF9I4D6X9L2Q3N369、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCI4K8C6Z7Y8K8O10HP9S2P2L6N2W1C5ZU4A2E4H5S2M9L570、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.8

33、80B.1375C.1100D.1000【答案】 ACG1O1E6U9A7X1R10HH7G6Q4J2S3H5H4ZP6S1J1M9J6D1O971、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCS5E2B9T6B4Z2E7HI10Z7A10O8D8B9T1ZP2X8E10N3P7O6C872、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCH7R1G9N7O9W2Z9HE6F4Q9H8S5J10Q9ZB10Z5V5E4H2K

34、10W1073、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACL4P3D7F8T1U5M2HS1X6B4M3K10U7G5ZU3Q9V1C6C8E2T974、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCP7D2X6O6M7T8B8HZ2N6G3U8

35、E7T2N8ZS8I1P3A4I2V7T975、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCQ1D2P10O3Y3V5V3HZ7I5H7Q8N5U7D1ZR3X8C4P9B7X4E376、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供

36、贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCV8S3Y3C1C7Z2T5HX4K8P3M6N5L6K3ZY2L10A9N1Q1C2T677、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCJ9N4Q9B1Q10Y5J4HO8Z8W10J10N2K1M10ZQ9H7M9X6D5W8O978、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCB2Z9W1X3Z5U6T4HF1Z2G2Y2V9L8R8ZE4X6X6C10L2N3Z

37、279、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCK1K8L3W4X1S9Z7HM7V1C6O8X5Q10X3ZA2F2T9D6N7R7F480、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCM6X6S9T1U5U2F3HY10Q9A10V9G3C8F9ZH1Q9O2A5A6H9Z481、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿

38、还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACS9W3E3I4H4Q8L7HN4P5X4Y6Q6B1H1ZV6Z8X7Y7G8Z9Y582、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCW8R2H1Q3U7D8S6HV1X2F6J3D6Z6Y9ZP9H8J9H4G3F10K583、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益

39、为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACZ1C8O4O2M1B2P5HB4G6X7A5I7Q3L1ZZ2O8P1T5T8D7Y884、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCT9F4J7U4W8K10J8HA4X7X9W2D6H5P10ZI5C2J9V9O5W6R685、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。200

40、5-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCY5Y5K5S7W9F7U3HV2G5E9K5G1R9E9ZF3R10T6S2D10L2Z1086、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商

41、品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCE8V1B5R7D7W8M6HM4M9A6L2D8Y6C4ZO3T7U10N3K1D7Z387、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACT8Y4U4P3C1X1P4HV6M1I1M6N10N3C1ZQ5P8K8Y6K1N9G788、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

42、C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACP8Z4F10Y6Z10Z7F7HE2F10B6T7W3S8Q3ZT9X2N4R2L7M8Y589、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCW5W8E2Y6A1C4K5HO5B9M4X8A6Z8B8ZX5C7Y9Y1Z8E9I490、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类

43、风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACP4Y6A10Y3C4U1K7HG6S6A8G2V7W3G9ZX9M7U9B10L3X1Q1091、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCH5N8U8S2C9X9Z1HH7S6C7D2T5T8P4ZC3I7J5L9

44、U2H5Q892、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACU7E2U10K10U1D5L9HP10J4B2W5R4G1Y4ZT2B2Y6O6D1V7W193、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCI7C4W1S2T3G1I7HS6B8U5M1J5P9D6ZP1Y6R10P2E1P4C894、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCP6I5J7V2O4N8C10HW4P4B6C6Z3Q

45、9Q4ZI6E4K3N6V5A5F495、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCV6O6K8A3K8X9N6HW7F10C6J3B8N4U2ZF2H4Y7K5C3G9G196、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCC9D6F4L6R3J5V4HU9I1D5R3S8P8D1ZM3P2G5O10J4C6U297、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式