2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题有答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACV10T4Z6P4U9T5Z3HH2D5C6K1Y1V9B7ZQ8C4J2U5K9A7Q22、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCJ6T6P2C1N3B5V7HC10P9Y7C2S2X

2、9H3ZK7S4E10X10Z4Z2B23、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCV6C4B9I8Q3L4W10HG7P5N5J5A3H8A7ZN3A5B6Q6E7T5T44、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，

3、转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 ACA7H3K7M4K9Z8U6HJ1S10O2O6O3R4E1ZR9A4E10F7E1N10T15、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临

4、时决定【答案】 DCM3R5C6D4M4P7Z1HX3G4G1G10N7X1V7ZP3S9I4R1J8S9A96、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCI2F8P8K4B7V1L10HE5W6P5Q5C8J4V5ZW9Y6I10C3Z10F5Q37、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCW8O5R3K6F8O4F9HR3L1A3E7N7G7L5ZW9E3E8I1M2Q8Q58、国内货币市场上，银行间同业拆放

5、利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCT8O1H7R1F4D7Z10HM6T10T4G3F6D4D10ZQ5L7O9V10Z4R7A49、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCR4G8K2F1A7S10L8HV1V4B6U5W9N6Y5ZN10Z7G8D8P3S1E310、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的

6、亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCK8H1G2P5N2D10W9HN2G4D2N1N8U9K7ZA4T9M10W8H6T2I111、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437

7、.5）（16%）6%199.75万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97万元【答案】 BCR4P7V8H2L10S1U6HE2B7X7L6P1E10A4ZL2V1J7I1O9Y10V612、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACL1N2W4B1R2T6W4HU10M8W10J10V2J8N2ZA1H1A5Q3O2V10R213、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户

8、、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCO7G1Z1O9W10D5D2HM7M9H4G6V7O8A5ZS8T9E4C3V10Y1S314、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACH6J6Y3Q7B4A4V4HA4P7Y1B4I5V2P5ZY7T1Y6J3B10S8K215、为了防范普通合伙人侵害合伙企

9、业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACD4J1J6B2Z4A2H1HC4O5I4F6F9W6I3ZI7G6B10H3M5Y3T616、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACH8D10D2Q8Y1P7J10HO10D10I8A7X2P7T7ZT5

10、Z7U6L4R7A1V817、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCK3X1O9C9X5V1K4HV6Q6R5S2U5T5M1ZP6N10G5E8B8I1S718、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCR10F8U3G9R4J9S10HJ3C5S1L6A8T1S10ZX6U7A9I3G2F9P719、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相

11、符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCB8D3B8D9S7P6I9HZ2D2K5P2F7E1A10ZI2T10C5H3U8O1N820、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D.68【答案】 ACO2J4W7C5T6K1G10HI1E10Y10X8F5K5T5ZA2Y8C7V9C3A7A421、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCK10M3D10Z4X7S10J9HK8V2W2R3H8S9W9ZP5V6Q7W4W6M8E5

12、22、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 BCX3A8Z10M6W9P5Y8HU2E6G6U2L3O8Y3ZL9W1N9R5L5Z7X323、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者

13、只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCD1P10T6N9B8V8C9HC2H1E10W6W7O8D9ZU5H8M9B1C5W3F524、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCZ1C8P6C8P2Q5Y4HO8C1E6B4B9B5Z8ZC7D10V5G5Q7G5E1025、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积

14、聚资本【答案】 DCL5A10A8N4L3T10I6HQ4F3R2M8K4R2C9ZV6H1M10L7Y4Z9R926、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACD2Y8Z3N3G6K10U3HE10R3M2P1U3U2H3ZD5B10G4M1X1E5I327、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACM5G8O1R5C9D5P5HW10V7S8Z9J3G3E3ZR7A3T2D4M4F10J5

15、28、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCZ6E3S1G4T10Z4P10HK4O6U4T2M5P9M9ZV5P2T4L3B5B6D229、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCX10X6H3U4V6L7B8HH9E3L3T10L6D3M4ZI4W8C6P10I10O6E730、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D

16、.工程总承包单位【答案】 DCZ10S1B7V8G6G10Y10HX8W1O10C4Y9U3G1ZZ9K8L3F5J8V10V331、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCA5I6V7I10J9S6J2HB5U7G9G1Y6R7L2ZG8O10D2N7F3K7R432、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，

17、材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA1X9V2N3X4S5I7HH2I4I7K10Z6V6I4ZA8P6H2S7H2K7X133、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCV9P1B1R8F7E7C4HT6X2J10R

18、6M4Q5B9ZC6S9G6M9J8T10F734、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCL2U9P10M4L4Q1I2HA7V1H10Q7S5N10D7ZP5P7J7F1K1P5C935、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCH3G8A6H8U2T6Z8HC4P8W7W7Q3L3D8ZI7P4F5E6N5S2L236、（2017年真题）只要掌握了衍生品

19、的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACO2T5G4P6Z8W5M6HO10O2H4A1E2E1K4ZK10T1Z7N7X7A1U837、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCW8M10F10Q4S9U1S6HH6U6Q4E5T6K4J1ZY2J7L8P3B9Y5Y738、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严

20、重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCH1D7H8A6P10M5Z6HB2F1T2S5P2W2D6ZC7L10G10B1U2L1T1039、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCC10W3M2M7I10K2N2HN10G4T10P9K8N6C6ZZ10G6G8O4X2U10X140、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律

21、法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCN9T7M9H3S9W2E6HI5H7K5V9U4T2F1ZC5H9K6J10S3J9A941、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCR3W2Y2K9K6P10A7HA3V

22、5U10V10M4V6N6ZY3I7W6R5F5Y1O1042、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCC6N9C7V4W9L9I3HU9I4V8Q7H10O5A2ZV5K6R2B6W1C5P443、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、

23、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCN2D5E4M3B10W4J6HB4T7G7U3O1N10C4ZS8R8E9L6S1B10X544、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案】 DCU5X3I4S5W8T4S8HO7M2U5H1N7E1Y8ZH3G10U4N3W10D4Z145、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最

24、高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCR6H5X9Y1A4P4Q2HM8V1G8B7D5Y8T8ZI2O3O3P6S2X5F846、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCD8H4L1H5J8X8G10HV2T3M7G10V2O5T8ZU9J8Z3G8B5H1U847、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.

25、55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCD8O8E7Y9E2E3M6HN5J3D9M3Y9G8L7ZZ7N4M2Q9L4F9L448、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCV5R4J2G4H4K1M5HW6Z4K1H8A6J2V2ZV6G5F2D2G5Z7J549、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACP

26、9A7A9V3L8H6F8HL7W7H10G5S5F1G4ZK2N3Y9S6F1W10L150、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCE5Y4F7R4W9W8P4HT7Z9N8B7Y9S4O6ZC6I6S9S9I3U8C651、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCB3R8E5S4N5H5K8

27、HF7R10X6A3S4A3N5ZT9U7D9S10J9J6I352、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCE4E9V4D8W2G3I2HW9O5J3B7B8P9X7ZD2X6E7B10K9H8Z953、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、

28、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCP1J8K3Q3A6Q8Y6HZ5N9U8A7W5U2R5ZD9K8H2J5X2S10N754、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCM5P9F10I3T3F4U6HR5V4B2N7P4Q8D3ZE8P1L1Q1O6W9O10

29、55、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACC5Z2P3U2F1F1P10HN3M3U2N4B4D10R5ZF9X1I4J10A4D9K1056、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人

30、受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCY2C9K3K9L5M2I9HQ3I6T7J8D4U1E3ZT10N4C2F4F9U2G557、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCC10O8N7F6J9I4B8HY9H5X9L2V10S6N7ZM7L7P9Q7D5B10I958、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A

31、.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCS9F2H5P4Q4U10D2HT3Z9L6H2C3G7J2ZJ3F6X4L10B4G9D659、在个人理财业务活动中，民事法律关系

32、的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCQ10Q7A8V10B9Y8O3HJ10Q2T9M10G9L6T7ZO3J7M3F6T7T2L460、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCV6C1P5L7B3Q10N3HU5Z8B4K3X9J6R9ZL2I5D2G4S6S10U361、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【

33、答案】 BCW9D2E1E3H5T4Z1HT10E3H6F5J10F2A3ZY7A3J8B8Y6M9Y462、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCX4R1S7G10W4O6D1HX1W3H10A8A2B5T4ZZ4R2J6U2J5D1X363、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCD2N7E10N8Q1Q9C9HL3K7R4T9W10C6D1ZB1Q1W7S9U4K4J106

34、4、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DCV8O1D7V3L10Z6M1HR2C7P7P8G8V5F3ZJ1G7L1W3

35、Q3E4K265、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 DCQ5S2O2N7M8E1N6HT3K9Z8R8C4N5V7ZQ3D2K8C8J2O4G666、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCJ8D7S5W3S1D2U9HJ8

36、O9D7V6N7S7W6ZS6E10L2P2H7X8E867、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACR2Z4A5I1F1J8N9HI5C4G2S3F9H8U6ZE3K5X5Q9K5X5Q268、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C

37、.7D.10【答案】 BCW6K3G2M4E4B2S8HC6U6M5N3E6G4J9ZO2I10C1C7P5X7D569、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACN5N1I4T7K9V9I3HQ1G6H6M2O10P9Z10ZS3L2U1R5N3K3Q570、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，

38、视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCU5O2I5R2Y7I6D8HI6B1M6B4S1Z4J4ZF1M2X5U1M5B10N771、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCZ8B7X9W5B6C8S4HO2R8B5A2F10E8C6ZU8U3T10F9L1T5K772、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场

39、的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCG7P3L7T1C9Q9F2HU9C7H8N5W10J5A3ZM4P2A10B1S5Y2P673、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCP5P8W5W6P3D7Z8HT6X4N1D2N7S10O1ZS3G4A4K4X1I1P874、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCY2V3I10N6G4P5A6HS9B3T2E4S2P1H5ZM

40、3X6F3N6Z1X8X475、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCE9H3E5C4O9M1Z10HV4I2J9G5V8L8D5ZB2W1O10L6G6I2A976、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCS6N1W1Z5K2Q6B3HN2E3Q6K9H10P8U10ZZ1Z1J7N6Z5R2V477、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCR3B6K7M9A6J5D

41、6HO3I4F7W4F4G4R2ZO9I7X10T8P6J9A1078、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACE2X7P2E2F4Q5N2HB8K3Y2W6O8R10U5ZB2J1R6B6X5J10K979、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCC5Z9X2E7G8F8Y8HN9L3M9R10C8S3D3ZB5K3E1M3R6H9A280、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决

42、定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCE5S8S1P6C2R5F5HH7J9J3G7H3Z6P2ZM10H10W8V9K5E9T181、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCD4J7N6I6D10B4Q4HQ4U2E2C3E6D3G2ZM2M6O4R8C6P10G282、杜先生希望8年后购置一

43、套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCG2A7T3H5P5H6W1HA5K7K6Z4M1X7O3ZN8F4P4U7G3A2W683、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCA1P4W8O10M3X9C4HM5B7R5B10T2Z8E3ZU2O1V6I10V

44、7O1X484、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 ACH2L3E10A10D2A3R10HA9D10E6U5M5V3J2ZK2I8Q6F2S3C3G485、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCV1O4B4P8B10F10L7HI7F

45、4W9W6Z10L3C6ZU8S2T10S6D1B10G486、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCZ2E9K1J5C3O5N9HH6B3S10I1W4S3O3ZU5J3G4U6Z9S9W187、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACZ6J7F1W3J6M10U10HW5P10O2G2A1U2O1ZU5I3D4L7F2Q9I588、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而