2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题含精品答案(河北省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程,通常由( )负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCG5W3R3W6I5L3K1HE5U3S8V7P8N3O10ZZ3A5A10I2R3I5E12、下列关于声誉风险管理的说法,不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助
2、于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCF4J10K7W10N6K9F9HB3V7G9K7P3N6V10ZN2S7B4F4D2W2Y53、(2021年真题)某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品,但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于( )类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCK4V8Q5G1G3U9N1HJ10X10A8H9C2U4R1ZQ3B6T1J5U10X2C24、监管部门是市场约束的核心,以下不是监管部门作用的是()。A.制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒,即建立有效的监督检
3、查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法,强化监督D.存款人可以进行选择,通过提取存款或把存款转入其他银行,增加单家银行的竞争压力【答案】 DCV8J6S3I1H3B6Q8HO2J2O2W6M10Z8S1ZY4Y6G6S7Q8C5X95、根据组织形式的不同,商业银行的企业类客户可以分为( )。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCB6O6H8Q9H9F6G2HT5I1I9Q2D1A8F5ZA6G5W1M2H5K4K46、( )是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性
4、风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACE7M1M5M9T1U7W1HG9Q2Q7W7R4I7D8ZX7G7Z8A4S2C4B27、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCU3O3L8F7U8T8P3HD8S6H8M9P4R1C6ZQ5H10W4F5H4Z5Y78、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面
5、风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACT7K5L2G9F2L2Z6HG5I6F10T6L6O3P4ZG7M5E1Z1T10O3E59、出现期限错配是因为银行用()存款去支持()贷款。A.长期;短期B.短期;长期C.短期;短期D.长期;长期【答案】 BCF9P10S7Q9K2E5D1HU1M8W6C3W3U4O7ZO9B6V5S1Z5V9H1010、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下,为妥善解决委托一代
6、理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下,通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下,保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACE5R5L10U1N6J9Y2HJ10H6Z8R3S9Z10F7ZT9V5A1P10T9A5P311、下列关于财务比率的表述,正确的是( )。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACT9
7、Z3K10O3M3O10P5HU8E5Q3N3I7T2F3ZC1A5J3X5N5K2J312、1974年德国赫斯塔特银行的破产,促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCF9A5T3Y3X4P9V9HG3G3Y7O6I9A10H9ZT8S5P5N8P8N7O1013、假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论,下列哪种操作降低该组合风险的效果最差()。A.卖出50%资产组合A,持有现金B.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8
8、的资产组合XD.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCU1O3L2M6R6B2U5HI6A2B3L7I2E10G5ZF8X6P1H5L1B3W914、操作风险管理与控制情况报告中不包括( )。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCW4P9D8B7W5O10O9HF6B1K6M5M5A4W9ZC10I1Q2D6S8R9P715、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题,信用风险较为严重,已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务,该国家或地区借款人无法
9、足额偿还贷款本息,即使执行担保或采取其他措施,也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCL5P1L10U6L4N5W2HX6P4P8B8O5A10P2ZF5T4O3A3X8D10A116、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCV9L6W1I1S1J4Q7HL5P6A6I10O4R10O10ZQ6G7G2F9K7C8Q217、下列关于VaR的说法,不正确的是()。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价
10、值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCV1N2T4M1F4K5P5HQ8K2M4Q10S1B6A3ZX9C9Y6Z10E3P5C118、下列对于久期公式的理解,不正确的是( )。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCZ9W5Q9N4Q9T9Q8HS1F5C3T3O7I10W4ZL7Y2Q2N2U5Q5N419、下列关于风险说法正确的是()A.操作风险包括法律风险,也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场
11、价格(包括金融资产价格和商品价格)波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比,操作风险的观察数据少,不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCP6X10R3J1Z4A4P9HZ9G1N9D6K8I4Y8ZH1D9R5L5F5V1R120、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段,依次是( )。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段
12、负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCE7A9I1J7O5F4O6HU10L5E9J8W4W10X2ZB9O5Q2R10W6M8A521、(2021年真题)在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是( )。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCA3B10F1H8K8N7G6HB1P8Y7X4X10K8Q10ZT8G1G1J1P3I2J422、下列
13、()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCU8J6S4P10H10K6U3HX2T5O6V6M2Z2K1ZP2M4A5D10J8L1F223、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是( )A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理,完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCD5U7N9G4P4P
14、7I10HS1O9D9M8J6Z9D6ZH7A10S5R1R6Z9N224、(2018年真题)商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是( )。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCW3Z4E4P7L4S6U10HP4K10A7Y9H3Q10D8ZL8R3G8I6H8Y3W425、某公司2016年年末流动资产合计2000万元,其中包括存货500万元,应收账款400万元,流动负债合计1 600万元,则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCU4T4O7M1K4L9W10HI3D6Q5H10I3
15、L3H7ZN9B9G4N4S1Y9A826、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策,抑制通货膨胀B.扩张性财政政策,防止通货膨胀C.紧缩性财政政策,抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策,防止通货膨胀【答案】 CCP4Q9X5J9V7X6W9HJ2V7F8J4R4W9Z10ZX1P8W3P6Q3A5C827、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后,当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时,银行可以通过执行担保( )。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCS1E3K4L9A9F3
16、D8HD4M5Z9I10Z7G5F1ZH8Y4L9B9N9I7C828、 在客户风险监测指标体系中,现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCW7G2H4U10U6R4Y6HI10R10R5D8V4D2S1ZY7I6F10L1Z5J5O229、操作风险损失事件报告的要素不包括( )。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCX8S1N1N7W7G9C5HZ7D6D7F4N9M1W8ZJ5S2G2P5A7J2X930、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心,
17、完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中,“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”,是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCD8D3N8L7M9T10U8HU5P4T2K7O3N1K9ZQ5B10R4B9U1H7D431、商业银行采用的内部模型计量市场风险时,应当采用压力测试进行补充,因为市场风险内部模型()。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCN5J1E1W10J
18、8B1I3HW6X4O8I2W3D4V3ZJ9C2V9U8P3P6X932、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是( )。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACW8I5U4C8R6V1E8HR2H8E5L9J3K2E5ZW3O2P1V4S2H1F1033、(2018年真题)小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险,小张的行为属于( )。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCS5X8P4S6Y5V3G1HY4L3R8Y8P1V2B7ZU7V8U4G10G8H2M134、在脚手板上堆
19、砖,只允许单行侧摆( )层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCB10D1S4O10B1B7B6HM3U2O10C1L7W2V2ZR1U1B4O5Z10W2H835、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于( )。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACS9G8K4R8Z7J8P6HZ3O3H9X3E8Y1B10ZD4M9E4I6H3R4J1036、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权,该土地原来的土地权属为集体土地,则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付()。A.国有土地出让金B.建设
20、用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCG7J2L7O3G1W6F1HW7H9D8Q10K2J2B4ZN4K4N6I4G6N1R337、(2018年真题)日常国别风险信息监测渠道不包括( )。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCE10D10Q9F8G7T1T1HU10M5N5P3C7H7C3ZE2O3B4Z1D10I4G838、(2018年真题)( )是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCO4T9H8L6J3D7F10HF2Z1Q3K
21、1D2Y1X2ZV1K7W3B4J10F8Q639、商业银行风险监管核心指标规定,流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比,不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCL9H2V4J8O3H4I10HM9H1F7R7A5X6E9ZN8B6W6Y2E5M6C1040、按照巴塞尔委员会的分类,下列属于流动性最差的资产是()。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCT8L9H3H4B9I3L6HA4O9N2T10Z6K5X10ZD10U6N6L3U5Z5R241、
22、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款,由于手续欠缺,在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久,张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCP7W2M5I10N8T3L2HC3O4U8H3L2L10B5ZP2D9O3C4L6C8W542、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险?()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCZ10J8P9N4T5P2O4HX8H6E9G3L8F4C6ZK1V6A1N10X9D1P543、()是委托代理法
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