2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题及一套答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCH3M6X10G1Q3V2N5HT7R8M1D5J4H9P3ZR7T2L7O3R2V9D62、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 DCR6K6S10L1C9A5S5HH4W7F5G6O1M7O2ZQ7C5R1X10L1J5Z43、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建

2、立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCR5H10T5J4D7P4P8HH3Z7A9Y10X5S9X2ZT4V1Q6Z1W5Q8C54、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。A.真实利润B.风险补偿C.加强资产组合管理D.集合信贷【答案】 BCI7N1A8U6O9A1Z6HU4G5O7Y1J7E8I7ZZ3W2N2B9Y5R5C105、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门

3、定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCV4F6X2Z3R8C4U8HU8M10T9I10P4Z9Z9ZW1Z5Q4W4K10G10J16、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCT10R7L4O1W7T5L5HP1U6W9J8N8C2H7ZR1M8O4Z4F8V6M17、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 CCI6D10W9G7C5X6C2HU5H3P8C4X5G3Q7ZT5V2J1

4、R8N4P10J18、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACX2B8E10T8S2U10F1HZ3J2F8Q6M4P10U4ZU2W4Z5Y9P6X9N89、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCD7Z10O7Q4S9F6B4HG6L7P7J2O7E6F

5、4ZZ6T10H5Y4B6M2R610、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACQ1D7S8X7Y2X10H5HF3U10S4V3N5L3V2ZA6M10E6C9X2K10E711、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACI2X3E3X8X3Y5H6HB7V2T8A5M9L8T7ZF9W10A8H10K4E9H712、

6、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCI1Z7H5T2D9L2B7HL5Z3L4L4Z6P8A6ZK7H3W9A9U4U7W513、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCQ1I1M10S8G3C5C10HY6N6Q7Q1F7X2M7ZB1N5Y5Y4X1U6M914、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A.创新法B.仿效法C.低成本

7、法D.交叉组合法【答案】 CCP4P8H10X5C4E8N9HU4M10X5K9W8M4U7ZV9K9W5H9Q10P1E215、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCY9S4K2T2R6K1T1HB5S10A8C4N8B3D7ZA1G10L9V8C4U2P516、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税

8、后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCM4W9Y4A10W3Z4U8HX1D8Z10X1A3A10G7ZY2Q2D9F2U8V4Y917、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCD8O2W9G5B10S1R8HS4C4F1S7G7K8G1ZQ6C3Q8Z3Q3R6M718、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不

9、予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACB8S6G2W1H9G10T6HU4J1E10C8K9L8X7ZR5W8B10Q8Z8V3S1019、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCR1G6O4S3N1Q7G1HK4U1A7X5K9Y10G1ZZ7Q9O6H7B10E

10、1N220、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACY5J7L10A7R10W9A10HF4G6R8E8H2F6B10ZR7P7S10X10O4M8Q321、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCB5O8E6P5J3Q2N4HQ5G5D4O7I3E7O7ZM7J9Y6V10C5S4A4

11、22、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【答案】 BCX2G1K5Y5U2A7M10HH4R4U4W5J6A10Z3ZB3X7G3F4S9K1D323、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCZ3X10I10Y4Z8Q8T2HP6E5L5G4T2O8T5ZI2M8T6N1R5V3P524、（2017年真题）风险评

12、估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 CCB8Q1I7L8J6B6V7HB4C6L9Y6X8P6T3ZH10T5B2C2G10E10O725、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCS2V2X2G5K2A8X1HV9L7U2C4G10Z5U2ZV9S8C10J4C7

13、R6J126、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险

14、认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 DCB6I8Y3Q5H9Q7E9HW9L3V1F2F5G2E5ZD8E7W6L2C7M3Y427、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCV5D6K8A1X8Q8A9HC8J4L6C9X2Y8C6ZW9I8Y5Z2B4P8U428、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D

15、.150【答案】 DCC9A2P7A8O2E9U10HF1U9G7Z3E8L5D9ZZ3H3I3P6J9Q7F129、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】 CCB3X6H3C7F8J3O10HD1M9C3Q4X7H4Z1ZZ6M1Y6L1W8C2X830、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 BCO1L6T8B1V10I1L9HJ6E7S6K4M10G4X4ZN8S1G6L7Z5L7Z1031、（）在形式上具有强制

16、性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACP2M7K6Z5Y4M9O3HT5O1A6O1P7T8L10ZU10V6U2C8R5Q9R832、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 ACF6O6Z2W6G8J10Q1HQ7K8K7T10I6F7C3ZW3E6L6E10S2P9Q133、在市场上占有极大

17、份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCO5G4O6R8I7J3G4HY7A3J3A5O6U4X6ZE3E3V8A4Y6Q1E834、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCN3U8R1K9K10G2Q1HF1V7Z5O3A7E9A3ZX4Q1K10F5B2L5X135、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供

18、投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCW10K4Y6W7M4U2D1HB5F6B2X5Y10W6Z2ZZ6K3V4J2J1L10P136、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCB9R2P9S7D5H7U1HF7X8T5M5K9V3O6ZU6H6P3N6I7P1E1037、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACM5L7A7O2S1K10R4HB1V1V1E1B1M6V1ZY

19、5H6V8N4S5T8A538、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 ACH9Y10G7U5W10D10A8HF3U6L5P10F4H7J2ZV9V1Q6V10G6T3Z739、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCT7V9E10I3E10R4U5HQ4H5D9C5Z1P6G7ZD2G10N2U2Z2Y3H140、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。

20、A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACM4U9Z7Q8L1W2K3HC5J1P2R2G8H2Z7ZQ5T8Z1V9R6Z9S341、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险

21、；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCR8Q8Q3X7V8L9O5HM6F2Q2H5Z1S10S6ZC7A8I8F8O7D5Y442、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 CCD8Q6L2M2Y6D9C10HE5D7S2K4L8J7P5ZH10J5P7Q8M7N6B343、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.

22、200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV5T7N7A9W1J4O3HD4R8E2Z9Y1E4R6ZU8O6K7T5C1Z2Q744、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCM1H8N1E9E7M7A4HC3F9C7B10H9E4S5ZU7X5S10H4P4W1I345、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织

23、管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCY9D8D10I10Z6Z1F4HU6G7J1D6J6C4Y3ZJ9L5N6V3V10O4F546、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 CCS7Y10K7A5V7H1U7HH9J8I7J4J5N5F5ZH10T8R5L8G10Z6J147、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销

24、银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCD1A3I2C7A9N5Z4HQ3F1F4N1M1I3P7ZM6M5K4O4D2K7A948、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCE2Q3E5P5H2L9P9HA4O1K9Z1K10G10P3ZF3N5Z6D7D8X5D249、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCA9L5Y5B5N1T9Y2HT10E9P8C8C8H4S6ZY9W

25、2L6N1T10F3W150、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 BCA5B5J5Q5I10P8D1HH6D1R1P8D1P10X3ZE4P5N1J1S5O2B751、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业

26、务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCW1S6N4A9S10B5K6HI10P2G10H7L5B3C10ZO5S2F8M9S4S7T1052、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACL9M1W7S3B4J3K5HZ7W9M9G2C8L3N7ZV7C2Y9B8Z6A4J553、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受

27、教育权【答案】 DCV5A2U8T3J10H7I1HM3R4R10F10O1O10V6ZR8Y2I10G1F1N9R854、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV5B9B10R9X3T6U1HN8G10S4A4R5Y2I2ZL4V4S8X10F6Y8S455、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）

28、。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCO10S5I3U5D3Q5J3HX5B9F7Y7O7E7K2ZM2T10H6D3L5T3Z756、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCX2X4K4S2T8S2J10HC8F10C5S7D10P3G2ZJ8W5K10A8J9Q3D857、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCS3G7U6R7G3S6A6HU6X9R10Y8U7X9N2ZH2O8B8I8S4E1Z558、下

29、列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACW9F7N9Q9E6U9F1HQ1T4J9U5Z4S7L1ZK3A1X3Y6X8X7U859、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCR6A10Y3N7Z5M3U4HU1W7M6E6D10L7L2ZC4F3S1X4O7K9C1060、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控

30、制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 BCG2F9G4C8O10N1B3HK7D1B4L1E4P10C6ZW8L2U4D8D3P5W361、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCA1N2S6K3K6Z5X8HX1W1G8M1P8I10M10ZT8Q7T3U9N10Y4K362、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCT5A2O7G5T7R1W3HV4Y8U1T6I4W7Q10ZZ10I6D1A10Q1J5U2

31、63、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACN6R6A10K2S9Q10Z1HD1G10E10W4Z6F3Y2ZO10U1E4P10T4V4Q364、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】 DCV6Z8J8M2T8X4H7HB5H10I8O7H5T8X1ZQ6C7N10G4R6F7V165、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相

32、对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACZ2P3F5L7A8N1T3HF9W8O5F4K9W6Q1ZB5Q1C1W3W5H2P766、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 CCF4O10O9K6Z4H10G1HS5K4N4B4L5A6X6ZG5W10G10I10W8U5F167、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】 ACT1

33、0B1L6E5C7U10D7HK7K8T3W2O1F9Z5ZP2C9B8Y9O8K8B368、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCO7Q10M10D10W2P3G9HN4E8S10O1W7I6V9ZG5N2L8A4S9W2T469、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案

34、】 BCU8R3Q3D8Z9N6K6HB2S8O6W5S2T10C2ZI9A8K4Z9K1Q7I970、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCR9O1J6H5B5N9C4HH6I5V5K9M1N3R8ZC5K8Q10T8S7O1W1071、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCF5K6H2C8C6G9B10HF5N6O7T10B7X6P4ZY8Z5O10B7D3X8K472、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.

35、小微众筹D.股权众筹【答案】 DCJ1X4W4B4C2W5H10HJ5C9L1S2Q3O2W3ZJ4P9E7U4X8D7F873、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCC6U3Z1P5W6U1F2HL1X4R8F8I5G1J7ZV10O6E9U6U10F8M474、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACR5X10Y6D9N6G9A10HB3N8I3X6P2R4R3ZB

36、4V8U3R10M7F4U775、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACF6V10W3U3Z3A4D3HP3X2Y2T3O5A8Q8ZT4J2C1K5T6J5E676、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCC4D8M2U1H1V8Y6HP2K4U2T10X5F8P2ZL2T1P6N9K4O6G177、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A

37、.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCC8F8I1T8S9R5F6HY9L6Z6D3U6T1W2ZP10F2H3R10L3F6P878、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCL3J8V3D4T1H8D3HR4X8U9B7L2S1U10ZE5Q7M4C2E3M10B879、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间

38、所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCL9S4K4D6W8S3Q7HS1U2W3M7Z8V2P5ZE7G1L6N4M9W2F180、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标

39、准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 CCK1V7I3U9W6S2H5HE6R6O10L6C2M10F1ZU4N2C3Z8E4S2I981、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCP8G7R10F8M9K7Q3HN4W10S4G5M5Q4M1ZB1O2W4Y7H4R5F582、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租

40、赁D.经批准的保险代理业务【答案】 CCQ8T10L7E2B1Q7I5HA6I3K8F2S7N6L7ZN3Q3J1G9J2O4J983、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCJ9O6Q2B6R9U10B8HK5J1L9L6W7Z3K4ZD8X1E10E10C2D5X184、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCP1E2F5G

41、3G9U10R6HG3K10Z7B7F3S1J5ZP9K5D9K8J3T1O885、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCS4D10T4W7T3P9M9HZ6Q5S5U7Y2X8J8ZT10G9C9D3L10A10A386、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCI9C7Z7M1P7S3X1HW9I3W6E1D1T2

42、A10ZO3X4E3R8I2Y9D1087、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCX8P8O2F2Q5D7B7HH7X2N6G3H9D1X8ZM10Z2C6H4Z8T2Q988、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向

43、当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCZ1F7O3O9T3I10D5HH7U8J3Y6L6C9E2ZQ5H2U8N7Z6A10P289、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCV1J1N2U1G3W10D1HP3I10W4P2M6U2Z3ZI10T5Z7C6N7I3A690、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCI7U8D5E2A7Y1A4HR5O8T1U2S4Q4L

44、6ZU7Z10P8U8V7X1T991、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCP7E8I7D5E1L1S9HD5I4I3W1T5Z7A10ZQ7D5O10X6W1P9N1092、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCI9J6R4T1N3T3C9HR4A7K2S1B7Z10E8ZR7L3V10D4P1X1E1093、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B

45、.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCV1I9P8P4G3E4I8HK8J4T7I5Y9Q3H2ZC9C1L2R9X2E4G994、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 ACT1L7R10L6O4F6J5HP1Q2R6R3G1Y5Z8ZK1U2I2B10U8L3T795、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCA3I8L5I5N2Y