2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题精品及答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACC7J4X8T7K10S7P7HO1S9M2U7G4E1D7ZV2Y7Q10W7L10N2Q102、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACZ5T10X9M1H7F1F3HF9Q4Z10F6U8S8B8ZN9K10U1T6O3S9Z63、案例一这种影响进度计划实施的因

2、素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACZ1Y3J10P1F10E6E3HN1R9O7N7V4J8A3ZS9S1L10B10Y9E7I14、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACU7M2C3S10F1G4V7HA5B1Y8I7R10V7C9ZY10V6M8M1U1N9N105、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风

3、险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCG10M5D1Z7C10Z8U1HF10Y10D2F6G7V5M2ZW8W6F4D2L9U4L16、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACN1A8U4H10Z9M7I6HH2R4F4P1H3D8O5ZL8X8P4R10K10J6M27、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素

4、、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACL2D4V9X6D9C4S5HJ7T10B2H3P7C6I8ZY9N7U3I10Y2U5O108、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】 ACP2K3A8I6K3K4Z8HJ2O8S6S3T9T2N4ZG3A1C6L8V6I2M69、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一

5、指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACC4Z6H2H2I2P6L6HQ4L10K5O5W1K8O1ZW3L9J9V6G4U8Q110、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCA3W2E10O3C4L10B7H

6、I4W1N5W6Y9F8N6ZI2F2C1Y6X10O10K311、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCC6X9B9W6I6C5Z1HJ4P6S5B6Q4E4V6ZV9W9L3Y8S1I10X312、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACU8T7A2I3U4I4E1HA2I10Z3X5U9G5A3ZA5A10O3T2U5V4Z213、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银

7、行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACA5L5J2O9L6X5U8HY9X7M2H2P4G2X9ZV5A6W9W6N2V2I714、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCB5F8K2P4P10T7R7HU5I2W4F3R10L3K5ZN1T5P9F2U4Z5D815、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界

8、之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACN2F5U3N2N7P8Z2HX9V2T4G9L1V9R1ZY2Q6R3D8M9U3W216、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCF4E3O2Q5T9X8A9HN3Y2Y1F10K4R3Z3ZL3S7J3J2V10O9K517、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的

9、交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCJ3S2C5W6L2L10O10HX10F9S9M6F8C5X6ZV10U1H9T5T5S3E718、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCO8D1S5E8D9U9N4HF8T2Q7D7E2G4E3ZN3P3I2P2T10G5V519、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可

10、以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCV6P5A3M8B5H8E7HF3R7U2F7Y5M6S10ZH10P6D1F4E7J6M820、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCV5X1B6A3J7U8E10HS10X3X8K9F4A8F1ZU10S4K5Q7J7W3S621、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场

11、风险D.操作风险【答案】 DCH8W1Z1X7G9D6R7HI1Z2X4R6V3L3H6ZY6S6B8M9B4F3I422、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCH8Z3E8A4K8W4O8HJ8Q9S2W8N5Y5Y4ZN8P2Q10J1F3R8A923、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCO8J1Q2K5R10I5J2HB1H8A10Z7M8S2E3ZL8V10M2O2P7S5W724、贷款定价中的风险成本

12、一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACC3Q1F2W3L5P4E1HJ4D3G10Y2L3F1M3ZW1I8Z9H4Z7M4L525、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCM8H2J2H8P9F1D2HN4G9Q10R5L8Q10X9ZT9B1Z10M4I8B9V1026、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行

13、发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCQ10V4E3D9I5E6M4HB2Y3J8M7P2I6G8ZT8U7K10Z10V4Q9P827、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCG1O8V4Q3L5W5F9HI4X10J6V10S2G2J3ZA5Q5W8C10S6A2T628、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACO5V5Z4J8C2Q5V8

14、HE1J4P7W6F6V5W10ZM9O4M10B9W5T5I329、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCH9B5R2Y2C10U9L6HI10D3E2T8S10Y6Y8ZP7N2T7K8X6D8R1030、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACR3Z5D5G8V9N

15、8O8HM5D7P10B5D9E8D8ZM2A7V4L5Q4K9C531、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCX6A4R7L4I4F1U4HZ1X6U4R1J7M2P8ZQ9R1K9J5F9B7O732、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCG4T1B10S6L4O4A10HH2R6F9W4K2Y1J8ZC5T5T8W3I7S8E833、 下列不属于效率比率指标的是( )。

16、A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCI1Q6I5N2H2B7S8HY8C2Z8J2D6I1G6ZG4K8Z1J5P4W10J934、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCM7A7S5T1Q8B9H9HG2B10S5W5B6W6U6ZX5I2Z1I1G10L6B435、（2019

17、年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCW4K7B5R6J7F2N4HQ5H6R6F5A5X8Y5ZM6I3D7U2N10N6L936、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACF10X7Y10H2B6Y8J1HL6D10J9L5P6F10C7ZI9Y2O4O10K9E3C437、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于

18、C.大于等于D.小于等于【答案】 BCK7C10P10Z1B9D10O5HL6Z3D5G6Y4U2T1ZI2V8G3L10I6O3B638、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACI3P7T4R2I3P8P4HM4H10Z5S5V2A6W3ZZ7L7Q4K7N2V4Y839、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风

19、险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCF3P6B3G10J6X3I6HV8T8K7Y5G3O8Z9ZO1W4R9P3P6X9P540、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCX6G4L4W1K2B5Y9HT7S3O3D4L2Y10C9ZQ3X9L7R8A5B9S541、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2

20、天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCI1A5Y3W4I8H4D6HV6E5N6I9G2R9R7ZF7V2Z2V10W5W6F942、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACA5F2A10E1Y6I2A5HM1P9K4Z6B9R9W4ZM4C5S10W8E2Y8Y743、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80

21、%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCJ5C1X6Z10B9I2B2HF6P10Z2U1M3N10G6ZW5O4X8Z10M5L4V744、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCZ3E4A8V8A1D9Y10HT10X1G3S7M8W3U3ZR9K8O5F9U4C10Z1045、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【

22、答案】 CCW1Z10O5V9P2Q9X10HR4X10B4G6B2L9K10ZS10T9J8A1F9F6Y446、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCZ7J10Z6V4U9L10D4HD7Z1B5N7P4U3K8ZU1C7V6X8J2I5J247、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.5000

23、0元不利差异【答案】 CCU1P8A9R8R5J3M3HZ5H1G8K6Y7R3C4ZK7X10X6S1J9J8L148、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACT10T7O1P8B5N2R1HG3H6V4G9J3O8X8ZL7X2T10L9J7Q7Y249、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCZ2R10N6A10T10X2O6HB6G7T8D1T4X3O3ZE9J2Q3G7J7U2G750、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )

24、来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCE5I1P5A6S2S10S2HF5O9Y8N9R9H8C9ZQ9W5J6X3V4Y5L151、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCC3R1S1Z3P9N9L10HZ3S2Q8P2C5R10G3ZK8H7W9X6V8K10X152、（202

25、2年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACH4V9Z4N3S3C3H1HF8W4A8W10I2I2R2ZN1C5Z3C1G3Z3A953、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCO10E8V10K2R10R7Z8HA7A2F9K6W4L8J1ZC1V9J9Y7R7R8I1054、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.

26、抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCK2X8Q5B10C5R5O1HW9R7L4W4X1O5O4ZS7P2R4T3D10D7E955、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCZ8L3C6B2R9P3D2HB2V9Z7W7D1B5H10ZQ8V5W6A1Z8S9I656、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCJ6U4

27、D6C3Q9R3G10HH1V10Q7R4C10U6M4ZU3N6Y10Q2Y5H3F357、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCU5C1E6I4D4X4D1HI1V3A3E10W1E6K4ZX2Y4R4H10J10O10F558、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约

28、的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACI5Z10M3Z5Z6Q4Q2HC10N5C1K8D7J6F7ZL8H6T10Y4H1B6H959、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCC5M6V4D6J8U1K10HK1F2K10K3O7P2T4ZU6Z7L7F4K3J6T760、总敞口头寸计算方法中，

29、较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACA4Z6L4N3F6G5V10HN4N7H9B4Q4R1A3ZR4J6P1U9C10G7U361、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACV5L10N8P10T3K8V1HP1A3L10Y5J5Y6B10ZW8R7Y6D8X6Y10Z962、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按

30、照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCT6J7W4E5R9S9V9HP6I1M10I10F3D9L3ZB7V6B7N6K2P9W763、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCV2D7D3Q7H2Y5N

31、5HE4G2V1V7L6V7N5ZE1E5W4B4N6U2U464、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCU9Z5E7W2R2W2W5HL7T7Z5G6M1I2G4ZC8Z5Y2K4C9M8V565、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系

32、统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCE7M4P1T7Y5I7C4HK2B6L3R2T2K5D10ZR10N3H1X4P10D5N766、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCA4I10Y6K4P4V7A5HC3Y2V1W10K2U3C7ZQ10N10L1L3V2M3W467、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖

33、出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCR8S1P1U4Z2N2C1HW6Y1A5Y2W7I9C6ZG1Y8U2Z8V2H1C768、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCC4D7J9I8T9V6Q6HD3U8W9O9S1T2F3ZO9P6F1J8L6D2K569、评估剩余操作风险的重要程度属

34、于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCN9L5G10Y4I2R4X8HW7Y10M9P9W10N8U5ZN5C8V5G9K4K3B970、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCJ6F6Y3B7

35、D1B1D6HS3O3K8R6X4A5U10ZR5O9B3Q4O3W4B171、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCV3G3P4X9E10N3V10HZ5Y5G6B2B10D7Y3ZQ10I7M8S3J4C1Y572、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCP3K10X10G7B6T1N4HG5X7B5K6Y4D1O9ZK1G5G6X

36、1P5I4X373、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACX5J4Q4K10Q7F4L5HM2D10V5S7L4Q7W4ZG5G2K5T6W3E8M874、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCB1L10T9Y9D2E5O9HX9V4L9B1O2O8V1ZX3D2W10Y3E9L4C275、_存款的变动对_流动性的冲击尤为

37、显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCB6P3G9D6X8I1E9HE4S8Q4U4T5M10C5ZT8J9G10X5Z10C7P876、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCA3O1A10D2G1F5L10HH3P2R2C3V7Q7J1ZM3M10E8V9C2Z9T477、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地

38、的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCL5E9Q6A4J9M8U3HH10Z8A1V5N9P7N8ZF6J6Q7N5H5D4X1078、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCA7T6L8L8Q4Z10J1HC2Q6K1U9H7Z2B2ZT6X10G2G7L7K4K1079、

39、商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCL10O6L10J6P2X2Q1HF7U2O9N9T4L6W6ZA7G2F6N7D7H5D480、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCS8T4K1M3U3X3S9HC8N7E6T9H9Y9E9ZP7R1F4V10E6O7U1081、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行

40、管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCO7E8V4H3F5I5O1HM5A9Q8Y6P4P1W1ZO3K7P10I6E1M7I1082、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACM4Y5W4Z7G1G8E10HF10M7P3D4U9B8G6ZM1F5W10Z8S5Y1D683、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提

41、高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCB1U1R4K8O1W9I5HG5F2A2C9F6S8Q10ZV2T8U9B8R5S7J284、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCM7F5K8I4B7I3G6HS10M7X9L3B9D7K1ZH10P7Q10N1H1S10Z1085、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CC

42、D3H1A10A10F1P2P4HU9D6F8B10X1Q3U1ZV1V5J9P3V8D6H786、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACJ8S9T8K2T7R9A10HP5W7F3F3P3L10S7ZQ3F7D8J10N6A5U1087、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 CCD9R1V4P2N5P1G2HU9M8I3K10J4R1F1ZH1R10K5C9J4U4H988、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠

43、性【答案】 DCH8U8Z3R10V9B1A2HE1B7J10O3A3F8Y7ZX3O2F5X10B2B6C989、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.高级管理层B.关联方C.控股股东D.董事会成员【答案】 BCC5T5F6N9O3N6I1HQ7S4I10R8R4W8S1ZM9D7V3Z7J9D3W790、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACG5S10Y2R2O8K5L4HK7B8K1C9W3C7P8ZX7B

44、7A2S7T2K4S691、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCG1X9W7K4I8D2I7HX5Y8J7N8I6P3R1ZS5M8H10F6S7Q7W392、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预

45、期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCG2N10M3M6C1Y9I6HK10D6X4V10Q6P6V3ZF4W6S1E4P3Z7B893、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACM4W6G9D8E3N2D4HD5V1C7F3L1S3K3ZX5Q4L8N6N3J4Z694、关于土地登