2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题(附带答案)(安徽省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 ACY4U2J8T3Y9Q5L6HZ9U3K7N4I5B8K9ZG8M7K3E10C9B9E102、假定某企业2014年的税后收益为50万元,支出的利息费用为20万元,所得税税率为25,且该年度其平均资产总额为180万元,则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCT5Y10E4P4H7K6R6HT5L8U5A5O1X2S4ZC6B9R1W9R6G1X93、 推行和完善
2、国有土地应是新增建设用地的重点,_只作为_方式的补充。()A.划拨;出让B.租赁;出让C.出让;租赁D.出让;划拨【答案】 BCV1O5W3W8L6N2R6HQ7F2S6A3N3J9P2ZI10R7H1S9E3L7V54、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACX9I3S9H8F6P6H2HX10F4Z4L1A8L1F7ZF9X1Y4J7Y6V7B55、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCL3Z9H3A9S2H1A
3、7HU10S2O2O7W8V6O10ZF4D8H9A9J1C6L36、某银行流动性资产余额为3500万元,流动性负债余额为10400万元,则流动性比例为(?)。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCP3E3R1O10B5W4E1HJ9A8A4Q4B9E10A5ZJ7O8C10L9P5N8T97、(2021年真题)下列关于商业银行业务外包的描述,最不恰当的是( )。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACD
4、5C5T10K3H5I6I7HW6C8S2G1O8A4I6ZH7M8N7F4I1S4R48、风险是指()。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCZ7X1Q1J5C1U7H6HN4R10K3A1R9X7M6ZD3P6D3F7J6R7A109、关于信息披露对强化监管的作用,下列表述正确的是( )。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源,体现了代理人对内部信息要求的意志和权力,使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段,可在保证规范性的前提下赋予
5、经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCT4Z2K3T5S8F6E3HQ1B10V7O2K1C1U7ZD10A8U4M8N6I8R110、代理关系的主体不包括()。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCK6Y2I6R6M6H4P4HG9H6A2G2N2M5N10ZH4V5Z7H3V8F7B611、测量银行流动性状况的指标不包括()。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCO6B2O9Z4P6E1U3HL9W6C5U8O5Z2S2ZC7Q3Z9E2G6M4U512、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B
6、.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCC8I6M5C1Y5M6J2HI8S7B6J8I3C10P9ZX9E9C6C1U2K6N313、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 CCT7W9R6C9Y3U6O4HN2O2P9A8S1F3I2ZN3F5T5Y1C6E9X514、 ( )是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时,商业银行为了降低客户违约风险引致的损失,而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.
7、不良资产证券化【答案】 BCR4C10Y4B7H9A3X8HY2Y2O9H8O9P2N10ZS7E10X2I5K4S9T515、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别,下列属于系统缺陷的表现方式的是( )。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCP1L9M1D8X5W9R8HV3O3Q5K3S7N9F10ZI10Z5I1H9B4C9S316、使用高级计量法计算风险资本配置时,商业银行在开发内部计量系统过程中,必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操
8、作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCE2J7B6T10A3Q3R2HL2D9J3Q3G1O9K2ZV3H5W1O7K6K5I417、下列关于商业银行风险文化的描述,最不恰当的( )。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核,逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期,不能通过短期突击达到目的【答案】 BCF4P7P4O8J1R6N6HZ6O5J2G7D2Y1X8ZU1J2O2Y6M3S5A218、某商业银行风险加权资产为20000亿元,在不考虑扣减项因素的情
9、况下,根据我国商业银行资本管理办法(试行),其核心一级资本不得_亿元,一级资本不得_亿元,总资本要求不得_亿元。()A.高于1000,高于1600,高于2100B.低于900,低于1200,低于1600C.低于1000,低于1200,低于1600D.高于900,高于1600,高于2100【答案】 CCV4X8L5G1R10Q3L5HX4W6R6Q5C5Q9Q7ZG4A8W4T6P2V3W819、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法,不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段,商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理,强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段,西方
10、商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段,重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理,通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散,实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段,金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCE7D7C5X8P1K1O10HX9V9C7N10C4I7V3ZT4M2Q10B7R10I4N1020、资产收益率标准差越_,表明资产收益率的波动性越_。()A.大;小B.小;小C.大;大D.小;大【答案】 CCM8O4B1V10G1O8N5HY3U10A8V6T1A3B3ZN6A8I3P3I1V10T
11、121、客户存款金额为5000万元,期限为5年,2年后可提前取款。如果2年后,客户不提高商业银行将面临利率下降的风险;如果客户提前取款,则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时,利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACX8K3R4C7P5N7X5HG6D6R8Y5T1B6M8ZI6R5X6Y9Y7I6D122、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素,然后对每一种影响作进一步分析,属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCA3A2J9G3V7R6X2HZ5F5V8
12、H4N10Y8I5ZF6S2M10J1B7Q2F823、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中,属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用,借新还旧,追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识,但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCK8A8N6J2O10Q8X7HQ2O9O4W1K1X7U1ZX4D5G5U4O5X8D624、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCK7H6J5R4D1H5Y6HM
13、9N8T2C8Q4M10K4ZZ5I5H2T6X3N1Y625、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述,错误的是()。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCA9Y6K7T8T3S7M9HL7Y10X3F5M2E3I2ZE7D2E8C10X8S3E226、下列属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.外部经济周期变化,导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCU6J4F5J9V10W3B8HL8L10P6Q7B4I4Z6ZF3T3S7
14、P7T1P2H327、下列关于风险管理和商业银行的关系,错误的是( )。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式,向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCC4C6X2O3M6H2D4HQ2S3G8K1H10M3T2ZH9W8D1X4L9S8Y728、下列关于风险分类的说法,错误的是( )。A.按诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投
15、机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCX5L5W8R9Q8B7Z9HN3G1R5P8R1A10F10ZC9A2X1A8D10K5Y329、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCN8F5S3B6R6R5V2HE2E10C4H4F5X8I3ZM8I10J3X3T9V10J330、土地登记代理人的权利不包括()。A.执行土地登记代理业务,并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定,从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与
16、代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCU10P7U7U5Y1C9C3HG10X5X3R9F3D8R9ZV2S10W7V2B10V7H331、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACR10T10B5R6K1K5F8HY8D8W6P4C3H4Z7ZM7W10V1Y9X8D8X232、根据商业银行贷款损失准备管理办法,贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACO5E10C1C6T4H7G9HN8F8T7X2L10W4J10ZF4W1E1F1L5V1K433、
17、(2020年真题)对于我国多数商业银行而言,开发风险管理模型遇到的最大难题是( )。A.计量模型假设条件太多,与实践不符B.计量模型运用数理知识较多,难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足,数据真实性难以保障【答案】 DCP6L4M10O8F7L6P7HJ7Z2J10F4Q1Z7M9ZK2P8E5F1Q6D2F334、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中,()是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCO3N5P8B2O2N3X5HN7R3J8P10H1N1O9ZX8V7E4L3G9R4D335
18、、 以下对商业银行风险管理的主要策略,说法错误的是()。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中,风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCP5R1P6A1D8X4U5HO7X3L3M2J5I7P3ZY5I7E10V5S1C6L536、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出,一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCC2E8H2Q9F3A10C1HO4C1F7M4E10X8G10
19、ZX3X9T2H9U4F9O937、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCC3N6W8Z2Y5A9H3HH1F6A2B3Y8W4G2ZH1G1C1V2E1J9T738、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACZ5J2J8A2K9D4N3HG9C8B9M5Q4X7T1ZF2J10C1W10Z1F6J439、下列关于商业银行进行充分信
20、息披露的作用的表述中,错误的是( )。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCI1P8G4C4D3I2V3HZ3V3Z10J6F6E6H10ZW3R8P10A5B7J10L1040、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋,其应缴纳的税种包括()。A.土地增值税B.契税C.房产税D.印花税E.城镇土地使用税【答案】 BCG9Q3A8M9H1F9K6HW7U8O2I1L1X2K4ZI8T6C3P3Y6N4E841、汇率
21、波动受黄金输送费用的限制,各国国际收支能够自动调节,这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACH2S3P10M4O4O6M9HW7A2S6X10R9M1A7ZG6Q9F5K5N4I4L642、履带式起重机的特点为( )。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCT10A2N3Z4X5Z6C1HB6A4U8K5K3M7J4ZF7K6Q2J10V4M4U643、当工作面的围护设施低于( )cm时,近旁的作业属于临边作业。A.9
22、0B.100C.80D.76【答案】 CCP10J5Y4L6L3O1M6HM9W5Z5Z10T3D2D7ZC7H8P10T10O8K9Y444、房屋建筑安装工程中排水是( )。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCQ3Z6X6T1D4H7E7HU8T1X9G4C3J3Z9ZS2S10O6C10G4G1D945、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCH9Q7S8Z8E7P8R2HY7H2G5E8I9P3O2ZX6Z10R3B3J3E4P846、风险管理流程中,()的目的在于帮助银行了解自身面临的风
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