2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附答案(云南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附答案(云南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附答案(云南省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 DCN1R4M1N3C9C10N1HB9C7Q9I9T9M1L5ZP7I10S2V7M9V7L32、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCD2U4W2O4Q5Y4M5HN5L5M5W10O3V7P9

2、ZR10X4I7L8R9H8L63、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCQ1X3U3M8L10K1S1HI4W10K9K8R2L10Z6ZK1S6F3J3K2Q6U44、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACU3Y1U2D3H4Y4O3HV9L2T1G8M10C9Q7ZU5F2A5J8K7G9F85、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同

3、财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCT7W4N4U9O3F7V10HY3O2C6Y3I5L7B1ZA9H4D5I2M10W1C46、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCA4B3X7U9L6P6A4HZ7V3Y2V2L7P10X6ZG5R5G5Z1Y4F2O67、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCY1X

4、6I4K9F8B9N10HD1P3M7W3R9Z8Y9ZM5E7G7D4O6P9O18、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCU1R8X5K10L9O6S6HJ5W10R10Z5D6G8V10ZF6O8J4O9I4M1S89、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCU2B5F4N6U3Y2A2

5、HQ4U4V5P7S5C6W7ZG8N3E2L1I9P5J310、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】 CCC5R1L5M2R4K8B7HZ9T8Z5Q1U1V8U8ZP3N1A6J10A3D2L311、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCD1F2W9T6P2O2P9HV7L8S2O7Q5C8M7ZC10Q2C5P9Z3V9X912、（2021年真题）从客户风险态

6、度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCL2S3V4J7A10E6N5HZ5U4U8P3D9F1H7ZS6X8W7P8V2R4Z613、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCJ6U5O8I6B2F4V10HP8C7C2X7T1H8F2ZV3M7R4A5P10M8X514、（2020年真题）商业银

7、行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCC9Z1T9U3L3H1H9HS1P9T5Z8J2H6R10ZE8M7A5U2W7X7O1015、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】

8、 ACI3J5M7G8H6X1X9HU9G6Z7Z3H7H10G1ZC9R5K2C4W1I7C916、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACP5R2Y3Q4P1F6W5HW3Z5V1V3W9Y8D7ZD6H8Q10H6K3Y2N217、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价

9、为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG6W7H8M7R2O10S7HG9T2D4V8P2T1V4ZS10P6W6E5V3R8M818、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCB5F3K2J9X6K6C3HN6L6W4J4Y2I2Q5ZL7U5E3G3C3F1Y219

10、、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCA10E4M3N1Z3U3M1HT3S5N1X9G2K9V1ZU3K7G1B4Y1O4D420、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中

11、长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCM8O5M7G7M8H9B8HS3G8C1Z2T9G7R4ZH2D9F3N5R5K9P921、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCK10F5Q7M10M9B3Q2HL7L10Z8V2D1R10W5ZT6P2X4O8C4K5P522、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标

12、客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACZ4J4J6G3K6C9Q2HU8B1J3S7Y10U6T5ZW5B7W7I1W3G4R423、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCN9G4L2T3J3H2P3HU3T10N6V8A1Q5K5ZX3N8Z5R10W4A2P724、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCE7K2N1C2G1T1Y8HV5D10E6S9X4P10F9ZO7

13、J9K2T6A7Q5Y625、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACO2E7T4W1H5J7A5HF1W1T5B2B2U7O9ZT4K10D7W10P4O10K626、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖

14、D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACJ9A2U9O10L9H10O4HT9F5F5H3S5G4E5ZL7J5G3Y1V9E2H127、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACJ5R6T6F10Q7D2S3HS8F2W3Q8U3C1M1ZL10E5K7A9A2A8D628、 下列关于被保险人的特征，说法错误的

15、是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCC3X3H3Q7U10F5G6HM7U10R8I2X10J6J10ZS10N3K1E1W9B3K829、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行

16、对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCE1R5M5C5Q5X4R3HO4U6C3H3X5U9V3ZP9H2B2K6U3A4B230、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACP1B5G9V8L7Z1B5HE3H3K9X8Z5S6A3ZC3G6R2J9S8V3A331、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困

17、难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 DCW10Z3J7F3P9T5N1HH5A4E3P4Y10I4L10ZN9K7M10L4F7Z9O332、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 CCA10P4O2J1X6L4N1HG6M4J10Y4F9E9I5ZY6H9P6V1Z2O3I733、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固

18、定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 ACH3O9P10F4L9H6V1HJ6M3V8K2M10C8N6ZX5M8Y6R5A2Q9A234、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACV9A10G2T4N10S8F2HB1U7H2T3E9Z10A7ZL7A8W6Q9M9Q9Y235、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化

19、服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCB4O9M6W9I4B9L3HT6J4C9N10T4F2T2ZF8X4K1S6P3S5V936、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCR9S5I6L5Y7U8S7HQ1P9S8Y2E5F8Q5ZM10C5H10V10L7B1K437、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCM5S10G7A10K7

20、V10R6HE10N10Q6R9Y7S9V9ZI1M6Z10O5W2Z3I538、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACG7L6D5R2F1G1X10HB9S7M3B5N1M6L4ZZ6N4Y10V7M5B4P1039、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCP10O1U6F9U3T1B8HI4V6Y8A4G2L2D9ZR1T1Y7W3U3F9I340、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.

21、补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCF4U9Q8G5X1Q10N7HF8N2Y8C5Y1O10F2ZR8M7F5H6V7X3L541、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCY8M4Y6M5H5I5I7HW3X8J7L10B5D8K1ZG10M5C6V6M1T7P742、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCQ8I10G4A8Z1J10E10

22、HC6L1D3E4Q8D4S3ZC8P4Y8J8M9X10C843、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCP1U6Q6L1F2Z1Z3HB7J2U2D9X10W6N1ZA1I7P8K5T7W6M844、（2021年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（ ）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对

23、企业债务承担无限责任【答案】 ACE1E8U8M1L7T9T7HQ4N7E8T10K5H4X7ZH5H8V3O6T7N9C545、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 DCD9B4D3N6B4R9L10HE4X5Q10O1D2Z3E10ZI7Q3Q9Y7Q6T1U346、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员

24、进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCU6J1F8K9J2O2V1HP4M5Q8Y4K2E3K8ZI5L7X3F3L7P8U447、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCJ1B8O4Q1W8E6A1HH10W3E6J6T7Y5B1ZV3X4K5L6J6C4I648、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACR3P1T1Z7B7Y9V10HR2H2R2N2Z9

25、K7V8ZV4P4O4L9E8L3Y949、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACY10K7X7Z8X1D5J2HY9E4J3G3A7C6T2ZI1N2T10L3S8O3J550、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACN3O4M8G4P3I1F2HQ9I8U3F7Y4X9S9ZP8F8K5S1H1V7M251、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人

26、，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCX5J9E2X4C6R9A8HB6T5Q9K9S3H9Y9ZI9B9R1F2L2I5X352、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCE2E8S2B5A7E3O1HI4W2J6Z8V9E1I3ZK1R9D6R5Z6T6G453、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，

27、现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCZ8Z5G1V6Q1R9Q7HC8D8V6Q9Y7B3G3ZV3X3D3X8J6S10E154、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACW3D6A6G8V8G7V8HQ8Z5T5R10R9T7W10ZF1S3N9C2O8H2D455、（2019年真题

28、）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACG5V3L9A5T1F8F7HH2G9O2O6K5S9R7ZC8L1F9N8I8B8N556、梁板结构的拆模顺序是（ ）。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 CCE5A9Z1Y1M10Y6O8HI3Z10P5U9C10I6Q5ZU5D6Q9

29、A1Z6Y8A557、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCB4O1P9K2L7P7S8HZ10M10S4B2Z6R6B3ZY1N4G8F3R6I1T758、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCY5H7Y10B10U2L9V10HK2H9B1S9I8P9Q1ZB1X5K10Z5A6M1Z159、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答

30、案】 ACS1S6W9A4B5M8B8HL6X5C1P5F10B4M6ZW5E10A9L5Z7B2S960、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCD7Q1J7A6R2R9I1HC4K10R5Z1H1G8A4ZU8B8O1S3G1J6P561、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】

31、CCZ2C9W5L8D7B6L5HS5H4S5I1B10F10K7ZP2Z1Q4U10B4Z8P662、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCY9U4J2N5I2I2U10HF3Y7J2W5D4V6S6ZL3J4K9T3F9J9V263、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCC6Q7H9F9R3J2P1HK8D5P1O2R7L6R10ZA7

32、V3D7F9Q5P9W864、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCM6C9T9Y1Y2V9D9HF10Q5S8E4O6E9H1ZO8B7G5I4S1E7T865、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 ACV7M3C8I4L6N8Z4HJ5N7A9D6B6V1M7ZB3N9Q5P

33、2E2E8P166、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACK2W8F1C5G3W3Y9HK9I1T2D5L4K3F9ZN9S5B7N7J3W3L367、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建

34、立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCP1U2P1N1X2Z7E4HC3Y2O8Q5E1V6K1ZC5F9B8X9W7R3U168、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACS8A10Z10H9G2P8V4HU5S10Z3Q4X3N1V4ZZ5F6L10I3K5X6A969、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是

35、（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCV5V3D9N5B3L2M2HD1F6D9J2F2W1E4ZP10Y10Q9Y6D8S6C670、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCM2E10E4F8U8K7R7HK2T6A8K10X6D5F1ZY6S10B1P8B3D6I671、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每

36、月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCG9A7M9O4C5T10S7HE8T7X9Z7S3Q1T3ZB9L6B4T6L8D8G172、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACF10E3V4H9S5P8Z9HB7R10P5H6W2S8N4ZJ9M1S5H5J3B1I973、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCU9Z1Z4K9D2L5W7HC1G2L2N3T4Z1L2ZU9Z2E2V2P9C8X474、下列属于客户非财务信息的

37、是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCM5L10Z5M3F10D2W3HH8M4U4W3I9W1Q7ZZ2X2I10Q6U7T10P175、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCX1Z8X8H9B8N10C1HJ6B8H5R3Z1Y10W4ZR5K10H4U2H1F9B176、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取

38、的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCS8V2Q6L5S1V10Z6HR3Y3V4G8O7D2C6ZP9R6N8S8O4X3A177、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCS9I8K7L1U10T1C1HP7Z7O10M5P6Z1W10ZK3T3S4L4A2E8C978、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁

39、的【答案】 BCS6M5S2E7H6K3V9HB7V10G6V1D7C7Z2ZB6H8I8V10P2R8Y679、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCY6A9O7Y4S6H4W5HJ7G3O4B4W4W9R6ZE7W4V7Z7O2D2N1080、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCP2Y1J7W6S6D10D1HF6Z2C5H1A2U9M7ZD3N7D6H3S9C5S881、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5

40、年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCS4Y6P1Z9E1V4B9HS10A1N9L1R1Q7G7ZI1V1C2Y1U1C8N882、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCD10P5N5Y2O7G2P9HO8T9W8H5Z5S9W8ZB4L10C8X8P8L7I683、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资

41、基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCK9F10D10F8U3D4C2HZ9G6X5Y3A4B1M2ZB2V4Z8I4Y1Z6V984、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 ACQ9F1M3P3L10T3D4HO5G8O10W1S10N6X6ZR10J5B10O9A6M4H385、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCK8D5I2N3T4X8R10HQ7O2G8X1

42、J4U8L7ZP8K9A6X2O5X1G286、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DCV8K2Y3O6A6N4T10HU9C6X10Q10Z8R6W8ZU3V3K6C8K10S5P687、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACB7W4I9G1A4L9F9HZ9M4L7Z10Z6T9G10ZH3P5T8P9P9D5M488、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中

43、高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACZ9P3I7Y1O7B9O6HA9N4C3E7M2M9X9ZE3S8L6U9N8W5Y389、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCB6E4O8K1W7V5L2HS9S9S7S2S4X8F6ZG5F5T5M7X1P10P890、家庭的生

44、命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCU1K2P1Y8C10A10B9HG9C4D5U10U4B10O5ZA4H1K1R2A4P2H291、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCQ6Y2X4F8L9E9Z7HM5A4L2P5Q9I3E3ZN3F7J10R4W6Z4G392、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每

45、年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCD5I5V3U2R4U1F2HE10B6F3Q2A7M1D3ZG4H7T3N2T10O2N293、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCJ3B8D2M3O10L4G1HX5W2B7T4J3Y10G10ZX8G1B3Y9H4N2I394、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险