2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题(含答案)(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCK9X6L10F1N7G5E5HA1H3F4V7M8G2L5ZP10I4R2I4I7K5P22、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCZ7W3F7W9V1D6H3HK6H10I3S8R1P2W7ZC2G6B7F7R9A8S23、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评

2、级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCX10U6H3G6Y3Y9A4HU6T5U5B5U9D3O10ZH5S5N1I1J5Z10Y34、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCU5F8K5V8U1R1B8HB10N2S5S3V8A2Q3ZW3A3Q3G4V2N7G85、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是

3、指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCE10Z3K1H9S6S1B8HH6W5K6S2M10X3G4ZJ6J4N3J4C6Y4Q96、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合

4、格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCS10B7E9C5T2I5Y6HC8X1X6G3W2R10A10ZH3A6N3E1G3Z8E107、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCH6S8B8M3K10P9O4HL2P10B4A5U8B9W7ZF2Q4X7Q8O10A7U68、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04

5、亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACO1S3U4I2K9G5K5HR10T5N10H7G6M8U9ZI4O2O1K7D5N8G69、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCI9L9H1O7U3X2J8HV8P6C2L9L5K6

6、K2ZP2R4G4T7C6N9L110、负债流动性应当从_和_两个角度进行深入分析。()A.个人负债；法人负债B.个人负债；机构负债C.零售负债；公司/机构负债D.个人负债；公司/机构负债【答案】 CCW8B10C2T9S5V4S9HA9T4P3R10V3M3A10ZK3Z6B4W5O7D10P111、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让

7、、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACI4F10G9U6F4T9Z6HR10E3Q1A3S7H2L8ZH6G5E2V3L8J7H312、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCH4Y10R10F10K7Q8K3HU9B8B4G2L4L8N9ZH4N6T9U7U7I8Q513、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCY6B

8、7G1F3T2A10O3HY4Q9Q2X3Q3Q8W1ZA3C2Y7K1G6D10M714、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACJ6B6E3L2W6Z10C7HR8G4Y7Z10Y9T5W2ZV7H2S1Z4C4K9L315、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACN2G1E8E7U4B3O6HV2H4C6N1M

9、2H6I9ZB2J5F7Z9C9F9G316、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCL2C8V6R9F3T9N4HG5D4V10D2T1A1T1ZL9U3G2X2A5T1O917、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债

10、务不能计入附属资本【答案】 CCH7I4H7X5Y9H10Q1HM2B10Y9T3U3Y3Y7ZN2E4R7Q5B10U6F518、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCR10D4F6E1A2C7P6HQ5C10W7N4D1H9I10ZS6X2Q8A3B3J5T119、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCY8V3Z6B5S2F4V4HI

11、7H7W4I10M9C2M7ZZ8J1S4C10I6E9T1020、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACH6C10A3Y2H2K3B5HY3M10W7S5O3S9U2ZY9F5Y3E4A4X1I721、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACD9H4U7F4W7Y5L10HW6W2G2O1U10Z9A5

12、ZH7E8C4T1L3G5N922、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCS9G7Y5L8Q4B1A4HB2M10W8S3E10Q5X5ZR9W5T9D10E4F4E123、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCO1R4L6U6K4L3O6HW1D5R6Y10M7X5M1ZW7F6T5P6Y6S1I724、企业2017年流动资产

13、合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCY10A4M5C2L1U7U2HM10L8Z7L5W8E3G7ZV6K3D7X1I10Q4B625、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构

14、变化和新业务【答案】 CCE1D10W3V6C5L4S2HJ5E3Q7H9Y10V3O8ZN3K3T7U3R10C10A326、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACA1N1O2V10L4Z7A6HX4D4U6W4R5B9O2ZO3A3M7C1F6B2E627、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中

15、。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCO8E4G4Y3X6X1P4HC2O4Z4C5F7L2F6ZG6U10K5J8T7J6S428、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCK5B3H1Q10W4X10V1HN9Y4Y8N6V3J4U6ZP7E9S6A4O2W3T129、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率

16、与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCC9X10C2M9R1Y1O2HE8B9Y7F6F5B5M1ZE9Z3F4G7N9J3J330、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCV2M9T4T8I8S2T5HI4X1K3B7M9M4K10ZH9S7M6C3E6A4L731、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和

17、管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCE4F6S4X9X5G2T5HW10G4V5E7J6Z5R7ZO8Y3V1Q7U4O10S932、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.不良资产证券化【答案】 BCC5E6H5A5C9E6P8HR10W9Q8X5K8Q9X9ZJ5O1N9Y5Q3T5G533、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就

18、越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCB6R3B8O7O1A6I1HF7A9F6T2K8G3F2ZZ8H10R4I9J2S2Z934、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACY8E6H8X1L3Z2T8HT10D5N10P10U4J3T10ZJ2H5B6Y1E6P10R335、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现

19、土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCM4J8H10H4E7H3Z4HS6L10W7H5P1H6Q7ZL8Z8H3I9R4W4K936、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCT4Q6W1R3N1K4S4HY7Z2F4B6R5W4S5ZB1O7Q8P3I7Z10B237、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】

20、BCP9P4J9O10U10B6D1HR9B2R7F10G4W8B3ZG4Y3I7Z3C9L6A838、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACN4X4D8Y1A3N4Z1HF3W3P10I5K5E3M8ZM2W2M9L5B3K9V739、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACC2R3G3P4F6K5D7HW7Q4X3H4K1W5H1ZF7U4L8M4K1Z8T940、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险

21、文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCJ3Z4Z2N10H10L9X1HL9L6J1S5J8R1X6ZZ3U3P8W7D5M5Q541、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCM9U9W2P10C7U5S7HC5T6A8K

22、10O6A8T2ZO7T10E5F5J1D7N542、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACU1A9Z7X8N4N4Z8HC2T2Q1W10P8W1T2ZT8B7M10M2F6C5F643、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCB8C7H7P2Z4E6B5HF8C7W7M8T3H2I4ZN4E5C10C7Z5T3G344、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）

23、。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCW8S4Z8Q2M1Y5K8HX8X10K9A2W3V3X10ZI7K8Y6A2M9Q9D245、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCF9A2G9O8G1D4N7HY9T7F7C7H7T7F3ZQ2T3V2Z10L1C2C446、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCF

24、2K4J7P10V9I5M5HY7W2H8Q2O8Z5Y4ZV7S6O1S9V9C7F947、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCQ9X7D1B4G9B8W2HJ6M7J5K4I7H1S9ZT4S3K8Q2Q6A6U748、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACH6L7P3R7N9R4R9HG4Y8K8M8K8A2H2ZQ5T1L9D10K9I4Y

25、649、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCL6Y4N10X9E8O7Z7HW4G8E10T10U4C10X1ZI7P5O3F2N9X5V650、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCM10D5N

26、7A4N9L5I7HA5H3A1E9A8I4T4ZW3T10C8K4O1U8Y951、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCE4S2Q5F6G4X7I4HG5K8X9C9R9M6I5ZH4C3A8M10S3L6V452、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCS5K8Y4F10M3O10R7HJ1I8P10O2G1O1O4ZF6W9O4C5U6Q7R253、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方

27、向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCV4U10X3E2K8S9X8HO10X6B5D2R2G9C8ZH5E5I10N5V8U9P654、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCZ4L3T6W8X7B7P1HJ5D10I6I1D2Z10W3ZV5H6E6Z3J10W7R955、金

28、融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCS10Y6I8O5E6E6J6HN1F1Q8V10X1P3O6ZK10Y9X7X1L4N8G356、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCA3

29、J8Q9L2B10B2L5HF7P2B6L10P7I4F7ZB6O8U8X7Y1B4S657、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCP6F7U10I3Z8Y4S9HQ4G4D9R7I1S1Q4ZF6V8C7E7R10B4T158、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACZ10Y10J5Z10P7B2A10HK8A3K5N

30、1X2N2T1ZL10H8C6K2F9U1N259、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直

31、接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACX3F6X7U10X10L4K7HD2J2I3P3Y6Y8B1ZU6J1L7O8E1G1P660、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCW1K4D9T2J8I9Y7HY1K6P5H6X3N5Q1ZY8L3S2D9L2H2R261、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非

32、预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCM8N1B7I3Y9R6H3HG6N8E7J9N9K8G9ZP2H9M3N3F10D2J562、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACW7V7K4Z8P3E2W7HN6X2A10Q8Z4R3U3ZQ2P2M4K8V5U2K963、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.

33、土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCG8Y6D9H4P3H2A6HJ5H7R3Q1R7E5P1ZU2M2N8L10N4M4L1064、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCC6O3M1D8I5L4T7HB5R8E1X1J4K2R5ZV9F3C5U1W7M4D1065、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACM4N6T4E8C7M4I5HY6P5O9

34、U1Y8A5Q2ZR1X9E4D4I3I6S766、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCB1C10R6T8X2B4J4HH7G8U10I8Z7Y1Y1ZI1U8W3G9Y5F1U567、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCM6R6Z3P4B10G2C9HT5G10L1E2V10U10N10ZD4C8H

35、3P3L7E3X868、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCQ2R2J7R6U9D4N6HW7L7W1S2W9Y10T10ZH2U4H5J5X3Z5P1069、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACK2D1G9J9B7S1

36、P8HT6C6O8S10I10T1M5ZY2C10U3F1S9Y8S670、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCH1N7G6Z10Y10E2N4HJ7O1Y7N7X9C10D6ZJ7E7R2O6W9K10G871、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资

37、活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCC6X6T5V5F10Q8D5HQ3A2D9S4I3S7I2ZX7H3W8C2K8D2T972、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCT8T8U1H8O7O3G10HJ2B4S6X7G2T4T6ZA1Z3Q6T1W5O2Q1073、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACA10H10Z3F7C4T6H3HG3H8C7F4T3Z2V6ZK9F2W5C1W10Q8N97

38、4、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCR2I2S10P7K5G9F5HM2P5J8D2S9L8C10ZD1X8V5A6L7W8F175、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCU4G8R4Z10Y1E5T7HC10E1J2U3I6E1P6ZZ5S4X4E2C7G1U276、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚

39、信【答案】 ACP3L2Z7K10O2K2J10HH8L10X9J10L8Z6N4ZS4V3S3L4Z10A8Q477、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性【答案】 ACJ10O9C8Q3T4Y7T1HM4A6G4T4F6R3O7ZO8P1W2P6Y6A8Z978、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或

40、5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACE3Y8H6P2Z9A7V4HS3I3Q10K8X8H4A4ZA7Q2D2K7M9K4Z179、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCU

41、4J9K2N3Z3F2I9HV2I10I5P4X10F10T4ZA9S3N8W2D1J2S280、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCQ10A3H10V9R3M3A9HS10B8E3E9A8B10D4ZM3S9Z2Z2T1V6D481、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCP8B6X3N9A2V7N4HW2H10W6E7E4Q1L9ZN6L10U5C7

42、H8Q10N282、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCS7M1W2Z1S8K3J10HT5F8X3C7F10H8S3ZS7S1V2H9H7X10D883、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACH3Z2Y9T1M2C10X9HV6J5F2Q1I9B8U2ZJ2M6F1K6Y5C10O1084、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额

43、期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCF7L2W3H4L6M2I6HQ1M3S6J6Q4B4C5ZY1X10C6X7T5T5T1085、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCU9D3N2L1I10J10W8HA2Y9L8W2I3Z4T1ZW4C8Q10A5G1G4F586、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCM9P5G10K7N2L8Y4HY10M2J7X8B5E3H9

44、ZG6F9R9M5N6E1E487、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCM9N7J4Z6K4I9R7HX3O9W8A9Z6A8Q8ZX3G5C10I7E3B2P488、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCF8F4Y6E4D6Z1U10HA6O5O8T4U5Z6C10ZY10F10P8A1E10T2P489、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移

45、D.风险规避【答案】 DCR4Z8Q4U1Y9N2N8HA6D3A8P6L9R7C10ZD8L8J7C8X4Z10R190、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCY9E8T8V8O8X5M4HC9B3T2O7Q6E10K6ZW9J5N9B6Y6V1O991、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACV8U9U5K2K5O2V3HU5X8H5Z4C2B9P7ZH7A7T7Z10O8Q8X692、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答