2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题含下载答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCV6C2K4Y1H1W9V2HP1E7U7F5O5T1F7ZG9P3A9E3F8Q10I82、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.

2、分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCG5D1V6G2L1X6F1HU7J8O4O3D8O10Q3ZU3I8T6F9L9G9C93、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCX3R3D2W6N6B2R6HN8J8M10R5I2F2H9ZN7L4P4S1M8E5H14、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息

3、一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 DCA7R1H1G4V2Y8C6HC6O4I5F8Z3H10T6ZI10Y10O7L5J6D4I15、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCX4X3H5O8H7B2P4HD1N9R5M3N6J5D8ZA9D9G5M10B2D2T36、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计

4、划D.固定收益理财计划【答案】 CCH7Z5W4S9E10R3R3HO3D5F10E5J1V10V3ZD4Q8V9Q10J8G9E57、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCE7F7W1H9V9O10J7HI8Z7G9K9P7P10H5ZE8N8F5O2G1H5I98、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCF9O7O7S8B5N5W9HP7U9X3N10J4N8M3ZJ1K8M1P4Q6W3T69、（2020年真题）使现金流

5、的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCN6O6Q5W10V8M1S6HH1Y6R6W5S7D9P2ZZ10Q7R7Y3G4T10J910、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK10P4I6I3Z6B3S5HK7Y

6、8V10N7N10K1D1ZA1B7N2A5T9C1K911、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 CCY10Z9S8W1X5L5N9HW2B1Z8N9X6Q10C9ZD6T6O1G8P7D8F912、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则

7、，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCC2V4R7F5O4L6Y6HK1B10U8C2F7P5P5ZQ10F8Y9C10U6P7G613、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACB3D3C3Q9L9P3G4HU3Y2O5S6J1F10D10ZB7A7O1X1X9M4B314、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A

8、.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCO10S9G3T3E2P3P1HT7M2P8D2G4N6K1ZQ9U7L1S2U10I6O215、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCB6T4S1U9I1P7Y5HK4X6Q7N1V9R6A2ZT8K10S4L4G2W7X216、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.

9、以上均正确【答案】 ACZ3D6W2Y3W5A3E2HK5B4N10J4G10H5Q8ZH5V2T8I10E8T4G117、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCO8X6F8R2F4M10O7HL4H2C1P7R5G1K6ZV5G1Y3G9H4X2L318、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCF2T2K7Y5N5C6Y3HT9I7O7X7T6O7M5ZJ4Z5A6V2G5J3B619、（2018年真题）假定年利率为12，小王投

10、资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCC5J4L3E7J4F10G1HJ5I7V3M5B8E8C1ZG6Z3V8V5U6V1X820、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCZ6A3J5Q5J9M4U10HY10D2K9K1K7L8R1ZC2C7K3F2G1O2Q921、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A

11、.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCR6M1B4I1X8T2P6HH1I9U4M9N1Y4S8ZN3P7Z7R9H3K5K122、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACG3I9F4B3A4V4X10HK6K10U8K10Z6K8S4ZQ6I2I5S7H3R9H923、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金

12、投资者D.基金管理人【答案】 DCW7N9O9N1J5D5I10HS2Y7B9A5X2T8C6ZS9L9J3U5C9B5E824、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 DCZ8I1T7M5I10W5O9HS1U2A7Q7U10W8W5ZQ9G10N8U2H8A3C525、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 ACB5E7L10A2G10H10H4HJ2H4U5I2M10X5

13、F5ZE1D10C8F3X6H4V426、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACG1F4P6M3L3X5Y9HB9D2P8O9O7R5N9ZX7Y7R10O10F9H8P1027、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACY5G8F10Q5E6T3M5HY8A7H8X6C3D1L7ZO3Y8Z2V5O4A8Y328、下列关于凭证式国债的说法，错误的

14、是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCZ4B4A5G6G9B2Y10HJ8N1B2K10B8L1M8ZG8K8P4A2K7G6V429、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCY8N9C2I8O5C2P6HC2J7J2E8P9R8Z10ZR5T5N1Y1S8F9T830、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.

15、主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCI5P7Z1D6R8S3V6HG5B6D2Z10B4U5Q6ZJ6Y4Y5C7A6F3C931、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 CCF5B5J1N4S4A1I5HE4Y1S5T8S5A3Y2ZO10J1P5A7P6H4G432、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCP

16、1A8S6O9G1H4O5HM3F10Z5B6U5H10A8ZD3J9N3R7P8J2M1033、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCV1N7S1P5K3D2N9HV9U6N6D6B4T10R9ZW6H3R4K9N7Z10S734、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCL9W10Q9I9O8T2Z6HX4J1Y10E1O2H6P1ZY9T1K7Z6J1C7S1035、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小

17、王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCM5L9P7K8A4U2V5HG8O7N6K10E8M4A9ZE4K10O6F1M6U10W736、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCD9R7H3S1N4K2C5HC8W1Y5L6X6D6U9ZM9M3G1D1T6U5P737、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业

18、务不是个人理财业务【答案】 DCW2T9V7K2O8F2H4HV7Z1G3N2U9T3G4ZB3O8X2N3X2C9K438、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCG7F1H7Y5A6Z3G5HO1S2Q3Q5K1V4Y2ZA4X7N10A3D8T2T539、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCM2O5M1H7R10U4U4HR2U5T10L6L10Q7U1ZP10W8M7J8Q3O6I540、（2019年真题）下列选项中，不属于基

19、金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCC10V5J4G2U10P8E6HU9J3V7A4B6F10G8ZW4U5V3K2W1P8A641、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCB1R5E2Q2E10D2N1HQ10Z10G2H5A3T6S5ZI10P10H8T2C6G1A542、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安

20、全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCN7H2I7O10T9Q9I8HX1S6E3L7J8R5Y10ZE9G3O2Z6D5Y7Z543、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCN3V8D1S4G6V8K7HY8G4X9R10H1X1E2ZV3I9H1F4D3Q4Z844、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A

21、.5B.10C.2D.15【答案】 ACB5O8I1G8G8H4M2HD5M2X5V8T4E4A7ZP6R4O8U1T1Q1F345、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCC4I3U4F4M2O4W4HC1I8W6Y7C1X10R5ZP8X1I4Z7Z6A1H446、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCV6W9A10Y1G1G6W2HW8Q5G3N9I8A

22、2I8ZB3N8V2G2K9Q1Q547、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCR5Q10N9Q2K3M7F10HI1F2L10H6G6B3U10ZI5I8V1I10W4Z1U1048、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACQ8B5F8W7T2I3Y1HO1A3M7G8U7V6T8ZV2Q4M3R10A10M7B149、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入2

23、0000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCV10P3I5Y7O9U3V3HN2R7M7P1L6X7M10ZL3F2D6J7S8V3B650、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCP1J5M8I2O10D1J2HL7H7L5C8M5D3J9ZN5Q8A4X7Y3T4S351、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCS4D7X10H4G1Y9U7HH9Z1O5A9J6B10

24、W10ZD2H3T7G2V4C8G452、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCL3F4H6Q3V8W10H9HF8T9D7G3H7P10I9ZY5L7V2V1O10Y2I953、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCO6Z5O10Q7C9D9N10HA1E1A10Z3Y7A6Q3ZR4W5O8O5R6B8N354、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3

25、万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCK6W10Q7E5J4M5Y9HB7D7N10J4W2H2D10ZI6X2O3T5B9J6Y155、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】 ACF7K10G1W4M9J1

26、0A7HA6S9K7L9U8R10U4ZJ2X7U6W8B9X8G1056、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCL3R4J5I9G5K10R9HX1K9I6G7L10F8T9ZO5R4B9A10C8A1J157、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCI3N6O6E2U8V7M9HQ4H7F7Y5Q1D6I10ZP1J2W9Z3I6T6D658、商业银行于每一会计年度终了编

27、制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCX7K10R1K3Q5X10M2HX8Z6C6B4Q6R10N4ZC3W5H10U10Y1Q5L259、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACS6S2B2M4H5A2P1HW5V3O10U6E3I5R2ZQ3G1S5J5Z6O3N160、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风

28、险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCW8M7Z2Q2B5Q7J5HP4H7C3N7I2A10B3ZG5T5S1M2F1W2N761、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 DCM7Z8Z5X3O6J6B1HE

29、10Z7U8Z2Q10L10L8ZC8P1C4H6A5M5H1062、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACA7X8W2C7U4L6T4HB4A6Z4G9X4I1G3ZR1Y8R5Q6Y8F5E263、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁

30、的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACX2Y7V6W8N8B8C6HB4H3Z8Q7N3K2N4ZC8F4S1Y6K10I10T164、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的

31、心肌梗死【答案】 CCX8V2Z2M8L3V4M4HA3N3T8T10Q8Q6A9ZL1G3W6B7N6E6L465、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 DCT10H1Z7B2T4D1Z6HW1K2H6X8Q8J2T2ZT9C2Y8W7H1N3X1066、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCI4Q1V6Z7M6D10A3HO1P3E5S2S8B3T5ZL4D10K7R5M2J9R467、商业银行

32、的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCA6O9Q6B7S2P6P3HR3X7L9T1U1H8D4ZM8D6W7F2M7J8N568、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCE4Q5L3Y5W5W4Z8HT7R7V9I6S3Q10M1ZN9Z9T10H1T10M1R169、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领

33、取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACK6Q6Q10H10C1Q1E7HJ2Y10O7O4M7S5X8ZH8H6I1L2O4S9J370、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCF3R9H8D2P2P1E5HZ10D9H9H1D8L6R6ZX1R10T2Z10Z7D3Z771、已知某基金的

34、投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACI10H8N8B2A9W10E8HQ10G5R7E3Q10R10W4ZT5D2U3O4V2U5M372、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACC8T8F2B5J1X4E2HW5W4N9U4Q9L8Y6ZR2H7L4V8Q6W5Z373、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（

35、 ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCT8V6Q9W6P7R6L4HZ7Y10D10F6M9F6O7ZX8P4F4Y4S3Y7G974、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACM6O5U6U2M3M3L4HA5J8A5P5X3X2R10ZZ5C4O9Y3I9T1I575、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法

36、规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCG5E1Q8J7U3V5I9HR2P3T7P6U2R4X7ZM7Q3H7K4H9U5T276、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理

37、由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCJ7L4Y5A7R5M7M1HM10P9V3M6H8O1I9ZP3K6Y10J4Y3E9E1077、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACI4V8U3U10K8D4G10HM9J10N1Y9L5L2W10ZI8I1Z4H5Z3S6V378、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为

38、12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCM2N6H3O7C1C9F10HR8Y7Z5D8O2O6U5ZV8Y7S5E10I9E4T779、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCA4S7R5I5X8F1F8HC7S10Y5I10Z4D9I9ZT7U5N5E9U9R4W580、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（ ）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 ACM6O7W8R10U9I9J4

39、HA3Z3A9G2G8K9T8ZS4O8K5H4L3K6I581、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCX5K8P6J7D4O10E8HK2Q4N1O6Q8Y6S7ZG1J3W8U3L3N5O182、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCK8K3H3P5B8I3N1HS7Y7D2G9T

40、7X4U5ZJ3G1T7Z9O5J7O883、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 DCV4A7Y1X1J6C9L2HF2E3J4J9P5X1I1ZX2I2S7F3M2P4D484、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCJ10J6Q1V5N5W3D5HN1K2Z10M4M

41、8G3K2ZG10Z2H1D10G4E4X385、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCC5H2Y5Y9L8S8F2HJ1B7R8V2F4W10X9ZC4N4T4F2N4M5L186、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACU3W8E9C3P4L2A1HG10L2X5F

42、10A8P2W4ZI7Z10L8L5E2D1X887、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCI6M6N9P4D8B5T3HB3X7N9G10U6S10I8ZL8K8I2Z1M1N9V288、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规

43、划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCH3K10W6H9E8A5I2HU6Q7D2F8X2W2U6ZZ6Z5V10Q2G10G2I889、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCQ9Q3W2I1G7N10L5HK3E8Z6X2C6L9L7ZL1W7K10X6V9M3T790、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲

44、将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCT6M8X2P4I3P5Q7HJ5Z2X7N4U3L4Z8ZB4J8Y5N3F9B6V991、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCH1Y8U10O9X6Z5R2HV3O3Q1M5K10Y7A8ZJ4N7R3L8W5L6S992、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCN10K6B1R10C6L10D6HN3I1W6Q5G3I9V8ZG7V4J9S2V9P1V593、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCO8T6G8O10A8E1K1HZ6I2P9P7C5M2A5ZZ1L1A4N2D3O4W194、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估