2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题（考点梳理）(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCL4I5M1V6O5J6G4HP2R6U8I3D6W4N10ZV1P9D9L6B4N3I102、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于

2、不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 CCL7C1L3T10Z7B7T5HL8P9A10J5M4P6R10ZR5F5V4A8Z5X7I73、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACL3I6M9A2F10E3Y2HB1Z3K5X4Z2M9X10ZJ8T8Q6G9O6Z5H54、孙小姐作为信托

3、受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCL8T9S1H3L5I4R2HB8F3P1P5F4Y6L6ZK4X9T1H8A2C5P25、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCQ6O8Y1T9J5U4N8HJ9E9V4D3G4P3P2ZB8W1P1B9Q3I8W106、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】 BCT9N7T2B

4、10S10B9R3HF2M1Z1N1A5J9Z5ZC6P3A10Q9Y5W10V27、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCW5T7J5X9R7J4H9HS3G9X9W8K3G2O7ZL10G6J1H5Q2Q7P98、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可

5、能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCH1O6B10H10J5Y6M7HU5A6D3U3V3G3Z7ZA9M5I10A6A3S1D29、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCP9U1J3O9W9G2O2HI9G6N5D9P1J1Y7ZM10K7D1O8B1D5V910、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCS4R5C10Q5G5U8R2HV3N7M9F3Z8

6、K2X3ZT2U10F7D7D2H7K211、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACV6W10T3O10A4O9U5HP3Y5W9M2B1Z9S5ZU3H2P3G8Q6X6X312、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCC9C8Z4L4K1N4Z2HQ4U

7、9A6K3M10M4J9ZA6Y9U5M9K6U1D313、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCX6V5A5S5G9P4X7HA3N6L4E3Y3R2L5ZP4S6B4M2G2D10J114、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政

8、部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCB4S4S9Z2H4L6K5HZ6A4W10D2Z2I7R1ZH8W9U3Y2D9Y7J315、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCB9T7V10U9D1H6Z2HR9O10M10H4R10F5G3ZL2B8T2K3W8Q6L116、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200

9、000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD10L5F2P10G8D4W2HL10A4G2R8D8B9K6ZY6R5Q6M5J6T4I817、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCJ2A1T3S10P1D3Y9HA8E2E5G1D7L10J6ZE8G10F8W5A5Q4B518、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【

10、答案】 DCB3S7X6G9M3N6J2HG8N6A9Y5F7M1K2ZD10A1F10R2X10K7B919、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCP7Q3B1U7C3Z10V6HQ3D7H4V5Y8A7J8ZU10B1R6P4O6F8Q620、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACU10Q9Q8J3F4U9W2HK9D4W5S6T4A5R3ZK9X3W2T3S1B5K421、（

11、2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCM7D5S4I3B9X2T10HM7K10Q6W7H6N4J7ZG3L7R8E3A2J4N222、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCD3P7D6E2L5F4R4HZ10O5N8B8D4S2F2ZF1D1D7O5S9I3G323、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACA4Y3R4R4Q8F4

12、N6HE8Y4X8B5V7A8T1ZO5S9Y8O3H9G10A324、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCM5G1I9L7Z10A5X6HY6C1P7I5J9L6U2ZO3V8T10T7V5J2A825、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

13、【答案】 DCV8A8Y10I2J5R6T3HC1P4Y7D2W6J5T10ZH3G9H3N8X8M3L926、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACE3L6U3H8Z1L2R5HY3Z8A3E3Z1V9P5ZW6S7G3Q4B5M10C627、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACF9L8O3W7E9N4Y1HE9

14、P4G10K10R1T5I3ZZ4T4N9N8X6J1W1028、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCE6U9V4F3Y4Y2Q3HU6J4T1K6R2H6B1ZP6R10Y10J7T4C3N629、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.

15、发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCI1K9H3L1R7Q9R2HK4I7T8T1J8Z3W1ZG3M6W7D10O8H7Z930、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCC9Q3T10

16、N8U5S9W4HC9O4Y3D7Q2Y8E7ZK4H7O9N2O10D7D831、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCL5W2I4J3R9H8H6HR2Y3Y4V10H7N4S2ZG9B10B10B6Q6C10V832、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国

17、际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACU9C4M4H8Q5F8D10HR7J3G7W5F4P3Q9ZL8L8E10Z2H3M8N133、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCE8L3W8Q1S10D8K10HO4G10Z10H10F1P8B2ZE8F4E1A9F7N9J534、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资

18、时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCW6J3A7S3N1W5V2HL7U10R3F6D9O3X8ZT8U7X5N10Q10K4B635、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCI6P9S4U2J8Q6L8HB4V5N1P1F9B4L2ZD5

19、I10J8J9G9R9F236、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCP6F2H7T7H3L10A7HM5C5S3I3H10E3W9ZO5J7N9Q1C8L4M837、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCW6U8C1O8V5G1O10HP4E5N8J6B

20、7T5D3ZS2D2K6B10W9T1X838、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCJ2F5B7O10H6I7Y4HY4V9S3U5E9B1V9ZE5B8Y8R10F4B7J739、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCB4Z5U8K3V1U2R5HA1W10T6M2D3A2I5

21、ZU7X6W8Q2T5P8T440、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCU1Y3W3F9H10I3E5HV5Q7N6Z9G4E6W6ZZ2U8Z1S6S5P5M141、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCT5I7S5T5Q1J9V7HF9Y10W5M

22、7C6F10Y1ZP7M3U1U7U7N4I842、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCK7G10H8L9H5C2H10HA2T5W6E3X8T9R6ZU2C1V8O8N10N4U443、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不

23、涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCJ9D9D3U5T6I3N5HK3S1H10Y1R5F3T3ZU6E4V7P4G8U7D144、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（ ）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 ACE3P9M10U3T3K8C2HN9H4W9E10F1C6V1ZF10J9K10S7K10V1V445、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCM4M5W8G8H3X4O10HS7N5R3Z7H6I9S3ZB8S4H9V8H8N10K1046、

24、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCF2J4B2S5P3U4X1HA6D8F2G10Q10B4F1ZX4U5G7H8C5M2Y547、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCZ6L9C9A9V3F10Q4HF5S1G8I1I1F2N10ZD1N2M8S4Z9G10Q848、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享

25、有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACR5S9I5R3Y9A3V2HZ8M9M5V4X5D6P7ZH4W5Q10E5M5U3M649、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户

26、提出任何附加条件【答案】 CCQ7T10W7E4M7O2M7HV4E10H4O8Q6A9C1ZN7W3M2A8C7X1N750、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACH1P9D6T2M10X8F3HA9G6C10A5F6A8U7ZL10G5P7J1T8C5J151、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACE5H6T10Y4H7G6L7HV1E5D10A1J2Z4V2ZE4W2A2U9W1J3K452、（2020年真题）对

27、于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCN2S3W8T6E8K4L7HV7J7Y2K9E6K3R7ZT10A2V9P9P5R1G953、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责

28、任【答案】 DCV6U1E4Z1N6Y5K2HM6N1G6B1N7S4Q1ZI9C8G3Q1E3J4N954、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCS2V4M3G5K1N2Z1HG1R3A3V4I1B5P7ZQ7A10S6B2V10M9N855、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的

29、（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCW7I4I2T2H10H5F5HI8H8C9M8D1D2M6ZW7B6C4P7U4B8N356、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCT8N9G8Q9G10U4H4HA1Y3C7N6V9A7S9ZS4M3E3I1J10V1V857、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCS4A7M2M9Q8I5M1HS4Y5E2N3

30、Z8Q2D10ZK8D6C10I6Y2N4J258、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCB3N5M3R1W3K2S7HQ1O1K1N2H10Q8O10ZP4C9J10Z7A10U3T959、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCL7M4I7I5K8E10N2HW9L7H5X9L9G10I6ZG4K6L6X9G9H4X660、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人

31、在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACH10P9W8Y8K7N7V5HX2E1T9W4F2M2J2ZW4S10E7W3X4A7J961、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能【答案】 DCJ2A5O10M2Z7V1D8HY7I1C7U1W2K1C8ZR7E4Z4M3F7Y9G862、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、

32、流动性高D.高风险、高收益【答案】 CCP5I8A8B8S5E5D7HI4A2B2R2A5T4V5ZN10T3S1R9U7N3N463、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCM8K10D4A7I10W3B7HR3Y10A3T6K3M8K5ZJ9H2Y1K6R2V6I364、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通

33、货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACR4M10Q10G3Z4A8U8HH10C6N4F2J6N2C6ZS2H9B9Z10C2G2L665、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCI4X3O10U10M8U5L2HR2G9X3Y2T2Z2U2ZM10B3B7V5R7M8Q766、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCS5V2L6Y3E7J2Z9HI4N7B6Z4L9A

34、3W7ZO2V7O8P3K4B6T767、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCU10L10P7P6L10C3S8HR5L1G1X10X6B4N7ZS10Q3Z5Z7U7N8X268、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCF3E3E6J10T8Z2C5HA9U6M4L9B10V1D10ZL3N10G2Z4U2J6C1069、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的

35、发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 ACZ2Z10I8I6A8C10I1HQ9I3Y6J9E8W3O8ZI1R2W6A4W7F7A1070、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACJ5J10J10T7B5V7P9HL8D10F5S5L4A8L4ZO3I8R1F1C1R10C271、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系

36、统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACC2K7T8T9V3Q8O8HZ8M5M5P6Z6C1U4ZR1O10V2I8S4I3N672、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 BCD2T2D6W8X1E3Q8HW6W10S7K4S4M1Q2ZF2X6X7N7Q3X6Z673、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不

37、包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACI6H3N6N6B4L6A2HJ3M6B6E7K6U7C9ZL5I7T3B4M5R4K274、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACC1R7E10Z1X10O6V4HM3D9I2N9V10B4H6ZY6D10C7I8J10Q7E475、下列不需要要组织专家论证的是（ ）

38、。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCP1X3B2I6Z7A5B6HS7D8Z7I6I3C4R5ZU1D9E9O10A9O5A476、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCE3T9K5G8G5W3A9HH4C1S7

39、K10Y9U9C4ZO4R9L2X5M4K2A177、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCH9H5B5U5F6I10C2HU6X5S3S2H10M4P6ZB9P3H2F7J9K5O478、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACW9D7U8S9X7A3C3HA4W6I10J4K5Z6L2ZC5U4S8A3K4V10C179、商业银行从事境内黄

40、金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCO8A2L1L5X7F6L9HM4M1W4F3K4R4Y10ZI4K1V7V8T3Q4A280、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCV10V3T9V3U8K9S9HP3Q2O7D5U6G1C4ZB1E9X8Q5V9A3S881、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 DCP10A9H5

41、H3R10Y1L6HN6N4G5A10S2I2H3ZY8Q3V8N3W7E2D282、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACG5O10X3Y5R10V4Y9HU6I7S3P1K9F1X4ZB3D9M9S8D8O5G383、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCS5Q3Y5F3Y2X2X4HF9V3E2Q2K2Z10Y1ZZ6L9

42、Q2B8Y10Y8Z684、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACP2B10I1N5M1W9G1HL10R8D2E1K5X8G8ZQ3W9F5X8U4S6A1085、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCD7N8V1H4Z5X6F6HM6C5R1K1O5B8Q3ZG2N6I7M10I1U3J286、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业

43、资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCA4O5U1Z6G6J3J7HS9V10C7L10Y1B1S10ZB6G4B9E9D7C10N287、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCP2H5X1F2E8H9T1HW8B7W1Q1D7H3M4ZJ6F5G1J5W5J5Y488、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACF7O8O3V7U10W5C7HL8H10R1S2Z2U9T2ZC3F6Q

44、4U3H8K1U189、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCJ9O10A6W3D7D7J10HM3W7K9H9R6T1P3ZG6J3R1M6Z2N5V290、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 DCA9I4P10W2T5M8J2HE6B2I1A3O7Y6Y2ZV7M9Q6M10Z10I10Q89

45、1、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCA5N8A1C1J7A6C5HW4S10W2G5O10V1L9ZT5P8L8F2N4O5N1092、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 DCW2L6A8V8U2W3K6HV4K9H4C8I1W2B9ZJ1U1V5Z2F4T4K593、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一