2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分通关300题（精选题）(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标?【答案】 ACA8I5Q4Q6K5I7E6HH3Z7P8G2O3X10D8ZL6H10W10F4B8W10X102、由法律规定而直接产生的代理关系是()。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】 BCC2K7U7X4E5B2Z6HF7Y5H4B4B9H2E6ZZ8Q1D1Z1K6Y2D33、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】

2、 ACG8E3T3L10K8O9M6HL2Z9A2I8J1U1S9ZR5E3X8T9A9S8R64、下列关于代理法律特征的说法,错误的是（ ）。A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动【答案】 BCD8I1I8E2M4U1N5HC9K6Z10L5Q4T4K8ZQ3J9Q9J10F6R1A35、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本

3、的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI5H3W4H7N4A7K1HV7I3Y10F4R3K10L9ZF7Q4D8G1R9Q5X36、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理【答案】 ACG3S3L1H7P10I4J1HY9I7A10H9A3C5H9ZT5E6I8F5R3C7O47、下列违反银行业从业人员职业操守中“信息保密”规定的是()。A.把VIP客户资料泄露给其他机构B.

4、向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息【答案】 ACJ2Q9V10D1C3H3U9HC5X8R1Y1H1E1K1ZQ1B4W3F10B9R2W58、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告【答案】 CCE3Y10U7K2K2J4Y1HK5F2L6P4G1

5、S8A1ZZ2Q1Q5K2Q10B3M29、（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债【答案】 BCA9B9U3R8V1M5L8HX5B4L7M4I3R2K2ZO8O3N7R10I9T6T110、 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追C.丙应当履行保证责任

6、，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】 ACZ10E3Q10E4J2N10D8HQ1S10R4L9Z1Q8K10ZH9O8P7H5W3Y4G111、商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】 ACG1Q1A8J3V6Y7O9HL2K10F4Y3U2Q9V10ZF5V9W5M6V10S6M612、银行本票的提示付款期限为（）。A.2个月B.3个月C.10天D.1个月【答案】

7、 ACE9K4B2L9Q1U7M9HX4I4V10P3K8R9I8ZA6S2O10S7R1V8T413、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情【答案】 ACH7A7T8A10T5I7C4HR2C9B2C8K2F3S10ZX3O8Z2M5P3K6Y914、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（ ）。A.充分提示代理销售产品的信息B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终

8、责任承担者D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量【答案】 DCO4I1B2M3G8J8S9HE10Z10O6Y2A8I1S7ZF1A5O4W2G8Y8A615、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】 BCW3I8M3W10E3F6E8HC5N2V3V2E2T2B9ZG1Z2C10Z3N3W4K116、中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买人证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导

9、劝告商业银行减少贷款发放【答案】 ACB6I8M5I5D3V6M5HQ9W3D7V10W5E1A6ZZ4F6H9T9L9M5W817、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】 CCX6D5T1B6V9M3G3HR1V2L7A1R5A3Z4ZD7P5V9W10Q4Y8C918、（ ）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，

10、对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.商业银行理财业务【答案】 DCE6H8T7K8L6T10W10HB1G1V2D3G9Z4O6ZL8D9S5K10E8C10C219、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。A.保证人的偿还能力B.实现抵押权的可行性C.抵押物的权属和价值D.保证人与借款人的关系【答案】 DCF4W8O8T5E1W3G3HJ2N2Q6S1J1Y10L5ZB3C5W2E8Q9O1P520、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托

11、的财产，情节严重的行为构成（）。A.高利转贷罪B.非法吸收公众存款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 CCO1B3P10Q1U3Y9A10HI8T7V4C10D7V6E8ZF2Z10Y3A6C1S10A221、某商业银行对贷款进行审批下列做法正确的是( )。A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B.审查与批准一般由不同的岗位完成C.贷款批准必须集体做出D.贷款审查一般由客户经理完成【答案】 BCN2I2Z3F9B10J8U3HP8V1G9D3G8D1N1ZC2G4G1X10R9F7K1022、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()A.信达资产管理公司B

12、.长城资产管理公司C.东方资产管理公司D.华融资产管理公司【答案】 ACZ7Y8J1X2B6T8R8HM3V1P1G5P8W8C6ZV5K5C8T4M2L10S723、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】 BCY1C6T3P6Z3P8K9HV5D8J2J10M9S6Y7ZV6R10X5O4F10L9A924、金融市场的客体是()。A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.金融交易对象D.金融机构【答案】 CCU2B6Y5O3B3G10O4HO8C3W2Y4J5U10M10ZL5G9D6Y8O5

13、M2Q1025、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】 ACV10P3V6Z10M9K6F4HL10K5R7L5R3D8A8ZD8X5Z8X3M3T9Q426、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】 DCQ6V2U10V9W7V7B10HW10A5F5N1A7I6S2ZT9R7P3K3J8K4S727、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督

14、检查被并列为资本监管的三大支柱A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】 DCX2R9F5Y9L8R10D3HS1H5F6D3H5P3S8ZY1X9S9W3C6P1W128、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 ACE8O1Y6I6P5Y6G8HS9L3A7G5O8H7U4ZT1M9S1O10B2V7V929、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（ ）。 A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理C.以批发业务

15、和中间业务为主D.支持社会主义新农村建设【答案】 CCU5Z6V4L2G4W4X8HD9E4D7T8I1J2C9ZG5E4F9S4J2P8J330、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（ ）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】 BCW4U2B5F9K10O5G8HJ7Y2I9H7J6F2L7ZI1C10R2O10G6K3Y1031、以下关于国家风险的说法有误的是()。A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策

16、风险和对外关系风险等多个方面D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失【答案】 BCM1F10I4U4U6O1F9HP8T7M4B6D5Y8U4ZS2J10V6G8E7L6T632、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（ ）。A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示C.合同成立主要是事实问题D.合同生效主要是法律评价问题【答案】 BCY10L2S8K6D9R2Z5HT8R3V9R9Y2H1G1ZJ5A9W1C2K5C7U1033、信托法律关系中的受益人由（）指定。A.受托人B.

17、信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】 CCT9D2R2Y9C5I9E3HW8F1G5I1H3T2B5ZI2K7N7C10A1B3R134、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】 CCO6P6A9K1P9C2M9HY9A4N9L2T4Y9R10ZK10L7Y1R7B10D10W535、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.

18、委托代理人C.指定代理人D.无权代理人【答案】 ACL4C6W5K3W4G6Y9HT6H7Y10A2L6N10R7ZR5W6L7J4J1Z10S136、银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】 BCN3D3C10G1F8K3W5HD3Q1Z8S3V1C3D5ZY6V7Y8S7V2C3U437、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效

19、，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】 DCC2E6E6S4R2G1P3HL10S2M8S7V6N5O4ZE5I6D6C10G1X5X438、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 DCB10H8Z10J5I1X4Q1HD8W6Z9R5Y5C4K6ZU4R9D8P7I4T6F539、2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年

20、利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。A.31200B.31125C.35300D.32100【答案】 ACJ10E6K8L1M6F6D10HZ8C3L3I3M5W7U3ZI5Q2N7B5S5A7Q240、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】 CCC9X5E7I6F3N5D7HF6V1D2Z7O5S4B8ZV4U4X2W5A5K6H741、以下不属于货币政策“三大法宝”的

21、是（ ）。A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务【答案】 BCG4M4J2S3Q7Y10V3HR4R8C8D10E2O1I4ZR10I2V9A6Z5X7B542、风险资本计量不包括（ ）的计量。 A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险资本损失量【答案】 DCA1G5B4C9P1P10H8HE3J8U2A10U6B8F9ZZ2N4F3I5K8J7M143、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C.了解该企业所处行业情况D.了解客户所在区域的信用

22、环境【答案】 BCT2D8U8I5N4L4D7HF7C1K5X6T1B8E3ZN7V2P7B5O2V5Z344、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A.中国人民银行B.财政部C.政策性银行D.国务院银行业监督管理机构【答案】 DCD8T9D3I7B9M10I6HC7U1U6Y5Z9I7O6ZZ2D8F2Y6N4R8M745、 下列（ ）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】 DCS1Z4Y2B8H3R10L10HE5Z9P1L8U2M5P5ZX9I6P

23、10F7D8D9M946、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】 BCH3B5N10V3K1Z6A2HZ2S1E4T8A6U5B9ZH6I1J4Z8B4M2G847、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（ ）。A.统一法人制组织架构B.以区域管理为主的总分行型组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.矩阵型组织架构【答案】 BCV3J1J4L7C10K2S5HD8Q8I10K1I9L

24、10B6ZQ6V4S1T1O9V2G548、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。A.35%B.25%C.45%D.15%【答案】 DCM6I7G4D10S10E3O3HD4P8Z9Q5B6D5W3ZS8G3D9P7L4E7N749、现钞买入价是指()A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格【答案】 DCN10M6O4R9O9C3L10HR3O4K8G7Y6Z3E4ZW10V10Z3L8L7Y1Q450、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而

25、影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCS9L7T3L10N3G6P3HU5B2I10T6B8A3H4ZG10K4Y9T8Z1R4J151、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务和资产业务B.资产业务和负债业务C.中间业务和负债业务D.表外业务和中间业务【答案】 ACD10I2U9V8B3S1N10HB6V2M3B1Q2S4G7ZV9D10H3I7V2T5I552、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是()。A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人

26、员【答案】 BCD1L1U3S5E1S1W2HS7G3S10P10O10U1H5ZP5X2Y2N2G4H3P353、政策性银行改革方针起始于（）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.以上全无【答案】 ACX5O1T4M9I4R4G3HC4C1P10I1N6S10M9ZA4T2U3B10A7H9M554、下列属于商业银行承诺业务的是()。A.银行保函B.项目贷款承诺C.不可撤销信用证D.备用信用证【答案】 BCN10F5B7G8W9Z10K6HR4M3W7L10Q8S7V10ZA7X7Y4S2L4D8W655、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。A.该罪具有非

27、法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为【答案】 ACH6M4W5O8C4Z9W4HL8S1J7X5O1Y9B10ZQ6J10J4S2S1C4K256、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险报告B.风险控制C.风险监测D.风险计量【答案】 DCI9V7I4M5T7D9O3HW6Q7N6F4C1O1Q8ZB1Z5L3O2A4E7X557、 中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上

28、买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】 ACU6X7Y1P10M1I1F10HJ5V6S1J8Z8K2X9ZX9A7W8U10X2D10K158、由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】 CCX1A1V7N6S2N7H9HL7J3R10C10V6C7E4ZK4K10I9D2E3A6E759、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本【答案】 BCZ1N2S9I8E1Z6Y5HA7X4O3A7J3L10O4ZQ

29、1O8J3G8U7U6Q460、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查【答案】 BCM2S8W10R7M10X3F6HT7U2M8G9E5I10Q6ZP10Z5P3U9G8D10D661、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 CCY8S6R7S9K9O4R1HG3W4C1H2L10H2J3ZF2O8S3U7L4F7W162、银行业从业人员职业操守不适用于()机构的工作人员。A.中国农业发展银行B.农村信用社C.基金管理

30、公司D.花旗银行北京分行【答案】 CCL5F4S5J8E9X7Q9HI9Y9U1E6U6L3C7ZB8D10E5U1R2F3A763、董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】 BCZ7P7F9V2J6D6U10HQ7O7I7G8F1H3M1ZE5G7Y7B1X10H10Z1064、下列不属于中间业务的是( )。A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货【答案】 ACE6R1E5I7T10V7Y7HG3L6L3A5M1Z5N4ZC8X9Q5L8P6I8J365、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。A.招标发行B.间

31、接发行C.承购包销D.直接发行【答案】 DCS8M2T3K2N9D4B7HH4Y3L2G5K9S6S2ZY3F10W6L2N2R6D166、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】 DCJ8E7U4Z10X2W10U2HX10X2R6B1Z4E8N10ZX7H9R1B6T4S4T567、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特别准备D.重估准备【答案】 ACP2L6Y2T6N7S5V

32、5HS5R2K4U4E1L6T6ZG5I9T1T8E5W1L168、 商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（ ）。A.流动性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、为存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密【答案】 DCZ8N2U3E10J2Z3Z5HK9L9R7D1F3C5N8ZV2Z4B5U10E3Y4O269、实践中，最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】 ACT9N6I8B10M7J9H8HR6S9C6G5R

33、7E3K10ZI9G4Q3L6A5Q5E1070、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管【答案】 ACI7P10X10Q3E4W8G8HD4C2Q4J7J9Z6G5ZI3A4V3P1I2Q4H871、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】 BCP7L2G2C8C9O10K9HS10L4O4K10Z1O5J8ZY10S3T7Z7Z3S9W172、银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。A.1665周岁之间B.1660周岁之间C

34、.1865周岁之间D.1860周岁之间【答案】 CCZ9X4X2I4V2C6H9HO2E10N4R2M10L1K7ZF2G10G3T9A6W8Z773、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定B.非货币出资不得高估作价的规定C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定D.股票发行价格不得低于票面金额的规定【答案】 ACM9Q8D3J9F2X8L10HJ3G7J7A9C5Q9T1ZN6Q8Y1T7W2E8A274、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（ ）的方式。A.第三方机构代表双方谈判B.要

35、约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】 BCH8U7F5Z4P1E10V5HN8J7Y9E4Y9X7S4ZW6S6W2K1A10V1Z575、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是( )。A.有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4C.最近两年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】 CCX6B5K10P3U6G9Z10HV2U6C4K9Q6T4P10ZM9G3T3Z8K7C3B176、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系

36、，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】 CCO2E10W3J8Y10R2V2HE2F2S1I8H6K10H8ZP7I10B9V4P4H6R577、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足

37、的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】 DCP6H8F9I1F6G2F8HL10N10I3T9M7L10Z10ZE1B4X2B3E6U1C778、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（ ）。A.风险控制B.银行管理C.银行监督D.银行监管【答案】 CCP3A3E9T2W2U8W5HG10L1Z2B9J10N10K5ZI7A2T5B8Z2A4C1079、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为( )。A.

38、6B.1C.2.5D.8【答案】 CCE3T2H5K1F4Y3E7HS5P4U9H2V3Z6O10ZH9D5Q7E9E3P5W880、商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例( )。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25【答案】 CCN10B9L10I10D3X2U4HA9I8F9U9L1B3Q7ZS1Z4N1N8R7P5N481、保险按照( )的不同可以分为财产保险和人寿保险。A.保险对象B.保险责任C.出资人D.经营方式【答案】 ACN9A5J2I3Y5D3J10HG4Q5D5O10M10V6P8ZL9T7G9I8S4W2A682、下列不属于贷款承诺业

39、务的是()。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明【答案】 CCY10N10T2K4Q8Y8U6HE10L10C7F5Y8B8P2ZU3W7H6N2N5P4G583、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（ ）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】 ACL5B8M1Q10R9P4Z10HQ7B10B4S3Y3M6P5ZT6Z10X10C4P9N2Z184、全国股转系统挂牌流程第一阶段是（ ）。A.登记挂牌阶段B.决策改制阶段C.材料制作阶段D.反馈审核阶段【答案】 BCR5Q10V7Q1O5O1P2HU1A1H3Y8S1V9G5Z

40、Q7I6A1N10O4W7X385、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（ ）。A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券【答案】 CCP4R1A7X8P8Q10Y4HZ6B1X3F2S1N6K3ZV9X6D2M3K4A1B286、我国传统的监管工具不包括（）。A.流动性B.拨备覆盖率C.杠杆率D.风险集中度【答

41、案】 CCX9Q3C1J1Z10D4U4HK9O3Q9J5N3F1Q10ZF9S10Y1V6P10M5Y387、()是指持票人丢失票据后，依照票据法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书【答案】 CCV6V4H9S9O5F3Y9HJ5Z9I10T1K9T10I7ZC9U1Z7L6A5Q5Z588、我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。A.垂直化风险管理B.各区域自主决策C.总行统一领导D.以客户为中心【答案】 DCU7C8H3C3Z10B2Y8HH2X3

42、F1G10P6Y1V10ZZ2S10W4I8Z1B5U189、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】 CCE10C8X1M4M4R8R10HW9D10R2F1L1B2T1ZW10Y5V10B4O3I10W390、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任。A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人【答案】 BCA8W7V9R6K3L4L10HL6B6S4U8N1G4W3ZJ10Y3R1C1K6T5E391、（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低

43、资本要求D.市场纪律【答案】 BCK9T10P3Y8T5B3B2HA6B2B5B9E8F8N6ZF9Y2V1X3P4P9B192、（ ）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人【答案】 CCV10N8C2K1I2O10I1HR8U7F9L8X1K9R9ZJ2L10Y7Y2X5M1P393、当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来【答案】 DCG7F8A1S6N7Z6K2

44、HK3Y3B4P9G9L1M1ZP4U4P3C5U4V5W594、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】 DCW6U9T3S7F10O9Y6HY4D2L10E2U6A7I2ZA7N3J8Q10U4L9O295、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A.资本管理模型B.定价管理模型C.负债管理模型D.资产负债组合模型【答案】 DCC10B3I3S4T10C10E2HY4L5S8V8W6

45、B5D8ZR7G7D10G3E10N6G596、 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量【答案】 CCE2R3V5Y1T4P1X10HK1W8W8C4X4Y1A6ZB4M6T7N9T3Q6C997、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】 DCL5N2R5F8R2N5B4HP8P6M9P7I8B7W5ZJ7D8I7F7A6T8V298、 下列属于商业银行托管业务品种的是（ ）。A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务【答案】 DCY3J5R5S7D3J7Q