2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题及下载答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCC6F7I6Y1W8E6T1HR9E8P5A2U2K7H3ZF7E9U2K9J10S1F102、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCL1X1U8M1U4C

2、10U1HM4P10F4J3X7P1M10ZA3R10B1N6X4A2U53、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCM6W10A7C4T9R1W2HC6R10X1F10S4W9L10ZN6T6L7B1L3Q9N24、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCD5B3E9X10S2D6Z2

3、HE5R9L4J7C2M2U9ZS6G5X9N10X8I3M65、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACT7W1Z2P4W6H7O5HB6Q6T8I10W9A5T3ZK6H10F5P2S1W7K106、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【

4、答案】 CCL5C4Y2E7H7G7R7HH10M8F3V10P6I4O9ZR2G3A3O8H4U1O107、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCI5L10Q10R5G7A6S7HV7M4A6I4H7I7P9ZQ3H6L4C5D6R7I48、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就

5、是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCQ6G10U4T5H7O5K2HW6K5R7A7Q1P10L3ZK2B4I1K3E8L3Z99、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCM3A6V6Y6Z5E4N3HJ10U3Q5P8X10D5N4ZZ8A9X10W3N7R4Z1010、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资

6、管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCD2O1J10V8D5S1A6HY3P8H7A10E9E5E8ZJ1I2K2H5Y5T1P911、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCP6N4F1P8R6N1V5HS6N3A10L3H3M1K2ZM7O9X1L4Z10C1W412、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公

7、平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACH4W4X4V7W3A2O5HQ1U9U10X3P5G2D1ZQ3F1W10Q2N8V10W1013、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCU4A6X6K7A3V2I8HE6Q6M6Z8G4L6F5ZC9X5V8E4V9E10X1014、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACY3A8M5S1Q8D3B3HT1

8、L1J2C2C1Z10J5ZP3H5Y9A2I9D4Y1015、 作为投资产品，（ ）流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】 CCY9H6F5G3Y1X7S8HI8I6I3X1M8T2X1ZQ2G10X9Z4L10Q3H1016、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCJ2D8D1M7O2U5X5HP2C10T2Y2H3R3M8ZK1B5C9O6P9K2R217、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价

9、格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCG2L6J2M1S1B2L7HT2S9J5A6D9Z1J3ZX7J7K6X5A5W2J318、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCC3R4Q4S8M2P4Q6HG5I4P6D5G8C10L8ZA8D4Q1W6P6J2I419、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(

10、?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACM9T1A2Z8V4C10T3HO10F2P7Y8Y4D9L10ZF6M8B4G2A5S5X120、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案

11、】 ACD6W5F5R5T9M9M1HN8G7Y8J1I8V10Y1ZM1S4R8G6G2V6B221、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCR3W5F2R4T10J9F8HS2J1D10K2K10R5U8ZT9R5S3A7W10I6J322、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCE9R10Y

12、3S9Y2P6F2HM8B7N1W8Y1W8S7ZR2L10L2B4Z2K9K1023、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCN9B5Y7I4S10H7V4HV7W6O8I4N9D6M5ZS9A3Z8D4X4W7K224、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 DCG4W9T10A3A4H8T8HO8J4E6O5O10S3X10ZH8C8R1R1M9N6T825、（2019年真题）一

13、般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCW2Z10X10I2Z7U4G9HZ1H4X6N3I6O1F2ZT6N3B8E8M6N6W326、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCY4W8D7J2N2T2Q6HE2W6D10K1C10B8I8ZH8H3R3J10O4N3M92

14、7、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCY1N1O3X3Y4K5H6HC7C7G1S10I2T10J9ZU6R4N3K4G5E1L428、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACA3X4T2C10J7S8A6HY8A6F10U2G5Z6A9ZI5I5X2B4D5N5K329、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细

15、算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCE7V5U1Q9T8D9F6HN7L7K2Q7P5S8U4ZB7X7E3A5F10Z2A930、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACB1Z6Y10M8Y4S7Q6HQ5W3R2J

16、2Q5V2T8ZI8Y5A3L3Y7W4Q531、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCB3K7C6Z5Y5H3P8HO3U8O6G6U4X7D9ZG2L9G9X8H4W5G632、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCP5A7X9S8F4F6G9HH4J10E1T1G5W5P6ZS2T10D7I3X10U5T233、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值

17、系数【答案】 CCP3A8S1A6W6W1H6HE5I2R7O3W1Z3K7ZZ10S1A4P8V8U4R234、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACF9D9X1I2B3T6J3HJ1W7J6G9S5F5Z4ZF3V9G4T9J6V6V435、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人

18、三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACH6I7W7J10B4H4Y5HT10K10L2Z6Z10C9Q9ZI3F2B2L8W4Q5E336、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCE3L1P7E7X10N9O6HI7J9Y5X6K10C2X2ZM2J6Q1G5O2K10L737、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.

19、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 CCP4U10I7F4B3A5X8HZ10P5G5K6Y5S6C7ZH2Y4E2T3D4K9G738、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACT7Y3A5G10U1L7T1HJ4I5T7O3E8P10I1ZB6E6U3C5F1Z10S639、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCU3U10D2T9S7C3G1HJ2J5N8R4H1M5O1ZI4X9

20、Y3I5T9W7I840、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCK10Q6I4S7G10D10P7HM9B2J4E4W3V10S1ZJ4Y9L3V10G5Q5C341、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCB9Y1J1N3I3W2H6HL10

21、I7Y1R3I6I8M8ZN2P7Z3C8U7Q7Y442、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCE2W7I7F1X2W4O3HX2I10W9O8J3G2L2ZN2Z7R5M3Y4Z9V243、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 CCP4Z4X3C8O4R10B8HE7H9X8Y

22、1F8G3L10ZH10Q8J6N7N7C10B244、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCP4L7A8K3U2H2R8HM9R1E10Q6Z4U4J4ZK3H9P8M7Z10B7J845、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACY5O1X5

23、K1W1A4T4HQ8Q9T10D5J7E5E3ZR3E9H8O9Y6T5R946、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】 ACQ3W1A2L5I4J8Z4HA7N5H7H2U5O9U4ZH5E1B8A4H10K9R947、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACD2T3R6W5A1M6E5HT9J9B3D7H10J9G1ZE9W3X8Y3U4P8W1048、李先生拟在5年后用200000元

24、购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCO2T7V1U7J2C5E7HG5Q5H8D7V2H4Q8ZA1I4T6M5W2Z7L949、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACP3T10R5F8S1R10Q9HH8B9P10A2J9U1U4ZZ5D6B2X4Z4X6D950、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】 CCS1S2K1I6Z6O1

25、0A9HT3C1K10C5J10S7J6ZY1C4K4H8Y7X1Y651、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCC9Y3K5R3X4W7X4HI7Q8K9D9W6X5F8ZI9B4G10H3J5U4S252、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCU8V9G8S1R6O10F1HQ6I7Y1G5M1U3Y2ZR9B2E10P1Z4F10G4

26、53、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCZ10M6Q5A9H1F4I8HL4F5P3P4O9C2E3ZG2G2V6G4E8U9W454、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCX2L4N1H9U5R4G6HH1Z7C6B3R8G2W4ZB1G5M8M5U10G7D655、（20

27、17年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCR1F8H9R8W7P10I2HC5E9P9L1Y2Y7Q8ZI1B6F5D10R8F9K356、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCG8E8F8L9A3O5O6HA6V8H10I7P2L2B7ZD1X1T9O5R3J8O557、（2019年真题）商业银行按

28、照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCR7S7Q7U3E7X7D10HJ7N4W1N1E1U4M2ZD10E4Q9N7N1V9Q558、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCP4Y1Z9A10E10P3U5HN8B10Q1U6T8M5U4ZA2I6F3C7V6Z3C559、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财

29、产品【答案】 DCD9M3U6R10O9K10D5HZ9V10B10E9C4Y4Y10ZH2N4K4D8B8M6S160、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCB10R7R8J7M8O2W4HP3N3S2T8E9K5S9ZQ7O8P3H7S6Q8T261、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】

30、 CCL6L10U4Z10F4F1J6HF10P10R2G8E3Q9H9ZQ9E4A1L6X9C8P362、个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】 ACT10I3S5C1X7E8J10HL5Y3X10E5M4J1T7ZA5L3X3D5D2V6J1063、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以

31、说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACO4O8Y9P8L2V4T8HU1H4A5C1E7N5Z2ZE5E10P8M5L3Z2Z564、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACT4W10R2W9B9A10I7HL5D6M2I8A3H2Y7ZG2Q2V5N2P2Z2J765、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 D

32、CD5M10I2R7L10D2B5HE1J4I9W6C6F10N7ZS5C7M9K7W10C4Q1066、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCA1B7K8G7C1T4E1HY7K10H10P4K3D10I1ZK9V10A1D10Y1S9G467、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCE6A5N8Y8B3D5B7HL9U9

33、P8A1N2G6I10ZC5I5A9U3W10Z5N668、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCJ8R2F10J6U3A10Z3HO4F9Z7S10F3N3X3ZJ8S10B7O10J1O9H369、（2018年真题）下列选

34、项中，属于间接融资工具的是（ ）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】 BCI9W3Y6Z10Y8F5W9HA1W7V1Z9H10G7I7ZW2L4I4G3B7L2S470、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCT10M6E6J4J5O4R1HJ9K7O10M3Y8S7S5ZP4K7S8Z7S3N2I971、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACI10Z3Y6W7T5T4Q1HW

35、4W5D4J7E1Z2B8ZO4K2I8A4L7I7T972、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCQ10O7U7N5F6O7X3HC6M10Z5D5U1Y3C1ZB2X5T1W5V9P6K673、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCO6Y1A2J5B5P2I9HZ7R

36、6X2W1L7G5I4ZB9Q3V4X10O6W4V874、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCE1N10B1C3J5Q7M9HS8S8U3A10Q5N2F10ZS1Q5A8X1G1I4H475、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债

37、券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACG3P2Y5M7G9J10H2HH1T8Y1J9G9U9M4ZY7D8J5O5R6U3B376、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCW6V9N2T4T1W4T10HB4Y8B9G8T3I2E1ZY9Q9M4H8V7K8J177、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【

38、答案】 CCW2V6V5Y8H3Q3T4HL9E2A5O8T9R5B10ZI4D8G10Z5M2Y5N278、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCF8D4F4O4Q9U9R6HZ3S3S2K4F6A1M1ZL9M9Q4W10S1B9J379、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCG2C10G8M6G4W5F5HM5P9C1I3H10G9V1ZH4Z5M5C6H6Y10K880

39、、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCP2A7B10C9H8C7E2HE6D2P5P6Z9V10Z8ZQ1L6F7H5V6B8X681、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCA4E7A2W4R2Q3

40、F6HW4S5Y1N10M4C2C4ZG10P10Q8K6O3Q10D1082、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACN2Y8N5V8C7H8G1HG7J6X4N2P10T7Z3ZR7K5L10Z5Y3L4S983、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACL7L8Z1G5O3C2H1HL8V1Q2O8W7N10X8ZH10Y1U6E9V6I

41、1C284、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCO10N5R2L3S2E7K5HU8V8V4K4I1J1W1ZF8A2J3W10C2J2A885、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCJ1X9U1D2L6G6Z9HI6B7E7O6A7O6Z9ZW4H10Y10C9G2S3H386、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCF3W8M8V4M8T9K7

42、HO7P6O8P3O7E9T4ZD5B3P2L9P6N7J987、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCG4N3Y9G10U4W4M6HT5T9U7A2B4F10T1ZT7O8W3Y6M8B9S988、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACO8A2C1X3Z10E3T10HH2C1J3T1H5P8M9ZI6H2X7B4H1U10S289、

43、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCJ6H9D4U4D6U3X10HS4L5B4P8C1V7B4ZT6B9U4J8R4B8P990、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要

44、求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCG3S9L6X3H4T3Q8HW1G9D7W4D8T9F6ZD5P9K3W3O5W4R191、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCJ9C7R4L9P9I6Q9HE1E9E4W5I4F5Y5ZB7E7U6R2D1V10A392、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与

45、对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACR6E5M6S10K4D6P4HG6Y9V9P8K8J10U5ZX10W2I7B5Y2S8E193、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCZ1M8J10Z6U2C2D5HS9I10I2W1N6V9R9ZD10I1C7A4P7R9E494、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小